Pożyczki pozabankowe na raty online – porównaj chwilówki na raty miesięczne przez internet. Większość otrzymasz bez zaświadczeń a część bez weryfikacji BIK.

FAQ ratalny – czyli najczęściej zadawane pytania

pytanie: ile wynosi oprocentowanie?
odpowiedź: oprocentowanie nominalne wynosi do 7,2% a oprocentowanie RRSO (rzeczywiste roczne) waha się od 8% do nawet ponad 200%

pytanie: od czego zależy oprocentowanie?
odpowiedź: oprocentowanie w głównej mierze zależy od zdolności kredytowej klienta

pytanie: na ile rat można rozłożyć pożyczkę?
odpowiedź: pożyczkę pozabankową można rozłożyć do 60 rat a kredyt gotówkowy do 120 rat

pytanie: czy pożyczki pozabankowe znajdują się w BIK?
odpowiedź: obecnie większość firm wpisze pożyczkę do BIK

NNP ratalne – najważniejsze niezadawane pytania

pytanie: co jeśli nie zapłacę raty w terminie według harmonogramu?
odpowiedź: małe opóźnienie w płatności jednej raty to nie problem, jeśli opóźnienie wydłuży się do kilkunastu dni pożyczkodawca może rozpocząć windykację wewnętrzną

pytanie: co jeśli nie spłacam pożyczki przez kilka miesięcy?
odpowiedź: dług zostanie przekazany zewnętrznej firmie do windykacji, może też od razu zostać skierowany pozew sądowy o wydanie nakazu zapłaty; jeśli wyrok nie zostanie spełniony przez stronę przegraną to na podstawie nakazu zapłaty pożyczkodawca może wszcząć postępowanie komornicze

pytanie: czy jeśli uda mi się wziąć pożyczkę w czasie egzekucji komorniczej to muszę zawiadomić o tym komornika?
odpowiedź: komornik musi być zawiadomiony każdorazowo kiedy majątek dłużnika się zmienia; ukrywania majątki przed wierzycielami zabrania art. 300 §2 kodeksu karnego i przewiduje za to sankcje; pożyczka pomimo że jest długiem to powiększa majątek jej beneficjenta

Pozabankowe pożyczki na raty – dla kogo?

Pierwotnym założeniem pozabankowych pożyczek na raty była obsługa klientów odrzuconych przez banki. Przez lata zaczęła zacierać się granica pomiędzy kredytami gotówkowymi a pożyczkami online z trzech głównych powodów:

1. regularnego obniżania kosztów
2. zwiększania kwot oraz okresów na spłatę
3. zaostrzania warunków udzielania

Obniżanie kosztów, zwiększanie kwot i okresów oraz zaostrzanie warunków spowodowały, że pozabankowe pożyczki na raty stały się produktem dla klientów posiadających stabilne dochody ale nie koniecznie stałą pracę.

Czy to oznacza, że zadłużeni w bankach nie mogą otrzymać pożyczki pozabankowej?

Wręcz przeciwnie. Dla osób zadłużonych nadal jest to alternatywa przy założeniu, że aktualny dług nie jest na tyle duży aby nie można byłoby go w racjonalny sposób obsługiwać bez uszczerbku dla kolejnego zobowiązania. Kluczowe są stabilne dochody.

Co z pożyczkami bez BIK? Czy nadal są udzielane?

Część firm wręcz specjalizuje się w udzielaniu pożyczek na raty bez weryfikacji bazy Biura Informacji Kredytowej. Nie oznacz to jednak, że żadne rejestry finansowe nie są sprawdzane. Zawsze musi być sprawdzony co najmniej jeden rejestr jeśli nie BIK to z grupy BIG do której należą KRD, ERIF, InfoMonitor, KBIG.

Szybkie pożyczki na raty – umowa kurierem czy podpis pełnomocnika?

Dyrektywa szybkich pożyczek zakłada przeprowadzanie procedury online niemniej jednak ustawa o kredycie konsumenckim nakłada obowiązek aby klient złożył własnoręczny podpis na umowie. Niektórzy pożyczkodawcy wykorzystują do tego celu szybkie przesyłki kurierskie a inni korzystają z instytucji pełnomocnika.

Przesyłki kurierskie dostarczane po akceptacji wniosku następnego dnia roboczego zazwyczaj w godzinach porannych (do uzgodnienia indywidualnego z kurierem).

Instytucja pełnomocnika przy pożyczkodawcy daje możliwość udzielenia jednorazowego pełnomocnictwa pracownikowi pożyczkodawcy do złożenia podpisu pod umową, którą otrzymało się wcześniej w formie elektronicznej w zabezpieczonym podpisem elektronicznym pliku PDF.

Brak zaświadczenia o dochodach a pożyczka na raty

Model biznesowy udzielani pożyczek przez internet zakłada aby procedura odbywała się bez konieczności przesyłania zaświadczeń o dochodach. Przyspiesza to cały proces i tworzy oszczędności czasowo – pieniężne dla obydwu stron umowy. Niemniej jednak dochody są wymagane. Najczęściej stosowaną metodą potwierdzania dochodów klienta ubiegającego się o pożyczkę na raty przez internet jest automatyczne pobranie wyciągu z konta. Stosując ten sposób pożyczkodawca pobiera tylko informacje o przelewach przychodzących i na ich podstawie szacuje czy klienta będzie stać na spłatę zobowiązania.

Także brak zaświadczenia o dochodach nie stanowi przeszkody ponieważ determinantem są dochody. W większości przypadków suma przelewów przychodzących z ostatnich trzech miesięcy dzielona na 3 równe części powinna stanowić co najmniej dwukrotność przewidywanej miesięcznej raty. Innymi słowy maksymalna wysokość raty to 50% średnio miesięcznych dochodów.

A co z zaświadczeniami dla kredytów gotówkowych na raty w banku?

W przypadku kredytów gotówkowych świadczonych przez banki komercyjne sytuacja wygląda zgoła inaczej niż w przypadku szybkich pożyczek pozabankowych. Banki znacznie częściej będą warunkować rozpatrzenie wniosku dostarczeniem przynajmniej w formie elektronicznej skanu zaświadczenia o dochodach.

Na portalach takich jak Oglaszamy24 czy OLX można kupić zaświadczenie do kredytu – czy to dobry pomysł?

Nie jest dobrym pomysłem kupowanie zaświadczenia ponieważ pomijając oczywiste aspekty legalności samego zakupu w przypadku potwierdzania u pracodawcy przedłożonego zaświadczenia bank lub pozabankowy pożyczkodawca ma obowiązek zgłosić usiłowanie wyłudzenia kredytu organom ścigania.

Korzystanie z takich portali jak Oglaszamy24 czy nawet bardzo mocno moderowanego OLX-a wiąże się zawsze z pewnym ryzykiem.

Pożyczki na raty – czy można od razu spłacić całą kwotę?

Wcześniejsza spłata pożyczki na raty jest możliwa niemniej jednak należy pamiętać o tym, że należy się nam zwrot prowizji. Pożyczkodawca musi zwrócić prowizję w proporcjonalnej wielkości do okresu, w którym dysponowaliśmy pożyczonym kapitałem. Część pożyczkodawców wykona zwrot automatycznie, do części należy wystosować wniosek w formie żądania zwrotu.

Opłata za wcześniejszą spłatę pożyczki na raty

Opłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki ratalne nie występują. Nie ma zatem żadnych przeciwwskazań pieniężnych do wcześniejszej spłaty oraz jest to czynność zalecana w przypadku kiedy dysponujemy już całą sumą.

Bez weryfikacji konta bankowego – czy takie pożyczki na raty istnieją?

Jedyną opcją aby otrzymać pożyczkę na raty bez zweryfikowania konta bankowego jest wybór firmy, która udostępnia czek GIRO. Jest to możliwość odbioru pieniędzy w placówce pocztowej. W takiej opcji po pozytywnej weryfikacji danych i zdolności kredytowej klient otrzymuje specjalny kod GIRO. Wraz z GIRO i dowodem osobistym klienta stawia się do weryfikacji tożsamości i odbiera swoją pożyczkę.

Bez weryfikacji konta bankowego można skorzystać z usług tych firm:

• Supergrosz
• Aasa Lekkie  Raty

Podczas wypełniania wniosku wybieramy odpowiednią opcję. Jest to rozwiązanie dla osób, które nie posiadają konta lub z innych powodów nie chcą aby został na nim zarejestrowany przelew.

Taka opcja GIRO często wybierana jest przez osoby, którym komornik zajął konto bankowe ale trzeba pamiętać, że każdy wpływ czy to na konto czy to gotówkowy należy komornikowi zgłosić pod rygorem odpowiedzialności karnej z tytuły ukrywania majątku przed wierzycielami.

W weekend? Istnieje kilka firm pożyczających w Soboty i Niedziele a nawet 24H/7 (czyli całą dobę w dzień i w nocy)

Oto firmy, które potrafią nawet w weekend przeprowadzić od A do Z procedurę czyli od wniosku poprzez weryfikację i szybki przelew:

• Wonga
• Provident
• Smartney
• LendUp (od POFI CREDIT)
• Monedo
• LoanMe
• Hapi Pożyczki

Przed przystąpieniem do wniosku warto upewnić się telefonicznie na infolinii czy w danym czasie weekendowa pożyczka ratalna jest dostępna.

W banku? – oczywiście, też można online!

To, że bankowe procedury to droga przez mękę to mit. Część banków nawet nie swoim klientom posiadającym konta osobiste w innych bankach przyzna kredyt gotówkowy na raty.

Banki, które można znaleźć w naszych zestawieniach ratalnych to:

• Alior Bank
• PKO BP
• Citi handlowy
• BNP Paribas

Kwoty rzędu 10.000 a nawet 30.000 PLN dodatkowo można otrzymać bez zaświadczeń o dochodach, które swoją drogą nawet w pozabankowych ofertach czasem są wymagane.

W SKOK-u? Konsolidacja w ratach.

Kasa Stefczyka pod nazwą “pożyczka fit” przedstawia ofertę konsolidacji wielu różnych kredytów bankowych i pozabankowych. Skonsolidowane czyli połączone zobowiązania otrzymują jedną miesięczną ratę, która może być wygodniejsza w spłacie.

Zastrzeżenie konsolidacyjne

Pomimo tego, że konsolidacja daje możliwość połączenia wielu zobowiązań w jedną ratę to należy pamiętać, że jest to kolejny kredyt, który posiada własny koszt.

Koszt ten dodajemy do kosztów już ponoszonych innych zobowiązań.

Oszczędność jest zatem pozorna i pozytywne działanie polega na uproszczeniu i uporządkowaniu dotychczasowych zobowiązań.

Schemat działania

Posiadamy 3 produkty:

A – chwilówka Wonga, do spłaty 200 zł; w tym koszt 25 zł

B – pożyczka AASA Lekkie Raty, do spłaty 7.000 zł; w tym koszt 1.100 zł;

C – kredyt Alior Bank, do spłaty 5.000 zł; w tym koszt 400 zł

K – konsolidacja SKOK Stefczyka Pożyczka Fit

A + B + C = D

D – całkowita suma zobowiązań

Dk – całkowity koszt zobowiązań z wyłączeniem kapitału

Kk – całkowity koszt konsolidacji

Do Dk dodajemy Kk (Dk + Kk)

Do spłaty mamy zatem:

D + Kk

Całkowity koszt wynosi

Dk + Kk

Usunięta Wonga / Aktualizacja 23-11-2020

Ze względu na:

• niską przyznawalność
• nieczytelną ofertę
• różnicę pomiędzy przykładami reprezentatywnymi a faktyczną ofertę

Oferta Wonga została usunięta z podstawowego zestawienia. 

Jaka jest maksymalna ilość rat miesięcznych?

Oferty pozabankowe maksymalnie 60 rat miesięcznych w Smartney;

Oferty bankowe maksymalnie 120 rat miesięcznych W Santander Bank Polska oraz  w Santander Consumer Bank.