Zdolność kredytowa nie jest jedną liczbą. Jest wynikiem działania konkretnego modelu scoringowego na konkretnym zbiorze danych – i dlatego ten sam człowiek może dostać kredyt w jednym banku i odmowę w drugim, mimo identycznego dochodu i identycznej historii spłat. To nie jest błąd systemu. To efekt tego, że różne instytucje korzystają z różnych silników oceny […]
Udział nowych klientów w całkowitej sprzedaży sektora pozabankowego w grudniu 2025 roku wyniósł zaledwie około 9%. Pięć lat temu był wielokrotnie wyższy. Ten jeden wskaźnik wyjaśnia wszystko co wydarzyło się na rynku darmowych chwilówek w ostatnich dwóch latach: rosnące limity pierwszych darmowych pożyczek, wydłużanie dozwolonego okresu spłaty i eskalację kwot promocyjnych. Firmy gonią za kurczącą
Większość kredytobiorców wie, że spłacając pożyczkę przed terminem przestaje płacić odsetki za pozostały okres. Niewielu wie, że proporcjonalnemu zwrotowi podlegają też jednorazowe opłaty pobrane przy uruchomieniu kredytu – prowizja, opłata przygotowawcza, koszt ubezpieczenia dołączonego do umowy. To nie jest interpretacja życzeniowa. To wynik wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 11 września 2019 r., potwierdzony uchwałą
Hasło „kredyt na dowód” jest w użyciu od lat i przez ten czas zdążyło obrosnąć warstwą nieścisłości. Pierwsza z nich dotyczy samego słowa „kredyt” – kredytu w ścisłym prawnym sensie udzielają wyłącznie banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe na podstawie prawa bankowego. To co potocznie określa się mianem „kredytu na dowód” w ofercie firm pozabankowych to
Gdy rodzic spłaca dług dorosłego dziecka, a partner spłaca zobowiązanie partnera – standardowe przekonanie jest takie, że pieniądze przepadają i sprawa jest zamknięta. Polskie prawo cywilne oferuje jednak alternatywną konstrukcję: subrogację ustawową, czyli wstąpienie osoby trzeciej spłacającej dług w prawa zaspokojonego wierzyciela. Artykuł 518 § 1 k.c. wskazuje trzy sytuacje gdy następuje to z mocy
Zmiana kraju zamieszkania nie umarza zobowiązania finansowego zaciągniętego w Polsce. Brzmi oczywisto, ale wyciągnięcie z tego wniosków praktycznych jest już mniej oczywiste. Polskie sądy mają jurysdykcję do wydawania orzeczeń wobec dłużników przebywających za granicą – doręczenie pozwu możliwe jest przez ostatni znany adres zamieszkania w Polsce, a jeśli dłużnik nie reaguje, sąd może wydać nakaz
Decyzja automatycznego systemu scoringowego odrzucająca wniosek o pożyczkę lub kredyt nie jest ostateczna – i nie musi być. Art. 22 RODO przyznaje każdej osobie prawo do tego, by nie podlegać decyzji opartej wyłącznie na zautomatyzowanym przetwarzaniu danych, jeśli ta decyzja wywołuje wobec niej skutki prawne lub istotnie na nią wpływa. Odmowa przyznania finansowania spełnia ten
Przed założeniem konta weryfikuj jego aktualny status na oficjalnej liście KIR. Lista zmienia się. OGNIVO obejmuje wyłącznie banki i SKOKi z siedzibą w Polsce podlegające nadzorowi KNF. Instytucje zarejestrowane za granicą i nieposiadające polskiego oddziału nie figurują w systemie – komornik wysyłając zapytanie po numerze PESEL nie otrzymuje od nich żadnej odpowiedzi. To nie jest
Na giełdach wierzytelności – platformach takich jak Giełda Długów, KRD e-Sklep czy ERIF – sprzedawane są pakiety i pojedyncze wierzytelności po cenach znacznie niższych niż ich wartość nominalna. Wierzytelność o saldzie 8000 zł może być wystawiona za 600-900 zł. Kupuje ją zazwyczaj spółka windykacyjna, która następnie dochodzi pełnej kwoty od dłużnika. Mniej znany wariant: dłużnik
Konsolidacja kojarzy się z produktem bankowym, wnioskiem i analitykiem. Tymczasem znaczna część osób prowadzi ją nieformalnie – biorąc jeden kredyt online żeby zamknąć dwa lub trzy mniejsze zobowiązania z wyższym oprocentowaniem. Bez nazwy, bez formalnego procesu, z własnej inicjatywy. Mechanizm jest identyczny jak przy konsolidacji bankowej: zastąpienie kilku strumieni obsługi długu jednym, tańszym lub wygodniejszym