Pożyczki przez Internet » Opinie » Nowe od VIA SMS PL, Moneyman i Finbo – jak wypada porównanie szybkich online?

Nowe od VIA SMS PL, Moneyman i Finbo – jak wypada porównanie szybkich online?

Nowe od VIA SMS PL, Moneyman i Finbo – porównanie szybkich online

1.5K, 2K, 5K – tyle odpowiednio w VIA SMS PL, Moneyman oraz Finbo można pożyczyć maksymalnie za pierwszym razem (K – tysiące). Każda z nich to  chwilówka i każda Każda ma wyłączoną promocję bezpłatnej chwilówki i to głównie odróżnia nowe oferty od starych … ale co jeszcze…

VIA SMS PL

Nowa VIA SMS PL

Działalność VIA SMS PL sięga 10 lat wstecz. Od 2010 do 2020 w ofercie firmy niewiele się, nadal nowy klient pożyczy od 100 do 1.5K złotych na 30d a stały klient pożyczy do 4K (d – dni). Kiedy Cof (ang. Cost of founds; pol. koszt funduszy) zwiększa się nie odbija się to negatywnie na klientach. Poziomy LGD (ang. Loss Given Default; pol. oczekiwane straty) nie mają wpływu ostateczną ofertę.

Moneyman

Nowa Moneyman

10 – 15 minut – tyle standardowo powinno zająć udzielanie nowej chwilówki Moneyman. Na ten czas składa się maksymalnie 10 minut na kwestionariusz aplikacyjny i 5 minut przetwarzania wniosku. Po akceptacji kwestionariusza zostaje wydana pozytywna decyzja a po niej zostaje zlecony natychmiastowy przelew. Moneyman ma niski NPLs *) (ang. non-performing loans; pol. pożyczki nieobsługiwane; domyślnie NPL na świecie to ponad 90 dni brak spłaty części odsetkowej i kapitałowej). Nie uczestniczy w programach partnerskich, promuje się całkowicie samodzielnie z niskimi nakładami na SEO (czyli na „namawianie” wyszukiwarki internetowej na pokazywanie strony www na wyższych pozycjach niż konkurencja na zapytania związane z pożyczkami online i tym bardziej szybkimi chwilówkami.

*) NPL często tłumaczony jest jako „pożyczki, których odsetki nie są spłacane”, takie określenie można spotkać na poziomie nawet akademickim; NPL to zarówno odsetki jak i kapitał w sumie, inaczej to zaprzestanie spłaty.

Finbo

5K ᴾᴸᴺ to jeden z najwyższych poziomów maksymalnej kwoty, na którą może opiewać pierwsza umowa. Finbo zawsze pożyczało dużo nie tylko w teorii według maksymalnego progu ale również w praktyce co potwierdzają przykłady reprezentatywne – obecnie jest to 1.7K ᴾᴸᴺ / 30d ze zmianą rok do roku o 300 ᴾᴸᴺ w porównaniu do wcześniejszego 1.4K co oznacza, że średnia wartość jednostkowa sprzedawanej chwilówki jest wyższa.

Nowe chwilówki

Nowa Finbo

Każda z działających na rynku kredytu konsumenckiego instytucja pożyczkowa szybko zmienia swoje oferty dostosowując się do dynamicznej sytuacji ekonomicznej. Oto jak kształtują się najnowsze oferty VIA SMS PL, Moneyman i Finbo:

Zestawienie parametrów nowych ofert
ofertaVIA SMS PLMoneymanFinbo
kwota MAX nowy klient1.5K2K5K
termin MAX nowy klient30d2M30d
kwota MAX regularny klient4K4K12K
termin MAX regularny klient30d2M30d
RRSO 30d518 proc.518.11 proc.
RRSO 1M459.76 proc.

Legenda:

MAX – poziom maksymalny
K – indykator tysięcy (np. 1.5K = 1,5 tys = 1500)
d – indykator dni (np. 30d = 30 dni; 30d ≠1M)
M – indykator miesięcy (np. 1M = 1 miesiąc; 1M ≠30d)

Ważne: 30d ≠1M. W zależności od okresu w roku w jakim się obecnie znajdujemy 1M może oznaczać od 28 do 31 dni (28d, 29d, 30d oraz 31d). 1M może przyjmować wartość 30d a zależy to od ilości dni pomiędzy poszczególnymi miesiącami kalendarzowymi.

Kwota MAX dla nowego klienta najlepiej kształtuje się w Finbo 5K, potem jest Moneyman z 2K i dopiero VIA SMS PL ze swoim 1.5K. Jest to różnica istotna tylko wtedy kiedy zamierzamy pożyczyć więcej niż 1500 złotych. Trzeba pamiętać o odpowiednich dochodach zabezpieczających spłatę: np. aplikując po 5K w Finbo należy legitymować się zarobkami miesięcznymi na poziomie min 7K i bezpieczniej 8-10K.

Termin MAX dla nowego klienta standardowy dla pożyczek krótkoterminowych to 30d. Zasadę łamie Moneyman stosujący dwa terminy 1M i 2M. Może to rodzić niejasności co do sposobu wyznaczania poziomu RRSO ponieważ:

dla pożyczek do 30d włącznie obowiązuje ustawowo taki wzór na maksymalne koszty:

MPKK ≤ (K × 15%) + (K × n/R × 6%)

a powyżej 30d taki:

MPKK ≤ K × 5%

Jak widać 5% to o wiele mniej niż 15% liczone od tej samej kwoty a dodane dodatkowe kwoty do 15 procent dają jeszcze większą różnicę. Wniosek: chwilówka na 31d kosztuje istotnie mniej niż na 30d i niż wynika to z różnicy 1d pomiędzy terminami.

Kwota MAX dla regularnego klienta jest ważna dla konsumentów z góry zakładających ponowne skorzystanie z usług danego kredytodawcy. Tu najcieplej przywita nas Finbo kwotą 12K złotych a pozostali zaoferują limit do 4K.

Termin MAX dla regularnego klienta w znakomitej większości ofert starych i nowych wynosi dokładnie tyle samo ile termin MAX dla nowego klienta. Tak jest też tutaj. Wskaźniki są identyczne bez względu na staż klienta.

RRSO 30d / 1M w VIA SMS PL oraz w Finbo nie sprawia to problemów ale może okazać się kłopotliwe w przypadku Moneyman-a z uwagi na różnicę w długości trwania poszczególnych miesięcy od 28d do 31d. Interfejs chwilówki Moneyman zakłada dwa periody 1M i 2M i ustawia kalendarz z przesunięciem o równo 1M i 2M tj. np. z 29 maja na 29 czerwiec (31d) i np. 25 czerwca na 25 lipiec (30d). Różnice w RRSO przekładają się na różnice w kosztach:

Zestawienie kosztów nowych chwilówek
chwilówkaVIA SMS PL
30d
Moneyman
1M (równe 31d)
Finbo
30d
0.5K80,76 ᴾᴸᴺ77,17 ᴾᴸᴺ80,70 ᴾᴸᴺ
1K161,51 ᴾᴸᴺ154,34 ᴾᴸᴺ161,50 ᴾᴸᴺ
1.5K242,26 ᴾᴸᴺ231,51 ᴾᴸᴺ242,20 ᴾᴸᴺ
2K308,68 ᴾᴸᴺ323 ᴾᴸᴺ

Różnice są niewielkie:

dla 0.5K będzie to ≈ 3 ᴾᴸᴺ;
dla 1K ≈ 6 ᴾᴸᴺ;
dla 1.5 ≈ 12 ᴾᴸᴺ;
i dla 2K bez VIA SMS PL to ≈ 14 ᴾᴸᴺ.

Zawsze na korzyść Moneyman przy czym VIA SMS do Finbo mają się niemalże identycznie z różnica rzędu od 0,0001K od 0,0006K (od 1 do 6 groszy).

Przykłady reprezentatywne – ile pożyczają realnie

  • VIA SMS: 1.5K / 30d
  • Moneyman: 1.8K / 2M
  • Finbo: 1.7K / 30d

Według tego co wiemy o przykładach reprezentatywnych to największe kwoty udzielane są w Moneyman ale przy założeniu w przybliżeniu dwukrotnie dłuższego terminu na spłatę. Dalej jest Finbo o 1K mniej i VIA SMS o 3K mniej. Oznacza to, że wśród klasycznych chwilówek 30d co najmniej 2/3 konsumentów w Finbo pożycza większą kwotę.

Podsumowanie

Nowe chwilówki w porównaniu od starych ofert różnią się przede wszystkim tym czym wszystkie czyli wyłączeniem promocji bezpłatnej chwilówki. Porównując kwoty i terminy MAX najlepiej wypada Moneyman, który charakteryzuje się również najniższym kosztem i najwyższą kwotą udzielaną 2/3 klientów wynikającą z przykładu reprezentatywnego w czym na pewno pomaga niski poziom NPLs. Różnice w kosztach są niewielkie i jeśli to miało by być decydujące to teoretycznie znów Moneyman dominuje a jeśli wybór ma paść pomiędzy VIA SMS PL a Finbo to nawet pomimo różnicy od 1 do 6 groszy na korzyść Finbo to i tak to właśnie Finbo ma najkorzystniejsze pozostałe parametry ze szczególnym uwzględnieniem MAX kwot dla regularnych klientów. VIA SMS PL pomimo zwiększającego się Cof ofertę ma bardzo stabilną.

ocena
[W sumie: 0 | srednia:0]
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments