Porównanie 35 chwilówek w tym 10 darmowych i 16 bez BIK

aktualizacja: 24 grudzień 2020

3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
500 zł za 0 zł
2000 zł za 320 zł
pierwsza za darmo
pośrednik
możliwa akceptacja BIK
5 tys. zł
MAX kwota
120 dni
MAX termin
18 lat
MIN wiek
162 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 324 zł
pośrednik
bez BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
20 lat
MIN wiek
0 zł
koszt za 1000 zł
1000 zł za 0zł
2000 zł za 321 zł
pierwsza za darmo
bez BIK
sprawdza Infomonitor,
ERIF, KRD, KBIG
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
500 zł za 0 zł
2000 zł za 325 zł
pierwsza za darmo
pośrednik
możliwa akceptacja BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
19 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
600 zł za 0 zł
1000 zł za 160 zł
pierwsza za darmo
bez BIK
sprawdza KRD, ERIF, KBIG
3 tys. zł
MAX kwota
35 dni
MAX termin
21 lat
MIN wiek
156 zł
koszt za 1000 zł
100 zł za 0 zł
2000 zł za 311 zł
pierwsza za darmo
pośrednik
bez BIK, ERIF
sprawdza KRD, BIG Infomonitor
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
19 lat
MIN wiek
80 zł
koszt za 1000 zł
600 zł za 0 zł
1000 zł za 80 zł
pierwsza za darmo
bez BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
20 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
500 zł za 0 zł
pierwsza za darmo
możliwa akceptacja BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
19 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
600 zł za 0 zł
1000 zł za 160 zł
pierwsza za darmo
bez BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
0 zł
koszt za 1000 zł
1000 zł za 0zł
pierwsza za darmo
sprawdza BIK
2 tys. zł
MAX kwota
6 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
pierwsza za darmo
2000 zł na 61 dni za 0 zł
dbierasz na poczcie
GIRO
lub przelew
sprawdza BIK, KRD, ERIF
5 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
500 zł za 80zł
2000 zł za 321 zł
sprawdza BIK, KBIG, ERIF,
Infomonitor, ERIF, KRD
5 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 323 zł
3000 za 485 zł
pośrednik
bez BIK
możliwa akceptacja KRD i BIG
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
154 zł
koszt za 1000 zł
1500 zł za 232 zł
sprawdza BIK,
Infomonitor lub KRD
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 321 zł
3000 za 482 zł
bez BIK
możliwa akceptacja KRD i BIG
5 tys. zł
MAX kwota
65 dni
MAX termin
18 lat
MIN wiek
173 zł
koszt za 1000 zł
> 2 miesiące
5 tys. zł za 867 zł
pośrednik
sprawdza BIK i KRD
1,5 tys. zł
MAX kwota
2 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
1500 zł za 241 zł
sprawdza BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 322 zł
3 tys. zł za 483 zł
sprawdza BIK i ERIF
bez KRD
2 tys. zł
MAX kwota
2 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
154 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 300 zł
sprawdza BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 321 zł
sprawdza BIK
bez KRD, bez ERIF
8 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 321 zł
bez BIK
3 tys. zł
MAX kwota
15 rat
MAX termin
18
MIN wiek
526 zł
koszt za 1000 zł
bez BIK
2000 zł
MAX kwota
mies.
MAX termin
19 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
bez BIK
5 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
20 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
sprawdza BIK
5 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
20 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
1000 zł za 160zł
sprawdza BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
1000 zł za 160zł
sprawdza BIK
5 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
1000 zł za 160zł
sprawdza BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
1000 zł za 161zł
sprawdza BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
1500 zł za 304 zł
pośrednik
sprawdza BIK
5 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
1500 zł za 242 zł
3000 za 485 zł
pośrednik finansowy
możliwa akceptacja BIK i KRD
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 323 zł
3000 za 484 zł
pośrednik finansowy
możliwa akceptacja BIK i KRD
8 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
156 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 323 zł
3000 za 484 zł
sprawdza BIK
3 tys. zł
MAX kwota
1 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
161 zł
koszt za 1000 zł
2000 zł za 323 zł
3000 za 484 zł
bez KRD i ERIF
5 tys. zł
MAX kwota
4 mies.
MAX termin
18 lat
MIN wiek
160 zł
koszt za 1000 zł
pośrednik
bez BIK
5 tys. zł
MAX kwota
3 mies.
MAX termin
21 lat
MIN wiek
170 zł
koszt za 1000 zł
170 zł za 1 tys.zł na 3 mies.
340 zł za 2 tys.zł na 3 mies.
850 zł za 5 tys.zł na 3 mies.
sprawdza BIK

Co trzeba wiedzieć

Jak to działa?

Algorytm jest zawsze jednolity i obejmuje:

  • złożenie wniosku (przygotuj dowód os., nr. tel, email)
  • weryfikację tożsamości
  • weryfikację wiarygodności finansowej
  • ocenę kredytową
  • wydanie decyzji (na ekranie, SMS lub/i email)
  • przesłanie plików z umową i harmonogramem spłaty
  • akceptacja zdalna umowy
  • wykonanie przelewu (szybkie płatności w kilkanaście minut)
  • przypomnienie o spłacie SMS lub/i email
  • zwrot całości pożyczki
  • odblokowanie kolejnych możliwości

Jak porównać?

Sposób porównania zależy od tego czy jest mamy do czynienia z płatną pożyczką czy z darmową chwilówką.

Aby porównać pożyczki należy:

  • zestawić jakie bazy finansowe są weryfikowane
  • złożyć wnioski na identyczne kwoty i terminy
  • pobrać z email pliki umowy
  • zestawić całkowite koszty

dodatkowo można zestawić sprawdzić warunki cenowe przedłużenia terminu zwrotu

Aby porównać darmowe chwilówki należy najpierw sprawdzić czy wszędzie będzie akceptacja. W tym celu należy złożyć wnioski na wybrane darmowe chwilówki.

Jak szybko i skutecznie spłacić darmowe chwilówki?

Sprawdzamy harmonogram spłaty dołączony do plików umowy. Znajduje się tam lista terminów spłaty. Spłacamy najpóźniej dnia ostatniego a jeśli posiadamy konto w odmiennym banku niż pożyczkodawca to przynajmniej jeden dzień roboczy wcześniej.

Jak wyjść z długów zaległych chwilówek?

  • Aby wyjść z chwilówek należy:
  • nie zaciągać kolejnych kredytów
  • ustalić plan kolejności spłaty od najdroższych do najtańszych
  • złożyć wniosek o bezpłatne przedłużenie terminu spłaty
  • dążyć do ugody z wierzycielami
  • podjąć dodatkową aktywność zarobkową
  • wystawić na aukcje internetowe obiektywnie niepotrzebne rzeczy

Jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową?

Zapytania do BIK przez 14 dni – historia kredytowa

Zapytania wykonywane na przestrzeni 14 dni o ten sam rodzaj kredytu konsumenckiego są traktowane jako jedno. Oznacza to, że wielokrotne składanie wniosków w różnych firmach nie ma impaktu na wydaną decyzję.

Zapytania do BIK na przestrzeni większej niż 14 dni

Wpływ na zdolność kredytową zapytania do BIK złożonego przez instytucję pożyczkową na przestrzeni większej niż 14 dni jest negatywny. Chodzi o umożliwienie konsumentowi porównania ze sobą umów, które otrzymali po zatwierdzających decyzjach kredytowych a do tego potrzebne jest złożenie wniosku w wielu firmach (najczęściej tego samego dnia lub do 7 dni, BIK przyjął termin ostrożnościowy 14 dni). Jest to 14 dni kalendarzowych.

Jak się bronić?

Jeśli uważasz, że instytucja pożyczkowa, firma windykacyjny, komornik sądowy czy pośrednik kredytu konsumenckiego:

  • zawyża koszty
  • prowadzi praktyki niedozwolone
  • nie chce zwrócić prowizji przy wcześniejszej spłacie
  • nie dopełniła obowiązku informacyjnego
  1. to możesz zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego: https://rf.gov.pl/kontakt/
  2. zgłosić sprawę do UOKiK: https://www.uokik.gov.pl/sprawy_indywidualne.php
  3. złożyć pozew do sądu o unieważnienie umowy, zmiany jej treści lub z innymi żądaniami
  4. złożyć skargę na działania komornika: https://www.gov.pl/attachment/47117431-dca3-4c86-bdee-537f641a2e0d

Kiedy chwilówka trafia do sądu?

W przypadku braku terminowej spłaty wierzyciel (czyli pożyczkodawca – właściciel długu) ma prawo rozpocząć windykację (czyli pozasądowe nakłanianie klienta do spłaty) oraz złożyć pozew do sądu o wydanie nakazu zapłaty.

Aby złożyć skutecznie pozew prawnik będzie chciała powołać się na 187 §1 pkt 3 k.p.c. ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego:

Art. 187. § 1. Pozew powinien czynić zadość warunkom pisma procesowego, a nadto zawierać:

3) informację, czy strony podjęły próbę mediacji lub innego pozasądowego sposobu rozwiązania sporu, a w przypadku gdy takich prób nie podjęto, wyjaśnienie przyczyn ich niepodjęcia

z powodu tego przepisu windykacja zawsze będzie poprzedzać złożenie pozwu do sądu.

Aby chwilówka trafiła do sądu musi nastąpić taka seria zdarzeń:

  • brak spłaty w terminie
  • rozpoczęta windykacja (wewnętrzna lub zewnętrzna)
  • windykacja kończy się niepowodzeniem (częściowym lub w całości)
  • od 1 do 24 miesięcy możemy spodziewać się otrzymania odpisu pozwu sądowego

Duża rozpiętość czasowa od 1 do 24 miesięcy to ramy okresu w którym najczęściej wpływają pozwy wierzycieli przeciwko dłużnikom.

Kiedy chwilówka się przedawnia?

Chwilówka przedawnia się po 3 latach licząc od dnia przypadający na ostateczny termin spłaty. Mówi o tym art. 118 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny:

Art. 118. Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata. Jednakże koniec terminu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że termin przedawnienia jest krótszy niż dwa lata.

Pożyczek dotyczy dryga część pierwszego zdania – “świadczenia okresowe”.

Jak otworzyć firmę z chwilówkami?

Otworzenie firmy udzielającej chwilówki obwarowane jest wieloma dodatkowymi regulacjami występującymi tylko w tej gałęzi gospodarki.

Aby otworzyć chwilówki należy:

  • zarejestrować lub kupić spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.) lub spółkę akcyjną (S.A.)
  • przedłożyć zaświadczenia z sądu o niekaralności za przestępstwa umyślne przeciwko obrotowi gospodarczemu
  • wnieść lub uzupełnić kapitał zakładowy spółki tak aby jego minimalny poziom nie spadł poniżej 200 000 PLN (słownie: dwieście tysięcy złotych)
  • złożyć wniosek o rejestrację Instytucji Pożyczkowej w Komisji Nadzoru Finansowego
  • nabyć lub zaprojektować oraz wdrożyć system internetowej sprzedaży
  • podpisać umowę z radcą prawnym
  • wydzielić w siedzibie firmy kancelarię tajną
  • powołać inspektora danych osobowych i podać jego dane kontaktowe
  • podpisać umowę z firmą windykacyjną
  • opublikować ramową umowę pożyczki
  • opublikować regulamin korzystania z usług
  • opublikować politykę prywatności
  • opublikować przykład reprezentatywny w widocznym miejscu
  • opublikować europejski formularz informacyjny kredytu konsumenckiego

Pytania i odpowiedzi

Złożenie wniosku, decyzja i przelew – to wszystko trwa od kilku do kilkudziesięciu minut więc musi to być naprawdę bardzo proste. Schemat postępowania krok po kroku wygląda tak:

  1. upewniamy się, że mamy pod ręką dowód osobisty, telefon i dostęp do email
  2. wybieramy dowolną chwilówkę z zestawienia
  3. wypełniamy wniosek podstawowy (dane osobowe, zgody RODO, zgody na weryfikację i przetwarzanie)
  4. następnie podajemy dane finansowe (zarobki, ich źródło, etc.)
  5. potwierdzamy tożsamość przy pomocy konta bankowego
  6. decyzję otrzymamy od razu lub w ciągu kilku minut w ciągu dnia roboczego
  7. przelew zsynchronizowany jest z decyzją – jeśli będzie pozytywna transfer środków będzie natychmiastowy

Pierwsza chwilówka jest za darmo. RRSO wynosi 0%, całkowity koszt wynosi 0zł. Warunkiem skorzystania z promocji jest terminowa spłata.W przypadku braku terminowej spłaty chwilówka będzie kosztować standardowo tyle co kolejna.Kolejna chwilówka kosztuje średnio 25% pożyczonej kwoty.

Nic nie kosztuje dla nowego klienta, który w terminie zwróci całą pożyczoną kwotę. Jak się nazywa tyle kosztuje. Promocja „pierwsza za darmo” eliminuje wszystkie koszty. Terminowa spłata i brak przedłużania są jedynymi warunkami utrzymania promocji.

Istnieje sposób na wydłużenie nieoprocentowanego okres i/lub zwiększenie nieoprocentowanej kwoty. Sposób ten nazwaliśmy MultiPożyczka. Chodzi o łączenie ze sobą darmowych chwilówek. W jednym czasie można wziąć ich kilka lub wziąć kolejną na spłatę poprzedniej tuż przed upływem terminu spłaty.

Większość firm oferuje usługę przedłużenia terminu spłaty lub refinansowania przy udziale drugiej firmy pożyczkowej. Jest to usługa odpłatna.

Co do zasady chwilówki nie można umorzyć. Każde zaciągnięte zobowiązanie finansowe należy spłacić. Od czasu do czasu pojawiają się promocje i konkursy dla klientów dzięki którym mogą umorzyć chwilówkę lub obniżyć jej koszt.

Konsolidacja, czyli połączenie wielu kredytów w jeden dotyczy również chwilówek. Usługa skonsolidowania chwilówek dostępna jest tylko w pozabankowych firmach. Najbardziej znaną firmą oferującą takie usługi jest Ekassa.

Co do zasady chwilówki spłacane są w jednej racie. Można spłacać w ratach nie przekraczając ostatecznego terminu spłaty.

W sytuacji kiedy nie można spłacić zobowiązania w terminie można skorzystać z przedłużenia lub refinansowania.

Większość chwilówek widnieje w bazach Biura Informacji Kredytowej (BIK) już od chwili zaciągnięcia zobowiązania. Część firm wpisuje dług do BIK-u w przypadku braku spłaty. Dlatego banki widzą chwilówki.

Jeśli celem jest brak utrudnień w zaciągnięciu kredytu w banku lub SKOK to lepiej nie zaciągać chwilówki. Nie wszystkie zaciągnięte chwilówki są w BIK.

Dodatkowe podkategorie chwilówek:

Wzór na maksymalny koszt chwilówki

MPKK ≤ (K × 15%) + (K × n/R × 6%)
MPKK – maksymalna wysokość poza odsetkowych kosztów kredytu
K – całkowitą kwotę kredytu,
n – okres spłaty wyrażony w dniach,
R – liczba dni w roku.

do kwoty MPKK dodajemy kwotę powstałą przez przemnożenie kwoty kredytu przez stopę oprocentowania (zazwyczaj 8% w skali roku tj. 0,67% na 1 miesiąc).

Skąd wysokie RRSO chwilówek ponad 500%?

Wysokie RRSO wynika z faktu, że jest to parametr odnoszący się do 1 roku kalendarzowego – jakbyśmy taką małą chwilówkę zamiast na 1 miesiąc wzięli na takich samych zasadach na 1 rok to właśnie takie RRSO by posiadała i jest to sytuacja niemożliwa do zrealizowania z powodu ograniczeń w ustawie o kredycie konsumenckim. Wymóg podawania tak wysokiego RRSO wiąże się z polityką ustawodawcy mającą na celu zniechęcanie do pożyczania poza systemem bankowym.

Odpowiedzialne pożyczanie przez internet

Decydując się na pożyczkę krótkoterminową trzeba mieć przygotowany plan spłaty, mieć pewność posiadania funduszy na spłatę i liczyć się z szybką windykacją w przypadku braku terminowej spłaty.

Porównanie chwilówek | 30 ᴰᴺᴵ

Parametry chwilówek w zestawieniu pokazują różnice pomiędzy poszczególnymi propozycjami. Pod tabelą znajduje się objaśnienie użytych oznaczeń.

Porównanie chwilówek | 30 ᴰᴺᴵ 1)
chwilówka / parametrpierwsza
bezpłatna?
pierwsza
umowa do
szybko
online?
w weekend?bez BIK?bez KRD?RRSOstrona internetowa
chwilówki
NetCredit─ nie3000 ᴾᴸᴺ√ tak√ tak─ nie─ nie≈ 517,47%strona chwilówki »
Vivustak:
3000 ᴾᴸᴺ / 61 ᴰᴺᴵ
3000 ᴾᴸᴺ√ tak√ tak─ nie─ nie≈ 518,11%strona chwilówki »
Miloan─ nie3000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈ 514,87%strona chwilówki »
Wongaprawie:
za 6,66 ᴾᴸᴺ
3000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈ 2,74%strona chwilówki »
SMART Pożyczka─ nie3000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie√ tak─ nie≈ 518,15%strona chwilówki »
Pożyczka Plus─ nie3000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie√ tak─ nie≈ 518,17%strona chwilówki »
Extraportfel─ nie3000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈ 518,01%strona chwilówki »
Polożyczka─ nie8000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈ 520,94%strona chwilówki »
Wandootak:
3000 ᴾᴸᴺ 2)
3000 ᴾᴸᴺ─ nie─ nie─ nie─ nie≈ 521,16%strona chwilówki »
Kuki─ nie5000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈ 518,12%strona chwilówki »
BIGCREDIT─ nie 2000 ᴾᴸᴺ─ nie─ nie─ nie─ nie≈ 476,90%strona chwilówki »
VIA SMS PL─ nie1500 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈ 524%

strona chwilówki »

Finbo─ nie5000 ᴾᴸᴺ√ tak─ nie─ nie─ nie≈518,12%strona chwilówki »
Moneyman─ nie2500 ᴾᴸᴺ√ nie─ nie─ nie─ nie≈ 459,77%3)strona chwilówki »

1) 30 ᴰᴺᴵ z wyjątkiem nieodpłatnej Vivus = pierwsza "500 ᴾᴸᴺ / 61 ᴰᴺᴵ / 0%"

2) wersja chwilówki Wandoo bezpłatnej pod znakiem zapytania, usunięto przykład reprezentatywny (dostęp 2020-05-09)

3) wersja chwilówki Moneyman na 2 miesięczne raty posiada RRSO ≈ 223,68%

oznaczenia w tabeli:

ᴾᴸᴺ - polski nowy złoty

≈ - wartość przybliżona, może zmieniać się w zależności od przyjętego sposobu liczenia (np. uwzględniania dodatkowego dnia w roku przestępnym)