Portali promujących pożyczki ratalne jest bardzo dużo, natomiast te rzetelnie informujące o kosztach można wyliczyć na palcach jednej ręki. Przyglądając się rankingowi pożyczek ratalnych Chwilowo można od razu zauważyć, że firma Super Grosz (zobacz prospekt informacyjny) ma najniższe RRSO spośród wszystkich pozabankowych pożyczek bo wynosi tylko 8%. W rzeczywistości Super Grosz startuje od poziomu 48,59%. Popatrzmy jak taka różnica przekłada się na rzeczywisty całkowity koszt pożyczki online.
Chwilowo podaje, że za pożyczone 5000 zł trzeba będzie zwrócić w sumie 5206 zł w okresie 12 miesięcy. Całkowity koszt ma wynieść zaledwie 206 zł. Wygląda to tak:
Jak widać za 5000 zł mamy zapłacić 206 zł. A na oficjalnej stronie Super Grosz dowiemy się, że do oddania przy takiej samej kwocie i przy takim samym okresie spłaty będzie 2225,25 zł:
Kwota 2225,25 zł wynika z sumy prowizji i odsetek pomniejszonej o kwotę pożyczki:
7225,25 + 275,01 – 5000 = 2225,25 zł
Chwilowo podaje RRSO 8% a Super Grosz podaje 105,12% – różnica jest potężna bo wynosi 97,12 p.p. (punktów procentowych) co przekłada się na różnicę w całkowitym koszcie na:
2225,25 – 206 = 2019,25 zł
Czyli o 2019,25 zł więcej do zapłaty.
Różnica w procentach w podanych kosztach między Chwilowo a Super Groszem wynosi wynosi w przybliżeniu 1080,22% (korzystam z kalkulatora https://finagent.pl/oblicz-procent-liczbe/) czyli ponad 10 razy więcej naprawdę zapłacimy za tą pożyczkę ratalną.
Takie liczby na Chwilowo są od wielu miesięcy i nadal takie są na dzień publikacji tj. 16 styczeń 2020.
Chwilowo
Chwilowo (chwilowo.pl) to strona z wysoko oprocentowanymi pożyczkami pozabankowymi. Są tam chwilówki, pożyczki na raty, dla firm. Są działy „wiedza”, „aktualności” oraz „forum”.
Strona jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP), tego samego, którego pełnomocnik zarządu, były poseł Paweł Grabowski mówił na antenie TVP Info, że pozabankowe firmy pożyczkowe są pod nadzorem „regulacyjnym” Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Firmy pożyczkowe nie są pod żadnym nadzorem ani kontrolą KNF-u (szczegóły tu: https://faraon24.pl/opinie/czy-knf-nadzoruje-instytucje-pozyczkowe/).
Błędnych danych stronie Chwilowo jest dużo, można wspomnieć np. o Smartney gdzie prawdziwe RRSO dla pożyczki 5000 zł / 12 miesięcy startuje od 32,34% a Chwilowo podaje 23% (szczegóły Smartney tu: https://faraon24.pl/smartney/)
Albo forum, pierwsze pytanie od góry zatytułowane „pożyczki bez baz z komornikiem” gdzie pytający ma zajęte konto przez komornika sądowego i chce wziąć pożyczkę tak aby nie znalazła się na koncie. Chwilowo daje odpowiedź gdzie taką pożyczkę można dostać a przecież ukrywanie majątku przed komornikiem jest przestępstwem z art. 300 §2 KK za które grozi kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat. Wskazówek jak ukrywać majątek przed wierzycielami nie powinno się podawać.
Narzędzia pomocne przy wyborze pożyczki ratalnej:
https://faraon24.pl/pozyczki-na-raty/ – tu są podane wartości minimalne i maksymalne RRSO. Oferty wzbogacone są o funkcje kalkulatora, dzięki któremu od razu można oszacować wysokość minimalnej miesięcznej raty;
https://faraon24.pl/pozyczki-2-miesiace-za-darmo/ – ten ranking pokazuje darmowe chwilówki, które mogą zastąpić ratalne ponieważ są udzielane na 2 miesiące;
https://faraon24.pl/kredyt-gotowkowy-kalkulator-2020/ – w tym miejscu porównasz koszty z kredytami gotówkowymi z wszystkich banków i SKOK-u Stefczyka. Jeśli masz pełną zdolność kredytową to powinien być pierwszy wybór ponieważ RRSO maksymalne dla najdroższego kredytu wynosi 20,20% (BOŚ Bank).
Inne publikacje o zaniżaniu rzeczywistych kosztów kredytów:
https://faraon24.pl/opinie/bledy-w-kosztach-kredytow-hipotecznych-na-money-i-wyliczenia-podawane-z-totalmoney/ – dotyczy kredytów hipotecznych ze znanego portalu informacyjnego
https://faraon24.pl/opinie/kredyt-hipoteczny-pko-bp-na-totalmoney/ – tu znajduje się wpis o zaniżonych wartościach RRSO dla PKO BP na TotalMoney
a tu „klona” 17 Banków: https://faraon24.pl/opinie/kredyty-hipoteczne-17-bankow/
Podsumowanie
Pożyczki ratalne pozabankowe są o wiele bardziej kosztowne od kredytów gotówkowych. Super Grosz choć nie najdroższy wyjątkiem nie jest. RRSO na poziomie 8% byłoby rewolucją, o której pisały i mówiłyby wszystkie media branżowe. Klienci, którzy nie weryfikują kosztów mogą za to zapłacić jak wskazano nawet 10 razy więcej w przypadku Chwilowo niż się spodziewali.
Od 2005 roku zajmuję się finansami. Pracowałem w bankach i instytucjach pożyczkowych.
Z zawodu jestem programistą i przez wiele lat pracy udało mi się skutecznie wdrożyć wiele moich systemów w bankach, administracji państwowej oraz w prywatnych przedsiębiorstwach i korporacjach.
Przed branżą finansową zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Łączę to wszystko jako informatyk śledczy na polu instytucji finansowych.