Faraon24 » Pożyczki na raty miesięczne przez internet | bez weryfikacji | bez zaświadczeń

Pożyczki na raty - większość z nich weźmiesz przez Internet

l.p.nazwakwotaokresprocesoproc.BIKdokumentyzadłużeniaweryfikacja
tożsamości
weryfikacja
dochodów
dodatkowe
dane
minimum
wiek
realizacjaRRSOPoniedziałek
Piątek
sobotaniedzielatelefon
kontaktowy
promocja
0%
rodzaj
rat
ocenawięcej
szczegółów
1.Cashmey10,00060 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjipośrednik
20 lat24 godzod 18,26%24h24h24h-61 dnimiesięczne5/5szczegóły
2.Ratado20,00060 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjipośrednik
20 lat24 godzod 17,26%24h24h24h-61 dnimiesięczne5/5szczegóły
3.Ofin20,00060 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeń-onlinebez weryfikacjipośrednik
20 lat24 godzod 17,27%24h24h24h585 004 30761 dnimiesięczne4/5szczegóły
4.Hapipożyczki15,00036 miesonline0%+bez zaświadczeń-0,01 złbez weryfikacjiniski koszt18 lat15 minutod 8,94%7 - 229 - 17-22 395 85 87
22 395 85 85
niemiesięczne5/5szczegóły
5.RataNaPlus5,0004 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeń-0,01 złbez weryfikacji-25 lat3 godzod 131,55%8 - 229 - 17-85 871 00 60niemiesięczne3/5-
6.Supergrosz15,00050 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychGroszkonektbez weryfikacjiprowizja 2%
+na poczcie
21 lat15 minutod 55,93%9 - 209 - 17-22 130 01 11niemiesięczne4/5szczegóły
7.Smartney60,00060 miesonline7,19%+bez zaświadczeń-0,01 złbez weryfikacjiniski koszt25 lat15 minutod 15,31%8 - 219 - 169 - 1622 528 88 8860 dnimiesięczne5/5szczegóły
8.AASA Polska15,00036 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonline
Kontomatik
bez weryfikacji+na poczcie20 lat30 minutod 77,11%9 - 17--801 40 40 40
(22) 46 00 300
niemiesięczne4/5szczegóły
9.Zaratka4,00048 miesoffline7%bez BIKzaświadczenie
dochodów
-offlinebez weryfikacjiRRSO 7,23%18 lat2 godz7,23%9 - 17--801 600 100
58 782 93 00
niemiesięczne5/5szczegóły
10.Profimo4,00018 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonych0,01 złbez weryfikacji-18 lat2 godz111,8%8 - 1910 - 1510 - 15801 000 606niemiesięczne4/5szczegóły
l.p.nazwa
pożyczki
kwotaokresprocesoproc.BIKdokumentyzadłużeniaweryfikacja
tożsamości
weryfikacja
dochodów
dodatkowe
dane
minimum
wiek
realizacjaRRSOPoniedziałek
Piątek
sobotaniedzielatelefon
kontaktowy
promocja
0%
rodzaj
rat
ocenawięcej
szczegółów
11.TAKTO Finanse10,00040 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonych0,01 złbez weryfikacjilinia debetowa18 lat2 godzod 74,94%8 - 17--801 006 206
22 456 3000
niemiesięczne3/5szczegóły
12.Proficredit25,00036 miesoffline7,2%bez BIK-dla zadłużonychofflinez weryfikacjąz dojazdem18 lat2 dniod 82,70%8 - 16--33 496 00 60
33 496 00 68
niemiesięczne2/5szczegóły
13.Loans4Players15,00036 mies 0%+bez zaświadczeń-0,01 złbez weryfikacjidla graczy18 lat2 godzod 9,81%7 - 229 - 17--niemiesięczne5/5-
14.MediRaty5,00012 miesoffline6,48%bez BIK--offlinez weryfikacjąna leczenie18 lat2 dniod 22,16%8 - 209 - 14-22 266 83 70niemiesięczne4/5szczegóły
15.MikroRata6,00052 tygoffline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychofflinez weryfikacjądo domu18 lat2 dniod 178%7:30 - 219 - 1810 - 17-nietygodniowe2/5szczegóły
16.Bocian Pożyczki5,00012 miesoffline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychofflinez weryfikacjądo domu18 lat2 dniod 112%7:30 - 219 - 1810 - 17600 100 100niemiesięczne2/5szczegóły
17.Eden Finance5,00052 tygoffline7,2%bez BIK-dla zadłużonychofflinebez weryfikacjido domu18 lat2 dniod 98%8 - 18--797 705 110nietygodniowe4/5szczegóły
18.SKOK
konsolidacja
pożyczek FIT
160,000120 miesmieszany6%+zaświadczenie
dochodów
dla zadłużonychofflinez weryfikacjąkonsolidacja
chwilówek
18 lat1 dzień6,22%9 - 17--801 600 100
58 782 93 00
niemiesięczne5/5szczegóły
19.Habza
Konsolidacja
Chwilówek
200,000120 miesoffline5,99%+zaświadczenie
dochodów
dla zadłużonychofflinez weryfikacjąHabza Group,
prowizja 10%
18 lat5 dniindyw.9 - 17-- 22 428 58 02niemiesięczne4/5-
20.Biliti
Konsolidacja
Chwilówek
100,000120 miesofflineindyw.+zaświadczenie
dochodów
dla zadłużonychofflinez weryfikacjąpośrednik
18 lat5 dniindyw.9 - 21--572 803 172niemiesięczne3/5-
l.p.nazwa
pożyczki
kwotaokresprocesoproc.BIKdokumentyzadłużeniaweryfikacja
tożsamości
weryfikacja
dochodów
dodatkowe
dane
minimum
wiek
realizacjaRRSOPoniedziałek
Piątek
sobotaniedzielatelefon
kontaktowy
promocja
0%
rodzaj
rat
ocenawięcej
szczegółów
21.Wonga20,00048 miesonline0%+bez zaświadczeń-0,01 złbez weryfikacjipromocja 0%18 lat 10 minutod 19,90%24h24h24h22 388 88 8830 dnimiesięczne4/5szczegóły
22.Zaplo10,0006 miesonline7,2%+bez zaświadczeń-0,01 złbez weryfikacji- 20 minutod 247,80%8 - 22 8 - 2010 - 18221 333 888
222 673 000
niemiesięczne3/5szczegóły
23.Provident20,00048 miesonline0%+bez zaświadczeńdla zadłużonych0,01 złbez weryfikacjiniski koszt18 lat15 minutod 9,87%7 - 229 - 17-600 400 150niemiesięczne5/5szczegóły
24.Pan Kredyt20,00060 miesonline7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjipośrednik
20 lat24 godzod 17,26%24h24h24h611 100 41461 dnimiesięczne4/5szczegóły
25.Nasza
Pożyczka
20,00024 miesonline7,1%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjibez zdolności
niski scoring
18 lat48 godzod 117,94%9 - 179 - 179 - 17585 004 308-miesięczne3/5szczegóły
26.Ratka20,00060 miesonline7,1%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjisłaby BIK
20 lat24 godzod 17,28%9 - 179 - 179 - 17611 100 42030 dnimiesięczne4/5szczegóły
27.Sponto15,00030 miesonline7,2%+bez zaświadczeń-online
Blue Media
bez weryfikacjisłaby BIK
21 lat24 godzod 92,43%9 - 17--22 123 97 27
587 335 566
-miesięczne3/5szczegóły
28.Bluefino3,00012 miesoffline7%bez BIKbez zaświadczeń-w domu
offline
z weryfikacjądostawa
do domu
18 lat48 godzod 115,1%8 - 17--693 200 200-miesięczne4/5szczegóły
29.Mikrokasa20,00030 miesonline10%+bez zaświadczeńdla zadłużonych0,01 złbez weryfikacjidostępna
konsolidacja
18 lat24 godzod 93,78%9 - 17--611 100 418-miesięczne3/5szczegóły
30.Creditron15,00024 miesonline7%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjizagraniczny
kredyt
18 lat30 minutod 30%24h24h24h221 530 522-miesięczne4/5szczegóły
l.p.nazwa
pożyczki
kwotaokresprocesoproc.BIKdokumentyzadłużeniaweryfikacja
tożsamości
weryfikacja
dochodów
dodatkowe
dane
minimum
wiek
realizacjaRRSOPoniedziałek
Piątek
sobotaniedzielatelefon
kontaktowy
promocja
0%
rodzaj
rat
ocenawięcej
szczegółów
31.Intratka20,00060 miesonline7,2%+zaświadczenie
zarobków
-offlinez weryfikacjąpośrednik20 lat2 dniod 55,9%8 - 18--22 228 20 01-miesięczne3/5szczegóły
32.Nobilon4,00018 miesoffline7,2%+zaświadczenie
zarobków
dla zadłużonychofflinez weryfikacjąz komornikiem20 lat2 dniod 138%7 - 169 - 15-600 500 626-miesięczne3/5szczegóły
33.Pszczółka1,0003 miesonline4%+zaświadczenie
zarobków
-offlinez weryfikacjąbez KRD26 lat3 godzod 546,25%8 - 159 - 15-532 428 428-miesięczne2/5szczegóły
34.Kviku12,00012 miesonline10%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychonlinebez weryfikacjizagraniczna
chwilówka
18 lat30 minutindyw.24h24h24h--miesięczne4/5szczegóły
35.Dziesiątka
Finanse
8,00020 tygonline7,2%bez BIKzaświadczenie
zarobków
-onlinez weryfikacjąraty
tygodniowe
18 lat2 dniod 151,45%.8 - 20--669 555 111-tygodniowe3/5szczegóły
36.Saverium200,000120 miesmieszany7,2%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychmieszanaindywidualniepośrednik18 lat48 godzinindyw.9 - 17--22 307 07 7461 dnimiesięczne5/5szczegóły
37.AS Kredyt10,00024 miesonline7%bez BIKbez zaświadczeńdla zadłużonychmieszanaindywidualniepośrednik18 lat36 godzinod 24,25%.9 - 209 - 16-611 100 415-miesięczne3/5szczegóły
38.Moja Pożyczka50,00036 miesmieszany7,2%-zaświadczenie
dochodów
-onlinez weryfikacjąpośrednik
agregat
18 lat48 godzinod 178,38%.9 - 17----miesięczne2/5szczegóły
38.RTV EURO AGD21,00050 miesmieszany7,2%-zaświadczenie
dochodów
-offlinez weryfikacjązakupy
ratalne
18 lat1 godzinaod 0%8 - 178 - 16-855 855 85550 miesmiesięczne5/5szczegóły
39.Castorama50,00050 miesmieszany7,2%-zaświadczenie
dochodów
-offlinez weryfikacjązakupy
ratalne
18 lat1 godzinaod 0%8 - 178 - 16--50 miesmiesięczne5/5szczegóły
40.Lendon Raty10,00030 miesonline7,2%-bez zaświadczeń-onlinebez weryfikacjiwyłączone21 latnieznanyod 94%8 - 208 - 169 - 18--miesięczne2/5szczegóły
l.p.nazwa
pożyczki
kwotaokresprocesoproc.BIKdokumentyzadłużeniaweryfikacja
tożsamości
weryfikacja
dochodów
dodatkowe
dane
minimum
wiek
realizacjaRRSOPoniedziałek
Piątek
sobotaniedzielatelefon
kontaktowy
promocja
0%
rodzaj
rat
ocenawięcej
szczegółów
41.Allegro20,00020 miesonline0%indyw.bez zaświadczeń-onlinebez weryfikacjizakupy
ratalne
18 lat2 godzinyod 0%24h/724h/724h/7-20 miesmiesięczne5/5szczegóły
42.Media Expert20,00030 miesonline0%+bez zaświadczeń-mieszanabez weryfikacjizakupy
ratalne
18 lat1 godzinaod 0%8 - 2010 - 1810 - 18756 756 75630 miesmiesięczne5/5szczegóły
43.PayU20,00024 miesonline0%+bez zaświadczeń-onlinebez weryfikacjizakupy
ratalne
18 lat15 minutod 0%24h24h24h-24 miesmiesięczne5/5szczegóły
44.Media Markt20,00024 miesonline
offline
0%+bez zaświadczeń-onlinebez weryfikacjizakupy
ratalne
18 lat15 minutod 0%10 - 2010 - 2010 - 20799 35 35 3524 miesmiesięczne5/5szczegóły
45.Leroy Merlin30,00036 miesonline
offline
6%+bez zaświadczeń-online
offline
bez weryfikacjizakupy
ratalne
18 lat15 minutod 13,68%8 - 208 - 14- 22 250 84 44-miesięczne4/5szczegóły
46.Santander300,000120 miesonline
offline
7,2%+bez zaświadczeń-online
offline
weryfikacja
indywidualna
bank18 lat1 dzieńod 11,13%8 - 188 - 15-61 81 1 9999-miesięczne4/5szczegóły
47.Santander
Consumer
200,000120 miesonline
offline
7,2%+bez zaświadczeń-online
offline
bez weryfikacjibank18 lat1 dzieńod 9,9%8 - 199 - 169 - 16195 00-miesięczne4/5szczegóły
48.Wealthon50,00018 miesonline6%bez BIKobroty na
rachunku
dla zadłużonychonlineweryfikacja
obrotów
tylko dla firm18 lat1 dzieńod 22,8%9 - 17--731 199 197-miesięczne5/5szczegóły
49.Finiata100,00012 miesonline1,41%bez BIKfaktury
sprzedażowe
dla zadłużonychonlineweryfikacja
faktur
tylko dla firm18 lat1 godzinaod 16,92%9 - 179 - 179 - 1722 307 90 76-miesięczne5/5szczegóły
50.YESS Pożyczka10,00024 miesonline7,2%+bez
zaświadczeń
-onlinebez
weryfikacji
ratalna
internetowa
18 lat15 minutod 84,55%9 - 229 - 17---miesięczne3/5szczegóły
l.p.nazwa
pożyczki
kwotaokresprocesoproc.BIKdokumentyzadłużeniaweryfikacja
tożsamości
weryfikacja
dochodów
dodatkowe
dane
minimum
wiek
realizacjaRRSOPoniedziałek
Piątek
sobotaniedzielatelefon
kontaktowy
promocja
0%
rodzaj
rat
ocenawięcej
szczegółów
51.Pożyczka OK10,00060 miesonline7,2%bez
BIK
bez
zaświadczeń
dla zadłużonychonlinebez
weryfikacji
pośrednik online20 lat1 dzieńod 17,26%24h24h24h611 100 41461 dnimiesięczne4/5szczegóły
52.Kredyt OK6,00012 miesonline
mieszany
7,2%indyw.indyw.małe
zadłużenie
online
mieszana
bez
weryfikacji
Capital
Service S.A.
25 lat1 dzieńod 148,32%9 - 179 - 179 - 17601 500 500-miesięczne
tygodniowe
3/5szczegóły

Jest to zestawienie pożyczek ratalnych przez internet bez weryfikacji zaświadczeń. Mogą one być w formie przelewu, limitu w koncie, karty płatniczej lub z dostawą do domu. W tych produktach podstawową cechą charakterystyczną jest możliwość spłaty dużej kwoty w systemie ratalnym. Raty mogą być płacone w harmonogramie tygodniowym lub miesięcznym z oczywistą możliwością wcześniejszej spłaty oraz przedłużeniem na zasadzie refinansowania. Równolegle z systemem ratalnym każdy produkt może pochwalić się bardzo dużą szybkością przeprowadzenia procedury oraz niskim poziomem trudności w realizacji formalności. Niski poziom realizacji formalności to przede wszystkim ograniczone wymagania co do dokumentów i zaświadczeń oraz często ograniczone badanie zdolności kredytowej co w praktyce pozwala do wielu podmiotów aplikować mimo ujawnionego zadłużenia w rejestrach dłużników przy zachowaniu wysokiej przyznawalności. Bez rejestru BIK produktów jest bardzo dużo ale trzeba zwrócić szczególną uwagę na weryfikację finansową w rejestrach z grupy BIG (czyli KRD, ERIF, InfoMonitor, KBIG, itp.).

Dlaczego warto korzystać z rankingów Faraon24?

Faraon24 tworzy rankingi w sposób niestandardowy, bardzo odmienny od innych podobnych portali. Warto korzystać właśnie z naszych rankingów ponieważ głównym kryterium pozycjonowania (czyli domyślnej segregacji i sortowania w tabelach zestawień) jest kryterium poziomu przyznawalności. Zestawienie w większości obejmuje produkty, których poziom przyznawalności możemy określić na podstawie okresowych raportów. To właśnie poziom przyznawalności jest równie ważną cechą charakterystyczną co szybkość oraz system ratalny. Zostają dołożone wszelkie starania aby ranking był jak najbardziej aktualny i doskonale uzupełniał wszystkie posiadane przez Faraon24 chwilówki.

FAQ Ratalny - najczęściej zadawane pytania

Koszt pożyczki ratalnej wyrażony jest w Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania (w skrócie RRSO). Na koszt składa się stopa oprocentowania (odsetki), prowizja, opłata rejestracyjna (od 0,01 do 1,00 pln) oraz ubezpieczenie (jeśli występuje). W przypadku sprzedaży krzyżowej (cross-selling lub X-selling) do kosztu wyrażonego RRSO wlicza się koszty tych produktów dodatkowych.

Pożyczka na raty jest długoterminowa. Chwilówki są pożyczkami krótkoterminowymi. Długoterminowe pożyczki pozabankowe to maksymalnie 60-cio miesięczny okres spłaty, pożyczki bankowe to maksymalnie 120 miesięczny okres spłaty. Pożyczki krótkoterminowe to maksymalnie od 30 do 120 dni okresu spłaty.

Pożyczka pozabankowa to maksymalnie 60 rat, pożyczka bankowa to maksymalnie 120 rat.

Pożyczki udzielane 100% online podpisuje się poprzez wysłanie maila akceptującego warunki umowy. Niektórzy pożyczkodawcy nadal wymagają podpisu na papierowej umowie, którą dostarcza i odbiera kurier. Wszystkie chwilówki są podpisywane online. Pożyczki bankowe mogą być podpisane online lub w oddziale jeśli preferujemy obsługę offline.

RRSO tostopa oprocentowania (odsetki) + prowizja + opłata rejestracyjna + ubezpieczenie + koszty produktów ze sprzedaży krzyżowej.

Zawsze wymagany jest dowód osobisty, należy przepisać dane na nim się znajdujące w formularzu wniosku pożyczkowego. W przypadku niskiej zdolności kredytowej lub wysokich kwot powyżej 10,000 zł może pojawić się wymóg dodatkowego dosłania skanu zaświadczenia o dochodach, kopii rozliczenia PIT za ubiegły rok lub inne poświadczenie uzyskiwanych dochodów.

Tak, można przesunąć termin spłaty pożyczki. W tym celu należy skontaktować się z BOK firmy, która pożyczki udzieliła. Przesunięcie terminu spłaty wiąże się z podpisaniem aneksu do umowy. Nie wszyscy pożyczkodawcy zgadzają się na przesunięcie terminu spłaty lub decyzja podejmowana jest indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.

Opóźnienie w spłacie wiąże się z koniecznością uiszczenia dodatkowych odsetek ustawowych za opóźnienie. Odsetki za opóźnienie w wysokości 11,20% w skali 1 roku.

Brak spłaty pożyczki powoduje rozpoczęcie procedury windykacyjnej. Klient zostanie obciążony odsetkami za opóźnienie w wysokości 11,20% w skali 1 roku oraz kosztami monitów i czynności windykacyjnych. Jeśli windykacja będzie bezskuteczna to firma pożyczkowa kieruje do sądu pozew o wydanie nakazu zapłaty, z prawomocnym wyrokiem udaje się do kancelarii komorniczej w celu egzekucji długu z majątku dłużnika (dłużnik zostaje wezwany do ujawnienia wszystkich składników swojego majątku).

W przypadku wcześniejszej spłaty klientowi należy się proporcjonalny do okresu korzystania z pożyczki zwrot kosztów prowizji. Niektóre firmy wykonują zwrot automatycznie, inne żądają dodatkowego wniosku na piśmie o zwrot. Proporcjonalny zwrot prowizji jest obowiązkiem pożyczkodawcy i prawem pożyczkobiorcy.

Kwota jaką można pożyczyć przez internet

Wartości pożyczek na raty zamykają się w przedziale od 3,000 zł do nawet 300,000 zł.

Najniższe kwoty dotyczą ofert krótko i średnio terminowych i nazywane są chwilówkami na raty.

Najwięcej przez internet z firmy pozabankowej można pożyczyć do 60,000 zł.

W banku będą to paradoksalnie kwoty niższe do 30,000 zł.

Najwięcej jednak można pożyczyć w procesie mieszanym czyli wstępnej weryfikacji online i później offline z weryfikacją zaświadczeń o dochodach. W takim wariancie można pożyczyć do 300,000 zł i jest to największa pożyczka gotówkowa na raty.

Kwota w tabeli jest pokazywana w walucie PLN – polskich złotych. Dotyczy to również pożyczek zagranicznych przeliczanych z EUR (waluta euro) do PLN.

Jak określić maksymalną kwotę, którą można pożyczyć?

Maksymalna kwota możliwa do pożyczenia wiąże się nierozłącznie ze zdolnością kredytową. Standardowo maksymalna zdolność kredytowa określana jest jako możliwość spłaty comiesięcznej raty (jeśli tygodniowe to czterokrotność) w wysokości co najmniej połowy średnio-miesięcznych dochodów netto. Średnio miesięczne dochody netto określane są najczęściej jako suma dochodów za ostatnie trzy miesiące podzielona przez trzy. Jeśli dochody są regularne co do wysokości to jest to połowa comiesięcznego dochodu netto, jeśli dochody są nieregularne co do kwoty stosuje się metodę uśredniania czyli suma dochodów za dany okres podzielona przez liczbę okresów. Od dochodów netto należy dodatkowo odjąć sumę wszystkich okresowych zobowiązań z wymaganą płatnością.

Przykładowo: Jan Kowalski zarabia w swojej firmie 4,000 zł netto. Jeśli nie ma żadnych innych zobowiązań to maksymalna wysokość jego miesięcznych rat nie może przekroczyć 2,000 zł. Jeśli Jan Kowalski dodatkowo ma zobowiązania comiesięczne (inny kredyt, abonament, rachunki) w wysokości 1,000 zł netto to jego dochód netto zaliczany do zdolności kredytowej wynosi 4000 – 1000 czyli 3,000 zł i w tym przypadku jego rata miesięczna może wynosić maksymalnie 1,500 zł.

Ważne: dla osób zarabiających powyżej średniej krajowej to wysokości raty może wynosić nie 50% (połowa) jak standardowo a 60%.

Okres na jaki można pożyczyć przez internet

Wyróżniamy dwa rodzaje rat:

  1. miesięczne
  2. tygodniowe

Raty miesięczne są standardem i oferuje je znakomita większość kredytodawców.

Raty tygodniowe są wyróżnikiem przede wszystkim pożyczek domowych czyli takich, które są dostarczane do domu klienta.

Rat miesięcznych najwięcej może być 120 i dotyczy to ofert banków. Pozabankowe pożyczki to najwięcej 60 rat miesięcznych.

Rat tygodniowych najwięcej może być 52. Raty tygodniowe oferują tylko nieliczni pozabankowi kredytodawcy.

Jak wyznaczyć maksymalny okres na jaki można pożyczyć przez internet?

Maksymalny okres wyliczamy analogicznie co maksymalną kwotę kredytu. Mając za bazę kwotę zobowiązania tak dobieramy okres aby rata miesięczna mieściła się w maksymalnym limitem dyktowanym zdolnością kredytową.

Przykładowo: Jacek Rostowski chce pożyczyć 60,000 zł na 12 miesięcy. Pomijając koszty jego rata miesięczna wynosiła by 5,000 zł. Jeśli jego dochód netto po odjęciu okresowych zobowiązań jest równy lub większy od 10,000 zł to może pożyczyć na okres minimum 12 miesięcy. Jeśli jego dochody są mniejsze to musi wybrać dłuższy okres spłaty tak aby wysokość jego raty mieściła się w dopuszczalnym przez zdolność kredytową limicie.

Średnie (przeciętne) wynagrodzenie sprawdzimy na stronie ZUS.

Proces online, offline i mieszany

Rodzaj procesu udzielania pożyczki uzależniony jest w głównej mierze od kwoty i okresu. Im mniejsza kwota i krótszy okres tym więcej jest ofert 100% online.

Kwoty wyższe powyżej 60,000 zł mogą być udzielane w procesie mieszanym czyli z dodatkową koniecznością dostarczania dokumentów. Nie wystarczy tu sam wniosek internetowy i potwierdzenie tożsamości – analityk kredytodawcy musi ‘ręcznie’ zweryfikować zaświadczenie o dochodach.

Proces całkowicie offline dotyczy tylko banków i SKOK-ów. W tym procesie wniosek online jest tylko wnioskiem kontaktowym w którym pozostawiamy podstawowe dane osobowe potrzebne do nawiązania kontaktu zwrotnego ze strony kredytodawcy. Tu część dokumentów będzie można dostarczyć drogą elektroniczną natomiast weryfikacja tożsamości najczęściej będzie wymagała osobistego stawiennictwa w oddziale kredytodawcy i okazania dokumentu tożsamości przy czym musi to być dowód osobisty. Prawo jazdy, paszport czy w przypadku mężczyzn książeczka wojskowa nie wchodzą w rachubę.

Oprocentowanie – nominalne, rzeczywiste roczne (RRSO) i rzeczywiste miesięczne

Oprocentowanie (w skrócie ‘oproc.’) występujące bez żadnego dopisku dotyczy oprocentowania nominalnego. Inną nazwą jest stopa oprocentowania lub stopa procentowa.

Ważne: samo oprocentowanie nie jest wskaźnikiem kosztu. Jest to tylko jego część ponieważ na całkowity koszt składają się wszystkie opłaty związane z wzięciem kredytu.

Oprocentowanie rzeczywiste roczne czyli RRSO (jest to skrót od ‘Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania’) pokazuje faktyczny koszt danego kredytu w skali jednego roku. Dzięki RRSO można ze sobą skutecznie porównywać różne oferty.

Oprocentowanie rzeczywiste miesięczne czyli RSO (jest to skrót od ‘Rzeczywista Stopa Oprocentowania’, rzadziej stosowany skrót to MRSO – ‘Miesięczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania’). Tak pokazywany koszt dotyczy limitów kredytowych odnawialnych co miesiąc po spłacie poprzedniej kwoty zobowiązania oraz dotyczy ofert faktoringu. Faktoring jest specyficzną formą pożyczek i polega na przedpłacaniu faktur sprzedażowych, dotyczy firm w formie jednoosobowej działalności gospodarczej i spółek.

BIK – pożyczka bez sprawdzania BIK, z akceptacją BIK i uzależnieniem kosztu w oparciu o raport BIK

Pożyczka bez sprawdzania BIK polega na analizie zdolności kredytowej z pominięciem bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. W tym przypadku koszt podawany przez kredytodawcę nie podlega zmianie w skutek złej historii kredytowej, która mogła by być ujawnione w raporcie BIK.

Pożyczka z akceptacją BIK polega na braniu raportu BIK pod uwagę natomiast relatywnie niewielkie zadłużenie nie będzie mieć wpływu na decyzję kredytową. To co kredytodawca rozumie przez relatywnie niewielkie zadłużenie to takie zadłużenie, które w połączeniu z osiąganymi dochodami nie będzie wpływać na zdolność do spłaty. Wynika to z faktu, że pożyczki pozabankowe są często wykorzystywane do spłaty kredytów gotówkowych z banków w celu poprawy zdolności kredytowej. Pożyczki takie bardzo często nie są wpisywane do BIK właśnie po to aby nie zmniejszać zdolności kredytowej w oczach kredytodawców sprawdzających BIK.

Uzależnienie kosztu od wyników raportu BIK jest najmniej korzystną formą pożyczki pod względem kreacji kosztu. Im gorsza historia kredytowa tym koszt zaproponowany klientowi będzie wyższy. Spowodowane jest to podwyższonym ryzykiem kredytowym. Im większe ryzyko braku terminowej spłaty nowej pożyczki tym kredytodawca bardziej rekompensuje to sobie kosztem.

Dokumenty – bez zaświadczeń, z zaświadczeniem i indywidualne podejście

Pozabankowe pożyczki co do zasady udzielane są na oświadczenie o dochodach czyli bez zaświadczeń. Polega to na podaniu w kwestionariuszu rejestracyjnym wysokości swoich regularnych miesięcznych dochodów. Dochody te podajemy w kwocie netto czyli innymi słowy to co dostajemy ‘na rękę’ bez znaczenia czy jest to przelew na rachunek bankowy czy wypłata gotówkowa przy czym wypłata gotówkowa jest mniej korzystna z punktu widzenia możliwej weryfikacji oświadczenia przez wyciąg z rachunku bankowego. Wyciąg jest często stosowaną formą weryfikacji oświadczenia. Wyciąg w zależności od kredytodawcy może być dostarczony jako wygenerowany w bankowości elektronicznej dokument PDF lub może być automatycznie pobrany podczas weryfikacji tożsamości zewnętrzną aplikacją typu Kontomatik, Instantor, Groszkonekt.

Może występować również indywidualne podejście co do sposobu weryfikacji dochodów. Polega to na tym, że po wstępnej analizie danych z kwestionariusza o udzielenie pożyczki i weryfikacji rejestrów dłużników z lub bez weryfikacji bazy Biura Informacji Kredytowej, kredytodawca może zażądać dodatkowych dokumentów przy czym nie musi to być zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy ale może to być zeznanie PIT za ubiegły rok, wyciąg z rachunku bankowego lub kopia pokwitowań wypłat jeśli wypłata za świadczenie pracownicze jest w formie gotówkowej.

Zadłużenia – rodzaje, możliwości akceptacji i z przeznaczeniem dla zadłużonych

Zadłużenia mogą być różne co do wysokości, charakteru, istotności. Każde zadłużenie ma swoją przyczynę.

Wysokość zadłużenia – im mniejsze bieżące zadłużenie tym na wyższą kwotę można liczyć. Wraz z jego wzrostem dostępność pożyczek ulega zmianie, zmniejsza się ilość dostępnych ofert.

Zadłużenie może mieć charakter stały lub okresowy. Stały charakter to dług wymagany do spłaty w całości. Okresowy charakter dotyczy zobowiązań okresowych gdzie obowiązek jego regulacji jest opisany w ratach miesięcznych (rzadziej tygodniowych). Stałe zadłużenie jest zapisywane w rejestrach dłużników, okresowe w Biurze Informacji Kredytowej.

Innym rodzajem zadłużenia jest zobowiązanie nie kredytowe okresowe, najczęściej abonamentowe, które staje się zadłużeniem w chwili przekroczenia terminu spłaty. Jeśli zobowiązanie okresowe lub abonamentowe regulowane jest terminowo nie nosi znamion zadłużenia. Np. abonament telefoniczny, telewizyjny, płatności za media (gaz, energia elektryczna), etc.

Istotność zadłużenia wiąże się z jego charakterem. Zadłużenie stałe jest bardziej istotne od zadłużenia okresowego. Zadłużenie stałe najczęściej powstaje w skutek długoterminowego nieregulowania zadłużenia okresowego i jest najczęstszym powodem dopisania go do rejestru dłużników.

Rejestrami dłużników są Biura Informacji Gospodarczej.

Pożyczki na raty bez zaświadczeń

Pod pojęciem zaświadczeń rozumie się zaświadczenia o dochodach (inaczej o zarobkach). Pożyczki bez zaświadczeń to domena pozabankowych instytucji pożyczkowych.

Pozabankowe instytucje pożyczkowe jak wynika z nazwy udzielają pożyczek pozabankowych. Ich główną cechą charakterystyczną odróżniającą je od kredytów gotówkowych są właśnie obniżone wymogi co do poświadczenia dochodów.

Pożyczki pozabankowe

Z reguły pożyczki pozabankowe są droższe od kredytów gotówkowych. Różnice w koszcie widzimy dzięki parametrowi RRSO. Wskazuje on sumę wszystkich kosztów związanych z udzieleniem kredytów w ujęciu rocznym.

Bezpieczeństwo pożyczek pozabankowych

Są to produkty finansowe uregulowane prawnie w ustawie o kredycie konsumenckim oraz ustawie kodeks cywilny.

Dodatkowo każda instytucja pożyczkowa musi być zarejestrowana w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (w skrócie KNF). Rejestr instytucji pożyczkowych (inaczej lista firm pożyczkowych) daje możliwość zweryfikowania czy wybrana przez nas pożyczka pozabankowa udzielana jest przez legalnie działającą firmę.

Wymagania do pożyczki pozabankowej bez zaświadczeń

W stosunku do kredytów gotówkowych pożyczki pozabankowe mają istotnie obniżone warunki jakie konsument musi spełnić. Każda firma pożyczkowa ma swoje własne wymagania natomiast większość z nich pokrywa się ze sobą. Są to:

wymagania co do wieku konsumenta – w zależności od wybranej pożyczki pozabankowej może to być od 18 do nawet 25 lat. Minimalny wiek 18 lat dotyczy w głównej mierze najczęściej udzielanych (przyznawanych) chwilówek.

Dla pożyczek pozabankowych wiek sprawdzamy w tabeli w rubryce pod nazwą nagłówka ‘minimum wiek’.

Dla kredytów gotówkowych minimalny wiek to zawsze 18 lat z tym zastrzeżeniem, że podstawowym kryterium jest kryterium dochodowe oraz dodatkowo brane jest pod uwagę ryzyko kredytowe związane z młodym wiekiem konsumenta. Bank lub SKOK nie może odmówić rozpatrzenia wniosku osobie w młodym wieku nawet od 18 lat natomiast firmy świadczące pożyczki pozabankowe mogą dowolnie kształtować politykę w tym zakresie i automatycznie odrzucać wnioski osób poniżej lub powyżej ustalonego limitu wiekowego.

Wymóg zachowania zgodności oświadczenia o dochodach ze stanem faktycznym pod groźbą odpowiedzialności karnej

Pożyczki bez zaświadczeń opierają się na oświadczenieniu o dochodach. Co do zasady nie jest ono weryfikowane z wyjątkiem weryfikacji przelewów przychodzących na podstawie wyciągu z rachunku bankowego (wysłanego w formie pliku PDF po samodzielnym wygenerowaniu lub automatycznie pobranych przelewach przychodzących przez zewnętrzną aplikację).

Art. 286 kodeksu karnego zakłada odpowiedzialność karną za nieprawdziwe oświadczenie o dochodach. Skutkiem fałszywego oświadczenia o dochodach jest osiągnięcie korzyści majątkowej w formie pożyczki. Nie będzie mieć tu znaczenia czy podanie prawdziwego oświadczenia i tak poskutkowało by wydaniem decyzji pozytywnej ale sam fakt fałszywego oświadczenia.

Potrzebuje pożyczki – co mam zrobić?

Odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta ale wymaga poważnego zastanowienia się nad tym na jaką pożyczkę jest nas stać, jaką możemy dostać i kiedy chcemy ją dostać.

Na jaką pożyczkę mnie stać?

Wracamy do pojęcia zdolności kredytowej. Sama zdolność do płacenia raty miesięcznej nie jest jedynym determinantem czy faktyczni będzie konsumenta stać na spłatę w określonej kwoty w określonym okresie. Dochodzą do tego inne czynniki, które sami musimy wziąć pod uwagę natomiast nie leżą już one w gestii instytucji finansującej.

Tymi czynnikami są:

  • przewidywalność dochodów – pożyczka zostanie udzielona jeśli za poprzednie okresy rozliczeniowe (w domyśle ostatnie trzy miesiące) uzyskiwaliśmy odpowiednie dochody; ważne jest aby przewidywać czy taki poziom dochodów będziemy w stanie utrzymywać w całym okresie kredytowania; jeśli nasze źródło dochodów jest stabilne i nie przewidujemy żadnych perturbacji z nim związanych to pożyczka może być bezpieczną formą; jeśli mamy sytuację niestabilną lub przewidujemy zwiększone wydatki w okresie kredytowania ot może okazać się, że w perspektywie czasu ni będzie nas stać na regulowanie rat miesięcznych;
  • stan zdrowia – wiąże się z przewidywalnością dochodów;
  • plany życiowe – posiadając stabilną sytuację życiową, prowadząc ustabilizowany tryb życia możemy nasza pożyczka może być bezpieczna
Czy na pewno potrzebuje pożyczki w takiej kwocie?

Oczekiwania często zderzają się z rzeczywistością. To czego oczekujemy teraz może zmienić swój kształt w czasie. Podejmując decyzję o kwocie pożyczki pochopnie w oparciu o chwilowy impuls może dojść do rozczarowania.

Pożyczka pozabankowa to bardzo poważne zobowiązanie. Jest ona droższa od kredytu bankowego i dla tego jej pozyskanie powinno być poprzedzone poważną analizą własnej sytuacji.

Jaką pożyczkę mogę dostać?

Brak historii kredytowej lub pozytywna historia kredytowa powinna być wskaźnikiem wyboru kredytu gotówkowego. Dodatkowo nie możemy mieć żadnego zadłużenia ujawnionego w Biurach Informacji Gospodarczej.

Brak historii kredytowej lub zła historia kredytowa pozwoli tylko na skorzystanie z pożyczki pozabankowej.

Zła historia kredytowa pozwoli tylko na skorzystanie z pożyczki bez BIK, z akceptacja BIK lub z warunkowaniem kosztu na podstawie raportu BIK.

Kiedy i jak szybko chcemy dostać pożyczkę?

Zakładając poprawną zdolność kredytową, brak nieobsługiwanego zadłużenia w BIK, brak zadłużenia w Biurach Informacji Kredytowej kwoty do 30,000 zł można otrzymać szybko w swoim rodzimym banku. Rodzimy bank to taki, w którym od dłuższego czasu posiadamy rachunek bankowy i wpływają na niego regularnie przelewy przychodzące wynikające z uzyskiwanych dochodów.

Brak spełnienia, którego z powyższych warunków kieruje nas na pożyczki pozabankowe. Do pożyczek pozabankowych zaliczamy pożyczki na raty (miesięczne lub rzadziej tygodniowe) oraz chwilówki (krótkoterminowe pożyczki, przeważnie na 30, 61 lub 90 dni).

Kredyty gotówkowe w rodzimym banku są udzielane szybko, najczęściej w procesie online. Proces mieszany wyraźnie wydłuża czas potrzebny do otrzymania pieniędzy z pożyczki.

Pożyczki pozabankowe online, jak nazwa wskazuje, są udzielane w procesie online. Korzystając z tabeli sprawdzimy w jakich godzinach danego dnia pracuje dany kredytodawca i zmieściwszy się w tych ramach czasowych można otrzymać pożyczkę tego samego dnia. Sprawdzamy rubryki tabeli z nagłówkami ‘Poniedziałek Piątek’, ‘sobota’ oraz ‘niedziela’. Indykator 24h wskazuje, że jest to pożyczka całodobowa udzielana nawet w nocy.

Szybkie chwilówki są najszybciej procesowanymi pożyczkami. Charakteryzują się niewielkimi kwotami do 5,000 zł oraz okresem spłaty wynoszącym 30, 61 lub 90 dni. Mieszcząc się w ramach czasowych podanych jako godziny pracy w tabeli taką przelew takiej pożyczki można otrzymać w 15 minut.

Pożyczki na raty bez weryfikacji – o czym pamiętać?

Pierwszą rzeczą, o której trzeba pamiętać jest fakt, że całkowity brak jakiejkolwiek weryfikacji nie jest możliwy. Konieczna jest weryfikacja tożsamości. Na tym praktycznie kończy się sztywny schemat, którego trzymają się wszystkie pożyczki pozabankowe.

To co najważniejsze w pożyczkach pozabankowych na raty to brak weryfikacji zaświadczeń o dochodach. Nie jest to absolut jednak cecha dominująca.

Kolejną ważną rzeczą jest brak weryfikacji telefonicznej. Wprawdzie nadal zdarzają się przypadki dzwonienia do pracodawcy natomiast jest to sytuacja wyjątkowa, sporadyczna. Nadto taka weryfikacja na mocy prawa powinna być bezskuteczna ponieważ pracodawca podany w kwestionariuszu pożyczkowym bez upoważnienia pisemnego pracownika nie może podawać żadnych informacji o pracowniku. Co ważniejsze, nie może nawet potwierdzić lub zaprzeczyć samemu faktowi zatrudnienia pracownika w danej firmie. Reguluje to ustawa o ochronie danych osobowych i rozporządzenie Unii Europejskiej i dalej ustawa RODO.

W przypadku dużej pożyczki kredytodawca może żądać od konsumenta przedstawienia dokumentów dochodowych, może to być zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta z przelewami przychodzącymi a nawet zeznanie PIT. Kredytodawca ma do tego prawo w ramach konieczności przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej.

Pożyczki z OLX na raty- ostrożnie z ogłoszeniami znalezionymi w sieci

Na portalu OLX regularnie dochodzi do usiłowań nadużyć finansowych. Większość ogłoszeń tam zamieszczanych a kategoriach finansowych nawet nie spełnia prawnych wymogów ofert kredytów konsumenckich.

Wysoki poziom anonimowości w sieci praktycznie gwarantuje niewykrywalność.

Największa ilość nadużyć dotyczy pożyczek prywatnych lub inaczej zwanych pożyczkami od inwestorów. Większość z nich polega na manipulowaniu tak konsumentem aby ten przekazał skany swoich dokumentów drugiej stronie. Może dochodzić do żądań przedpłat, opłat za ubezpieczenie czy transfer.

Szerzej o tym zagadnieniu na przykładzie podobnego do OLX portalu Oglaszamy24 przeczytacie we wpisie pt.: Pożyczki prywatne, bez BIK, BIG, KRD, ERIF, nawet w 24h

Abstrakt

Pożyczki na raty dzielimy na pożyczki pozabankowe (z podgrupą chwilówki) oraz kredyty gotówkowe. Pożyczki pozabankowe są udzielane najczęściej bez zaświadczeń i bez weryfikacji dochodów gdzie kluczowe jest oświadczenie o dochodach. Kredyty gotówkowe co do zasady wymagają zaświadczenia o dochodach ale może ono być zastąpione wyciągiem z konta.

Pożyczki pozabankowe są szybkie i udzielane w procesie online co pozwala na otrzymanie finansowania nawet tego samego dnia co złożenie wniosku dla tego, że są bez weryfikacji zaświadczeń i najczęściej bez weryfikacji telefonicznej.

Pożyczki przez internet są bezpieczne ponieważ udzielają ich albo banki albo pozabankowe instytucje pożyczkowe zarejestrowane w rejestrze KNF.

Pożyczki bez BIK przeważnie są droższe, natomiast chwilówki bez BIK pozostają z niezmienionym kosztem oraz występują w nich oferty z regulaminem ‘pierwsza za darmo’ co oznacza RRSO w wysokości dokładnie 0%.

Pożyczki ratalne są zamiennym określeniem pożyczek na raty natomiast ich pierwotne znaczenie dotyczy zakupów ratalnych. Zakupy ratalne realizowane mogą być zarówno przez banki (najczęściej) oraz pozabankowe firmy (rzadziej). Pożyczki ratalne na zakupy najczęściej objęte są promocją ‘zerowe raty’ przy czym należy zwrócić uwagę na możliwość wyższego kosztu produktu w porównaniu do innych oferentów.

Tabela zawiera pożyczki na raty oferowane w Polsce dla osób z obywatelstwem polskim oraz parę zagranicznych pożyczek na raty. W każdej rubryce pod nagłówkiem podane są najważniejsze parametry danej pożyczki. Sprawdzimy tam wymagalność dokumentów, weryfikację, godziny pracy, sprawdzalność lub akceptowalność BIK oraz innych baz dłużników, czas realizacji, rodzaj rat, ocenę portalu Faraon24. Po kliknięciu w nazwę zostaniemy przekierowani do witryny internetowej pożyczkodawcy gdzie możemy rozpocząć wypełnianie kwestionariusza pożyczkowego. Po kliknięciu w link ‘szczegóły ‘ zostaniemy przeniesieni do podstrony z prospektem informacyjnym.

Ocena porównywarki pożyczek na raty
ocena
[W sumie: 232 | srednia:4.1]