Marcin Iwuć co miesiąc publikuje obszerne opracowanie pod nazwą ranking kredytów hipotecznych. Tekstu i danych jest bardzo dużo. Czasem trudno się w tym wszystkim dobrze zorientować szczególnie klientom, którzy po raz pierwszy biorą kredyt na mieszkanie lub dom. Przygotowałem skrótowe opracowanie tego opracowania aby każdy mógł bardzo szybko podjąć decyzję, które banki warto brać pod uwagę a które z góry można odrzucić.
Ofert w rankingu Marcina Iwucia jest 8 (osiem). W Faraon24 jest ich 12 (dwanaście) a ratę można oszacować natychmiast i zobaczyć wynik w każdym banku na jednej czytelnej liście.
Skrót rankingu kredytów hipotecznych Marcin Iwuć na 300,000 zł na 30 i 20 lat dla standardowej sytuacji przeciętnego Polaka i wkładu własnego 20%:
- Wartość nieruchomości: 375 000 zł
- Wartość kredytu: 300,000 zł
- Wkład własny 20% = 75 000 zł
Dla lepszej czytelności (szczególnie na smartfonach) tabele są podzielone na:
- tabela liczbowa
- tabela graficzna
300,000 zł (300 tys.) na 30 lat / 360 miesięcy (trzysta tysięcy złotych na trzydzieści lat) – tabela liczbowa
Ranking (miejsce) | Bank | Rata | RRSO od |
---|---|---|---|
1 | BNP Paribas | 1299 zł | 3,05% |
2 | CITI handlowy | 1339 zł | 3,64% |
3 | Pekao BH | 1362 zł | 3,80% |
4 | BPS Bank | 1347 zł | 4,38% |
5 | ING BŚ | 1362 zł | 4,23% |
6 | Pekao | 1372 zł | 5,18% |
7 | mBank | 1374 zł | 4,32% |
8 | PKO BP | 1383 zł | 4,21% |
banki, których Marcin Iwuć nie uwzględnił (rata oszacowana w kalkulatorze Faraon24) | |||
1 | BOŚ Bank | 1449,60 zł | 4,10% |
2 | Millennium Bank | 1479,33 zł | 4,27% |
3 | Santander BP | 1486,38 zł | 4,31% |
4 | Credit Agricole | 1511,16 zł | 4,45% |
5 | Alior Bank | 1707,13 zł | 5,52% |
graficzna:
200,000 zł (200 tys.) na 30 lat / 360 miesięcy (dwieście tysięcy złotych na trzydzieści lat) – tabela liczbowa
Ranking (miejsce) | Bank | Rata | RRSO od |
---|---|---|---|
1 | CITI handlowy | 1732 zł | 3,64% |
2 | BNP Paribas | 1696 zł | 3,05% |
3 | Pekao BH | 1754 zł | 3,80% |
4 | BPS Bank | 1740 zł | 4,38% |
5 | ING BŚ | 1769 | 4,23% |
6 | Pekao | 1763 | 5,18% |
7 | mBank | 1765 | 4,32% |
8 | PKO BP | 1772 | 4,21% |
banki, których Marcin Iwuć nie uwzględnił (rata oszacowana w kalkulatorze Faraon24) | |||
1 | BOŚ Bank | 1833,79 zł | 4,10% |
2 | Millennium Bank | 1860,91 zł | 4,27% |
3 | Santander BP | 1867,32 zł | 4,31% |
4 | Credit Agricole | 1889,86 zł | 4,45% |
5 | Alior Bank | 2067,05 zł | 5,52% |
graficzna:
Różnice pomiędzy 30 letnim a 20 letnim okresem kredytowania
Dwa pierwsze banki zamieniły się miejscami. Dla 30 lat tańszy będzie CITI handlowy od BNP Paribas a dla 20 lat tańszy będzie BNP Paribas od CITI handlowego.
Różnica pomiędzy wysokością raty na 30 i 20 lat została przedstawiona w tabeli. W kolumnie „różnica” jest podana wartość ujemna wskazująca o ile mniej będzie wynosić oszacowana rata dla 30 letniego okresu względem 20 letniego okresu.
Bank | różnica |
---|---|
CITI handlowy | -433,00 zł |
BNP Paribas | -334,00 zł |
Pekao BH | -392,00 zł |
BPS Bank | -393,00 zł |
ING BŚ | -407,00 zł |
Pekao | -391,00 zł |
mBank | -391,00 zł |
PKO BP | -389,00 zł |
BOŚ Bank | -384,19 zł |
Millennium Bank | -381,58 zł |
Santander BP | -380,94 zł |
Credit Agricole | -378,70 zł |
Alior Bank | -359,92 zł |
tabela graficzna:
Pominięte zostały rankingi najdroższych kredytów hipotecznych.
Zobacz nasz kalkulator i ranking kredytów hipotecznych, z którego pochodzą dodatkowe dane.
Wysokość raty
Jeśli wysokości pierwszej raty (rata numer #1) jest wyższa od oszacowanej wysokości raty przez resztę trwania kredytu zostaje to pominięte z uwagi na małe znaczenie w perspektywie kilkunastu i kilkudziesięciu lat okresu kredytowania. Wyjątkiem są bank PKO BP gdzie niższą ratę mamy przez pierwsze dwanaście miesięcy (12 miesięcy, 1 rok) oraz bank ING BŚ gdzie niższa rata jest przez pierwsze sześćdziesiąt miesięcy (60 miesięcy, 5 lat)
Wartość RRSO
Podana wartość RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) jest najniższą wartością podawaną na oficjalnych stronach z ofertami hipotecznymi banków a jeśli bank udostępnia kalkulator to ta wartość pochodzi właśnie z niego.
RRSO może różnić się różnić od ostatecznej oferty a ta będzie w dużej mierze zależeć od zdolności kredytowej klienta, wartości nieruchomości, wysokości wkładu własnego, skorzystania z dodatkowych produktów banku (nie zalecane z wyjątkiem ubezpieczenia na życie, w tylko niektórych przypadkach ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy).
Powody powstania skrótu na bazie rankingu kredytów hipotecznych Marcina Iwucia
Ranking jest bardzo rzetelnie przygotowany ale:
- nie ma podanej od razu wysokości raty (jest w mało czytelnych załącznikach wygenerowanych przez aplikację Lendi / Morizon – jeśli nazywa się inaczej zostaw komentarz)
- zawiera bardzo dużą ilość tekstu
- jest mało czytelny (szczególnie na smartfonach)
- podanych jest tylko osiem kredytów
- nie ma podanego RRSO
- polega na promocji tylko jednego doradcy hipotecznego (Sebastian Bilski)
Pojawiające się różnice w zapisie kwot
Z uwagi na zachowanie jak największej czytelności kwoty mogą być zapisywane w postaci:
300 000 zł
300000 zł
300,000 zł
300,000.00 zł
300.000 zł
w każdej sytuacji dotyczy to trzystu tysięcy złotych. Postać zapisu kwot jest dobierana tak aby w miejscu gdzie się pojawiają były jak najbardziej czytelne dla czytelnika bez względu z jakiego urządzenia korzysta.
Ogólnie przyjętą zasadą jest nie stosowania znaków rozdzielających dla kwot liczb poniżej 10 000 (dziesięć tysięcy) – aby zwiększyć komfort czytania czasami te znaki są stosowane. Najważniejsze jest aby czytelnik nie miał wątpliwości jaką wartość kwoty widzi.
Np. w naszych rankingach i kalkulatorach hipotecznych najczęściej stosowany znak rozdzielania to kropka („ . ”) oraz spacja / odstęp („ „) a w tekstach, wpisach, opiniach lub komunikatach będzie to przecinek („ , ”) lub odstęp (spacja).
![Michał Straus](https://faraon24.pl/wp-content/uploads/2019/06/michaelstraus-150x149.jpg)
Od 2005 roku specjalizuję się w finansach, zdobywając doświadczenie w pracy w bankach oraz instytucjach pożyczkowych. Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach.
Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z bezpieczeństwem i technologią.
W mojej opinii ten cały Iwuć to trzy po trzy pitoli. Promuje kilka banków przez które jego kolega może zarabiać a resztę pomija jakby nie istniały w ogóle. Mydlenie oczu dla prowizji a potem biedny człowiek spłaca to 30 lat a mógł wziąć gdzie indziej.