Faraon24 » pożyczki » Pożyczki pozabankowe na raty | ranking

Ranking pożyczek pozabankowych na raty.
Gdzie najniższa rata?

Norbert Piasecki 7 październik 2024

We październiku bez zmian w porównaniu do września. Firmy nie zmieniły swoich ofert. Dane pozostają aktualne. Od 3 do 48 miesięcy – sprawdzisz, która pożyczka na raty ma najniższą ratę. Dzięki rankingowi Faraon24 szybko nabierzesz rozeznania wśród ofert i dowiesz się gdzie najlepiej złożyć wniosek. Pożyczki pozabankowe są szybkie, małe kwoty są na dowód i bez zaświadczeń. Do dużych sum może być wymagana weryfikacja dochodów. Wyniki rankingu można przykładać do innych kwot – jest przykładowe 5000 zł – proporcję będą zachowane. Sprawdzisz kryteria, zobaczysz, które są najlepsze. Dodatkowo jest tu kalkulator Maksymalnych Pozaodsetkowych Kosztów Kredytu (wszystkie pożyczki z terminem dłuższym od 30 dni). Dowiesz się o przepisach prawa, czym jest pożyczka pozabankowa bez BIK, gdzie sprawdza się BIK i inne bazy, czy bez zdolność kredytowej nadal jest możliwość pożyczenia.

Ranking - najniższa rata
 312182430364248

1. Pożyczka Wonga		1719.35460.46321.08251.73210.32182.94163.54149.14

2. Pożyczka Provident		-477.03337.77268.71-200.74-166.62

3. Pożyczka Supergrosz		-474.98339.46273.91236.36212.79197.22182.86

4. Pożyczka Smartney		-539.14373.29295.50245.27211.95189.86172.10

5. Pożyczka AASA		-----237.75--

6. Pożyczka Opena		------236215

7. Pożyczka Proficredit		------235-

8. Pożyczka Zaplo		1915.01-------

9. Pożyczka KredytOK		----267.38---

10. Pożyczka Ekassa		-543.21390.37314.20-238.91--

11. Pożyczka Profimo		--400.28-----

Kryteria rankingu:

  • najniższa rata najbardziej decyduje o miejscu
  • elastyczność oferty czyli jakie okresy i kwoty można wybierać
  • przyznawalność – w zamian za wyższą ratę oczekujemy większej przyznawalności przy mniejszej zdolności kredytowej
  • renoma marki, rozpoznawalność
  • podejście do informowania klienta o kosztach

Najlepsze, najtańsze pożyczki pozabankowe to:

1. Wonga – najtańsza pożyczka, najniższe raty, specjalizowanie się w pożyczkach online, rozpoznawalna marka, wysoka przyznawalność
2. Provident – mniej elastyczne warunki, nadal niska rata, wysoka przyznawalność
3. Supergrosz – w krótkich okresach może być tańszy od wyżej notowanych pożyczek, proces całkowicie przez internet, prowizja 0% jest wyrównywana z ostatniej raty (pomniejszana)
4. Smartney – bardzo elastyczna oferta, wysoka przyznawalność mniejszych kwot, sprawny proces online, ostatnia ze stosunkowo tanich pożyczek pozabankowych; są pożyczki długoterminowe powyżej 60 miesięcy (RRSO bardzo maleje)

Droższe pożyczki pozabankowe to:

5. AASA – to już droższa pożyczka, mało elastyczne warunki, dodatkowe pakiety medyczne, których opłacalność trudno ocenić
6. Opena – wysoka przyznawalność przy niższej zdolności kredytowej, istotnie wyższa rata
7. Proficredit – mało elastyczna oferta, firma rozpoznawalna, opinie często są mało pochlebne, drogo
8. Zaplo – najmniej elastyczna oferta, koszty najwyższe w swoje kategorii okresu

Najdroższe pożyczki pozabankowe to:

9. KredytOK – słabo wypada na tle większości konkurencji, trudno określić koszty przed wypełnieniem wniosku 1*), **)
10. Ekassa – w porównaniu do konkurencji z rankingu koszty są bardzo duże; pokazanie tej pozycji służy przede wszystkim pokazaniem poziomu różnic pomiędzy najtańszymi, drogimi i najdroższymi

11. Profimo – w okresie, który proponuje 18 miesięcznych rat kredytodawca przegrywa z każdą inną propozycją pozabankową

Sprawdź MPKK - kalkulator obliczający ustawowy*) Maksymalny Pozaodsetkowy Koszt Kredytu dla pożyczek na raty

*) ustawowy MPKK dla pożyczek udzielanych na okres powyżej 30 dni (na raty) – ustawa o kredycie konsumenckim [Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715] opisuje Maksymalny Pozaodsetkowy Koszt Kredytu. Pożyczki pozabankowe są kredytami konsumenckimi w rozumieniu ustawy. Pożyczki na raty to kredyty konsumenckie z harmonogramem spłaty przewidującym więcej niż jedną ratę.

Art. 36a. 1. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów o okresie spłaty nie krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru:
MPKK = (K × 10%) + (K × n/R × 10%)
w którym poszczególne symbole oznaczają:
MPKK –maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu,
K – całkowitą kwotę kredytu,
n – okres spłaty wyrażony w dniach,
R – liczbę dni w roku.
źródło: ustawa [sejm.gov.pl]

zwracaj uwagę na źródła – np. Business Insider opublikował poprzedni wzór jako nowy. Ustawy sprawdzaj na stronach w domenie „gov.pl”.

Wizualizacja danych z tabeli rankingu na wykresie słupkowym
Wizualizacja danych z tabeli. Różnymi kolorami oznaczone są różne okresy. Jeśli słupka nie widać oznacz to, że dany pożyczkodawca nie przewiduje oferty na taki okres. [opracowanie własne]

1*) KredytOK w przykładzie reprezentatywnym podaje 4800 zł na 30 miesięcy; ustaliłem proporcje 1,041666666666667 względem założenia w rankingu 5000 zł (ponieważ 5000/4800). Całkowitą kwotę do zapłaty podzieliłem na 30 (miesięcy) i pomnożyłem przez ustaloną proporcję. Ewentualnie różnice gdyby wystąpiły byłyby minimalne i nie miały by wpływu na miejsce rankingu.

*) Podane dane pochodzą w przewadze z kalkulatorów dostępnych na stronach pożyczkodawców, często z przykładów reprezentatywnych oraz kiedy trudno pozyskać oficjalne dane to dane mogą pochodzić również z wyliczeń własnych.

**) Do wyliczeń własnych przyjmuje, że rok ma 365 dni a jeden miesiąc ma średnio 30,41 dni (ponieważ 365 dzielę na 12 miesięcy, zaokrąglenie do dwóch liczb po przecinku) a jeden miesiąc ma średnio 4,35 tygodni (ponieważ 365 dzielę na 12 miesięcy i potem na 7 dni tygodnia).

***) może zawierać przekierowanie do strony pożyczkodawcy. Przekierowanie może być przez link partnerski dzięki, któremu możemy wiedzieć ile wniosków jest realizowanych (tylko liczba bez danych osobowych) oraz możemy potencjalnie otrzymać prowizję za pozyskanie klienta co pomoże w rozwoju portalu.

****) ostateczna oferta zostanie klientowi przedstawiona po wypełnieniu wniosku; prezentowane dane mają charakter orientacyjny; nie są częścią oferty i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 k.c. Na kolejność rankingu nie ma wpływu żaden podmiot zewnętrzny.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa w przepisach prawa

W przepisach pożyczka gotówkowa pozabankowa jest kredytem konsumenckim. Firmy udzielające takich pożyczek to Instytucje Pożyczkowe. Są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), która prowadzi proces licencyjny i rejestrowy oraz udostępnia rejestr.

Dokładnie regulującym działalność Instytucji Pożyczkowych aktem prawnym jest ustawa o kredycie konsumenckim.

ustawa: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715

licencja i rejestracja w KNF: https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/procesy_licencyjne/instytucje_pozyczkowe

rejestr KNF: https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP

Pożyczka pozabankowa bez BIK

Biuro Informacji Kredytowej S.A. (w skrócie BIK) podaje, że udzielenie pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej klienta nie jest legalne:

zamiast „bez sprawdzania historii…” powinno być „bez sprawdzania zdolności…” ponieważ to o badaniu zdolności kredytowej mówi ustawa.

źródło: https://www.bik.pl/poradnik-bik/pozyczka-bez-bik-zagrozenia

W podsumowaniu BIK anuluje:

Podając, że możliwe są pożyczki bez BIK ale nadal podtrzymuje, że banki i firmy pożyczkowe mają obowiązek sprawdzania historii kredytowej klienta. A przepisy określające w jaki sposób to robić. Pozabankowe Instytucje Pożyczkowe mają badać zdolność kredytową o czym mówi wyraźnie ustawa:

Ustawy nic nie mówią o badaniu historii kredytowej.

Historia kredytowa wg BIK to:

a zdolność kredytowa wg BIK to:

A sama ustawa Prawo Bankowe mówi o pisemnej zgodzie kredytobiorcy na pobranie informacji objętych tajemnicą bankową:

źródło: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19971400939

Z powyższego wynika, że pozabankowe pożyczki bez BIK mogą być legalnie udzielane. BIK gromadzi historię kredytową, jest to objęte tajemnicą bankową. Pozabankowe Instytucje Pożyczkowe mają badać zdolność kredytową a nie historię kredytową. Jeśli mają być pobrane dane o historii kredytowej to klient musi wyrazić na to zgodę.

Jeśli dana firma będąca Instytucją Pożyczkową zdecydowała, że nie będzie korzystać z BIK w celu oceny zdolności kredytowej a wybierze inną ustawowo dozwoloną bazę (np. KRD – Krajowy Rejestr Długów) to pożyczka może być udzielona bez BIK.

Sprawdź gdzie dostaniesz szybko pożyczkę bez BIK i/lub innej bazy

 BIKInfo
monitor		KRDERIFKBIGCRiF
Credit
Check

Wonga		✔️✔️✔️✔️✔️✔️

Provident		✔️✔️✔️✔️✔️❌

Supergrosz		✔️✔️❌❌✔️✔️

4. Smartney		✔️✔️✔️❌✔️✔️

5. AASA		✔️✔️✔️❌✔️❌

6. Opena *)		✔️✔️✔️❌✔️✔️

7. Proficredit		✔️✔️✔️✔️✔️✔️

8. Zaplo		✔️✔️✔️✔️✔️✔️

9. KredytOK		✔️✔️✔️✔️✔️✔️

10. Ekassa		✔️✔️✔️❌❌❌

11. Profimo **)		✔️✔️✔️✔️✔️❌

*) Opena dodatkowo sprawdza w bazach danych potencjalnych Cesjonariuszy: Eques Creditum FIZ NFW, Eques Pożyczek Dywidendowy FIZ NFW, Eques Debitum FIZ NFW oraz Eques Debitum 2 FIZ NFW
**) Profimo w swojej Polityce Prywatności wymienia jeszcze: Rantheri Service Oü, Tartu Maantee 83-406, Tallinn Harjuma10115, Estonia; Finansec sp. z.o.o. z siedzibą w Kielcach ul. Paderewskiego 48, 25-502 Kielce

Pożyczka pozabankowa bez zdolności kredytowej – czy i gdzie można dostać?

Wymienione wcześniej przepisy z Ustawy o Kredycie Konsumenckim wykluczają możliwość niebadania zdolności kredytowej. Przewidziano różne możliwości przeprowadzania tej weryfikacji.

Najpierw wyjaśnijmy kiedy nie ma zdolności kredytowej:

  • brak odpowiednich dochodów
  • ujawnione nieuregulowane zobowiązania (długi) w rejestrach dłużników, biurach informacji gospodarczych
  • niska ocena punkowa BIK – może mamy jakieś nieuregulowane raty

To główne anty-filary zdolności kredytowej. W praktyce dochody nie zawsze są weryfikowane.

Ważne:

Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje obowiązek odbierania poza oświadczeniem jakiejś formy zaświadczenia o wynagrodzeniu jeśli kwota kredytu konsumenckiego przekroczy dwukrotność minimalnego wynagrodzenia (od 1 lipca 2024 4.300 zł). 2×4.300=8.600. Do kwoty 8.600 zł pożyczkodawca nie ma obowiązku odbierania jakiejkolwiek formy zaświadczenia o wynagrodzeniu – art. 9a 3.).

z powyższego wynika, że do kwoty 8.600 zł jeśli pożyczkodawca posłuży się wyłącznie naszym „zawyżonym” oświadczeniem, a nie mamy innych problemów wynikających z BIK i BIG-ów, to praktycznie otrzymamy pożyczkę bez zdolności kredytowej.

Ważne: bez badania zdolności kredytowej zgodnie z przepisami można pożyczać od rodziny, znajomych, w innych formach pożyczek prywatnych.

Przykłady reprezentatywne dla pożyczek biorących udział w rankingu

Przykłady zostały pobrane bezpośrednio ze stron internetowych wskazanych w rankingu pożyczek. Tam gdzie są pożyczkodawca podaje różne przykłady dla różnych ofert – tam został użyty przykład reprezentatywny z najniższym RRSO i jednocześnie dotyczącym parametrów pożyczki wykorzystanych w tabeli rankingu.

1. Wonga – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. | źródło: https://www.wonga.pl/

2. Provident – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,00%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8 511,57 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 1 511,57 zł (w tym: prowizja 264,98 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 618,31 zł, odsetki 588,28 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 472,87 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 472,78 zł. Kalkulacja z dnia 24.04.2024 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „Prima Plus”. | źródło: https://www.provident.pl/

3. Supergrosz – Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 48,75% dla całkowitej kwoty pożyczki 10 700 zł, czas obowiązywania umowy 37 miesięcy, spłata w 36 ratach miesięcznych po 448,83 zł rata, rata 37. w kwocie 4 807,90 zł, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 10 265,78 zł, w tym: prowizja 4 358,93 zł, odsetki 5 906,85 zł. Całkowita kwota do zapłaty 20 965,78 zł (stan na dzień 20.06.2024) | źródło: https://supergrosz.pl/

4. Smartney – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,49%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 819,21 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 301,27 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 24 482,06 zł (w tym: prowizja 4 960,89 zł, odsetki 19 521,17 zł), 76 miesięcznych równych rat po 679,03 zł, ostatnia rata wyrównująca 694,99 zł. Kalkulacja na dzień 05.01.2024 r. | źródło: https://www.smartney.pl/

5. AASA – Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,57%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1791,98 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 794,48 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4291,98 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. | źródło: https://www.aasapolska.pl/

6. Opena – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 54,12%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5 500,00 zł, oprocentowanie stałe w skali roku: 18,5%; czas obowiązywania umowy: 42 miesiące; wysokość miesięcznych równych rat: 260,00 zł; oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości: 169,99 zł; całkowita kwota do zapłaty: 10 829,99 zł; całkowity koszt pożyczki: 5 329,99 zł (w tym: odsetki 2 854,99 zł, prowizja 2 475,00 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 05-10-2023 r. | źródło: https://opena.pl/

7. Proficredit – Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 53,98%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,29%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 870 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 0 zł, prowizja pożyczkodawcy – 1 910 zł, odsetki – 2 620 zł. Pożyczka jest rozłożona na 42 miesięczne raty po 235 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 870 zł. Stan na dzień 29.12.2023. | źródło: https://proficredit.pl/

8. Zaplo – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 132,40%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 2 800 zł; stała stopa oprocentowania 15,7%, całkowity koszt pożyczki 417,20 zł (w tym: prowizja 343,62 zł, odsetki 73,58 zł); całkowita kwota do zapłaty 3 217,2 zł, płatna w 3 miesięcznych ratach po 1 072,40 zł. Kalkulacja na dzień 06.06.2024 r. Udzielenie pożyczki zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Opłata rejestracyjna (zwrotna): 1 gr. | źródło: https://www.zaplo.pl/

9. KredytOK – Całkowita kwota pożyczki: 4800 zł na okres 30 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, prowizja operacyjna: 1666,34 zł, odsetki: 1234,32 zł, całkowita kwota do zapłaty: 7700,66 zł, rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 48,69%, ilość rat 30. (stan na dzień 14.11.2023 r.)  | źródło: https://kredytok.pl/

10. Ekassa – Całkowita kwota pożyczki 5000,00 zł, czas obowiązywania umowy 540 dni, roczne oprocentowanie nominalne 18,5%, prowizja 1230,30 zł, łączna kwota odsetek: 798,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 58,22%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 7028,30 zł, całkowity koszt pożyczki  2028,30 zł. | źródło: https://ekassa.pl/

Zasady przedstawiania przykładów reprezentatywnych i innych informacji dla klienta o kredycie konsumenckim zostały uregulowane w ustawie z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim [Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715]. Jest to rozdział 2. art. 7. i art 8.

Poprzedni ranking, inna kwota, mniej pożyczek

Wykres słupkowy pokazujący różnice w ratach przy danych okresachNajpierw przygotowałem tabelę z zestawieniem ofert. Aby określić koszty, która jest tańsza, która droższa posłużyłem się kwotą 10 000 zł i czterema różnymi okresami co jeden rok – 12, 24, 36 i 48 miesięcy czyli od 1 do 4 lat. Wskazane wartości raty to najniższe w ofercie danej firmy. Przy perfekcyjnej zdolności kredytowej na to możemy liczyć, czasem będzie to nieco więcej. Podkreślam – podane wartości są wartościami minimalnymi, reprezentują najniższy z możliwych kosztów dla danej firmy. Wyeliminowałem wszystkie oferty, które uważam za zbyt drogie aby mogły znaleźć się w rankingu, te których oferta nie jest jasna lub jest to oferta pośrednika (czyli bardziej jest reklamą a nie stricte ofertą).

Symulacje wysokości raty dla kolejnych okresów od 1 do 4 lat przedstawia poniższa tabela:

 1 rok
zł		 2 lata
zł		 3 lata
zł 		4 lata
zł

Wonga		920,92503,46365,89298,29

Provident		954,05537,41401,48333,24

Supergrosz		948,97547,82425,58365,74

Smartney		1078,29591,01423,91344,19

AASA		--475,22-

Opena		---430

Zielone ciemniejsze podkreślenie to najniższe raty, potem jaśniejszy zielony, jaśniejszy czerwony to niższa rata niż czerwony ciemniejszy - to ważne przy Supergrosz i Smartney - im dłuższy okres tym Smartney z droższej pożyczki staje się tańszą.

Dla wzrokowców lepszy będzie wykres słupkowy, dobrze widać różnice w wysokości rat:

Wykres słupkowy pokazujący różnice w ratach przy danych okresach

█ granatowy - 12 miesięcy
█ czerwony - 24 miesiące
█ żółty - 36 miesięcy
█ zielony - 48 miesięcy

im krótszy słupek tego samego kolory tym pożyczka ma niższą symulowaną ratę. Tam gdzie słupka nie ma oznacza to, że dana firma na taki okres nie zawiera umowy. Ważne: pożyczkę zawsze można wcześniej spłacić, termin na umowie nie jest czymś czego nie można skrócić wcześniejszą spłatą.

Najtańsze pożyczki pozabankowe z najniższymi ratami to:

  1. Wonga – najniższa rata, specjalizowanie się w pożyczkach na raty, wypłaty realizowane są 24 godziny na dobę 7 dni w tygodniu
  2. Provident – niska rata, konkurencyjna wobec wielu kredytów bankowych, stabilna pozycja w branży
  3. Supergrosz – w krótkim okresie niższa rata od wyżej notowanych, elastyczna ocena zdolności kredytowej, regularne promocje
  4. Smartney – najbardziej elastyczna oferta, najdłuższy okres, najwyższa kwota, bardzo szybki czas realizacji często tego samego dnia, proces 100% online
  5. AASA – nieelastyczny stały okres, dodatkowe pakiety medyczne, elastyczne podejście do zdolności kredytowej
  6. Opena – wysoka przyznawalność, rata najwyższa, nieelastyczny stały okres, elastyczne podejście do zdolności kredytowej

 

W niniejszym rankingu zostały uwzględnione wyłącznie pożyczki pochodzące od pozabankowych instytucji pożyczkowych w kwocie minimum 10 000 zł i minimum 12 miesięcy (w rankingu maksymalnie jest 60 000 zł i 90 miesięcy). Są to pożyczki długoterminowe, są szybkie a procedury są proste. Zastrzeżenie: są one przeważnie obciążone wyższymi kosztami niż kredyty bankowe natomiast tu atutem jest to, że o wiele łatwiej i szybciej można je otrzymać.

Zwróćcie uwagę, że nie przy każdym okresie zachowana jest proporcjonalność, np.:

Dla symulacji założonej w niniejszym rankingu 10 000 zł 12 oraz 24 miesięcy Supergrosz jest tańszy w każdej racie o odpowiednio 129,32 oraz 43,19 zł od Smartney ale już dla 36 i 48 miesięcy sytuacja się odwraca i to Smartney jest tańszy o odpowiednio 1,67 oraz 21,55 od Supergrosza:

12: 948,97 – 1078,29 = -129,32

24: 547,82 – 591,01 = - 43,19

36: 425,58 – 423,91 = 1,67

48: 365,74 – 344,19 = 21,55

Co do pożyczki Wonga nie ma wątpliwości, w każdym okresie ma najniższą symulowaną ratę co automatycznie oznacza najniższy koszt.

Pożyczkę AASA oraz Opena umieściłem dodatkowo. Są one nieustannie promowane przez co są bardzo popularne. Warto zatem pokazać jaką ratę proponują za to samo co konkurencja. Dlaczego? Ponieważ mogą one być nawet nie drugim czy trzecim wyborem ale kolejnym np. ze względu na odmowy w „tańszych” firmach ponieważ ze zwiększonym kosztem często idzie w parze akceptacja niższej zdolności kredytowej.

Pamiętaj: jeśli masz niską zdolność kredytową ale nadal możesz otrzymać pożyczkę to warto zastanowić się na dodatkowym źródłem dochodu, nadmierne zapożyczanie się nigdy nie jest dobrym pomysłem i może prowadzić do spirali zadłużenia.

Sytuacja może być również odwrotna, choć o wiele rzadziej – może okazać się, że kwalifikujemy się do rabatu.

Przypominam, że w tabeli pokazane są wartość minimalna dla symulowanej kwoty i okresu. Jeśli na etapie wnioskowania okażę się, że zostają zaproponowane inne warunki to wtedy można powtórnie zastanowić się nad inną propozycją. Inne warunki mogą być zaproponowane np. w sytuacji niższej oceny zdolności kredytowej niż „idealna”.

O pożyczkach z topki

  1. Wonga

Dla wielu zaskoczenie ale tak faktycznie mi wychodzi. Inne rankingi nie plasują tej pożyczki tak wysoko i wiem dlaczego – większą wagę przykładają do zdolności kredytowej niż inni pożyczkodawcy i dla tego część klientów odsyłana jest z „kwitkiem” a to dla twórców rankingów oznacza brak prowizji. Dla mnie jest ważne, że koszty są akceptowalne, jest to najtańsza pożyczka pozabankowa z tak dużą kwotą, długim okresem oraz z działa do godzin wieczornych, w soboty i niedziele handlowe.

  1. Provident

Tak, wiem... Provident. Ale popatrzcie na koszty gdzie faktycznie można załapać się na RRSO poniżej 30%, jest łatwo, jest długi okres kredytowania i wysoka kwota. Jest też „ciemna strona”, zwracajcie uwagę na ostateczną ofertę, czy są proponowane dodatkowe usługi – ponieważ w niektórych przypadkach RRSO może sięgnąć 200%. Jeśli kwalifikujemy się do podstawowej oferty to tak wysoka pozycja w rankingu moim zdaniem jest bardzo uzasadniona.

  1. Smartney

Naprawdę trudno znaleźć inną pożyczką pozabankową, która mogłaby konkurować ze Smartney. Najdłuższy okres kredytowania do 96 miesięcy. Najwyższa maksymalna kwota do 60 000 zł. Dzięki tak długiemu okresowi kredytowania można tu było osiągnąć RRSO poniżej 22%, choć porównując 12, 24 itd. miesięcy to samymi kosztami Smartney aż tak nie bryluje.

Dlaczego inne rankingi pokazują kilkanaście i kilkadziesiąt ofert?

Dzieje się tak z powodu duplikowania tych samych firm pod różnym logo. Pozabankowe pożyczki przez internet są udzielane przez kilka firm a całą reszta to pośrednicy starający się sprzedać dokładnie to samo a często nawet drożej.

Rankingi, z którymi się nie zgadzam i dla czego

W internecie mamy kilka bardziej znanych rankingów i dziesiątki pomniejszych. Tym bardziej znanym przyjrzałem się dokładnie i mam wiele uwag co do ich jakości, rzetelności, aktualności, etc.

  1. Fintek – tutaj pożyczki „lecą ja popadnie”. Są tu dwa działy – chwilówki i pożyczki na raty. Patrzę te drugie i na pierwszych miejscach bez żadnego uzasadnienia są akurat te jedne z najdroższych. Znajdują się też w rankingu Fintek podmioty o „wątpliwej reputacji”.
  2. Bankier – tu jest dosłownie tylko kilka pożyczek, jest wprawdzie kalkulator i możliwość sortowania ale tak naprawdę są całkowicie nieprzydatne. Wyboru za bardzo nie ma, na drugim miejscu oferta akurat najdrożsa.
  3. Ofin – sam Ofin reprezentuje pośrednika pożyczkowego, tu też jak w Bankierze promuje się bardzo drogie oferty bez wyróżniania tych najtańszych. Co zaskakujące to po kliknięciu „weź pożyczkę” nie działa to tak jak w typowym rankingu, że przechodzimy na stronę docelową pożyczkodawcy – tu otwiera się formularz pośrednika czyli nie wybieramy wybranej pożyczki tylko wybieramy kontakt z pośrednikiem.
  4. Ebroker – kuriozum, w nagłówku strony mamy automatem podawaną aktualny miesiąc i rok a w treści jest z zeszłego roku, nieaktualizowany poza datą. Pomijam.

Biorąc moje własne uwagi do innych rankingów dołożyłem wszelkich starań aby tych samych błędów nie popełnić, aby ten ranking był faktycznie rankingiem a nie tabelą ofert o niezrozumiałej kolejności.

Publikacje Faraon24 dotyczące tego rankingu

Czy Smartney raportuje do BIK?

Smartney to szybka pożyczka online na raty. Od 6 do 120 rat. Od 1000 zł do 150 000 zł. Jest to największy kredyt pozabankowy, który łatwo otrzymać przez Internet. Czy...

Michał Straus
0 0 Głosy
Łączna ocena
Zapisz się
Powiadom o
guest
Ocena
Jak to oceniasz?

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.

2 komentarzy
Najnowsze
Najstarsze Najczęściej głosowane
Inline Feedbacks
View all comments