Dane kredytów hipotecznych podawane przez 17 Banków mają być aktualne na styczeń 2020. Jest tam 8 banków (słownie osiem, nie siedemnaście).
RRSO kredytów hipoteczny kontra RRSO podawane przez 17 Banków:
| Bank | prawdziwe | 17 banków | różnica |
|---|---|---|---|
| PKO BP | 4,21% | 2,93% | 1,28% |
| BNP Paribas | 3,05% | 3,05% | 0% |
| CITI handlowy | 3,64% | 3,45% | 0,19% |
| ING BŚ | 4,23% | 3,52% | 0,71% |
| Credit Agricole | 4,45% | 3,57% | 0,88% |
| Millennium Bank | 4,27% | 3,67% | 0,60% |
| Pekao | 3,8% | 3,78% | 0,02% |
| Alior Bank | 5,52% | 5,21% | 0,31% |
| mBank | 4,32% | – | – |
| Santander BP | 4,31% | – | – |
| BPS Bank | 4,38% | – | – |
| BOŚ Bank | 4,10% | – | – |
Tabela w formie graficznej (na smartfonach może być wygodniejsza):
Pokazane prawdziwe RRSO dotyczy wartości minimalnej, którą pokazuje dany bank. Jeśli udostępniony jest kalkulator to wartość ta pochodzi właśnie z niego.
Największa różnica dotyczy kredytu hipotecznego PKO BP – 17 Banków podaje od 1,28 p.p. mniejsze RRSO:
niż podaje to bank:
Podobną sytuację mamy w TotalMoney – tam różnica wynosiła jednak znacznie więcej bo o 1,37 p.p. zaniżone RRSO.
Przy tym samym założeniu 300 tys. zł na 30 lat (360 miesięcy) mamy istotną różnicę w wysokości raty.
Wysokość raty na 17 Banków: 1 247,08 zł miesięcznie
Wysokość raty na TotalMoney: 1 232,68 zł miesięcznie
Wysokość raty z oficjalnego kalkulatora PKO BP: 1 514 zł
Różnica w racie na 17 Banków to minus 266,92 zł w porównaniu do danych oficjalnych z PKO BP. W perspektywie trzydziestoletniego kredytu przy założeniu, że nie ma lat przestępnych (dla uproszczenia) będzie wynosić:
266,92 * 12 * 30 = 96091,20
czyli ponad dziewięćdziesiąt pięć tysięcy złotych według 17 Banków zapłacilibyśmy mniej.
Wysokość raty w PKO BP podana jest przy założeniu, że klient nie skorzysta z innych dodatkowych produktów obniżających cenę kredytu. Jeśli skorzystalibyśmy ze wszystkich produktów to za kredyt 300 000 zł na 30 lat będziemy płacić tak:
1388 zł miesięcznie to najlepsza rata jaką można „wycisnąć” z kredytu hipotecznego PKO BP. Oznaczone zostały wszystkie czynniki mające wpływ na obniżanie raty:
- raty są równe (przy malejących było by to 1769 zł miesięcznej raty)
- wkład własny od minimum 50% (dla większości klientów wartość nierealna)
- otworzenie konta Aurum/ Platinium
- ubezpieczenie od utraty pracy (warto zapoznać się ze szczegółowymi warunkami gdyż często okazuje się, nie i tak się do realizacji ubezpieczenia nie kwalifikujemy się)
- ubezpieczenie na życie (posiadając rodzinę warto z niego skorzystać)
- karta kredytowa – w perspektywie nawet krótkiego czasu okaże się dosyć kosztowna, nie zaleca się korzystać z kart kredytowych w ogóle (poza kilkoma zaletami mają same wady i są realnie kosztowne)
Skorzystanie z tych dodatkowych instrumentów (bo na nich gra z klientem bank) będzie i tak dodatkowo kosztować a wartość obniżająca ratę jest pozorna – lepiej mieć „na papierze” wyższą ratę i realnie nie płacić za te dodatkowe narzędzia poza ubezpieczeniem na życie (tylko posiadając własną rodzinę).
Wysokość raty z 17 Banków nadal różni się diametralnie, różnica jednak spadła z :
1388 – 1247,08 = 140,92
co w wykorzystywanej przykładowej perspektywie trzydziestu lat da wynik:
140,92 * 12 * 30 = 50731,20
Już o prawie połowę mniej niż przy poprzedniej różnicy rzędu ponad 95 000 zł. Nadal bardzo dużo.
Wnioskuj o kredyt za darmo
Tak zatytułowany jest przycisk. Należy podkreślić, że wnioskowanie do jakiejkolwiek instytucji kredytującej jest darmowe.
Decyzja nawet w 15 minut
Klikam na przycisk „wnioskuj o kredyt za darmo” i mam:
Rekordowy czas wydawania decyzji w sprawie kredytu hipotecznego jaki znam to 8 dni roboczych. Skąd wzięto czas 15 minut w 17 Banków? Tego nie wiadomo. Taki czas charakterystyczny jest dla chwilówek internetowych a nie dla dużych kredytów gdzie decyzja wymaga analizy wielu dokumentów.
Żaden bank nie udzieli decyzji dotyczącej przyznania lub odmowy kredytu hipotecznego w 15 minut. Ani w Polsce ani na świecie.
Kredyty hipoteczne Faraon24 – pokazujemy 14 banków czyli najwięcej ze wszystkich portali
Aktualnie mamy 14 kredytów hipotecznych w naszym kalkulatorze, których raty można zobaczyć natychmiast w oparciu o wyliczenia kalkulatora. Kalkulator działa przy założeniu, że mamy najniższe RRSO podawane przez bank w standardowej ofercie lub jeśli bank jest bankiem hipotecznym to podawane RRSO jest właśnie z jego oferty (Pekao, mBank). 1 (jeden) rok kalendarzowy ma 365 dni i nie uwzględnia lat przestępnych gdzie luty ma o jeden dzień więcej (29 zamiast 28 – np. w roku 2020).
Banki, których raty możesz zobaczyć natychmiast to wszystkie wymienione w tabeli. Jeśli w tabeli jest znak „-” oznacza to, że 17 Banków ich nie pokazuje a Faraon24 pokazuje, są to: mBank, Santander Bank Polska (BP), BPS Bank oraz BOŚ Bank. 17 Banków pokazuje 8 banków, Faraon24 pokazuje 12 banków.
Najczęściej odwiedzana strona z kredytami hipotecznymi Bankier.pl pokazuje tylko 5 banków, TotalMoney pokazuje 7 banków. Różnica jest znacząca.
Od 2005 roku specjalizuję się w finansach, zdobywając doświadczenie w pracy w bankach oraz instytucjach pożyczkowych. Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach.
Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z bezpieczeństwem i technologią.