Na wstępie tytuł wymaga wyjaśnienia. VIA SMS to firma z długoletnią tradycją pożyczania przez internet. Spółka zarejestrowana jest od 2010 roku. W 2015 została pozwana z ramienia UOKiK i otrzymała w sumie 8 kar po kilka tysięcy złotych każda. Natomiast Money Man ma na koncie karę 1 mln zł. Różnice w samych liczbach obrazujących koszty też są duże a w przypadku Money Man koszty są niezgodne z przepisami prawa – co skutkuje natychmiastowym usunięcie z zestawienia dobrych pożyczek internetowych Faraon24 ich oferty oraz dodatkowo z zestawienia pożyczek na raty.
Zacznijmy od podobieństw bo jest ich mało
VIA SMS ma 2 opcje: albo 30 dni albo 61 dni na spłatę. Czemu nie równe 60? Jest to związane z polityką Google dotyczącą reklam kredytów krótkoterminowych – w skrócie: ofert do 60 dni włącznie nie można reklamować w ramach Google Ads:
Kredyty konsumpcyjne wymagające spłaty całej kwoty w terminie 60 dni (lub krótszym) od daty udzielenia kredytu. Ta zasada dotyczy reklamodawców, którzy oferują pożyczki bezpośrednio lub pomagają konsumentom nawiązać kontakt z zewnętrznymi pożyczkodawcami, oraz właścicieli witryn służących do pozyskiwania potencjalnych klientów.
link: https://support.google.com/adspolicy/answer/2464998?hl=pl
choć niektóry mylnie to rozumieją jako wytyczne stricte algorytmu wyszukiwania co oczywiście nie ma z tym nic wspólnego. Przykładem jest strona Udzielamy:
Przy czym LendOn faktycznie jest na 62 dni ale w opcji „podjadania ciasteczek” czyli dla reklam Google – kiedy ktoś z porównywarki będzie szukał oferty LendOn w Google to wejdzie na stronę z końcówką „com.pl” przez Google Ads gdzie prowizji porównywarka już nie dostanie co w innych firmach pożyczkowych nie jest praktykowane.
Wymagało to wyjaśnienia czemu akurat VIA SMS zastosowała okres 61 dni a nie 60.
Przy Money Man mamy 2 miesiąca i na tym podobieństwa tych dwóch chwilówek się kończą.
10% oprocentowanie? Od roku legalnie może być maksymalnie 7,2% – Money Man w likwidacji
Sylwester 2020 dla Money Man i pożyczkodawcy pracującego na tej stronie ID Finance Sp. z o.o. (KRS: 0000587232, NIP: 5272751237, REGON: 36305555700000) był wyjątkowo huczny. Dnia 31 grudnia 2020 prezes UODO nałożył karę w wysokości ponad 1 mln złotych dokładnie 1.069.850,00 zł.:
Dotyczy to zaniedbań dotyczących ochrony danych osobowych co poskutkowały wyciekiem danych klientów – a dla ich klientów, których wszystkie dane osobowe potrzebne do wzięcia pożyczki zostały wykradzione. Pełna treść decyzji tu:
https://uodo.gov.pl/decyzje/DKN.5130.1354.2020
archiwum tu: https://web.archive.org/save/https://uodo.gov.pl/decyzje/DKN.5130.1354.2020
opis tu: https://uodo.gov.pl/pl/138/1462
i dodatkowe uzasadnienie, które powinny sobie wziąć do serca wszystkie firmy pożyczkowe tu:
https://uodo.gov.pl/pl/138/1809
Administrator zamiast rzetelnie sprawdzić jego doniesienia i monitorować podmiot przetwarzający czy należycie zajął się sprawą pod kątem sprawdzenia zabezpieczeń, miał wątpliwości, czy nie jest to próba wyłudzenia od niego innych danych, co wskazywał w korespondencji do podmiotu przetwarzającego. Przez to nie zajęto się od razu sprawdzeniem wskazanych luk w systemie i kilka dni później doszło do wykradzenia danych z tego serwera.
przestroga na samym końcu dla wszystkich administratorów:
Wysokość kary powinna spełnić funkcję represyjną, ale i prewencyjną. W ocenie organu powinna ona zapobiec podobnym naruszeniom w przyszłości zarówno w ukaranej spółce, jak i u innych administratorów.
To słowem wstępu. Ale Money Man ma 10% oprocentowania nominalnego i 811,95% RRSO:
Właściwie na tym możemy zakończyć dywagację, która pożyczka internetowa będzie lepsza – Money Man czy VIA SMS. Oczywiście VIA SMS bez dwóch zdań.
A jakimi liczbami VIA SMS się pochwali skoro już wygrała?
Na 61 dni mamy RRSO 159% co jest ekwiwalentem 514% dla 30 dni. Doskonale to obrazuje jak drastycznie zmienia się poziom RRSO w perspektywie krótkiego czasu co dobrze wytłumaczył Jerzy Mendyka:
Porównywanie ze sobą na podstawie RRSO przy tych samych okresach jest takie istotne ponieważ wartość tego parametru będzie się zmieniać wraz ze zmianą okresu co bardzo utrudni porównanie ofert. Ułatwić porównanie ofert może wiedza czym jest i jak się określa RRSO.
Kilkakrotnie wspominaliśmy, że duże znaczenie dla wysokości RRSO ma czas, na jaki są pożyczane pieniądze.
oraz Wojciech Rocket:
Najważniejsze dla pożyczki krótkoterminowej wbrew pozorom nie jest RRSO bo to strasznie miesza w głowie. Ważna jest przede wszystkim prowizja.
Dla 500 zł na 30 dni będzie to:
dla 61 dni natomiast wygląda to tak:
Jak widać przy 30 dniach mamy do spłaty w sumie 580,43 zł a przy 61 dniach tylko 5,60 zł więcej bo 586,03 zł.
VIA SMS też była karana przez UOKiK natomiast było to w 2015 roku.
Sąd okręgowy w Warszawie wydał w tej sprawie wyrok – dotyczy klauzul niedozwolonych z opłatami:
a UOKiK nałożył 8 kar finansowych:
oznaczonych na czerwono:
Warto dodać, że jak na branżę pożyczkową to te kary były bardzo niskie. Od 2015 do dziś w 2021 VIA SMS zachowuje się wobec swoich klientów wzorowo.
Podsumowanie
Money Man wypadł z obiegu firm świadczących usługi pożyczkowe za sprawą likwidacji pożyczkodawcy pracującego na tej stronie ID Finance. VIA SMS ma bardzo dobrą ofertę. Nie można przejść obojętnie obok 61 dni na spłatę, które dla przykładowych 500 zł kosztuje tylko o 5,60 zł więcej niż standardowe 30 dni z kosztem 80,43 zł (580,43 – 500 = 80,43). RRSO na standardowym poziomie dla 30 dni i rewelacyjnie niskim dla 61 dni.
Warunki, przekaz informacyjny, zgodność z przepisami prawa – to wszystko sprawia, że VIA SMS będzie wygrywać z wieloma innymi znanymi pożyczkami internetowymi z Faraon24.
Od 2005 roku zajmuję się finansami. Pracowałem w bankach i instytucjach pożyczkowych.
Z zawodu jestem programistą i przez wiele lat pracy udało mi się skutecznie wdrożyć wiele moich systemów w bankach, administracji państwowej oraz w prywatnych przedsiębiorstwach i korporacjach.
Przed branżą finansową zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Łączę to wszystko jako informatyk śledczy na polu instytucji finansowych.