Strona główna » √ Kredyt hipoteczny – ranking 14 banków – najlepszy kredyt mieszkaniowy – 2020 kalkulator

Kredyty hipoteczne

ostatnia aktualizacja: 24 wrzesień 2020

  1. PKO BP - wyliczenie PKO BP zapytaj 3,000,000 35 173 zł 3.12% 4.12%
  2. Pekao SA - wyliczenie Pekao zapytaj 3,000,000 30 173 zł 3.20% 6.30%
  3. Pekao BH - wyliczenie Pekao BH zapytaj 3,000,000 30 173 zł 3.90% 5.15%
  4. BNP Paribas - wyliczenie BNP Paribas zapytaj 4,000,000 30 173 zł 2.89% 5.21%
  5. CITI handlowy - wyliczenie CITI handlowy zapytaj 1,600,000 30 173 zł 3.07% 4.50%
  6. Millennium - wyliczenie Millennium zapytaj 4,500,000 35 173 zł 3.90% 4.90%
  7. Alior Bank - wyliczenie Alior Bank zapytaj
    doradcę
    1,000,000 30 173 zł 4.60% 8.50%
  8. mBank - wyliczenie mBank zapytaj
    doradcę
    1,000,000 35 173 zł 4.50% 5.22%
  9. ING - wyliczenie ING zapytaj
    doradcę
    2,000,000 35 173 zł 4.33% 4.99%
  10. Credit Agricole - wyliczenie Credit Agricole zapytaj
    doradcę
    2,000,000 35 173 zł 4.52% 5.29%
  11. Santander BP - wyliczenie Santander Bank Polska zapytaj
    doradcę
    10,000,000 30 173 zł 5.18% 7.38%
  12. BPS Bank - wyliczenie BPS Bank zapytaj
    doradcę
    2,000,000 15 173 zł 4.98% 7.44%
  13. BOŚ Bank - wyliczenie BOŚ Bank zapytaj
    doradcę
    2,000,000 35 173 zł 4.87% 4.55%
  14. Pocztowy - wyliczenie Bank Pocztowy zapytaj
    doradcę
    1,000,000 35 173 zł 4.44% 5.74%

Dowiedz się więcej... opinie

Rata kredytu hipotecznego zmieni się od razu

Jest 14 banków, które posiadają w swojej ofercie kredyt hipoteczny.

Kalkulatory hipoteczne

https://faraon24.pl/kalkulator-rat-kredytu-hipotecznego/ – tu znajduje się kalkulator kosztów miesięcznych (rata + wszystkie opłaty miesięczne) wszystkich banków z ofertą hipoteczną dla umów z okresem kredytowania od 10 do 35 lat (10 lat, 15 lat, 20 lat, 25 lat, 30 lat, 35 lat). Również budowa.

Gotowe wyliczenia kalkulatora dla kwot od 200,000 do 500,000 zł można pobrać w formie graficznej (pliki PNG):

https://faraon24.pl/kalkulator-calkowitego-kosztu-kredytu-hipotecznego/ – tu jest kalkulator całkowitego (sumarycznego) kosztu dla zadanego okresu

Dokumenty do kredytu hipotecznego

https://faraon24.pl/kredyt-hipoteczny-dokumenty/ – wykaz dokumentów, jakie trzeba będzie dostarczyć do banku. Lista podzielona jest według celu na jaki kredyt ma zostać przeznaczony.

Wkład Własny

https://faraon24.pl/wklad-wlasny/ – dokładne objaśnienie jaki minimalny wkład własny wymagany jest w poszczególnych przypadkach –  kiedy 0%, 10%, 20%, 25% i 30%

W skrócie: minimalny wkład własny wynosi 20% kredytowanej nieruchomości w standardowej ofercie. Wysokość wkładu może być obniżona o 10 punktów procentowych (p.p., czyli wynosić 10%) jeśli bank zgodzi się na dodatkowe zabezpieczenie (np. inna nieruchomość, której kredytobiorca jest właścicielem).

Tu sprawdzisz w jaki sposób darowizna może stanowić wkład własny: https://faraon24.pl/hipoteczne/darowizna-ww/

Hipoteczne Ranking 2020

Ranking kredytów hipotecznych pomoże wybrać bank, który skredytuje zakup Twojej nieruchomości. Poznasz najważniejsze parametry, oszacujesz wysokość raty, umówisz się na spotkanie z doradcą:

najważniejsze parametry:

  • maksymalna kwota
  • maksymalny okres
  • minimalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania
  • maksymalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania

wysokość raty:

  • rata zmieni się od razu dzięki aplikacji kalkulator 2020
  • rata podzielona na miesiące
  • szacunek biorący pod uwagę minimalną rzeczywistą roczną stopę oprocentowania

spotkanie z doradcą:

  • naciśnij przycisk “WEŹ KREDYT”
  • wypełnij formularz kontaktowy
  • przyjdź na spotkanie z doradcą

Wyliczenie dla RRSO

Wyliczenie kredytów hipotecznych oparte jest na następujących danych:
  •  kwota wprowadzona za pośrednictwem suwaków i przycisków +/-
  • okres j.w.
  • RRSO min – minimalne RRSO, które zostało odczytane z oficjalnej oferty banku

RRSO max – to maksymalne RRSO, które udało się odnaleźć na oficjalnych stronach banków lub zostało ustalone w inny sposób

Rata od – wyliczenie oparte o założenie minimalnego RRSO a okres zakłada, że nie ma lat przestępnych i każdy rok liczy 365 dni. Wyliczenie jest szacunkowe i jest bardzo zbliżone do oferty, którą otrzymasz z banku. Ostateczna oferta zależy w dużej mierze od zdolności kredytowej klienta.

https://faraon24.pl/rrso-kredytu-hipotecznego/ – tu sprawdzisz co składa się na RRSO kredytu hipotecznego

Hipoteczne Kalkulator 2020

Aplikacja kalkulująca wysokość comiesięcznej raty przy założeniu:

  • kwota według ustawień suwaka
  • okres według ustawień suwaka
  • 1 (jeden) rok kalendarzowy ma 365 dni
  • bez uwzględniania lat przestępnych (gdzie luty miałby 29 dni)
  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania nie zmienia się podczas trwania umowy
  • do wyliczeń brana jest wysokość minimalnego RRSO
Sprawdź:
 
kalkulator rat (kosztu miesięcznego):
 
kalkulator całkowitego kosztu:
 

Hipoteczne Kalkulator – funkcje

Przyciski:

  1. plus i minus wysokości kredytu – “+/i” ustalane skokowe co 10 000 zł od minimalnego poziomu 100 000 zł (ostateczny kredyt może być niższy i wynosić od 20 000 zł)
  2. plus i minus czasu spłacania rat -“+/-” – zmiana płynna co 1 rok kalendarzowy przy założeniu, że każdy 1 (jeden) rok ma 365 dni

Suwaki:

  • analogicznie jak przyciski z płynną regulacją wartości
  • pole przesuwania obejmuje prostokąt suwaka oraz wartość wpisaną na nim wyrażoną w PLN i latach
Sortowanie:
  1. kwota max. – maksymalna kwota jaką bank jest w stanie udzielić
  2. okres max. – maksymalny czas kredytowania wyrażony w latach (1 rok = 365 dni)
  3. RRSO min. – minimalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania pobrana bezpośrednio z banku (patrz datę aktualizacji)
  4. RRSO max. – maksymalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania pobrana z przykładu reprezentatywnego publikowanego przez bank (patrz datę aktualizacji)

Użycie przycisków, przesuwanie suwaków i wybranie opcji sortowania spowoduje natychmiastowe zmiany na liście ofert. Zmiany są w czasie rzeczywistym – nie trzeba czekać na przeładowanie strony i wykonywać dodatkowych czynności.

Hipoteczne – Kredyt mieszkaniowy 2020

Realizacja potrzeb mieszkaniowych to zakup nieruchomości mieszkalnej:

  • mieszkanie jako wydzielona część większej nieruchomości
  • dom wolnostojący
  • dom w zabudowie szeregowej

Wskazana do kredytowania nieruchomość musi być wolna od:

wad prawnych (np. nieuregulowane sprawy spadkowe)

zabezpieczeń hipotecznych (pusty dział IV księgi wieczystej)

musi posiadać:

  • księgę wieczystą
  • właściciela lub współwłaścicieli posiadających pełne prawa do czynności prawnych

Hipoteczny – Na budowę domu 2020

Szczegóły ofert mogą się różnić od tych na zakup wydzielonego mieszkania w większej nieruchomości. Z uwagi na średnio większe wartości kredytów można dodatkowo poprosić o jeszcze większe obniżenie prowizji lub marży.

Wypłata kredytu hipotecznego na budowę domu będzie mieć formę transzy wypłacanych po każdym zakończonym etapie budowy. Szczegóły wypłaty transz ustala się z doradcą z banku i są wpisane do umowy.

Czynniki wpływające na ogół akwizycji kredytowej w 2020:

  1. najniższe bezrobocie w Polsce po 89 roku
  2. rosnące wynagrodzenia
  3. zwiększenie zdolności kredytowej dzięki programowi 500+
  4. wzrost aktywności deweloperów oddających do użytku nowe mieszkania i domy wolno-stojące
  5. wzrost ceny mieszkań
  6. wzrost ceny materiałów budowlanych
  7. optymistyczne prognozy ekspertów
  8. wzrost cen energii
  9. wzrost kosztów zatrudnienia
  10. wzrost płacy minimalnej

Hipoteczny – najważniejsze parametry

Najważniejsze parametry hipotecznych w 2020 roku to:

  1. minimalny wkład własny 20%
  2. możliwość obniżenia wkładu własnego na 10% przy dodatkowym zabezpieczeniu
  3. większość ofert ze zmienną stopą procentową
  4. według rekomendacji S od KNF banki mają oferować hipoteczne ze stałą stopą procentową
  5. brak zmiany WIBOR z prognoza jego obniżenia
  6. minimalne ryzyko zmiany wysokości raty
  7. prognoza minimalnego obniżenia wysokości raty (opinia za HRE Investements)

Hipoteczny 2020 – warunki

  1. regularne stałe lub rosnące dochody od minimum 1 roku
  2. wkład własny od 20% wzwyż
  3. wysokość raty maksymalnie 40% od wartości wynagrodzenia netto i sumy innych zobowiązań
  4. brak zaległości w płatnościach innych kredytów
  5. brak zajęcia komorniczego
  6. brak ujawnienia na w bazach dłużników
  7. obywatelstwo Polskie
  8. stały adres zamieszkania (preferowany meldunek)
  9. pełna zdolność do czynności prawnych
  10. ogólna wiarygodność finansowa

Hipoteczny forum 2020

W sieci od lat funkcjonują fora dyskusyjne o tematyce finansowej. Zdecydowanie odradza się korzystać z informacji tam zawartych. Tworzą je środowisko „copywriter”. Jednym merytorycznym forum hipotecznym jest to znajdujące się na stronach ING Banku Śląskiego.

Hipoteczny opinie 2020

Tak samo jak w przypadku for dyskusyjnych należy traktować opinie znajdujące się na różnych stronach internetowych jako niewiążące. Część z nich pochodzi od prawdziwych klientów, część od ekspertów ale nie sposób ich odróżnić od tych tworzonych przez środowisko „copywriter”.

Kredyt hipoteczny 2020 – stała kontra zmienna stopa procentowa w Europie

Oprocentowanie stałe:

  1. Belgia – 98%
  2. Estonia – 94%
  3. Niemcy – 89%
  4. Wielka Brytania – 88%
  5. Holandia – 87%
  6. Grecja – 82%
  7. Dania – 81%
  8. Czechy – 80%
  9. Chorwacja – 70%
  10. Włochy 67%
  11. Luksemburg – 58%
  12. Hiszpania – 58%
  13. Węgry – 57%
  14. Irlandia – 49%
  15. Austria – 40%
  16. Portugalia – 40%
  17. Szwecja – 28%
  18. Rumunia – 11%
  19. Finlandia – 5%
  20. Bułgaria – 1%
  21. Polska – 0%

Oprocentowanie zmienne to wynik różnicy pomiędzy 100% a wskazanym udziałem procentowym oprocentowania stałego. Dzięki rekomendacji S Polska ma wskaźnik podnieść z 0%.

Kredyty hipoteczny 2020 a WIBOR 3M

WIBOR 3M na przestrzeni lat zmieniał się następująco:

Kredyt hipoteczny 2020 WIBOR 3M

Obecnie od 5 lat (aktualność 05 marzec 2020) nie zmienia się w ogóle. KNF planuje aby zastąpiony on był nową stawką referencyjną (szczegóły w drugim kwartale 2020).

ocena
[W sumie: 13 | srednia:4.1]

58 opinie o “√ Kredyt hipoteczny – ranking 14 banków – najlepszy kredyt mieszkaniowy – 2020 kalkulator”

  1. Avatar

    Witam! Dostalam pozytywna decyzje w ING i PKO BP. Prosze o rade bo sie waham 🙂
    Oprocentowanie stale, 15 lat
    PKO: duzo dodatkowych jak obowiazek karty kredytowej, deklarowane wplywy 3.000PLN na konto przez caly okres kredytowania, niejasne reguly w przypadku wczesniejszej splaty/nadplaty, ubezpieczenie od utraty pracy
    ING: wymóg jedynie konta osobistego, brak prowizji za wczesniejsza splate, deklarowane wplywy 2.000PLN tylko na pierwsze 3 lata,
    Calkowity koszt kredytu rozni sie bardzo niewiele, ok 6 tys. zl. – marketing w ING owszem dobry i wszystko wydaje mi sie bardziej zrozumiale.
    Jakie sa wasze opinie? Niestety w czasie epidemii 🙁

    1. Norbert Piasecki

      15 lat i różnica 6000 PLN to wychodzi 33,33 PLN miesięcznie na niekorzyść ING ale… – minus dla ING
      …ale karta kredytowa może okazać się o wiele kosztowniejsza, jest po prostu produktem niebezpiecznym podobnie działającym jak “darmowe” chwilówki (akurat zmalało ich teraz) – plus dla ING
      wpływy też lepiej aby były niższe – plus dla ING
      niejasne zasady – nie bez powodu dyktuje się trudne do zrozumienia reguły – plus dla ING
      ubezpieczenie od utraty pracy – na ogół mało kto może i tak z tego skorzystać – kiedy pracowałem w banku to z założenia miały być tak pisane umowy aby klient nie mógł ich zrealizować i by tylko płacił, płacić i płacić (treść umowy niewiele się zmieniła przez a minęło 13 lat)

      W takich okolicznościach (liczbowych) PKO BP wybrał był jeśli i tak korzystał bym z karty i miał dużą poduszkę finansową pozwalającą zapewnić wpływy w razie jakiś problemów z dochodami.

      33,33 PLN miesięcznie więcej to mało za brak karty kredytowej i jasne zasady.

      Można poznać kwotę i RRSO dla obydwu przypadków? I ile trwało wydawanie decyzji bo obecnie ING nie chce nic mówić na ten temat (było max 21 dni standardowo – teraz nikt nic nie wie).

      1. Avatar

        Dziekuje za odpowiedz.
        Wszystkie dodatkowe obowiazki koniecznie do otrzymania kredytu na oferowanych warunkach w PKO bardzo mnie zniechecają. Niezapewnienie wplywow 3tys na konto przez 15 lat powoduje podwyzszenie marzy, nieuzywanie karty kredytowej spowoduje dodatkowe oplaty za jej obsluge, podczas gdy 8tys za ubezpieczenie od utraty pracy byloby dodane do sumy kredytowania.
        Obydwa wnioski byly zlozone pod koniec lutego, czyli przed tym calym zamieszaniem – decyzja ok. 4/5 tygodni.

        PKO: RRSO 3,96 % (dodatkowo wysokość oprocentowania zostanie podwyższona przez 17 miesięcy o 0,90 p.p. do dnia ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego)
        ING: chyba RRSO 4,44 % chociaz dalej pisze, ze stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wynosi 3,96% (oraz dodatkowo powyżej wskazana wysokość oprocentowania zostanie podwyższona o 0,05 w okresie do ustanowienia hipoteki wynoszącym 12 miesięcy)

        Jakie są Panstwa doswiadczenia z ING? Czy bardziej przyjrzyste zasady, mniej obowiazkowych produktow do wykupienia, i dobry marketing przeklada sie na jakosc? Zalezy mi na bezprowizyjnej nadplacie kredytu, co w przypadku PKO jest niejasne.
        Szukalam opcji ze stalym % dlatego wybór banków byl mocno ograniczony.

        1. Norbert Piasecki

          PKO BP jest bardzo promowane i najczęściej pokazywane na pierwszych miejscach rankingu z powodu wysokiej prowizji jaką otrzymuje się za pozyskanie klienta. ING Bank Śląski nie płaci ani złotówki za reklamę w sieci i dla tego czasem w ogóle nie uwzględnia się go w rankingach (w Faraon24 mamy wszystkie 14 kredytów hipotecznych a na tą chwilę tylko 4 dają prowizję za pozyskanie klienta).

          O manipulacji ofertą PKO BP są takie wpisy u nas:
          https://faraon24.pl/hipoteczne/kredyt-hipoteczny-pko-bp-na-totalmoney/
          https://faraon24.pl/hipoteczne/bledy-w-kosztach-kredytow-hipotecznych-na-money-i-wyliczenia-podawane-z-totalmoney/
          https://faraon24.pl/hipoteczne/kredyty-hipoteczne-17-bankow/
          to wpisy ze stycznia tego roku 2020

          Karta kredytowa czy to w PKO BP czy w jakimkolwiek banku jest niebezpiecznym produktem – będę to zawsze powtarzał. Wyjątkiem jest tylko sytuacja kiedy korzysta się z jej dodatkowych zalet często bo. np. jest to Prority Pass albo korzysta się ze zniżek często jak przy Citi Simplicity.

          Tak dodatkowo z ciekawości polecam przeczytać umowę i regulamin ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy (jeśli ktoś zechce w ogóle takie dokumenty udostępnić przed podpisem) – najczęściej okaże się, że opisane tam sytuacje nie często spotka się w prawdziwym życiu.

          4/5 tygodni – to nie długo zważywszy na przełom czasów normalnych i epidemicznych.

          W PKO BP – przez 17 miesięcy do ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego? – czy to kredyt budowlany? bo przy zakupie nieruchomości praktycznie po wpisie do księgi wieczystej po 30 dniach jest to prawomocne już a sam wpis następuje najczęściej tego samego dnia lub następnego po podpisaniu aktu notarialnego.
          A w ING BŚ ma to być 12 miesięcy?

          Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wynosi 3,96% – stopa oprocentowania to nie RRSO, RRSO to całość wszystkich kosztów: https://faraon24.pl/rrso-kredytu-hipotecznego/

          Doświadczenia z ING BŚ odnośnie przekazu informacji – doskonałe, wszystko jasne, czytelne i zrozumiałe. Samej procedury osobiście nie znam, Michał Straus czasem udziela się na ich forum: https://spolecznosc.ing.pl/-/user/viewprofilepage/user-id/11123 – powiem mu żeby coś od siebie dodał

          Jeśli nadpłacanie kredytu jest na takich zasadach, że trzeba do tego płacić prowizję to można zakładać, że priorytetem banku w nie jest klient ale drenaż jego portfela. Dobrze Pani robi wybierając nieco wyższą ratę ale większy spokój, pewność i brak karty kredytowej bo w perspektywie długich lat to bardzo dobra inwestycja.

          Stałe oprocentowanie – bardzo dobry perspektywiczny wybór. Obecnie WIBOR jest obniżony przez tą całą sytuację ale jeszcze trochę i pójdzie w górę a wtedy kredyty oprocentowane zmienną stopą będą bardzo kłopotliwe dla swoich posiadaczy.

          Straus pewnie pewnie dziś lub jutro coś doda od siebie, piszę mu SMS.

          1. Avatar

            Norbert, dziekuje za odpowiedz i informacje.
            RRSO w ING w takim razie to 4,44%. Jest rowniez 6 miesieczna karencja na samym poczatku, gdzie splaca sie jedynie raty odsetkowe. Czy jest to dobre rozwiazanie?

            Co do pomostowego (chodzi o mieszkanie na rynku pierwotnym, kredyt budowlano-hipoteczny), to rzeczywiscie wpis do ksiegi wieczystej w moim miescie po podpisaniu finalnego aktu notarialnego trwa wiele miesiecy, nawet do roku niestety.

            W ING jedyne wymagania to: konto za 0zl, koszt składki ubezpieczeniowej z tytułu umowy ubezpieczenia spłaty kredytu na 3 lata – obowiazkowe z banku oraz ubezpieczenie nieruchomosci – dowolne. Ponadto, brak prowizji za nadplate kredytu.

            Niestety nie sa to najlepsze czasy na zaciaganie kredytu, i tak jak Pan mowil, w tej sytuacji nie decydowalabym sie na zmianne %. Ale mieszkanie juz stoi 🙂

          2. Michał Straus

            Witam, Pani @Aniu

            ING jest dobrym bankiem szczególnie, że chodzi o stałe oprocentowanie. Mają to jeszcze Pekao i mBank ale są nieporównywalnie droższe. Przy zmiennym brałbym BNP Paribas, Citi handlowy lub Pekao Bank Hipoteczny (nie Pekao S.A.).

            Z relacji z klientami ING wiem, że nie ma żadnych zaskakujących wydarzeń w czasie procedury hipotecznej i w czasie spłaty kredytu.

            W przypadku np. jednorazowego nie dotrzymania warunki minimalnego wpływu nic się nie dzieje i warunki kredytu nie zostają zmienione. Znam takie 3 przypadki w ostatnich 12 miesiącach.

            Karencja od spłaty części kapitałowej ze spłatą części odsetkowej jest Okey jeśli to tylko 6 miesięcy. To wydłuża całkowity okres kredytowania i trochę zwiększa całkowity koszt. Można zrezygnować z tego w MOJE ING (kredyt hipoteczny » wnioski » Rezygnacja z karencji) – ale pod warunkiem, że całość kredytu została wypłacona. Jeśli mógłbym bez problemu spłacać całą ratę to bym zrezygnował z karencji.

            Warunki konta za 0 PLN, ubezpieczenie nieruchomości w dowolnej firmie – bardzo dobrze, niektóre banki wymuszają korzystanie z ofert ich partnerów (a to dużo droższe bo trzeba podzielić się prowizją).

            Oprocentowanie stałe musi być do końca roku w każdym banku wprowadzone obowiązkowe dzięki Rekomendacji S wydanej przez KNF. W każdym banku, który obecnie ma taką opcję jest to okresowo stałe na 5 lat z możliwością przedłużenia (ale na nowych rynkowych warunkach) – nadal jest to spokojniejszy sen a w perspektywie czasu prawdopodobnie oszczędność.

            Brak prowizji za nadpłatę kredytu – to powinno być obowiązkowe i zapisane w ustawie o kredycie hipotecznym.

          3. Avatar

            Bardzo dziękuje za odpowiedz! Z tego co widziałam, to stale oprocentowanie mocno się obniżyło (moje niestety to 3,96%), ale równocześnie wzrosła marża w ING? Mam warunki kredytu sprzed epidemii i nie jestem pewna, czy to fakt czy nie 🙂
            Co do karencji – rozumiem, ze jeśli z niej zrezygnuje, to raty kapitałowo-odsetkowe pozostaną bez zmian?
            Mocno pozdrawiam i jeszcze raz dziękuje za poradę. Dużo zdrowia!

  2. Avatar

    Czekać do maja z wnioskiem? Mam nieruchomość wybraną. Ze sprzedawcą jestem umówiony tak, że bez problemu do końca sierpnia mamy umowę przedwstępną ważną – zrobiliśmy aneks i wysłaliśmy sobie nawzajem pocztą dla zachowania formalności.

    Banku jeszcze nie wybrałem ale do czasu zakończenia epidemii wiele może się zmienić w ofertach. Składać wniosek teraz czy lepiej czekać na zmianę sytuacji i czy sytuacja może zmienić się w taki sposób, że będą mieszkaniówki tańsze? Chodzi o konkretnie 350 tysięcy za mieszkanie 65 mkw w Malborku. (praca nadal jest, wynagrodzenie bez zmian, zdolność kredytowa bez zmian po zawirowaniach, perspektywa stabilna)

    1. Michał Straus

      Tak, czekać co ustabilizowania się sytuacji ponieważ:

      1. i tak jest utrudniony dostęp do doradców i analityków, procedury się wydłużą
      2. lepiej nie wychodzić z domu wcale jeśli nie potrzeba a hipoteka wymaga wielu formalności z przemieszczaniem się – jeśli Ty @Kamil Malbork nawet się zdecydujesz to napotkasz kłopoty ze strony pracowników banku i nawet notariusza
      3. marże i prowizje mogą się zmienić w perspektywie kwiecień – maj i trudno to w tym momencie przewidzieć czy będzie inplus czy inminus.
      4. jeśli stabilna sytuacja zawodowa to tym lepiej bo możesz wynegocjować jeszcze lepsze warunki – poproś o obniżenie prowizji lub marży (naciskaj a zobaczysz, że pewnie się zgodzi analityk)

  3. Avatar

    Moja lista 5 najlepszych banków do zakupu mieszkania:

    1. PKO BP
    2. BNP Paribas
    3. Citi handlowy
    4. mBnak
    5. ING Bank Śląski

    jeśli sars nie zamieszka na dłużej to to są dobre typy.

    1. Avatar

      Dla mnie liderem jest BNP Paribas. Żałuję, że tam nie wziąłem kredytu. Marża rewelacja, prowizja extra klasa. Ale po namowach exkolegi doradcy kredytowego mam mBank co na miejscu czwartym według Ciebie jest. To nonsens. mBank liderem wysokich kosztów jest.

    1. Michał Straus

      W praktyce to nie jest zawieszenie ale wakacje kredytowe. W PKO BP można wybrać czy chce się w ogóle nie spłacać przez 3 miesiące rat lub czy chce się spłacać tylko część kapitałową.

      Dlaczego to nie jest dosłowne zawieszenie? Ponieważ koszt kredytu wzrośnie. PKO BP ostrzega przed tym na stronie informacyjnej:
      https://www.pkobp.pl/aktualnosci/zawieszenie-rat-koronawirus/

      Jeżeli skorzystasz z zawieszenia spłaty rat, zwiększy się zadłużenie pozostające do spłaty oraz może wzrosnąć wysokość kolejnych rat Twojego kredytu lub pożyczki.

      Warto mieć to na uwadze. Jeśli ma się się płynność finansową to lepiej spłacać normalne raty – teraz są niższe przez obniżenie stóp procentowych dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem (teoretycznie bezpieczniejsze) nie podlegają obniżce w związku ze zmianą WIBOR.

      1. Avatar
        Wacław Mazowieckie

        A rządowy pakiet ochronny czy wprowadza faktyczne zawieszenie czyli bez naliczania odsetek za czas niespłacania? Trudno ogarną sytuację. I jeszcze jedno pytanie: czy jeśli zaprzestanę spłacać to będzie opóźnienie w ściąganiu tego czy po prostu po 3-6 miesiącach będzie komornik?

        1. Michał Straus

          Odp1. W rządowym pakiecie na razie nie ma nic o przymusie banków do takich działań. Banki same mają swoje zobowiązania i trudno spodziewać się jakiś ustępstw wobec własnych zysków. Sytuacja jest dynamiczna, jutro będziemy wiedzieli o wiele więcej.

          Odp2. to też nie jest jasne jeszcze na tą chwilę. Banki działają od środka normalnie, oddziały są “wyludnione” ale sprawy załatwia się nadal. Zaprzestanie spłacania rat kredytów mieszkaniowych nadal niesie identyczne konsekwencje jak 2 – 3 miesiące temu. Oznacza to, że teoretycznie wszystko pozostaje bez zmian a praktycznie to okaże się na przestrzeni kilku miesięcy.

          Dodatkowo: spodziewany jest spadek cen mieszkań z powodu już wiadomo nieuniknionego kryzysu gospodarczego – gdyby nie koronawirus i tak by wystartował w tym roku a tak będzie jeszcze dotkliwszy. Jeśli ceny nieruchomości mieszkalnych spadają to w interesie banku nie leży ich licytacja.

          1. Avatar

            Na panice zarabiają pazerne banki. Wszyscy mówią o trudnej sytuacji, o kryzysie a banki dzięki zwiększonemu kosztów wskutek wakacji kredytowych zarobią jeszcze więcej.

            W PKO BP Skarb Państwa (Ministerstwo Aktywów Państwowych) ma 29,43% głosów na WZA (walne zgromadzenie akcjonariuszy). Tu obniżenie marży lub oprocentowania było by strzałem w dziesiątkę (albo w stopę).

          2. Avatar

            Hej @Łucja
            Twoja odpowiedź do @Straus mogłaby się znaleźć na liście najmniej trafnych wypowiedzi o kredytach w historii.

            Banki odnotują rekordowe straty, w tym również PKO BP.

  4. Avatar

    Proponuję ankietę pod pytaniem #w którym banku nie chcielibyście mieć kredytu hipotecznego

    Zapominając o wszystkich kosztach, oprocentowaniu, marżach, prowizjach i RRSO. W którym banku nie chcielibyście wziąć kredytu mieszkaniowego bez względu na wszystkie czynniki normalnie brane pod uwagę.

    Ok?

        1. Avatar

          Dodam jeszcze do tego ING. Robiłem kalkulację z tego co mają na stronie podane i wyszło mi w sumie 12000 PLN taniej niż to co przedstawiono mi na wizycie w oddziale banku. To było ponad miesiąc temu. Szybko poszedłem do PKO BP i nie dość, że było bardzo podobnie (różnica +2000 PLN) to dużo taniej niż w ING (różnica -14000 PLN)

        1. Michał Straus

          Też miałem mieszkaniówkę w CHF w mBanku jeszcze 4 lata wstecz. Nie był to prawdziwy kredyt w walucie szwajcarskiej ale tylko przeliczany. Miałem go na krótki czas, dokładnie 5 lat więc żadnych skutków wzrostu franka praktycznie nie odczułem a był znacznie tańszy od PLN.

  5. Avatar

    Zmienne czy stałe oprocentowanie? Pekao też ma na 5 lat stałe oprocentowanie. Czy to się opłaca? A posiadając już zmienne oprocentowanie można zmienić na stałe kiedy się zechce aneksem wybierając inny bank niż te co posiadają obecnie takie oferty okresowo stałe oproc.? A jeśli tak to ile to kosztuje?
    Z góry dziękuję z odpowiedź
    CzuCzu

    1. Michał Straus

      Zmienne czy stałe oprocentowanie?

      Za każdym razem oprocentowanie stałe – tu stałe okresowe – będzie ofertą droższą na start.

      Pekao też ma na 5 lat stałe oprocentowanie. Czy to się opłaca?

      Zakładając niezmienność wskaźnika WIBOR w okresie 5 lat (lub jego zmianę w dół) – to oprocentowanie stałe na 5 lat nie opłaca się (i dłużej).
      Zakładając wzrost wskaźnika WIBOR i/lub wskaźnika pochodnego wykorzystywanego po zaprzestaniu wyznaczania wskaźnika WIBOR – to oprocentowanie stałe będzie się opłacać jeśli różnica kwotowa po uwzględnieniu zmiany WIBOR-u lub pochodnej będzie przewyższać różnicę w koszcie między kredytem hipotecznym ze zmienną a stałą stopą.

      A krócej: w opcji na 5 lat w mojej ocenie oprocentowanie ryzyko zwyżki na WIBOR nie jest warte dodatkowego kosztu tej nowej opcji z Rekomendacji S.

      Trochę więcej o tym w tej publikacji o wprowadzeniu przez Pekao S.A. oprocentowania okresowo stałego:
      https://faraon24.pl/opinie/pekao-stale-oprocentowanie/

      A posiadając już zmienne oprocentowanie można zmienić na stałe kiedy się zechce aneksem wybierając inny bank niż te co posiadają obecnie takie oferty okresowo stałe oproc.?

      Można w banku, który już wprowadził oprocentowanie stałe lub okresowo stałe. Na dzisiejszy dzień 6 marzec 2020 żaden bank nie oferuje 100% stałego oprocentowania przez cały okres trwania umowy. Okresowo stałe oprocentowanie na 5 lat z możliwością aneksu i wznowienia o kolejne 5 lat itd.: ING Bank Śląski, PKO Bank Polski i Santander Bank Polska oraz Pekao S.A. o którego kredycie mieszkaniowym jest publikacja z linku powyżej.

      Wybierając inny bank oprocentowanie stałe lub stałe okresowe będzie możliwe po aneksie najpóźniej od początku 2021 roku z powodu możliwości wdrożenia Rekomendacji S do końca 2020 roku do ostatniego dnia włącznie. Okres wdrożenia zaktualizowanych ofert może różnić się w zależności od banku.

      A jeśli tak to ile to kosztuje?

      Aneks powinien być bezpłatny. Koszt konieczny do poniesienia do dostosowanie warunków umowy do aktualnych dla oprocentowania stałego lub okresowo stałego. Koszt może być skredytowany lub opłacony w całości do kasy banku. W niektórych przypadkach konieczna może okazać się ponowna analiza zdolności kredytowej.

      Pozdrawiamy @CzuCzu

      1. Avatar

        ING BŚ ma tańsze kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem:
        oferta standardowa stałe na 5 lat: 4,17% (marża + stopa bazowa)
        https://www.ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/oferty-i-oprocentowanie-stale

        oferta standardowa zmienne: 4,28% (2,5% + WIBOR6M)
        https://www.ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/oferty-i-oprocentowanie

        inne warunki są identyczne,
        prowizja 1,9%
        bez cross-sellingu
        czyli jednak w ING opłaca się bardziej oprocentowanie okresowo stałe 🙂

        1. Avatar

          Mało tego, że w ING opłaca się bardziej okresowo stałe oprocentowanie
          Jeszcze na dodatek w ING jest w najtańszej opcji drożej niż u większości liczącej się konkurencji.

    1. Michał Straus

      Po podpisaniu aktu notarialnego zanosimy podpisany akt notarialny do banku. Tam następuje weryfikacja i decyzja o uruchomieniu kredytu. Wypłacany jest po akcie notarialnym z wyłączeniem szczególnych rodzajów umów.

  6. Avatar

    Jakie będą różnice w kosztach dla 300 000 zł na 30 lat ?
    Interesują mnie Citi handlowy, Bank Paribas w porównaniu do PKO BP i ING Banku Śląskiego

      1. Avatar

        WIBOR przez 30 lat będzie miał okazję zmienić się kilkukrotnie. Zależy od tego kto będzie u sterów władzy. Liberałowie będą podwyższać stopy referencyjne a populiści nie będą podwyższać wcale lub nawet będą obniżać. Póki PiS u sterów to o WIBOR nie ma się co martwić bo będzie stały.

        Jest jeszcze drugi aspekt bo WIBOR zostanie w niedługim czasie zastąpiony innym wskaźnikiem. Prace trwają:
        https://www.knf.gov.pl/o_nas/komunikaty?articleId=68780&p_id=18
        https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/KNF_wniosek_dot_WIBOR_oraz_WIBID_67982.pdf
        https://www.gpwbenchmark.pl/wibor_mkd

        1. Norbert Piasecki

          Też tak uważam @Anno Przez póki prawa strona ma w rękach ster z pragmatycznego punktu widzenia można wybierać ofertę banku, która jest korzystniejsza w przypadku braku zmiany wskaźnika WIBOR 3M/6M lub nie ma to znaczenia.
          GPW Benchmark z pewnością scenariusz zmiany sterów władzy bierze pod uwagę wykonując upgrade skryptów.

  7. Avatar

    Rozglądam się za kredytem pół miliona zł na kupno domu:
    wartość domu: 700 tysięcy
    kredyt 500 tysięcy
    chcę spłacać między 20 a 25 lat z możliwością nadpłacania od samego początku
    Jakieś wskazania? Czy kierować się tylko RRSO?

    1. Norbert Piasecki

      Po pierwsze:
      bardzo słusznie, że @Tadzik zakładasz nadpłacanie kredytu – jeśli kogoś na to stać i ma sensowną poduszkę finansową to polecam każdemu bo koszty łączne spadają bardzo
      RRSO kierować należy się w pierwszej kolejności ale ważne są też inne elementy takie, które to RRSO obniżają czyli skorzystanie z dodatkowych produktów banku.
      Na chwilę obecną warto sprawdzić:
      Citi handlowy i BNP Paribas – w pierwszej kolejności
      Zwróć uwagę, że Bank Hipoteczny Pekao (nie to zwykłe Pekao S.A.) finansuje zakup mieszkań.

  8. Avatar

    BPS Bank i Bank Pocztowy ? siedzę nad rankingami od początku 2020 i nie ma ich nigdzie pokazanych. Na pewno hipotecznych udzielają?
    A jeśli tak to czy warto się wiązać z nimi na 25 lat?

    1. Norbert Piasecki

      Tak, na pewno BPS i Pocztowy udzielają kredytów hipotecznych. Jak Pan na pewno zauważył to w inne rankingi zawsze mają tylko kilka banków. Wynika to z modelu biznesowego właścicieli rankingów aby nie pokazywać banków, które nie płacą za promocję. W Faraon24 jest pokazana pełna lista banków.

  9. Avatar

    Jakkolwiek bym nie liczył to zawsze najlepiej wychodzi mi BNP Paribas.
    Teraz ten ranking pokazuje Citi handlowy z najniższy RRSO ale tak jest przy założeniu wpływów na konto min 8000 zł i wtedy prowadzenie ROR jest bezpłatne. Nie mogę się doszukać ile kosztuje prowadzenie ROR W Citi przy wpływach < 8000 zł. Ktoś podpowie? W BNP Paribas za 300 miesięcy jest to 3000 zł i wliczone już do RRSO.

    1. Norbert Piasecki

      Citi handlowy przy wpływach mniejszych niż 5000 zł miesięcznie na ROR nadal nie pobiera opłat za prowadzenie konta ale samo RRSO jest już wtedy dużo wyższe z powodu wyższej marży i prowizji.
      Marża będzie wyższa o oko 1 p.p. a prowizja wyższa o około 0.7 p.p. (p.p. to punkty procentowe). Każdy bank nieco inaczej podchodzi do wyznaczania poszczególnych czynników kosztotwórczych i rozumiem, że jest to trudne do ogarnięcia przy 14 bankach.
      Teoretycznie BNP Paribas “wydaje się” mieć trochę ofertę hipoteczną.

  10. Avatar

    Będę w marcu brał kredyt i z tego co się zorientowałem to wybór jest tylko między Citi handlowy a BNP Paribas. Wezmę wszystkie produkty dodatkowe, które obniżą RRSO, założę konto, otworzę kartę kredytową i ubezpieczenie. Niektórzy tego nie polecają ale jak ma to obniżyć RRSO a samo się do niego wlicza to ma to sens.

  11. Avatar

    W mojej opinii to PKO BP jest najlepszy. Właśnie ich wybrałem szukając przez 2 tygodnie czegoś naprawdę nie tylko taniego ale zrozumiałego. Na początku ciągle trafiałem na ING ale po dłuższych analizach okazało się, że polegają gównie na promocjach własnej marki niż na niskich kosztach a to w przypadku kredytów mieszkaniowych jest akurat decydujące dla większości klientów.

  12. Avatar

    Mam kredyt hipoteczny od pół roku w PKO BP. Bardzo sprawna obsługa, decyzję wstępną miałem po 8 dniach, ostateczną po 25. Dokumenty sprawnie były nadzorowane przez doradcę z oddziału w Warszawie. Jak czegoś nie wiedziałem to dzwoniłem do niego i mi odpowiadał na wszystko. Parę razy nie odbierał ale pewnie miał klientów innych. Raz oddzwonił sam z siebie. Oprocentowanie bardzo konkurencyjne. Wszystkie warunki znane na etapie wstępnej decyzji i nie zmieniły się na umowie. Kredyt wypłacony na konto sprzedającego był 3 dni po zaniesieniu aktu notarialnego. Polecam PKO BP.

  13. Avatar

    Dzień dobry. Jaka jest szansa na pozytywną decyzję w BNP Paribas przy umowie zlecenie i czasem umowie o dzieło? Pracuje tak od 10 lat. Wpływy nie sa regularne, średnio miesięcznie wychodzi 6500 netto. Raz jest 15000 a raz 1000 zł w kratkę. Na przestrzeni 10 lat stabilnie. Raz miałem KRD ale spłaciłem przed postępowaniem komorniczym. BIK pusty, żadnych kredytów. Mieszkanie warte 300 tys. wkład własny 20% 60 tys. mam odłożony.

    1. Michał Straus

      @Adam – bez problemów otrzymasz kredyt mieszkaniowy. Przygotuj sobie zeznanie PIT za zeszły rok, dla bezpieczeństwa 2 lata wstecz – ale to tak na wszelki wypadek. Potrzebujesz 240,000 PLN kredytu więc na okres od 15 lat wzwyż jest ok.

  14. Avatar

    Witam serdecznie
    Mam pytanie odnoście kredytu mieszkaniowego zaciąganego we dwie osoby

    Razem z moim chłopakiem chcemy kupić mieszkanie.
    Zdolność kredytową mamy we dwoje, zarobki wspólne to trochę ponad 9000 zł netto

    Pytanie jest takie

    Co się stanie gdyby jednak po paru latach było tak, że się rozstajemy? Kto spłaca kredyt i jak to jest z własnością i sprzedażą.
    Chodzi o to czy będą ja mogła albo czy on będzie mógł samodzielnie sprzedać albo wynająć bez mojej zgody albo jego.
    I czy w przypadku sprzedaży pieniądze idą 50/50 czy ma znaczenie kto ile się dokładał do raty – jeśli tak to czy trzeba dokumentować ile kto wpłacał?

    Czarny scenariusz ale kredyt jest duży i na lata i po prostu chce spać spokojnie.

  15. Avatar

    Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową? Interesuje mnie konkretnie ING Bank Śląski.

    Składałem wniosek na początku tygodnia w poniedziałek rano 3 lutego 2020.

    1. Michał Straus

      12 dni decyzja wstępna
      20 dni decyzja ostateczna

      Takie są terminy w ING BŚ. Mogą być trochę krótsze lub trochę dłuższe w zależności od wielu czynników jak np. źródło dochodów, rodzaj nieruchomości.

      Tak się składa, że na takie samo pytanie odpowiadałem na forum społeczności ING we wtorek, link jest tutaj: https://spolecznosc.ing.pl/-/Kredyty-hipoteczne/Czas-oczekiwania-decyzja-wst%C4%99pna/m-p/22348#M3992

      ING ma bardzo szybko odpowiadających doradców na forum – nazywają się “moderatorzy”. Można tam pytać ale zawsze radzę pytać bezpośrednio u źródła i powoływać się na dane z oficjalnych stron banków. Warto też się przypominać jeśli po tych 12 dniach nie będzie decyzji wstępnej.

      1. Avatar

        Dziękuję za wyjaśnienia. Poczekam zatem według wskazanych terminów.
        Dziękuję też za szybką odpowiedź, doceniam to.
        Na innej stronie pytałem o to ale nawet nie opublikowali mojego pytania ani nie odpowiedzieli na maila. Szacunek 😀
        [red.: dodane kropki i przecinek oraz enter-y]

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.