Przegląd pozabankowych ofert również dla bezrobotnych, których stać na raty miesięczne

Podaż pożyczek na raty przewyższyła popyt. Pożyczki biją się online o klienta. Część z nich jest pioruńsko droga, część tania i podobna do Vivus. Część to pozabankowe średniaki ratalne a tylko mały fragment rynku to tanie pożyczki. W odpowiedzi duże kwoty nasi programiści przygotowali pożyczki pozabankowe na raty bez zaświadczeń bez BIK.

Selekcja była trudna z uwagi na utrudnianie przez pożyczkodawców dostępu do realnych całkowitych kosztów i manipulację przykładami reprezentatywnymi. UOKiK rozkłada ręce kiedy w grę wchodzą doskonale zorganizowane instytucje świadczące szybki kredyt posiadają przewagę a analizach prawnych i forsowaniu korzystnych interpretacji przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Ile potrzebujesz?

Na ile rat?

rata od:
251 zł
przedział:
3000 - 60.000 zł
okres:
6-60 mies.
bez zaświadczeń?
tak
RRSO:
12,42%
godziny pracy:
8:00 - 19:00
smartney.plszczegóły

Smartney

Prospekt informacyjny Smartney

Nazwa: Smartney
Pierwsza za darmo: tak 60.000 zł na 60 dni
RRSO: od 15,38% do 80,72%
Oprocentowanie: do 7,2%
Prowizja: od 18% do 35,03%
Kwota: od 3000 zł do 60.000 zł
Okres: od 6 do 60 miesięcy
Czas weryfikacji 15 minut
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: do 60.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualnie
Wiek pożyczkobiorcy: od 25 do 70 lat
Program partnerski: M2M, AFF44, Bankier, DoAffiliate
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF, ZBP
Dla zadłużonych: brak możliwości
Godziny pracy: Pn - Pt: 8:00 - 21:00
So: 9:00-16:00
Nd: 9:00 - 16:00
Firma: Smartney Sp. z o.o.
Adres: Krakowiaków 46 02-255 Warszawa
Email: kontakt@smartney.pl
Telefon 22 528 88 88
KRS: 0000747738
NIP: 5272859012
REGON: 38079367000000
Rejestr KNF: RIP000408
Kapitał zakładowy: 25 500 000 zł
Strona internetowa: https://www.smartney.pl

Analiza pożyczki Smartney

Smartney reprezentuje najwyższy poziom kwoty i okresu jaki spotykamy w ofertach pożyczek pozabankowych. Ta pozabankowa pożyczka może poszczycić się górną granica kwoty sięgającą aż 60.000 zł przy niespotykanym u konkurencji okresie na spłatę aż 5 lat czyli 60 miesięcznych rat. Ale to nie wszystko. Promocja goni promocję. Najczęściej występującą i mogącą nazywać się cykliczną promocją Smartney jest 60 dni na darmowy zwrot. Darmowe pożyczki znamy z ofert wielu chwilówek jednak tam mamy do czynienia z kwotami do 5000 zł i są to bardziej rekordziści niż standardowi gracze bo Ci oferują darmową ratę na poziomie od 500 – 1000 zł do czasami 3000 zł. Tu możemy wziąć całość czyli 60 tysięcy złotych i jeśli stwierdzimy, że już tych pieniędzy nie potrzebujemy możemy je śmiało zwrócić płacąc jedynie niskie odsetki za sam fakt posiadania kapitału. Wysokość tych odsetek to 7,2% w skali 365 dni. Łatwo obliczymy, że proporcjonalnie 60 dni będzie wskazywać na odsetki rzędu 365 ÷ 60 = 6,0833(3) oraz analogicznie 365 ÷ 30 = 12,1666(6) czyli

60 dni: 7,2 ÷ 6,0833(3) ≈ 1,18%
30 dni: 7,2 ÷ 12,1666(6) ≈ 0,59%
po zaokrągleniu w dół do setnych procent

Oznacza to, że jeśli skorzystamy z darmowego zwrotu to pożyczka Smartney będzie nas kosztować tyle ile pokazuje poniższa tabela na przykładach:


30D = 0,59% 60D = 1,18%
1 000 zł 5 zł 11,80 zł
5 000 zł 25 zł 59 zł
10 000 zł 50 zł 118 zł
20 000 zł 100 zł 236 zł
30 000 zł 150 zł 354 zł
40 000 zł 200 zł 472 zł
50 000 zł 250 zł 590 zł
60 000 zł 300 zł 708 zł

Jak widać przy największych kwotach koszt jest już istotny ale jednak nadal ogranicza się tylko do najmniejszego składnika RRSO czyli stopy procentowej.

Koszty Smartney

Jak wyglądają koszty standardowe widać przykładach z następnej tabeli pokazującej wysokość startowej raty miesięczne:


12M 36M 60M
3 000,00 zł 301,43 zł - -
5 000,00 zł 502,39 zł - -
10 000,00 zł - 368,53 zł 234,77 zł
20 000,00 zł - 737,05 zł 469,54 zł
30 000,00 zł - 704,31 zł 704,31 zł
40 000,00 zł - 939,08 zł 939,08 zł
50 000,00 zł - 1 842,63 zł 1 173,85 zł
60 000,00 zł - 1 408,62 zł 1 408,62 zł

Brakujące pola oznaczone znakiem "-" oznaczają, że Smartney nie przewidział możliwości takiej konfiguracji pożyczki.

Smartney Sp. z o.o.- członkowie zarządu

  • Stephane Tanter - prezes zarządu

Informacje dodatkowe od autora

Smartney umieściłem ponieważ nie mogłem znaleźć niczego podobnego. W czym wyjątkowość? Sprawdziłem Smartney dokładnie i wiem, że sprawdzają zdolność kredytową tak jak banki czyli bardzo restrykcyjnie natomiast potwierdziłem, że szybkość jest naprawdę na wysokim poziomie i jest w pełni online.

Wpisy z Faraon24

Wonga czy Smartney? Porównanie ofert szybkich pożyczek ratalnych.

Wcześniejsza spłata Provident, Wonga, Smartney, Monedo – czy można spłacić pożyczkę na raty wcześniej? Minimalny okres spłaty jest w umowie i nie jest to jasne dla wszystkich – artykuły ustawy na dowód.

Smartney – opinie od klientów i para-klientów

Intratka czy Smartney – porównanie dwóch zupełnie odmiennych pożyczek ratalnych

rata od:
156 zł
przedział:
1000 - 15.000 zł
okres:
4-48 mies.
bez zaświadczeń?
tak, bez BIK
RRSO:
55,91%
godziny pracy:
8:00 - 20:00
supergrosz.plszczegóły

Supergrosz

Supergrosz dla nowych klientów oferuje od 1K do 10K na okres od 4M do 48M z oprocentowaniem RRSO od 55,93 proc. do 184,45 proc.

Prospekt informacyjny Supergrosz

Nazwa: Supergrosz
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 55,91 do 198,47%
Oprocentowanie: 7,2%
Prowizja: 2%
Kwota: od 1000 zł do 15.000 zł
Okres: od 4 do 50 miesięcy
Czas weryfikacji 15 minut
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: 10.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualna ocena ryzyka
Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat bez górnego limitu
Program partnerski: AFF44, DoAffiliate, Bankier
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG Infomonitor, ZBP, Credit Check
Dla zadłużonych: akceptacja minimalnego zadłużenia
Godziny pracy: Pn - Pt: 9:00 - 17:00
So: nieczynne
Nd: nieczynne
Firma: AIQLABS sp. z o.o.
Adres: ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
Email: kontakt@supergrosz.pl
Telefon 22 130 01 11
KRS: 0000551150
NIP: 5252607460
REGON: 36030100400000
Rejestr KNF: RIP000183
Kapitał zakładowy: 300 000 zł
Strona internetowa: https://supergrosz.pl/

Doceniany szczególnie przez klientów z niską zdolnością kredytową, którzy nie mogą sobie pozwolić na wzięcie kredytu w banku. Niska ocena punktowa BIK również nie jest przeszkodą co według klientów jest najważniejszym atutem oferty Supergrosza. Drugą najczęściej wskazywaną zaletą jest możliwość otrzymania pożyczki bez weryfikacji konta bankowego oraz w ogóle bez posiadania konta w banku za pośrednictwem czeku GIRO. Czek GIRO to możliwość wypłaty w gotówce w placówce Poczty Polskiej S.A. na podstawie dowodu osobistego i okazania specjalnego kodu stanowiącego właśnie czek GIRO.

Warunki jakie stawia firma to przede wszystkim obywatelstwo Rzeczypospolitej Polskiej oraz ukończony 21 rok życia. Niestety nie jest to oferta skierowana do bardzo młodych osób. Klienci posiadający już pełną zdolność do czynności prawnych w wieku od 18 do nie ukończonych 21 lat muszą poszukać innego kredytu z naszego zestawienia.

To czego wymaga firma podczas składania wniosku to dowód osobisty i telefon komórkowy. Nie są wymagane zaświadczenia o uzyskiwanych zarobkach. Decyzję firma wydaje za pośrednictwem wiadomości SMS oraz wysyła ją od razu na wskazany we wniosku adres email.

Supergrosz - przykładowe raty
  6M 12M 24M 36M 48M
1000 ᴾᴸᴺ 220,50 ᴾᴸᴺ 126,96 ᴾᴸᴺ 78,91 ᴾᴸᴺ 60,36 ᴾᴸᴺ 46,47 ᴾᴸᴺ
5000 ᴾᴸᴺ 1102,51 ᴾᴸᴺ 634,79 ᴾᴸᴺ 394,54 ᴾᴸᴺ 301,78 ᴾᴸᴺ 232,33 ᴾᴸᴺ
10.000 ᴾᴸᴺ 2205,01 ᴾᴸᴺ 1269,58 ᴾᴸᴺ 789,08 ᴾᴸᴺ 603,56 ᴾᴸᴺ 464,67 ᴾᴸᴺ

Kredytodawca AIQLABS Sp. z o.o. - członkowie zarządu:

  • Piotr Siwiec - prezes zarządu
  • Piotr Biernacki - wiceprezes zarządu

Pośrednik INFOSTOM Sp. z o.o. - członkowie zarządu:

  • Michał Kosznik - prezes zarzadu
  • Artur Zaprzałek - członek zarządu

Informacje dodatkowe od autora

Supergrosz w mojej ocenie jest najciekawszą propozycją dla osób z niską zdolnością kredytowa. Jest jedną z najdroższych pożyczek i mimo tego, że BIK sprawdza to może zaakceptować lekkie zadłużenie, które w nim ujawni lub wiele zapytań wcześniejszych np. o kredyty gotówkowe i chwilówki.

Wpisy z Faraon24

SuperGrosz i koszty pożyczki na raty miesięczne znane od początku a nie dopiero po badaniu zdolności kredytowej. Znasz wysokość raty a nie jak u konkurencji dopiero poznajesz po złożeniu wniosku i przekazaniu swoich danych osobowych.

Opinie – Super Grosz z zaniżonym RRSO na Chwilowo – prawdziwy koszt 2225,25 zł zamiast 206 zł. RRSO podane 8% a faktyczne wynosi 105,12%

rata od:
155 zł
przedział:
2000 - 10.000 zł
okres:
6-60 mies.
bez zaświadczeń?
tak, bez BIK
RRSO:
18,23%
godziny pracy:
8:00 - 20:00
cashmey.plszczegóły

Cashmey

Cashmey dzięki temu, że jest marką pośrednictwa finansowego ma dostęp do firm pożyczkowych, które nie prowadzą akwizycji bezpośredniej. Dzięki temu wiele nieakceptowalnych gdzie indziej wniosków może udawać się tu procesować.

Prospekt informacyjny Cashmey

Nazwa: Cashmey
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 18,25 do 69,69%
Oprocentowanie: 7,2%
Prowizja: od 0%
Kwota: od 2000 zł do 10.000 zł
Okres: od 6 do 60 miesięcy
Czas weryfikacji 24 godziny
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: 10.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualna ocena ryzyka
Wiek pożyczkobiorcy: od 18 lat bez górnego limitu
Program partnerski: AFF44
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG Infomonitor, ZBP, Credit Check
Dla zadłużonych: akceptacja minimalnego zadłużenia
Godziny pracy: Pn - Pt: 0:00 - 24:00
So: 0:00 - 24:00
Nd: 0:00 - 24:00
Firma: SilkLead Sp. z o.o
Adres: ul. Marka Kotańskiego 8/3, 10-166 Olsztyn
Email: kontakt@cashmey.pl
Telefon -
KRS: 0000716541
NIP: 7393910285
REGON: 36942990600000
Rejestr KNF: -
Kapitał zakładowy: 10 000 zł
Strona internetowa: https://cashmey.pl
Cashmey - przykładowe raty
  6M 12M 24M 36M 48M
2000 ᴾᴸᴺ 387,82 ᴾᴸᴺ 199,91 ᴾᴸᴺ 105,96 ᴾᴸᴺ 74,64 ᴾᴸᴺ 58,98 ᴾᴸᴺ
5000 ᴾᴸᴺ 969,56 ᴾᴸᴺ 499,78 ᴾᴸᴺ 270,19 ᴾᴸᴺ 186,59 ᴾᴸᴺ 144,50 ᴾᴸᴺ
10.000 ᴾᴸᴺ 1939,12 ᴾᴸᴺ 999,56 ᴾᴸᴺ 529,78 ᴾᴸᴺ 382,13 ᴾᴸᴺ 294,89 ᴾᴸᴺ

Administrator SILKLEAD Sp. z o.o - członkowie zarządu:

  • Zbigniew Czyżyk

Informacje dodatkowe od autora

Cashmey to pośrednik ale sprawdziłem, że ma dostęp do pożyczkodawców, którzy nie prowadzą samodzielnej akwizycji. Maksymalne RRSO potraktowałem z przymrużeniem oka ponieważ chociaż jest ono przepisane z oryginalnej strony to maksymalny poziom w mojej ocenie musi być o wiele wyższy.

Wpisy z Faraon24

Lista partnerów Cashmey – firmy, które zajmą się naszym kredytem bez zaświadczeń

rata od:
590 zł
przedział:
200 - 20.000 zł
okres:
3-36 mies.
bez zaświadczeń?
tak
RRSO:
19,91%
godziny pracy:
24h/7
wonga.plszczegóły

Wonga

Prospekt informacyjny Wonga

Nazwa: Wonga
Pierwsza za darmo: tak 1000 zł na 30 dni
RRSO: od 19,99% do 75,08%
Oprocentowanie: 7,2%
Prowizja: od 0%
Kwota: od 3000 zł do 20.000 zł
Okres: od 3 do 48 miesięcy
Czas weryfikacji 5 minut
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: 20.000 zł
Przedłużenie umowy: nie
Wiek pożyczkobiorcy: od 18 lat bez górnego limitu
Program partnerski: Bankier, AFF44, DoAffiliate
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG Infomonitor, ZBP, Credit Check
Dla zadłużonych: nie
Godziny pracy: Pn - Pt: 0:00 - 24:00
So: 0:00 - 24:00
Nd: 0:00 - 24:00
Firma: Wonga.pl Sp. z o.o.
Adres: ul. Stanisława Żaryna 2B budynek D, 02-593 Warszawa
Email: kontakt@wonga.pl oraz info@wonga.pl
Telefon +48 22 388 88 88 oraz +48 660 168 100
KRS: 0000412352
NIP: 1132853869
REGON: 14602596900000
Rejestr KNF: RIP000089
Kapitał zakładowy: 18 134 050 zł
Strona internetowa: https://www.wonga.pl/

Analiza pożyczki Wonga

Bardzo szybkie pożyczki ratalne spod znaku Wonga startują już 200 zł aby zakończyć ofertę na poziomie 20.000 zł. Elastyczny okres bo od 30 dni co stanowi klasyczną chwilówkę, poprzez 3 miesiące czyli początek ratalnej oferty kończymy na okresie 48 miesięcy. Aktualne RRSO to 19,90%/

Warto wiedzieć:

Wonga bardzo często aktualizuje swoje oferty. Wprowadza nowe promocje i zdejmuje poprzednie. Za każdym razem po przejściu na stronę wonga.pl należy sprawdzić czy to co nas zachęciło aby wziąć pożyczkę właśnie w tym miejscu nadal jest aktualne. Warto też zwracać większą uwagę na przykłady reprezentatywne, które pojawiają się przy ofertach. Istotą tych przykładów jest informowanie o przyznawanych pożyczkach dla co najmniej 2/3 klientów a Wonga pokazuje te dane w bardzo specyficzny sposób albo po prostu ich nie pokazuje.

Wonga - przykładowe raty
  6M 12M 24M 36M 48M
1000 ᴾᴸᴺ 179,01 ᴾᴸᴺ 93,29 ᴾᴸᴺ 105,96 ᴾᴸᴺ 74,64 ᴾᴸᴺ 58,98 ᴾᴸᴺ
5000 ᴾᴸᴺ 895,08 ᴾᴸᴺ 466,48 ᴾᴸᴺ 270,19 ᴾᴸᴺ 186,59 ᴾᴸᴺ 144,50 ᴾᴸᴺ
10.000 ᴾᴸᴺ 1790,16 ᴾᴸᴺ 932,97 ᴾᴸᴺ 529,78 ᴾᴸᴺ 382,13 ᴾᴸᴺ 294,89 ᴾᴸᴺ
20.000 ᴾᴸᴺ 2685,25 ᴾᴸᴺ 1865,94 ᴾᴸᴺ 1011,66 ᴾᴸᴺ 729,55 ᴾᴸᴺ 590,54 ᴾᴸᴺ

Chwilówka Wonga

Pierwsza chwilówka w przedziale od 200 do 1000 PLN dla nowego klienta jest całkowicie bezpłatna. Należy jednak mieć na uwadze, że firma może wydać decyzję odmowną bez podawania przyczyny (chyba, że przyczyną była ocena zdolności kredytowej na podstawie weryfikacji baz BIK lub/i BIG).

Kredytodawca Wonga.pl Sp. z o.o. - członkowie zarządu:

  • Tomasz Fedyna
  • Sylwia Drejer-Cichucka
  • Łukasz Kamiński

Informacje dodatkowe od autora

Nie mogłem nie umieścić pożyczki Wonga ponieważ tą firmę zna chyba każdy. Oceniłem ofertę według kryteriów pozabankowych i przyznaje, że cena jest wysoka ale tylko w porównaniu do banków.

Wpisy z Faraon24

Dwa kredyty ratalne z TotalMoney? Tylko Wonga i KredytOK mają być najlepsze? Plus krótka analiza tego co piszą małą czcionką.

Jesienny ranking chwilówek online 23 wrzesień 2020 – sprawdź wyniki | 1. Pożyczka Plus, 2. Wonga, 3. Giantus, 4. Creditron*

Gdzie ta Wonga 0%? – jak Zygmunt Freud i Robert Cialdini pomogą porównać pożyczki przez internet 0% Wonga ze stanem faktycznym (chwilówka i ratalna)

Wcześniejsza spłata Provident, Wonga, Smartney, Monedo – czy można spłacić pożyczkę na raty wcześniej? Minimalny okres spłaty jest w umowie i nie jest to jasne dla wszystkich – artykuły ustawy na dowód.

Wonga czy Smartney? Porównanie ofert szybkich pożyczek ratalnych.

Wonga czy Vivus? Podpowiadamy, gdzie lepiej wziąć chwilówkę

rata od:
237 zł
przedział:
800 - 15.000 zł
okres:
6-36 mies.
bez zaświadczeń?
tak
RRSO:
8,96%
godziny pracy:
7:00 - 21:00
hapipozyczki.plszczegóły

Hapipożyczki

Prospekt informacyjny Hapipożyczki

Nazwa: Hapipożyczki
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 8,94% do 135,50%
Oprocentowanie: od 0% do 7,2%
Prowizja: od 10,08% do 43,56%
Kwota: od 800 zł do 15.000 zł
Okres: od 6 do 36 miesięcy
Czas weryfikacji 15 minut
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: do 15.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualnie
Wiek pożyczkobiorcy: od 18 lat bez górnego limitu
Program partnerski: tak
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG Infomonitor, KRD, ERIF, ZBP, baza IPF, baza Provident
Dla zadłużonych: akceptacja małego zadłużenia
Godziny pracy: Pn - Pt: 8:00 - 18:00
So: 9:00-17:00
Nd: nieczynne
Firma: IPF Polska Sp. z o.o.
Adres: Al. Jerozolimskie 136, 02-305 Warszawa
Email: bok@hapipozyczki.pl
Telefon (22) 395 85 87 oraz (22) 395 85 85
KRS: 0000333174
NIP: 7010191956
REGON: 14194891300000
Rejestr KNF: RIP000136
Kapitał zakładowy: 17 400 000 zł
Strona internetowa: https://www.hapipozyczki.pl

Analiza pożyczki Hapipożyczki

Hapipożyczki występuje w dwóch wariantach. Pierwszy to pożyczka długoterminowa, drugi nazwany jest ratalną. Wymaga to wyjaśnienia ponieważ intuicyjnie od razu zakładamy, że pierwsza długoterminowa ma dłuższy czas obowiązywania umowy niż druga ratalna. Jest odwrotnie. Pożyczka długoterminowa jest od 6M do 24M, ratalna od 6M do 36M. Na tym różnice się nie kończą.

Poniższa tabela pokazuje różnice pomiędzy tymi dwoma ofertami:

Hapipożyczki Długoterminowa Ratalna
okres od 6M 6M
okres do 24M 36M
RRSO min 8,94% 74,94%
RRSO maks 9,81% 135,50%
kwota od 2000 zł 10.000 zł
kwota do 800 zł 15.000 zł
stopa procentowa 0,00% 7,20%
rodzaj oproc. stałe stałe
pożyczkodawca IPF Polska Sp. z o. o.

Przykładowe koszty opcji długoterminowej:

Długoterminowa Hapipożyczka - przykłady
RRSO 8,94% 9,57% 9,81%
okres 6M 12M 24M
2000 zł 341,74 zł 175,07 zł 91,74 zł
3000 zł 512,60 zł 262,60 zł 137,60 zł
5000 zł 854,34 zł 437,67 zł 229,34 zł
7000 zł 1 196,07 zł 612,74 zł 321,07 zł
10.000 zł 1 708,67 zł 875,34 zł 458,67 zł

Przykładowe koszty opcji ratalnej:

Ratalna Hapipożyczka - przykłady
RRSO 135,50% 114,18% 90,50% 74,94%
okres 6M 12M 24M 36M
800 zł 170,13 zł 98,45 zł 60,99 zł 46,95 zł
1000 zł 212,66 zł 123,06 zł 76,23 zł 58,72 zł
2000 zł 425,41 zł 246,11 zł 152,47 zł 117,43 zł
3000 zł 637,96 zł 369,17 zł 228,70 zł 176,14 zł
5000 zł 1063,27 zł 615,28 zł 381,16 zł 293,56 zł
7000 zł 1488,58 zł 861,38 zł 533,62 zł 410,99 zł
10.000 zł 2126,53 zł 1230,55 zł 762,31 zł 587,12 zł
12.000 zł 2551,84 zł 1476,66 zł 914,77 zł 704,54 zł
15.000 zł 3189,80 zł 1845,82 zł 1143,46 zł 880,68 zł

Jak widać różnice to nie tylko różne kwoty i okresy minimalne i maksymalne ale przede wszystkim koszty wyrażone w RRSO. Rozstrzał różnic kosztów jest bardzo szeroki.

Przykłady reprezentatywne

Produkt „Pożyczka Długoterminowa”

Oferta produktowa „Pożyczka Długoterminowa” obowiązuje od dnia 25 Lutego 2021 r. i dotyczy pożyczki oferowanej wyłącznie przez Internet (online). Z oferty produktowej „Pożyczka Długoterminowa” mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci (konsumenci nieposiadający aktywnej umowy pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku), którzy otrzymają pozytywną ocenę badania zdolności kredytowej, spełnią wymagania oceny kredytowej oraz wiarygodności finansowej i płatniczej obowiązujące w hapipożyczki. Oferta produktowa „Pożyczka Długoterminowa” dostępna jest z okresem kredytowania od 6 do 24 miesięcy, w kwotach od 2 000 zł do 15 000 zł. Poziom pozaodsetkowych kosztów oferty produktowej „Pożyczka Długoterminowa” wynosi 0,42% miesięcznie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 463,68 zł, odsetki 0,00 zł, opłata hapiserwis 0,00 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

Produkt "Pożyczka ratalna"

Oferta produktowa „Pożyczka ratalna” obowiązuje od dnia 11 marca 2021 r. Z oferty produktowej „Pożyczka ratalna” mogą skorzystać klienci, którzy otrzymają pozytywną ocenę badania zdolności kredytowej, spełnią wymagania oceny kredytowej oraz wiarygodności finansowej i płatniczej obowiązujące w hapipożyczki. Oferta produktowa „Pożyczka ratalna” dostępna jest z okresem kredytowania wynoszącym od 6 do 36 miesięcy, w kwotach od 800,00 zł do 15.000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 114,18 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 2 953,55 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 953,55 zł (w tym: prowizja 871,20 zł, odsetki 82,35 zł, opłata hapiserwis 0,00 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 246,13 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 246,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.

rata od:
239 zł
przedział:
500 - 20.000 zł
okres:
12-48 mies.
bez zaświadczeń?
tak
RRSO:
9,90%
godziny pracy:
7:00 - 22:00
provident.plszczegóły

Provident

Prospekt informacyjny Provident

Nazwa: Provident
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 9,87% do 19,62%
Oprocentowanie: do 7,2%
Prowizja: od 0% do 9%
Kwota: od 500 zł do 20.000 zł
Okres: od 12 do 48 miesięcy
Czas weryfikacji 15 minut
Opłata rejestracyjna: bez opłat
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: do 20.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualnie
Wiek pożyczkobiorcy: od 18 do 70 lat
Program partnerski: tak
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG Infomonitor, ZBP
Dla zadłużonych: akceptacja niewielkiego zadłużenia
Godziny pracy: Pn - Pt: 8:00 - 21:00
So: 9:00 - 17:00
Nd: nieczynne
Firma: Provident Polska S.A.
Adres: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
Email: bok@provident.pl, direct@provident.pl
Telefon 600 200 200
801 707 990
600 400 101
KRS: 0000009389
NIP: 5251571292
REGON: 01199488000000
Rejestr KNF: RIP000055
Kapitał zakładowy: 142 900 000 zł
Strona internetowa: https://www.provident.pl

Analiza pożyczki Provident

Provident Polska S.A. to operator pożyczki z IPF Polska Sp. z o.o. dlatego wydawałoby się, że będzie to oferta zbieżna z Hapipożyczki. Tak jednak nie jest. To zupełnie inny produkt. Inne są warunki co do terminu, okresu oraz inne są warunki kosztów wyrażane w RRSO. Kiedy Hapipożyczki profiluje się na bardziej konsumpcyjną pożyczkę czyli taką na spełnianie marzeń tudzież zachcianek to Provident kładzie nacisk na budowanie poczucia zaufania, troski i podejmowania rozsądnych decyzji. Mamy tu ubezpieczenia:

  • komunikacyjne
  • zdrowotne
  • ku ochronie dzieci
  • inne nazywane medycznymi czy życiowym
  • mamy też wariant z obsługą domową

Przeanalizujmy suche koszty w wariancie pożyczki przez internet. Mamy dwie opcje:

  1. pożyczka samoobsługowa PRO – 12/18/24/36M, RRSO w okolicach 19,68% (od 19,50% do 19,62%), kwoty od 500 zł do 15.000 zł
  2. pożyczka na 48 miesięcy – 48M, RRSO = 9,87%, kwoty od 5000 zł do 20.000 zł

Przykładowe wysokości raty miesięcznej dla pożyczki samoobsługowej PRO pokazuje poniższa tabela:

Samoobsługowa PRO - Provident
RRSO 19,62% 19,80% 19,50%
okres 12M 24M 36M
500 zł 45,83 zł - -

800 zł

73,33 zł - -
1000 zł 91,67 zł - -
2000 zł 183,33 zł 100 zł 72,22 zł
3000 zł 275 zł 150 zł 108,33 zł
5000 zł 458,33 zł 250 zł 180,56 zł
7000 zł 641,67 zł 350 zł 252,78 zł
10.000 zł - 500 zł 361,11 zł
12.000 zł - 600 zł 433,33 zł
15.000 zł - 750 zł 541,67 zł

Przykłady wysokości rat pożyczki na 48 miesięcy pokazuje kolejna tabela:

Na 48 miesięcy - Provident
RRSO 9,87%
okres 48M
5000 zł 125,47 zł
7000 zł 175,65 zł
10.000 zł 250 zł
12.000 zł 301,12 zł
15.000 zł 376,40 zł
20.000 zł 501,86 zł

W opcji PRO mamy w każdym okresie 12/24/36M bardzo zbliżone wartości RRSO uśrednione do 19,68%. Natomiast w opcji 48-mio miesięcznej mamy RRSO 9,87% co stanowi bardzo duży skok na niższy poziom względem opcji PRO.

Dane firmowe pożyczkodawcy IPF POLSKA

IPF Polska Sp. z o.o.
adres: al. Jerozolimskie 136

telefon: 22 455 47 47, 600 400 300, 801 707 990
email: bok@provident.pl

KRS: 0000333174
NIP: 7010191956
REGON: 14194891300000
Rejestr KNF: RIP000136

forma prawna: spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
data wpisu do rejestru przedsiębiorców: 2009-07-13
strona www: brak

rata od:
57,32 zł
przedział:
1000 - 15.000 zł
okres:
36 mies.
bez zaświadczeń?
tak, bez BIK
RRSO:
58,11%
godziny pracy:
8:00 - 19:00
aasapolska.plszczegóły

AASA

To co wyróżnia pożyczki od AASA Polska S.A. to trzy sposoby wypłaty gotówki do wyboru. Pierwszy to tradycyjny przelew bankowy. Drugi to szybki przelew BlueMedia. Trzeci to czek GIRO. Każdy z tych wariantów udowadnia, że obok oferty AASA nie można przejść obojętnie.

Dwa pierwsze sposoby są dobrze znane klientom instytucji pozabankowych natomiast czek GIRO przy każdej firmie, która go oferuje wymaga dodatkowego objaśnienia. Jest to możliwość skorzystania z pożyczki bez weryfikacji konta bankowego i w ogóle bez jego udziału. Gotówkę wypłacamy w placówce Poczty Polskiej S.A. na podstawie dowodu osobistego i kodu GIRO. Z uwagi na taką procedurę ta i inne podobne oferty są wykorzystywane w przypadku zajęcia komorniczego kiedy każda złotówka trafiająca na konto bankowe jest natychmiast blokowana. Dodatkowo jak zawsze przy tego typu sposobie trzeba przypominać, że właśnie w przypadku trwającej egzekucji komorniczej pożyczka powinna być zgłoszona do kancelarii ponieważ pod względem formalno-prawnym powiększa ona majątek dłużnika.

Prospekt informacyjny AASA

Nazwa: AASA
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 58,13% do 64,37%
Oprocentowanie: do 7,2%
Prowizja: 89,50%
Kwota: od 1000 zł do 15.000 zł
Okres: 36 miesięcy
Czas weryfikacji 15 minut
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: do 15.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualnie
Wiek pożyczkobiorcy: od 20 do 76 lat
Program partnerski: Bankier, M2M, AFF44
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, BIG Infomonitor, KBIG, ERIF, ZBP
Dla zadłużonych: akceptacja małego zadłużenia
Godziny pracy: Pn - Pt: 8:00 - 19:00
So: nieczynne
Nd: nieczynne
Firma: AASA Polska S.A.
Adres: ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa
Email: info@aasapolska.pl
Telefon

801 40 40 40

(22) 46 00 300

KRS: 0000411939
NIP: 5252528111
REGON: 14601726600000
Rejestr KNF: RIP000127
Kapitał zakładowy: 42 000 000 zł
Strona internetowa: https://aasapolska.pl

Analiza pożyczki AASA

AASA Polska S.A. udziela pożyczek pozabankowych w kwotach od 1000 zł od 15.000 zł na z góry ustalony okres 36 miesięcy. Jak zwykle nic nie stoi na przeszkodzie aby zobowiązanie spłacić wcześniej i odzyskać proporcjonalnie prowizję, która wcześniej została skredytowana. Prowizja jest bardzo wysoka i dla z góry ustalonego terminu 3 lat wynosi 89,50%. Można to prosto obliczyć sprawdzając jakim procentem z kwoty 15.000 zł jest kwota 13.424,38 zł pokazywana właśnie jako prowizja w kalkulatorze AASA. Dla takiego przykładu RRSO wynosi 64,37% natomiast w zamian otrzymujemy pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach, o którą możemy wnioskować w pełni online.

Przykłady reprezentatywne

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4400 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,13%. Rata miesięczna od 251,28 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4420,27 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 512,80 zł, prowizja 3907,47 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8820,27 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r.

AASA Standard z Pakietem Korzyści: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4600 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 58,13%. Rata miesięczna od 117,95 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2 %. Całkowity koszt pożyczki: 4690,01 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 605,06 zł, prowizja 4084,95 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9290,01 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1324,80 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

rata od:
48,67 zł
przedział:
2000 - 20.000 zł
okres:
6-60 mies.
bez zaświadczeń?
tak
RRSO:
17,27%
godziny pracy:
0:00 - 24:00
ratka.plszczegóły

Ratka

Ratka to marka firmy Money Beat Sp. z o.o. zajmującej się marketingiem i pośrednictwem pieniężnym. Wypełniając wniosek na stronie Ratka.pl możemy otrzymać pożyczkę od firmy, której oferty nie są dostępne w sprzedaży bezpośredniej. Ratka to usługa zbieżna z Cashmey.

Prospekt informacyjny Ratka

Nazwa: Ratka
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 17,26% do 55,90%
Oprocentowanie: do 7,2%
Prowizja: od 10%
Kwota: od 2000 zł do 20.000 zł
Okres: od 6 do 60 miesięcy
Czas weryfikacji 24 godziny
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: 20.000 zł
Przedłużenie umowy: indywidualnie
Wiek pożyczkobiorcy: od 18 lat bez górnego limitu
Program partnerski: AFF44
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF, ZBP
Dla zadłużonych: akceptacja małego zadłużenia
Godziny pracy: Pn - Pt: 0:00 - 24:00
So: 0:00 - 24:00
Nd: 0:00 - 24:00
Firma: Money Beat Sp. z o.o.
Adres: ul. Prosta 68, 00-838 Warszawa
Email: info@ratka.pl
Telefon 611 100 420
KRS: 0000577778
NIP: 5223040140
REGON: 36267822700000
Rejestr KNF: nie występuje
Kapitał zakładowy: 6000 zł
Strona internetowa: https://ratka.pl/
rata od:
11 zł
przedział:
1000 - 160.000 zł
okres:
1-10 lat
bez zaświadczeń?
tak
RRSO:
6,23%
godziny pracy:
8:00 - 20:00
kasastefczyka.plszczegóły

Kasa Stefczyka - Pożyczka Konsolidacyjna Fit

Dzięki pożyczce Fit z Kasy Stefczyka możemy skonsolidować, czyli połączyć, w całość różne pożyczki gotówkowe, ratalne, chwilówki, kredyty samochodowe, pozabankowe i bankowe. Warunki są twarde ponieważ trzeba klient musi być w wieku co najmniej 30 lat i nie posiadać żadnych bieżących zaległości w spłacie zobowiązań kredytowych, które są wpisane do BIK jako przeterminowane o ponad 60 dni. Dzięki bardzo niskiej Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania startującej z poziomu 6,22% możemy nie tylko połączyć wszystkie raty w jedną ale możemy również zaoszczędzić. Bardzo ważne jest aby po spłacie przy pomocy Pożyczki Fit wnioskować każdorazowo o zwrot nadpłaconej prowizji szczególnie jeśli będzie to dotyczyć pożyczek pozabankowych ponieważ Banki najczęściej same z automaty rozliczają się z prowizji. Fit jest bardzo często wybierany przez pośredników kredytowych dla klientów z dużą liczbą chwilówek, które nie zdążyły się jeszcze przeterminować lub zostały spłacone w sposób krzyżowy inną pożyczką a informacje w BIK wskazują na spłatę i brak zaległości.

Prospekt informacyjny Kasa Stefczyka Fit - konsolidacja

Nazwa: Kasa Stefczyka
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 6,22%
Oprocentowanie: 6%
Prowizja: 0%, 0 zł
Kwota: od 1000 zł do 160.000 zł
Okres: od 12 do 120 miesięcy (1 - 10 lat)
Czas weryfikacji 12 godzin
Opłata rejestracyjna: bez opłat
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: 160.000 zł
Przedłużenie umowy: wymagany aneks
Wiek pożyczkobiorcy: od 30 lat bez górnego limitu
Program partnerski: Bankier
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, BIG Infomonitor, ERIF, ZBP, baza PESEL, baza bankowa rachunek osobisty
Dla zadłużonych: konsolidacja nieprzeterminowanych
Godziny pracy: Pn - Pt: 8:00 - 20:00
So: 9:00 - 16:00
Nd: nieczynne
Firma: Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka (SKOK im. F. Stefczyka)
Adres: ul. Bohaterów Starówki Warszawskiej 6, 81-455 Gdynia
Email: kasa@kasastefczyka.pl
Telefon 58 782 93 00 oraz 801 600 100
KRS: 0000080915
NIP: 5861040096
REGON: 19040852900000
Rejestr KNF: nie występuje, SKOK
Kapitał zakładowy: 252 603 905 zł
Strona internetowa: https://www.kasastefczyka.pl

Dodatkowa informacja: Jeśli pożyczki lub kredyty, które chcemy skonsolidować są przeterminowane to można skorzystać z innej pożyczki, która zaakceptuje zadłużenie ujawnione w BIK, następnie zgłosić szybko wnioski o aktualizację bazy oraz złożyć wniosek o pożyczkę konsolidacyjną Fit. Pamiętajmy o wnioskach ws. zwrotów nadpłaconych prowizji przy wcześniejszych spłatach.

Przykład reprezentatywny

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.”

rata od:
152,05 zł
przedział:
1500 - 4.000 zł
okres:
15/18 mies.
bez zaświadczeń?
tak, bez BIK
RRSO:
84,04%
godziny pracy:
8:00 - 19:00
profimo.plszczegóły

Profimo

Profimo to marka pożyczek online przedsiębiorstwa Prometeusz Finanse Sp. z o.o. Pożyczki gotówkowe są w formie ratalnej na 15 lub 18 rat. Występuje również w wariancie pożyczki samochodowej.

Prospekt informacyjny Profimo

Nazwa: Profimo
Pierwsza za darmo: nie
RRSO: od 84% do 95,50%
Oprocentowanie: 7,2%
Prowizja: 47,99%
Kwota: od 1500 zł do 4.000 zł
Okres: 15 lub 18 miesięcy
Czas weryfikacji 15 minut
Opłata rejestracyjna: 0,01 zł
Maksymalna kwota pierwszej pożyczki: 4.000 zł
Przedłużenie umowy: nie
Wiek pożyczkobiorcy: od 18 lat bez górnego limitu
Program partnerski: nie
Wcześniejsza spłata: bez opłat
Sprawdzane bazy: BIK, KRD, KBIG, BIG Infomonitor, ERIF, ZBP
Dla zadłużonych: możliwa akceptacja bez BIK i KRD
Godziny pracy: Pn - Pt: 8:00 - 19:00
So: 10:00 - 15:00
Nd: 10:00 - 15:00
Firma: Prometeusz Finanse Sp. z o.o.
Adres: ul. Paderewskiego 48, 25-502 Kielce
Email: info@profimo.pl oraz profimo@prometeusz.org.pl
Telefon 801000606
KRS: 0000229344
NIP: 9222770826
REGON: 06000983300000
Rejestr KNF: RIP000515
Kapitał zakładowy: 200 000 zł
Strona internetowa: https://profimo.pl/ oraz http://prometeusz.org.pl/

Przykład reprezentatywny

Całkowita kwota pożyczki 4000.00 zł, czas obowiązywania umowy 18 msc., oprocentowanie 7,2%, prowizja 1919.60 zł, odsetki 343.14 zł, całkowita kwota do zapłaty 6262.7 zł, RRSO 84.0 % Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Stan na dzień 08.03.2021 roku.

Najciekawsze wideo o pożyczkach na raty

Streamer Medusa dzwoni po pożyczkę do firmy Provident:

“Sprawdzam Jak” sprawdza pożyczki Wonga oraz Provident:

Stowarzyszenie OVUM o bezpiecznych umowach pożyczkowych:

Pomocny Paragraf o chwilówkach, pożyczkach na dowód oraz lichwie:

Spis treści

Najpopularniejsze pożyczki ratalne

  • Smartney
  • Wonga
  • Monedo
  • Provident

Smartney jest firmą córką francuskiego banku Oney, dzięki ich KNOW-HOW i rozbudowanej sieci sprzedaży w marketach Auchan może oferować bardzo konkurencyjne warunki. Wonga była i jest zawsze bardzo dobrym wyborem, jej koszty znane są od początku a klienci chwalą ją za niskie RRSO, duża ilość rat miesięcznych i min wiek klienta startujący od 18-stki. Monedo jest ofertą kredytu bez BIK co ma szczególne znaczenie nie tylko dla osób z niespłaconymi do końca kredytami bankowymi łącznie z kartami kredytowymi ale równie ma znaczenie jeśli nie chcemy aby zapytanie o pożyczkę było odnotowane w tej bazie co ma znaczenie dla zdolności kredytowej. Zwróć uwagę, że Hapi Pożyczki oraz Provident są ofertami bliźniaczymi od tej samej firmy (IPF Polska Sp. z o.o.) co oznacza, że jeśli już brałeś pożyczkę w jednej z nich to nie możesz liczyć na promocyjne warunki w drugiej.

Tanie pożyczki na raty – jaki jest wpływ ilości rat miesięcznych na koszt wyrażony RRSO?

Zestawienie RRSO wg ilości rat miesięcznych
Pożyczka ratalnaRRSO 12 mscRRSO 24 mscRRSO 36 mscRRSO 48 mscRRSO 60 msc
Smartneyn/d19.12%15.61%13.86%12.36%
Wongan/d55.07%56.14%n/dn/d
Hapi Pożyczki9.57%9.81%n/dn/dn/d
Monedo29.89%19.36%15.86%14.11%n/d
Provident56.06%38.29%32.57%9.89%n/d

RRSO w prostej linii przekłada się na wysokość raty. W tym miejscu sprawdzisz gdzie rata jest najniższa: https://faraon24.pl/ratalne/gdzie-najnizsza-rata/

Pozabankowe kredyty na raty miesięczne – czym są?

Są to pożyczki gotówkowe udzielane przez zarejestrowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) Pozabankowe Instytucje Pożyczkowe (RIP). Są spłacane w comiesięcznych ratach. Nie jest to żadna specyficzna forma pośrednia pomiędzy kredytami bankowymi a chwilówkami ponieważ są ustawowo umocowane w ustawie o kredycie konsumenckim. Każda pożyczka ratalna jest zatem kredytem konsumenckim. Formalności załatwia się szybko za pośrednictwem strony internetowej bez wychodzenia z domu.

Sumy pieniędzy, które można pożyczyć oscylują pomiędzy wartościami od 500 do 60,000 PLN (słowne: od pięćset do sześćdziesięciu tysięcy złotych). Ilość rat, tak samo jak wartość kredytu uzależniona jest od oferty firmy i zamyka się w widełkach od 3 do 60 rat. Raty spłacamy według harmonogramu, są one równe a ostatnia rata jest ratą wyrównującą i może różnić się +/- 1% od wartości wcześniejszych rat. Raty spłatamy na konto bankowe pożyczkodawcy, numer rachunku jest każdorazowo zawarty w umowie, standardem jest posiadanie wielu kont bankowych dla wygody klienta i dla nieobciążania go dodatkowymi kosztami przelewów wychodzących.

Każda firma aby móc zgodnie z polskim prawem świadczyć usługi kredytowe musi być zarejestrowana w rejestrze RIP i otrzymać swój numer w formacie RIPxxxxxx. Ustawodawca pozwolił na rejestrację w rejestrze KNF-u tylko firmy w formie Sp. z o.o. (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością) lub S.A. (spółka akcyjna) o minimalnym kapitale zakładowym wynoszącym co najmniej 200,000 PLN (słownie: dwieście tysięcy złotych, zobacz rejestr RIP w Faraon24). KNF jest organem rejestracyjnym nie-nadzorczym (zobacz szczegóły).

Nowe pożyczki na raty – gdzie szukać najnowszych ofert?

Aby odpowiedzieć na pytanie gdzie znajdę nowe pożyczki na raty wystarczy sprawdzać regularnie zestawienia Faraon24. Najczęściej nowe oferty dodawane są do dołu co implikuje również niską pozycję w rankingu. Wraz z wyznaczaniem wyższej jakości popartą nie tylko ceną wyrażoną w RRSO ale także relacjami i recenzjami prawdziwych klientów pozycje rankingu mogą się zmieniać.

Przykładem nowej oferty jest Smartney (adres: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, serwer: Redmond, US), który szybko pokonał wyrwali i znalazł się na pierwszym miejscu. Jednak najczęściej nowe oferty są droższe z uwagi na to, że coraz trudniej przebić się przez konkurencyjne warunki wyznaczane przez konkurencję, która w rynku ratalnym uczestniczy znacznie dłużej.

Inną nową ofertą jest Kviku (adres: 124 Gladstonos, Limassol, 3032 Cypr, serwer: Cypr (CloudLayer8_Ltd). To zagraniczny pożyczkodawca bardzo wprowadzający wiele innowacji m.in. najkrótszy wniosek pożyczkowy, brak sprawdzania polskiej bazy BIK i błyskawiczna analiza wiarygodności finansowej.

Bez BIK, bez wpisywania, bez sprawdzania, bez historii kredytowej – gdzie dostanę pożyczkę przez internet bez BIK bez zaświadczeń rozłożoną na raty miesięczne?

Aby dostać pożyczkę bez BIK, bez przesyłania zaświadczeń przez internet i rozłożoną na miesięczne raty wystarczy sprawdzić w zestawieniu Faraon24 oznaczenia. Firmy, które nie odpytują bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. czyli BIK-u są oznaczona w widocznym miejscu „bez BIK”. Najlepsze pożyczki bez BIK to:

  • Monedo,
  • Kredyt OK,
  • Kviku,
  • Ferratum.

Należy też pamiętać, że zadłużenie powodujące wpisy do BIK-owej bazy mogą być również w innych bazach Biur Informacji Gospodarczych czyli w BIG-ach.
Można rozważyć trzy scenariusze pożyczek bez BIK – nie chcemy sprawdzania BIK ponieważ:

1) po pożyczce nie może być śladu w BIK
2) w BIK ujawnione jest nieobsługiwane zadłużenie
3) nie mamy żadnej historii kredytowej

Ad.1 każde odpytanie bazy BIK pozostawia na 30 dni po sobie ślad, który widoczny jest przez kolejne instytucje, w których chcielibyśmy starać się o pożyczkę. Ma to szczególne znaczenia jeśli planujemy wziąć kredyt gotówkowy w banku lub tym bardziej kredyt hipoteczny . Pozabankowe pożyczki długoterminowe i krótkoterminowe mogą obniżać naszą zdolność kredytową już poprzez sam fakt chęci ubiegania się o nie czyli nawet wtedy kiedy tylko próbowaliśmy wziąć pożyczkę → BIK był sprawdzany → a w ostateczności z dowolnego powodu (odmowa, rezygnacja, etc) pożyczki na mamy.

Ad.2 niespłacone tak samo jak poprawnie spłacane kredyty bankowe (gotówkowe, karty kredytowe, debety w kontach) i te ze SKOK-ów są widoczne w BIK. Do tego właśnie została powołana firma Biuro Informacji Kredytowej S.A. aby gromadzić, przetwarzać i udostępniać dane finansowe innym instytucją na potrzeby analizy zdolności kredytowej. Jeśli nie spłacamy rat przez okres dłuższy od 60 dni to możemy spodziewać się tak zwanych negatywnych wpisów. Negatywne wpisy w BIK są najczęstszą przyczyną wydawania decyzji odmownych klientom ubiegającym się o długoterminowe pożyczki pozabankowe.

Ad. 3 całkowity brak historii kredytowej może być przeszkodą jeśli ubiegamy się o bardzo dużą pożyczkę, której rata miesięczna będzie bardzo wysoka i ma być spłacana długoterminowo. Dobrym przykładem takiej pożyczki długoterminowej jest Smartney na 60,000 PLN z ratą miesięczną ≈ 1500 zł.

Pożyczki na raty bez baz – gdzie dostanę pożyczkę bez BIK, KRD i innych rejestrów dłużników?

Aby dostać pożyczkę bez BIK i ewentualnie bez KRD należy sprawdzić oferty takich marek jak Monedo, pośrednika Kredyt OK, zagraniczny limit w koncie Kviku oraz dobrze znana pożyczka Ferratum.

Czy to są pożyczki bez zaświadczeń?

Te pożyczki można otrzymać  bez okazywania i bez przesyłania zaświadczeń potwierdzających uzyskiwane zarobki. Nie trzeba prosić księgowej, nie trzeba iść do szefa. Dochód nadal jest wymagany aby poprawnie spłacić kredyt. Dochód oświadczamy w formularzu po przejściu na stronę internetową pożyczkodawcy w trakcie wypełniania wniosku. Następnie, w zależności od wybranej firmy, potwierdzamy dochód poprzez aplikację zaciągającą dane z rachunku bankowego wnioskodawcy. Przelewy przychodzące za ostatnie 3 miesiące muszą potwierdzić zdolność do spłaty wnioskowanej kwoty. Przelewy mogą być z różnych źródeł. W ten sposób działa pożyczka bez zaświadczeń na raty.

Czy to są pożyczki na dowód?

Sam dowód osobisty wystarczy aby skorzystać z większości ofert. Tylko w sporadycznych przypadkach klient zostanie poproszony o dodatkowe udokumentowanie dochodów pozwalających na płynne i bezproblemowe regulowanie późniejszych rat. Należy upewnić się, że posiadamy ważny dokument tożsamości ponieważ przepisane z niego dane będą zweryfikowane w systemie dokumentów zastrzeżonych prowadzonym przez Związek Banków Polskich. Tak działają pożyczki ratalne na sam dowód osobisty.

Co wybrać: chwilówka czy pożyczka ratalna? Jakie są różnice?

Nomenklatura nadawania nazw kredytom pozabankowym jest płynna. Można spotkać się zarówno z określeniem chwilówki ratalne jak i kredyty ratalne a oznaczać będą tą samą kategorię produktów. Chwilówka posiada dwie podstawowe odmiany:

  1. chwilówka online
  2. chwilówka ratalna

i dwa funkcjonujące znaczenia:

  1. udzielana na chwilę
  2. udzielana w chwilę

Nomenklatura może być mylna a dzięki zestawieniom Faraon24 sprawa została uproszczona. Jednoznaczne nazewnictwo stosowane w ramach portalu pomaga wybierać oferty stricte na długie okresy ratalne do 60 miesięcy i typowo krótkie okresy wyrażone wartością do 3 miesięcy.

Cechy charakterystyczne pożyczek ratalnych

Pozabankowe produkty dłużne w dużej mierze różnią się od swoich starszych bankowych braci, którymi są kredyty gotówkowe. Do ich cech charakterystycznych zaliczamy:

  • decyzja wydawana szybko – specjalnie przygotowane algorytmy potrafią połączyć się z takimi bazami danych jak BIK, KRD, BIG Infomonitor czy ERIF w celu oceny wiarygodności finansowej klienta i dzięki temu decyzja może być wydana w kilka chwil po wysłaniu wniosku
  • długoterminowość – czas na jaki udzielane są te produkty dłużne jest w widełkach od 1 miesiąca do 5 lat; wyjątkiem mogą być nieujęte w zestawieniu pozabankowe pożyczki hipoteczne gdzie termin wydłużyć się może nawet do 15 lat
  • brak zmiany proporcji kapitału do odsetek w racie – każda rata składa się z części kapitału i odsetek; kapitał to wartość, którą pożyczyliśmy a odsetki to koszt; na wysokość raty składa się suma kapitału i odsetek
  • umożliwienie rozwoju zawodowego i dodatkowego zarobku – brak historii kredytowej w BIK czasem eliminuje z możliwości zaciągnięcia wysokiego kredytu w banku; tu z pomocą przychodzą kredyty pozabankowe, które stawiają mniejsze wymagania; pożyczone w ten sposób pieniądze można przeznaczyć na zakup sprzętów i urządzeń do firmy, szkolenia lub uzyskanie certyfikatów zawodowych

Koszty pożyczki ratalnej – jakie są odsetki?

Jedną z wymienionych cech charakterystycznych jest brak zmiany proporcji kapitału do odsetek w racie. Odsetki to właśnie koszty pożyczki ratalnej.

Aby odpowiedzieć sobie na pytanie, która pożyczka jest tańsza tzn. która ma niższy koszt od pozostałych najlepiej przyjrzeć się pozycjom w zestawieniu – im bliżej początku listy tym oferty są bardziej atrakcyjne i analogicznie im pozycja dalsza tym oferta może być droższa.

Dobrym sposobem na porównanie kosztów jest analiza RRSO. To rzeczywista roczna stopa oprocentowania – oznacza faktyczne oprocentowanie wraz ze wszystkimi innymi kosztami pokazana w ujęciu 12 miesięcy. Porównując dokładnie te same okresy czasu w relacji do RRSO poznajemy różnice w kosztach.

Pożyczka ratalna z biura kredytowego – czy to dobry pomysł?

Pożyczki na raty miesięczne z biur kredytowych

W zależności od celu prowadzenia biura kredytowego możemy wyróżnić dwa podstawowe rodzaje:

  • nastawione na maksymalizację własnego dochodu

  • nastawione na pomoc klientom

Te pierwsze nastawiona na maksymalizację własnego dochodu w pierwszej kolejności proponują klientom pożyczki ratalne, za które utrzymają najwyższe prowizje. Przeważnie im wyższa prowizja dla sprzedawcy tym pożyczka klienta kosztuje więcej szczególnie jeśli łatwiej i szybciej można ją otrzymać. Takie biura kredytowe często istnieją tylko kilka miesięcy ponieważ nie nastawiają się na klientów pozyskiwanych z polecenia a na otworzenie kolejnego biura w innej lokalizacji pod innym szyldem.

Te drugie to znane lokalnie marki biur kredytowych, które klientów pozyskują z polecenia. Tam wybiera się dla klienta najlepsze rozwiązanie w pierwszej kolejności pod względem kosztu a w drugiej pod względem łatwości i szybkości wypłaty środków pieniężnych.

Nie znając lokalnego rynku pozabankowych kredytów gotówkowych warto kierować się tymi wskazówkami.

Biura tymczasowe nastawione na własny zysk:

  • brak nazwy biura

  • brak logotypu

  • wynajęty mały lokal poza głównymi arteriami miejscowości

  • pracownicy z góry obiecujący szybkie załatwienie sprawy

  • brak podawania szczegółów przez pracowników

  • dążenie do szybkiego podpisania umowy

Biura porządne, pracujące na rzecz klienta i pracujące na własną renomę:

  • nazwa biura wskazująca łatwo wpadająca w ucho

  • starannie przygotowane unikalne logo lub logotyp

  • lokal biura wynajęty w głównych arteriach komunikacyjnych, dobrze widoczny

  • pracownicy ostrożnie podchodzący do każdej sytuacji, prezentacja ofert poprzedzona wnikliwą analizą sytuacji finansowej klienta

  • pracownicy podają wszystkie istotne szczegóły, wskazują na wady i zalety konkretnego rozwiązania bez ukrywania czegokolwiek przed klientem

  • ostrożne podejście do wyboru oferty, powtórna analiza ofert i sytuacji finansowej przed podpisaniem umowy

Kierując się tymi wskazówkami łatwo rozpoznać jaką jakością charakteryzuje się dane biuro co przełoży się na ostateczne koszty.

Pożyczki na raty przez internet bez zaświadczeń – jak przez internet bada się zdolność kredytową skoro pożyczki na raty są bez zaświadczeń?

Pożyczki na raty bez zaświadczeń z natury rzeczy mają być szybkie toteż udzielane są przez internet. Badanie zdolności kredytowej to wymóg stawiany na pożyczkodawcy w świetle przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Aby ocenić czy klient jest będzie w stanie swobodnie spłacić zobowiązanie pożyczkodawcy posługują się internetowymi narzędziami nie wymagającymi uczestnictwa w tym procesie zaświadczeń o uzyskiwanych dochodach.

Oto jak internet pomaga pożyczkom bez zaświadczeń:

pkt.1. we wniosku na www deklarujemy dochód – jest to oświadczenie

pkt.2. logujemy się na swoje konto bankowe aby specjalna aplikacja mogła pobrać dane przelewów przychodzących za ostatnie 3 miesiące

pkt.3. wpływy są korelowane z oświadczeniem z pkt.1.

pkt.4. odpytywana zdalnie jest wybrana baza lub bazy baza danych takich firm jak BIK, KRD, ERIF, BIG Infomonitor czy KBIG

pkt.5. decyzja pożyczkodawcy wysyłana jest do klienta przez portal www, przez SMS i przez wiadomość email

Te 5 punktów powoduje, że pożyczki na raty mogą być udzielane bez zaświadczeń całkowicie przez sieć internetową.

Ważne: pożyczka bez zaświadczeń nie oznacz, że nie trzeba mieć dochodów. Wielu klienci mylnie odczytuje to oznaczenie sądząc, że są to pożyczki dla bezrobotnych – niektóre z nich owszem są ale wpływy na konto są nadal wymagane aby ocenić ryzyko kredytowe.

Pożyczka na raty dla bezrobotnych – czy muszę mieć umowę o pracę lub zlecenie?

Pożyczki na raty mogą być dla bezrobotnych pod warunkiem, że legitymują się wpływami na rachunek bankowy. Osoba bezrobotna nie oznacza osoby bez dochodu. Można być jednocześnie niepracującym a otrzymującym regularne wpływy np. z tytułu:

  • wynajmu mieszkania lub domu
  • wynajmu powierzchni reklamowej
  • umowy dzierżawy (np. pole rolne, działka pod komis samochodowy, etc)
  • umowy użyczenia (np. samochód do firmy osoby trzeciej)
  • dochód z emerytury lub renty
  • dochód z tantiem (prawa autorskie, prawa do odtwarzania)
  • dochód z udziałów (spółki, dywidendy)
  • a nawet kieszonkowe od bogatego stryja

Warunek jest jeden – muszą to być regularne wpływy księgowane przynajmniej raz w miesiącu w ciągu ostatnich trzech miesięcy poprzedzających datę składania wniosku. Data składania wniosku najczęściej jest datą jego rozpatrywania jeśli chodzi o kredyty online.

Wynika z tego, że nie trzeba mieć żadnej umowy o pracę czy umowy zlecenie aby skutecznie otrzymać finansowanie przez internet. Dodatkowe informacje o ratach miesięcznych dla bezrobotnych w tym wpisie.

Bezrobotni mogą też skorzystać z pożyczki na start firmy pod nazwą Wsparcie w Starcie – można powiedzieć, że kosztów właściwie nie ma.

Bez weryfikacji – czy weryfikacja telefoniczna, dochodów i konta jest konieczna aby otrzymać pożyczkę na raty miesięczne przez internet?

Wyróżniamy trzy podstawowe weryfikacje:

1) weryfikacja dochodów
2) weryfikacja telefoniczna
3) weryfikacja konta

Ad.1 Weryfikacja dochodów to sprawdzenie czy oświadczone we wniosku dochody pokrywają się z faktycznymi wpływami na konto bankowe wnioskodawcy. Dochody są konieczne aby móc spłacać pożyczkę toteż są również konieczne aby w pierwszej kolejności firma pożyczkowa zgodziła się jej udzielić. Bez weryfikacji dochodów można tylko wziąć małą chwilówkę online a pożyczki na raty miesięczne w ten sposób nie są dostępne zarówno przez internet jak w w stacjonarnych biurach kredytowych.

Ad. 2 Weryfikacja telefoniczna zależy z jednej strony od firmy pożyczkowej i jej modelu analizy wiarygodności finansowej wnioskodawcy a z drugiej strony zależy od poziomu wiarygodności oświadczanych we wniosku informacji. Są firmy, które w ogóle nie prowadzą weryfikacji telefonicznej zarówno klienta jak i jego pracodawcy oraz są firmy, które wykonują taką weryfikację standardowo. W Faroan24 większość ofert nie podlega weryfikacji telefonicznej pracodawcy a weryfikacja telefoniczna klienta występuje bardzo sporadycznie i nie można mówić, że jest to standardowa procedura wpisana w modele biznesowe.

Ad. 3 Weryfikacja konta nie jest konieczna tylko w przypadku pożyczek z wypłata w formie czeku GIRO tj. takiej, przy której pieniądze z udzielonej pożyczki odbieramy w placówce pocztowej na podstawie okazanego dowodu osobistego i specjalnego kodu czeku. Weryfikacja konta będzie konieczna jeśli jest to oferta tylko z przelewem oraz w przypadku kiedy weryfikacji podlegają oświadczone dochody i wykonuje się to poprzez automatyczne sprawdzenie przelewów przychodzących na rachunek bankowy. Weryfikacja konta służy również weryfikacji tożsamości klienta co oznacza, że dane wpisane we wniosku muszą być zbieżne z danymi właściciela konta ponieważ w przeciwnym wypadku zostanie automatycznie wydana decyzja odmowna – sprawdzenia takiego dokonuje algorytm i jest to proces automatyczny.

Z tych trzech punktów wynika, że pożyczki na raty bez weryfikacji są możliwe ale tylko w określonych okolicznościach zależnych od rodzaju wymaganej weryfikacji, modelu biznesowego i automatycznie określonej wiarygodności danych wprowadzonych we wniosku składanym przez stronę internetową.

Vivus na raty – czy udzieli pożyczki lub chwilówki online na raty i rozłoży to na wiele miesięcy?

Pożyczka ratalna Vivus to nic innego jak oferta właściciela marki 4Finance pod nazwą Zaplo. Zaplo w skrócie po chwilówka ratalna Vivus. Chwilówka ponieważ wystarczy chwila aby wypełnić wniosek a sama wypłata też nie zajmie dużo czasu. Ratalna ponieważ spłaca się ją w comiesięcznych ratach. (status na dzień 2020-04-14 – w trakcie modernizacji).

Powstał osobny wpis obrazujący czas oczekiwania na ich pożyczkę ratalną. Możesz być również zainteresowany pożyczkami podobnymi do Vivus-a.

Pożyczka 1000 zł na raty – gdzie najlepiej pożyczyć małą kwotę pieniędzy – najlepiej bez zaświadczeń i bez baz z uwzględnieniem ofert dla zadłużonych. A może Bank

1000 zł to w branży pożyczek na raty jest kwotą małą. Większość ofert nie uwzględnia w ogóle tak niskich sum pieniędzy w systemach ratalnych. Jest jednak parę ofert, które umożliwiają wzięcie kwoty na poziomie 1000 zł i rozłożenia tego na kilka, kilkanaście i kilkadziesiąt rat miesięcznych.

Do najlepszych pożyczek w kwocie 1000 zł bez zaświadczeń zaliczamy:

  • Wonga – do 36 miesięcznych rat
  • Provident – do 48 miesięcznych rat
  • TaRataTu – do 24 miesięcznych rat
  • Dopożyczka – do 12 miesięcznych rat
  • Banknot – limit w koncie do 4 miesięcy (można płacić w ratach lub całość od razu)
  • Ferratum – do 48 miesięcznych rat
  • YOLO – do 9 miesięcznych rat

Jeśli stawiamy dodatkowe wymagania takie jak dostępność dla zadłużonych, bez sprawdzania baz to najlepiej w pierwszej kolejności sprawdzić:
Ferratum – teoretycznie może pożyczyć 1000 zł na raty zadłużonym klientom ze złym BIK-iem, nie ma 100% gwarancji, jest to kredyt bez BIK ale sprawdzane są inne bazy dłużników.

Jeśli stawiamy na kredyt gotówkowy w banku to 1000 zł bez problemu pożyczy nam:

  • PKO BP – już od 500 zł od 2 do 12 miesięcznych rat
  • Citi Handlowy – od 1000 zł od 9 do 96 miesięcznych rat
  • Santander Consumer Bank – od 1000 zł w 1 dzień do 120 miesięcznych rat
  • Alior Bank od 500 zł od 24 do 36 miesięcznych rat

Wszystkie oferty wraz z kalkulatorem pozwalającym oszacować wysokość raty dostępne są na stronie z ofertami kredytów gotówkowych Faraon24.

Ważne: bank gdzie dostępna jest pożyczka 1000 zł od swojego klienta wymaga nieskazitelnej historii kredytowej i brak ujawnionego zadłużenia w bazach finansowych z BIK na czele (BIK sprawdzany jest obligatoryjnie według wymogów ustawy „Prawo Bankowe”).

Opinie – jak znaleźć, dodać i traktować opinie o pożyczkach na raty? – szczególnie tych pozabankowych

Portali z opiniami jest bardzo dużo ale większość łączy jeden kłopotliwy element a mianowicie w większości są nieprzydatne. Przydatnych opinii brakuje.

Aby znaleźć użyteczne opinie o pożyczkach na raty należy:

  • wykluczyć opinie krótkie bez zawartych szczegółów
  • pomijać portale, które w tytule posiadają opis „opinie” a w treści jest subiektywny wywód autora, najczęściej copywritera na temat danej oferty, która jest promowana
  • pomijać portale, które w tytule mają równocześnie opis „opinia i recenzja” ponieważ służy to jedynie pozycjonowaniu a w treści znajdziemy opis marketingowy jak w punkcie wyżej
  • korzystać z portali, które nie kasują opinii negatywnych
  • korzystać z portali z systemem komentarzy – formularz komentarzy powinien znajdować się zaraz pod szczegółowymi danymi oferty (tak jak prospekty informacyjne Faraon24)

Opinie o pożyczkach na raty należy traktować z dużą dozą ostrożności. Wielokrotnie w ramach naszego portalu zostały przyłapane firmy, które pisały opinie pozytywne same sobie – niektóre są publikowane i dodany jest komentarz wskazujący i udowadniający, że dana opinia została napisana z komputera zarejestrowanego w firmie opiniowanej, były to m.in.: Szybka Gotówka, Loan Me, Smartney (tak – ta bardzo dobra pożyczka na raty Smartney również została przyłapana na pisaniu opinii sama sobie).

W Faraon24 istnieje dział “Opinie”, w którym publikowane są nowe opinie o pożyczkach i opinie na tematy pokrewne. Wszystkie wpisy są tworzone z myślą o pożyczkobiorcach a nie o biznesie. W związku z pisaniem prawdziwych opinii o pożyczkach otrzymujemy co jakiś czas wnioski o usunięcie treści okraszone zapowiedziami pozwów – nie usuwamy negatywnych opinii i wpisów opisujących faktyczne zdarzenia z uwzględnieniem naruszeń.

Pożyczki ratalne dla bezrobotnych

Cały sens zawiera się w dochodach. Bez tego ani rusz. Trzeba wykazać, że ma się z czego spłacić zobowiązanie. W przeciwnym wypadku nie ma szans. Najlepiej kiedy “jakieś” dochody wpływają na nasz rachunek bankowy – będzie najszybciej. Jeśli jednak otrzymujemy je w innej formie to utrudnia sprawę – lepiej wpłacać je na konto a najlepiej jak wpłaty trwają od minimum 3 miesięcy.

Dla bezrobotnych online

Jeśli już mamy konto bankowe z regularnymi wpływami to możemy przystąpić do pożyczki online. Gro firm w ramach swojego formularza rejestracyjnego udostępnia pole poprzez które wybieramy czy jesteśmy zatrudnieni na jakiś konkretny rodzaj umowy czy też właśnie jesteśmy bezrobotni. Zawsze pojawi się pole do oświadczenie dochodu – jest to deklaracja, która powinna zgadzać się ze stanem faktycznym.

Dla bezrobotnych online z dochodem

Kiedy już podamy jakie mamy dochody i źródło ich pochodzenia – w przypadku bezrobotnych podajemy z reguły “inne” lub jeśli taka opcja jest (a często jest) to oznaczamy pole “bezrobotny”. Dochód może być zweryfikowany na 2 (dwa) sposoby:

  • przez konto – automat sam sprawdzi wpływy za ostatnie 3 miesiące
  • przez wysłanie skanu dokumentu potwierdzającego że otrzymujemy “pieniądze do ręki”

Jeśli znajdujesz oferty, które nie wymagają żadnego sprawdzenia dochodu to na pewno nie chodzi w nich o udzielenie pożyczki, mogą to być próby pozyskania Twoich danych osobowych – unikaj tego. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej.

Dla bezrobotnych i zadłużonych online

Dla zadłużonych jest jeszcze trudniejszą kwestią znalezienie pasującej pożyczki. Szczególnie jeśli te długi wynikają z niespłaconych kredytów i znajdują się w bazie BIK tworząc złą historię kredytową. Innymi długami wpływającymi na możność lub niemożność otrzymania pieniędzy są niezapłacone rachunki.

Zadłużeni nie otrzymają pożyczki jeśli:

  • mają bardzo złą historię kredytową w BIK i nadal nieuregulowane płatności rat kredytów
  • mają niespłacone długi w bazach BIG a mogą to być:
    • rachunki z za telefon, internet, telewizję cyfrową
    • niezapłacone faktury jeśli prowadzimy działalność gospodarczą
    • inne sprawy cywilne

Pożyczki prywatne dla bezrobotnych

Każdy ma prawo pożyczać od rodziny i nie płacić nawet od tego podatki PCP (podatek od czynności cywilnoprawnych) – taka forma pożyczki dla bezrobotnego jest najtrafniejsza bo najtańsza i najłatwiejsza.

Są też oferty na różnych stronach internetowych a nawet fizyczne plakaty reklamowe w miejscach publicznych gdzie prywatna usługa pożyczkowa jest przedstawiana. Takie oferty mogą być określane jako:

  • pożyczki od inwestorów
  • pożyczki prywatne bez odmowy
  • prywatne kredyty dla zadłużonych
  • kredyt prywatny bez BIK i KRD
  • i wiele innych podobnych określeń

Za każdym razem należy zwrócić uwagę, kto zgodnie z prawem może zajmować się działalności polegającą na pożyczaniu pieniędzy. Jeśli oferta skierowana jest nie tylko jeden raz do tylko jednej osoby to mówimy o działlaności wykonywanej regularne a ta jeśli ma być zgodna z prawem musi zostać zarejestrowana. Legalnych pożyczek jakkolwiek by się nie nazywały mogą udzielać tylko:

  • sp. z o.o. – spółki z ograniczoną odpowiedzialnością
  • S.A. – spółki akcyjne

muszą też być zarejestrowane przez Komisję Nadzoru Finansowego i posiadać kapitał zakładowy w wysokości 200 tysięcy zł lub więcej.

Dla bezrobotnych od 18 lat

Piękny wiek charakteryzujący się m.in. brakiem zatrudnienia – w kontekście usług finansowych. Na szczęście osiemnastolatkowie na ogół nie zdążyli jeszcze popaść w długi i nie są zadłużeni co by praktycznie uniemożliwiało zaciągnięcie kredytu.

Niewiele firm decyduje się pożyczać 18-sto latkom nawet jeśli Ci posiadają regularne dochody pozwalające bezproblemowo spłacać raty miesięczne lub tygodniowe.

Warunki konieczne do spełnienia:

  • regularne dochody
  • brak złej historii kredytowej (prawie zawsze spełnione)
  • brak długów w BIG ze szczególnym uwzględnieniem KRD
  • posiadanie dowodu osobistego – obowiązek ale nie zawsze każdy od razu po 18-stych urodzinach go ‘wyrabia’

Gdzie składać wniosek? Reguły nie ma, większość firm z góry deklaruje minimalny próg wieku. Niekiedy te progi się zmieniają – w szczegółach pożyczek znajdują się informacje o wieku w jakim należy być aby móc złożyć wniosek w danej firmie.

Skrypty wyliczająca raty

Aplikacja do wyliczania rat miesięcznych została przygotowana aby ułatwić konsumentom wyznaczenie, która pożyczka na raty jest najtańsza. Oryginalne skrypty mocno zmodyfikowałem pod wymagania Faraon24. Każdą firmę podwójnie zweryfikowałem przed dodaniem oferty.

Ważne: te firmy zaprzestały świadczenia usług pożyczek długoterminowych

Nadal można odnaleźć oferty firm, które przed pandemią nowego koronawirusa udzielały pożyczek na raty natomiast obecnie mają wstrzymaną ten rodzaj działalności dla nowych i powracających klientów. Są to:

  1. Ferratum Money – Ferratum Bank p.l.c., ST Business Centre 120; The Strand, Gzira; GZR 1027, Malta; VAT: MT 2101-8613. Całkowite zaprzestanie świadczenia usług pożyczek długoterminowych w Polsce.
  2. Lendon Raty – CreamFinance Sp. z o.o., Al. Jerozolimskie 134, 02-305 Warszawa; KRS: 0000453034; NIP: 525-254-89-58; Udzielane są wyłącznie pożyczki krótkoterminowe.

Porównanie wysokości rat na podstawie kalkulacji wykonanych przez kredytodawców

Poniższe porównania zostały przygotowane tak aby móc porównać ze sobą oferty dzięki dopasowaniu odpowiednich okresów i kwot. Nie każda firma pozwala elastyczny dobór kwoty i okresu. Z uwagi na to tam gdzie nie ma oferty na konkretną kwotę i okres został wstawiony znak “-“.

Porównanie wysokości rat miesięcznych dla 6-cio miesięcznego okresu umowy
6M 1000 zł 2000 zł 3000 zł 5000 zł 7000 zł 10.000 zł 15.000 zł 20.000 zł
Smartney - - 592,24 zł 987,07 zł - - - -
Supergrosz 220,70 zł 441,40 zł 662,10 zł 1103,51 zł 1544,91 zł 2207,02 zł 3310,52 zł -
Cashmey - 387,82 zł 581,74 zł 969,56 zł 1357,38 zł 1822,77 zł - -
Wonga 179,01 zł 358,03 zł 537,05 zł 895,08 zł 1253,11 zł 1790,16 zł 2685,25 zł 3580,33 zł
Hapipożyczki
Długoterminowa
- 341,74 zł 512,60 zł 854,34 zł 1196,07 zł 1708,67 zł - -
Hapipożyczki
Ratalna
212,66 zł 425,31 zł 637,96 zł 1063,27 zł 1488,58 zł 2126,53 zł 3189,80 zł -
Provident - - - - - - - -

Tu najlepsze porównanie mamy dla 3000 zł i 5000 zł (z wyłączeniem Provident-a, który zacznie się od 12M).

Porównanie wysokości rat miesięcznych dla 12-sto miesięcznego okresu umowy
12M 1000 zł 2000 zł 3000 zł 5000 zł 7000 zł 10.000 zł 15.000 zł 20.000 zł
Smartney - - 301,43 zł 502,39 zł - - - -
Supergrosz 127,04 zł 254,08 zł 381,12 zł 635,20 zł 889,27 zł 1270,39 zł 1905,59 zł -
Cashmey - 199,91 zł 299,87 zł 499,78 zł 709,69 zł 999,56 zł - -
Wonga 93,29 zł 186,59 zł 279,89 zł 466,48 zł 653,08 zł 932,97 zł 1399,45 zł 1865,94 zł
Hapipożyczki
Długoterminowa
- 175,07 zł 262,60 zł 437,67 zł 612,74 zł 875,34 zł - -
Hapipożyczki
Ratalna
123,06 zł 246,11 zł 369,17 zł 615,28 zł 861,38 zł 1230,55 zł 1845,82 zł -
Provident 91,67 zł 183,33 zł 275 zł 458,33 zł 641,67 zł - - -

Dla 12M mamy najlepsze porównanie dla 2000 zł, 3000 zł, 5000 zł i 7000 zł. 

Podsumowanie

Każda z pozabankowych pożyczek online na raty wyróżnia się czymś specjalnym. Porównując tylko koszty najtańsza jest Hapipożyczka w opcji dłuogterminowej, potem Provident i Wonga. Jeśli jednak szukamy pożyczki bez BIK to pierwszym wyborem będzie Supergrosz a potem Cashmey. Jeśli interesuje nas duża pożyczka to Smartney będzie nie tylko największy, na najdłuższy okres ale również proces przebiegnie najszybciej a ponadto mamy 60 dni na darmowy zwrot (prawie darmowy bo płacimy tylko odsetki od 0,59% dla 30D do 1,18% dla 60D. Równie szybką pożyczką pozabankową co Smartney będzie Wonga ale jeśli interesuje nas kwota do 20.000 zł to Wonga właśnie będzie o wiele tańsza. Porównując tylko kwoty 5000 zł w okresie 12M mamy wynik wysokości raty dla Wonga 466,48 zł a Smartney już więcej bo 502,39 zł. Przy długim okresie 48M Provident bije konkurencje na łeb na szyję przy czym dla krótkich okresów do 12M jest mało elastyczny a pomiędzy 12-36M jest droższy od konkurentów.

To którą pożyczkę pozabankową w ostateczności wybierzesz zależy nie tylko od tego na jaką ratę Cię stać ale również jaka jest Twoja zdolność kredytowa. Dla dobrej zdolności kredytowej Hapipożyczki długoterminowe są najlepsze, dla gorszej tylko Supergrosz i Cashmey wchodzą w grę.

O autorze:
Dowiedz się więcej…
ocena
[W sumie: 720 | srednia:3.9]