Pozabankowe pożyczki online na raty - szybki kredyt bez zaświadczeń

Smartney

Prospekt informacyjny Smartney

Analiza pożyczki Smartney

Smartney reprezentuje najwyższy poziom kwoty i okresu jaki spotykamy w ofertach pożyczek pozabankowych. Ta pozabankowa pożyczka może poszczycić się górną granica kwoty sięgającą aż 60.000 zł przy niespotykanym u konkurencji okresie na spłatę aż 5 lat czyli 60 miesięcznych rat. Ale to nie wszystko. Promocja goni promocję. Najczęściej występującą i mogącą nazywać się cykliczną promocją Smartney jest 60 dni na darmowy zwrot. Darmowe pożyczki znamy z ofert wielu chwilówek jednak tam mamy do czynienia z kwotami do 5000 zł i są to bardziej rekordziści niż standardowi gracze bo Ci oferują darmową ratę na poziomie od 500 – 1000 zł do czasami 3000 zł. Tu możemy wziąć całość czyli 60 tysięcy złotych i jeśli stwierdzimy, że już tych pieniędzy nie potrzebujemy możemy je śmiało zwrócić płacąc jedynie niskie odsetki za sam fakt posiadania kapitału. Wysokość tych odsetek to 7,2% w skali 365 dni. Łatwo obliczymy, że proporcjonalnie 60 dni będzie wskazywać na odsetki rzędu 365 ÷ 60 = 6,0833(3) oraz analogicznie 365 ÷ 30 = 12,1666(6) czyli

60 dni: 7,2 ÷ 6,0833(3) ≈ 1,18%
30 dni: 7,2 ÷ 12,1666(6) ≈ 0,59%
po zaokrągleniu w dół do setnych procent

Oznacza to, że jeśli skorzystamy z darmowego zwrotu to pożyczka Smartney będzie nas kosztować tyle ile pokazuje poniższa tabela na przykładach:

Jak widać przy największych kwotach koszt jest już istotny ale jednak nadal ogranicza się tylko do najmniejszego składnika RRSO czyli stopy procentowej.

Koszty Smartney

Jak wyglądają koszty standardowe widać przykładach z następnej tabeli pokazującej wysokość startowej raty miesięczne:

Brakujące pola oznaczone znakiem "-" oznaczają, że Smartney nie przewidział możliwości takiej konfiguracji pożyczki.

Smartney Sp. z o.o.- członkowie zarządu

• Stephane Tanter - prezes zarządu

Informacje dodatkowe od autora

Smartney umieściłem ponieważ nie mogłem znaleźć niczego podobnego. W czym wyjątkowość? Sprawdziłem Smartney dokładnie i wiem, że sprawdzają zdolność kredytową tak jak banki czyli bardzo restrykcyjnie natomiast potwierdziłem, że szybkość jest naprawdę na wysokim poziomie i jest w pełni online.

Wpisy z Faraon24

Wonga czy Smartney? Porównanie ofert szybkich pożyczek ratalnych.

Wcześniejsza spłata Provident, Wonga, Smartney, Monedo – czy można spłacić pożyczkę na raty wcześniej? Minimalny okres spłaty jest w umowie i nie jest to jasne dla wszystkich – artykuły ustawy na dowód.

Smartney – opinie od klientów i para-klientów

Intratka czy Smartney – porównanie dwóch zupełnie odmiennych pożyczek ratalnych

Supergrosz

Supergrosz dla nowych klientów oferuje od 1K do 10K na okres od 4M do 48M z oprocentowaniem RRSO od 55,93 proc. do 184,45 proc.

Prospekt informacyjny Supergrosz

Doceniany szczególnie przez klientów z niską zdolnością kredytową, którzy nie mogą sobie pozwolić na wzięcie kredytu w banku. Niska ocena punktowa BIK również nie jest przeszkodą co według klientów jest najważniejszym atutem oferty Supergrosza. Drugą najczęściej wskazywaną zaletą jest możliwość otrzymania pożyczki bez weryfikacji konta bankowego oraz w ogóle bez posiadania konta w banku za pośrednictwem czeku GIRO. Czek GIRO to możliwość wypłaty w gotówce w placówce Poczty Polskiej S.A. na podstawie dowodu osobistego i okazania specjalnego kodu stanowiącego właśnie czek GIRO.

Warunki jakie stawia firma to przede wszystkim obywatelstwo Rzeczypospolitej Polskiej oraz ukończony 21 rok życia. Niestety nie jest to oferta skierowana do bardzo młodych osób. Klienci posiadający już pełną zdolność do czynności prawnych w wieku od 18 do nie ukończonych 21 lat muszą poszukać innego kredytu z naszego zestawienia.

To czego wymaga firma podczas składania wniosku to dowód osobisty i telefon komórkowy. Nie są wymagane zaświadczenia o uzyskiwanych zarobkach. Decyzję firma wydaje za pośrednictwem wiadomości SMS oraz wysyła ją od razu na wskazany we wniosku adres email.

Kredytodawca AIQLABS Sp. z o.o. - członkowie zarządu:

• Piotr Siwiec - prezes zarządu
• Piotr Biernacki - wiceprezes zarządu

Pośrednik INFOSTOM Sp. z o.o. - członkowie zarządu:

• Michał Kosznik - prezes zarzadu
• Artur Zaprzałek - członek zarządu

Informacje dodatkowe od autora

Supergrosz w mojej ocenie jest najciekawszą propozycją dla osób z niską zdolnością kredytowa. Jest jedną z najdroższych pożyczek i mimo tego, że BIK sprawdza to może zaakceptować lekkie zadłużenie, które w nim ujawni lub wiele zapytań wcześniejszych np. o kredyty gotówkowe i chwilówki.

Wpisy z Faraon24

Supergrosz z Neotis – co trzeba wiedzieć

SuperGrosz i koszty pożyczki na raty miesięczne znane od początku a nie dopiero po badaniu zdolności kredytowej. Znasz wysokość raty a nie jak u konkurencji dopiero poznajesz po złożeniu wniosku i przekazaniu swoich danych osobowych.

Opinie – Super Grosz z zaniżonym RRSO na Chwilowo – prawdziwy koszt 2225,25 zł zamiast 206 zł. RRSO podane 8% a faktyczne wynosi 105,12%

Cashmey

Cashmey dzięki temu, że jest marką pośrednictwa finansowego ma dostęp do firm pożyczkowych, które nie prowadzą akwizycji bezpośredniej. Dzięki temu wiele nieakceptowalnych gdzie indziej wniosków może udawać się tu procesować.

Prospekt informacyjny Cashmey

Administrator SILKLEAD Sp. z o.o - członkowie zarządu:

• Zbigniew Czyżyk

Informacje dodatkowe od autora

Cashmey to pośrednik ale sprawdziłem, że ma dostęp do pożyczkodawców, którzy nie prowadzą samodzielnej akwizycji. Maksymalne RRSO potraktowałem z przymrużeniem oka ponieważ chociaż jest ono przepisane z oryginalnej strony to maksymalny poziom w mojej ocenie musi być o wiele wyższy.

Wpisy z Faraon24

Lista partnerów Cashmey – firmy, które zajmą się naszym kredytem bez zaświadczeń

Wonga

Prospekt informacyjny Wonga

Analiza pożyczki Wonga

Bardzo szybkie pożyczki ratalne spod znaku Wonga startują już 200 zł aby zakończyć ofertę na poziomie 20.000 zł. Elastyczny okres bo od 30 dni co stanowi klasyczną chwilówkę, poprzez 3 miesiące czyli początek ratalnej oferty kończymy na okresie 48 miesięcy. Aktualne RRSO to 19,90%/

Warto wiedzieć:

Wonga bardzo często aktualizuje swoje oferty. Wprowadza nowe promocje i zdejmuje poprzednie. Za każdym razem po przejściu na stronę wonga.pl należy sprawdzić czy to co nas zachęciło aby wziąć pożyczkę właśnie w tym miejscu nadal jest aktualne. Warto też zwracać większą uwagę na przykłady reprezentatywne, które pojawiają się przy ofertach. Istotą tych przykładów jest informowanie o przyznawanych pożyczkach dla co najmniej 2/3 klientów a Wonga pokazuje te dane w bardzo specyficzny sposób albo po prostu ich nie pokazuje.

Chwilówka Wonga

Pierwsza chwilówka w przedziale od 200 do 1000 PLN dla nowego klienta jest całkowicie bezpłatna. Należy jednak mieć na uwadze, że firma może wydać decyzję odmowną bez podawania przyczyny (chyba, że przyczyną była ocena zdolności kredytowej na podstawie weryfikacji baz BIK lub/i BIG).

Kredytodawca Wonga.pl Sp. z o.o. - członkowie zarządu:

• Tomasz Fedyna
• Sylwia Drejer-Cichucka
• Łukasz Kamiński

Informacje dodatkowe od autora

Nie mogłem nie umieścić pożyczki Wonga ponieważ tą firmę zna chyba każdy. Oceniłem ofertę według kryteriów pozabankowych i przyznaje, że cena jest wysoka ale tylko w porównaniu do banków.

Wpisy z Faraon24

Dwa kredyty ratalne z TotalMoney? Tylko Wonga i KredytOK mają być najlepsze? Plus krótka analiza tego co piszą małą czcionką.

Jesienny ranking chwilówek online 23 wrzesień 2020 – sprawdź wyniki | 1. Pożyczka Plus, 2. Wonga, 3. Giantus, 4. Creditron*

Gdzie ta Wonga 0%? – jak Zygmunt Freud i Robert Cialdini pomogą porównać pożyczki przez internet 0% Wonga ze stanem faktycznym (chwilówka i ratalna)

Wcześniejsza spłata Provident, Wonga, Smartney, Monedo – czy można spłacić pożyczkę na raty wcześniej? Minimalny okres spłaty jest w umowie i nie jest to jasne dla wszystkich – artykuły ustawy na dowód.

Wonga czy Smartney? Porównanie ofert szybkich pożyczek ratalnych.

Wonga czy Vivus? Podpowiadamy, gdzie lepiej wziąć chwilówkę

Hapipożyczki

Prospekt informacyjny Hapipożyczki

Analiza pożyczki Hapipożyczki

Hapipożyczki występuje w dwóch wariantach. Pierwszy to pożyczka długoterminowa, drugi nazwany jest ratalną. Wymaga to wyjaśnienia ponieważ intuicyjnie od razu zakładamy, że pierwsza długoterminowa ma dłuższy czas obowiązywania umowy niż druga ratalna. Jest odwrotnie. Pożyczka długoterminowa jest od 6M do 24M, ratalna od 6M do 36M. Na tym różnice się nie kończą.

Poniższa tabela pokazuje różnice pomiędzy tymi dwoma ofertami:

Przykładowe koszty opcji długoterminowej:

Przykładowe koszty opcji ratalnej:

Jak widać różnice to nie tylko różne kwoty i okresy minimalne i maksymalne ale przede wszystkim koszty wyrażone w RRSO. Rozstrzał różnic kosztów jest bardzo szeroki.

Przykłady reprezentatywne

Produkt „Pożyczka Długoterminowa”

Oferta produktowa „Pożyczka Długoterminowa” obowiązuje od dnia 25 Lutego 2021 r. i dotyczy pożyczki oferowanej wyłącznie przez Internet (online). Z oferty produktowej „Pożyczka Długoterminowa” mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci (konsumenci nieposiadający aktywnej umowy pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku), którzy otrzymają pozytywną ocenę badania zdolności kredytowej, spełnią wymagania oceny kredytowej oraz wiarygodności finansowej i płatniczej obowiązujące w hapipożyczki. Oferta produktowa „Pożyczka Długoterminowa” dostępna jest z okresem kredytowania od 6 do 24 miesięcy, w kwotach od 2 000 zł do 15 000 zł. Poziom pozaodsetkowych kosztów oferty produktowej „Pożyczka Długoterminowa” wynosi 0,42% miesięcznie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 463,68 zł, odsetki 0,00 zł, opłata hapiserwis 0,00 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

Produkt "Pożyczka ratalna"

Oferta produktowa „Pożyczka ratalna” obowiązuje od dnia 11 marca 2021 r. Z oferty produktowej „Pożyczka ratalna” mogą skorzystać klienci, którzy otrzymają pozytywną ocenę badania zdolności kredytowej, spełnią wymagania oceny kredytowej oraz wiarygodności finansowej i płatniczej obowiązujące w hapipożyczki. Oferta produktowa „Pożyczka ratalna” dostępna jest z okresem kredytowania wynoszącym od 6 do 36 miesięcy, w kwotach od 800,00 zł do 15.000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 114,18 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 2 953,55 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 953,55 zł (w tym: prowizja 871,20 zł, odsetki 82,35 zł, opłata hapiserwis 0,00 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 246,13 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 246,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.

Provident

Prospekt informacyjny Provident

Analiza pożyczki Provident

Provident Polska S.A. to operator pożyczki z IPF Polska Sp. z o.o. dlatego wydawałoby się, że będzie to oferta zbieżna z Hapipożyczki. Tak jednak nie jest. To zupełnie inny produkt. Inne są warunki co do terminu, okresu oraz inne są warunki kosztów wyrażane w RRSO. Kiedy Hapipożyczki profiluje się na bardziej konsumpcyjną pożyczkę czyli taką na spełnianie marzeń tudzież zachcianek to Provident kładzie nacisk na budowanie poczucia zaufania, troski i podejmowania rozsądnych decyzji. Mamy tu ubezpieczenia:

• komunikacyjne
• zdrowotne
• ku ochronie dzieci
• inne nazywane medycznymi czy życiowym
• mamy też wariant z obsługą domową

Przeanalizujmy suche koszty w wariancie pożyczki przez internet. Mamy dwie opcje:

1. pożyczka samoobsługowa PRO – 12/18/24/36M, RRSO w okolicach 19,68% (od 19,50% do 19,62%), kwoty od 500 zł do 15.000 zł
2. pożyczka na 48 miesięcy – 48M, RRSO = 9,87%, kwoty od 5000 zł do 20.000 zł

Przykładowe wysokości raty miesięcznej dla pożyczki samoobsługowej PRO pokazuje poniższa tabela:

Przykłady wysokości rat pożyczki na 48 miesięcy pokazuje kolejna tabela:

W opcji PRO mamy w każdym okresie 12/24/36M bardzo zbliżone wartości RRSO uśrednione do 19,68%. Natomiast w opcji 48-mio miesięcznej mamy RRSO 9,87% co stanowi bardzo duży skok na niższy poziom względem opcji PRO.

Dane firmowe pożyczkodawcy IPF POLSKA

IPF Polska Sp. z o.o.
adres: al. Jerozolimskie 136

telefon: 22 455 47 47, 600 400 300, 801 707 990
email: bok@provident.pl

KRS: 0000333174
NIP: 7010191956
REGON: 14194891300000
Rejestr KNF: RIP000136

forma prawna: spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
data wpisu do rejestru przedsiębiorców: 2009-07-13
strona www: brak

AASA

To co wyróżnia pożyczki od AASA Polska S.A. to trzy sposoby wypłaty gotówki do wyboru. Pierwszy to tradycyjny przelew bankowy. Drugi to szybki przelew BlueMedia. Trzeci to czek GIRO. Każdy z tych wariantów udowadnia, że obok oferty AASA nie można przejść obojętnie.

Dwa pierwsze sposoby są dobrze znane klientom instytucji pozabankowych natomiast czek GIRO przy każdej firmie, która go oferuje wymaga dodatkowego objaśnienia. Jest to możliwość skorzystania z pożyczki bez weryfikacji konta bankowego i w ogóle bez jego udziału. Gotówkę wypłacamy w placówce Poczty Polskiej S.A. na podstawie dowodu osobistego i kodu GIRO. Z uwagi na taką procedurę ta i inne podobne oferty są wykorzystywane w przypadku zajęcia komorniczego kiedy każda złotówka trafiająca na konto bankowe jest natychmiast blokowana. Dodatkowo jak zawsze przy tego typu sposobie trzeba przypominać, że właśnie w przypadku trwającej egzekucji komorniczej pożyczka powinna być zgłoszona do kancelarii ponieważ pod względem formalno-prawnym powiększa ona majątek dłużnika.

Prospekt informacyjny AASA

Analiza pożyczki AASA

AASA Polska S.A. udziela pożyczek pozabankowych w kwotach od 1000 zł od 15.000 zł na z góry ustalony okres 36 miesięcy. Jak zwykle nic nie stoi na przeszkodzie aby zobowiązanie spłacić wcześniej i odzyskać proporcjonalnie prowizję, która wcześniej została skredytowana. Prowizja jest bardzo wysoka i dla z góry ustalonego terminu 3 lat wynosi 89,50%. Można to prosto obliczyć sprawdzając jakim procentem z kwoty 15.000 zł jest kwota 13.424,38 zł pokazywana właśnie jako prowizja w kalkulatorze AASA. Dla takiego przykładu RRSO wynosi 64,37% natomiast w zamian otrzymujemy pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach, o którą możemy wnioskować w pełni online.

Przykłady reprezentatywne

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4400 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,13%. Rata miesięczna od 251,28 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4420,27 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 512,80 zł, prowizja 3907,47 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8820,27 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r.

AASA Standard z Pakietem Korzyści: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4600 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 58,13%. Rata miesięczna od 117,95 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2 %. Całkowity koszt pożyczki: 4690,01 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 605,06 zł, prowizja 4084,95 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9290,01 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1324,80 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

Bocian Pożyczki

Polski kapitał to najczęściej wskazywany wyróżnik na konferencjach branży pożyczek pozabankowych wyróżniający Bocian Pożyczki - markę instytucji finansowej Everest Finanse S.A. Jest to jedna z najczęściej wybieranych pożyczek z obsługą domową w Polsce a z uwagi na swoją popularność, elastyczność i dostępność wraz z pakietami medycznymi musiała znaleźć się obok pożyczek online jako uzupełnienie oraz kontrast. A kontrast jest duży ponieważ RRSO może wahać się w widełkach od 58,13% do 120% ale po skorzystaniu z dodatkowych usług może przekroczyć poziomy 178% (pozyczkaportal.pl) by finalnie sięgać nawet 373,89%. Według niektórych źródeł przy krótkim okresie RRSO wyniesie 513,89% (morebanker.pl).

Prospekt informacyjny Bocian Pożyczki

Zalety Bocian Pożyczki

• natychmiastowa wypłata po podpisaniu umowy
• mało formalności, wymagany dowód osobisty
• akceptacja negatywnej historii kredytowej
• wiele możliwości spłaty: karta płatnicza, przelew, BLIK, Google Play
• pakiety medyczne

Wady Bocian Pożyczki

• pierwsza rata płatna już 7-mego dnia po zawarciu umowy
• wydłużony czas oczekiwania na dojazd doradcy
• wysokie oprocentowanie RRSO
• strona internetowa nie informuje o wszystkich opłatach

Klauzule abuzywne

Zapisy umowy budzą wiele kontrowersji i kiedy mamy do czynienia z RRSO przekraczającym poziomy:

6M: 86,53%
9M: 61,36%
12M: 49,22%
24M: 31,61%
36M: 25,95%
48M: 23,16%

możemy zwrócić się do Rzecznika Finansowego lub skierować sprawę na drogę postępowania sądowego celem unieważnienia umowy co wiązałoby się ze zwrotem kwoty pożyczonej bez kosztów.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 81,39%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 6000 zł, całkowita kwota do zapłaty  10883,4 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu  4883,4 zł (w tym: prowizja, opłata przygotowawcza, opłata za obsługę domową, odsetki) 12 miesięcznych rat równych w wysokości 906,95 zł .  Kalkulacja została dokonana na dzień 27.02.2021.

ZAPLO

Zaplo inaczej nazywany jest Vivus na raty. Spowodowane jest to, że pożyczkodawcą w ZAPLO jest faktycznie przedsiębiorstwo Vivus Finance Sp. z o.o.

Prospekt informacyjny ZAPLO

Wysokie RRSO 159,80% w ZAPLO

Pomimo tego, że RRSO porównywane 1:1 jest obiektywnie trzykrotnie, czterokrotnie a nawet pięciokrotnie wyższe od konkurencyjnych pożyczek pozabankowych należy mieć bardzo na uwadze, że dotyczy ono okresu trzymiesięcznego kiedy inne firmy pokazują RRSO dla okresów ponad dwunastomiesięcznych a w przykładach reprezentatywnych dla okresów zbliżonych do maksymalnych lub im równych.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 159,8%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł; zmienna stopa oprocentowania 6,6%, całkowity koszt pożyczki 510,06 zł (w tym: prowizja 477 zł, odsetki 33,06 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 510,06 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1170,02 zł. Kalkulacja na dzień 17.03.2021 r. Udzielenie pożyczki zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Opłata rejestracyjna (zwrotna): 1 gr.

BANCOVO

BANCOVO pozwala za pomocą jednego wniosku znaleźć ofertę pożyczki pozabankowej lub kredytu bankowego. Oferta polecana w przypadku kiedy mieliśmy odmowy z innych wskazanych w Faraon24 instytucjach.

Prospekt informacyjny BANCOVO

Mikroratka

Mikroratka to platforma pośrednictwa finansowego przedsiębiorstwa Hype Marketing Sp. z o.o. Parametry podawane w przykładzie reprezentatywnym mogą wskazywać na wiele różnych firm pożyczkowych w szczególności Everest Finanse oraz Provema.

Prospekt informacyjny Mikrorata

Firma Hype Marketing nie jest instytucją pożyczkową i nie udziela samodzielnie pożyczek a Mikroratka jest platformą pośrednictwa finansowego.

Loans4Players

Loans4Players przeznaczona jest stricte na zakup sprzętu komputerowego. Strona pożyczkowa ma za zadanie pośrednictwo pomiędzy klientami a pożyczkodawcą IPF Polska Sp. z o.o. Dane o kosztach są zbieżne z tymi z Hapipożyczki.

Prospekt informacyjny Loans4Players

Ratka

Ratka to marka firmy Money Beat Sp. z o.o. zajmującej się marketingiem i pośrednictwem pieniężnym. Wypełniając wniosek na stronie Ratka.pl możemy otrzymać pożyczkę od firmy, której oferty nie są dostępne w sprzedaży bezpośredniej. Ratka to usługa zbieżna z Cashmey.

Prospekt informacyjny Ratka

Kasa Stefczyka - Pożyczka Konsolidacyjna Fit

Dzięki pożyczce Fit z Kasy Stefczyka możemy skonsolidować, czyli połączyć, w całość różne pożyczki gotówkowe, ratalne, chwilówki, kredyty samochodowe, pozabankowe i bankowe. Warunki są twarde ponieważ trzeba klient musi być w wieku co najmniej 30 lat i nie posiadać żadnych bieżących zaległości w spłacie zobowiązań kredytowych, które są wpisane do BIK jako przeterminowane o ponad 60 dni. Dzięki bardzo niskiej Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania startującej z poziomu 6,22% możemy nie tylko połączyć wszystkie raty w jedną ale możemy również zaoszczędzić. Bardzo ważne jest aby po spłacie przy pomocy Pożyczki Fit wnioskować każdorazowo o zwrot nadpłaconej prowizji szczególnie jeśli będzie to dotyczyć pożyczek pozabankowych ponieważ Banki najczęściej same z automaty rozliczają się z prowizji. Fit jest bardzo często wybierany przez pośredników kredytowych dla klientów z dużą liczbą chwilówek, które nie zdążyły się jeszcze przeterminować lub zostały spłacone w sposób krzyżowy inną pożyczką a informacje w BIK wskazują na spłatę i brak zaległości.

Prospekt informacyjny Kasa Stefczyka Fit - konsolidacja

Dodatkowa informacja: Jeśli pożyczki lub kredyty, które chcemy skonsolidować są przeterminowane to można skorzystać z innej pożyczki, która zaakceptuje zadłużenie ujawnione w BIK, następnie zgłosić szybko wnioski o aktualizację bazy oraz złożyć wniosek o pożyczkę konsolidacyjną Fit. Pamiętajmy o wnioskach ws. zwrotów nadpłaconych prowizji przy wcześniejszych spłatach.

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.”

Monedo

Ważna informacja: obecnie Monedo kieruje wnioski do pośrednika Ratado.

Monedo to bardzo ciekawa pożyczka natomiast trzeba bardzo zwrócić uwagę na oprocentowanie RRSO, które pokazywane jest w wewnętrzmym kalkulatorze ponieważ prawie zawsze będzie o wiele niższe niż to, które znajdzie się w ostatecznej ofercie ia potem w umowie. RRSO oferowane zaczyna się od 15,03% natomiast patrząc na przykład reprezentatywny, który jest bardzo ważny, widzimy RRSO 46,62%. Za każdym razem kiedy występuje taka rozbierzność trzeba przypomnieć czym jest przykład reprezentatywny: dotyczy on warunków co najmniej 2/3 (dwóch trzecich) na jakich przedsiębiorca zamierza zawrzeć umowy z kredytobiorcami. 46,52% podane jest przy 32 ratach.

Prospekt informacyjny Monedo

Ważna informacja: obecnie Monedo kieruje wnioski do pośrednika Ratado.

Przykład reprezentatywny

Kwota pożyczki 4179,03 zł, odsetki: 426,50 zł, prowizja: 2173,10 zł, w sumie do spłaty: 6778,60 zł, liczba rat: 32, oprocentowanie stałe: 7,2%, wysokość pierwszej raty: 211,83 zł, RRSO: 46,62% (stan na 8 lipca 2020)

Profimo

Profimo to marka pożyczek online przedsiębiorstwa Prometeusz Finanse Sp. z o.o. Pożyczki gotówkowe są w formie ratalnej na 15 lub 18 rat. Występuje również w wariancie pożyczki samochodowej.

Prospekt informacyjny Profimo

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota pożyczki 4000.00 zł, czas obowiązywania umowy 18 msc., oprocentowanie 7,2%, prowizja 1919.60 zł, odsetki 343.14 zł, całkowita kwota do zapłaty 6262.7 zł, RRSO 84.0 % Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Stan na dzień 08.03.2021 roku.

TAKTO Finanse

Stały okres 40 miesięcy, rozdzielenie prowizji na opłatę prowizyjną plus opłatę za udzielenie pożyczki, wysokie RRSO - TAK - nie mogło zabraknąć oferty TAKTO Finanse jako kontrastu do innych pożyczek pozabankowych.

Prospekt informacyjny TAKTO Finanse

Koszty TAKTO Finanse

Wchodzą na stronę taktofinanse.pl nie mamy:

• informacji o kosztach
• europejskiego formularza informacyjnego
• przykładu reprezentatywnego

dopiero wchodząc przez łącze z Faraon24 zobaczymy informacje o kosztach ale nadal nie zobaczymy formularza informacyjnego.

TAKTO Finanse jest pożyczką drogą. Nawet jak na parabankowe pożyczki. Okres spłaty jest stały 40 miesięcy i tylko dla takiego okresu są podawane wyliczenia. A wyliczenia pokazują bardzo wysokie koszty.

Prowizja została rozbita na dwie nazwy:

• opłata prowizyjna - 76% od kwoty przyznanej pożyczki
• opłata za udzielenie pożyczki 24% od kwoty przyznanej pożyczki

obydwie opłaty są kredytowane i spłaca się je w comiesięcznej racie. Razem dają w sumie 100% prowizji czyli dla okresu 40 miesięcy koszt za samo udzielenie pożyczki wynosi dokładnie tyle samo co kwota pożyczki.

Do prowizji dochodzi kwota odsetek wynikająca ze stałej stopy oprocentowania 7,2%.

Wszystko to przekłada się na coroczny koszt wyrażony RRSO czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania w stałej wysokości 74,75% (+/- 0,01%).

Aby dokładnie zobrazować cenę jaką płaci się za pożyczkę TAKTO Finanse można podać okrągłą sumę 10.000 zł:

• kwota pożyczki 10.000 zł
• rata miesięczna: 564 zł
• koszt po 40 miesiącach to 12.556 zł
• po 40 miesiącach spłacimy w sumie za pożyczone 10.000 kwotę 22.556 zł

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Całkowity czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 281,94 zł; Całkowity koszt pożyczki: 6 257,29 zł; Całkowita kwota do zapłaty 11 257,29 zł (Opłata prowizyjna: 3 791 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 1 209 zł, Kwota odsetek 1 257,29 zł); Stopa oprocentowania: 7,2% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 74,94%. (według stanu na dzień 16-11-2020)

EPEER

Trudno ocenić koszty tej pożyczki ratalnej. Sam EPEER też się nimi nie chwali. Spółka jest zarejestrowaną w Komisji Nadzoru Finansowego Instytucją Pożyczkową toteż nie może zabraknąć jej oferty ponieważ dodajemy w Faraon24 wszystkie firmy.

Prospekt informacyjny EPEER

InCredit

Krótkoterminowa pożyczka stojąca jedną nogą na terenie chwilówek, druga na terenie pożyczek ratalnych - to za sprawą wąskich widełek okresu zamykających się w przedziale od 2 do 4 miesięcy. 2/3/4 miesięczne raty sprawiają, że RRSO jest wysokie w widełkach minimum 132,5% i maksimum 253% przy czym minimum dotyczy promocji (która jest stała) 4 za 3 czyli czwarta rata jest bez kosztów.

Prospekt informacyjny InCredit

Przykład reprezentatywny

Reprezentatywny przykład dla pożyczki 4 za 3: dla przykładowej pożyczki 2500 zł na 120 dni: RRSO wynosi 132,1% (stan na dzień 29.05.2020); Całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; zmienna stopa oprocentowania: 7.2% w stosunku rocznym; całkowity koszt pożyczki: 446,25 zł, w tym: Prowizja 412,50 zł, odsetki 33,75 zł; okres obowiązywania umowy: 120 dni; całkowita kwota do spłaty 2946,25 zł.

Rata na Plus

Rata na Plus to oferta znanej z chwilówek firmy Aventus Group gdzie pożyczkodawcą jest Arena Finance Sp. z o.o. Rata minimalne startuje z okolic 300 zł dla minimalnej kwoty 1000 zł i minimalnego okresu 2 miesięcy. W takich warunkach oprocentowanie RRSO jest wysokie w okolicach 132%. Jak zawsze w przypadku Aventus Group w Rata na Plus mamy brak weryfikacji BIK natomiast weryfikacja KRD, KBIG oraz Credit Check jest wykonywana.

Prospekt informacyjny Rata na Plus

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 172,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 2.500 zł, okres kredytowania: 3 miesiące, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7,2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt pożyczki : 442,04 zł, w tym: Prowizja 411,98 zł, odsetki kapitałowe 30,06 zł, miesięczna rata: 980,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. . Brak spłaty pożyczki w terminie spowoduje, że Pożyczkobiorca zobowiązany będzie do zapłaty łącznej kwoty pożyczki, na którą składają się: kwota pożyczki, prowizja za udzielenie pożyczki oraz koszty związane z podjętymi czynnościami przez Pożyczkodawcę mającymi na celu odzyskanie należności od Pożyczkobiorcy.