Kalkulatory hipoteczne

https://faraon24.pl/kalkulator-rat-kredytu-hipotecznego/ – tu znajduje się kalkulator kosztów miesięcznych (rata + wszystkie opłaty miesięczne) wszystkich banków z ofertą hipoteczną dla umów z okresem kredytowania od 10 do 35 lat (10 lat, 15 lat, 20 lat, 25 lat, 30 lat, 35 lat). Również budowa.

https://faraon24.pl/kalkulator-calkowitego-kosztu-kredytu-hipotecznego/ – tu jest kalkulator całkowitego (sumarycznego) kosztu dla zadanego okresu

Dokumenty do kredytu hipotecznego

https://faraon24.pl/kredyt-hipoteczny-dokumenty/ – wykaz dokumentów, jakie trzeba będzie dostarczyć do banku. Lista podzielona jest według celu na jaki kredyt ma zostać przeznaczony.

Wkład Własny

https://faraon24.pl/wklad-wlasny/ – dokładne objaśnienie jaki minimalny wkład własny wymagany jest w poszczególnych przypadkach –  kiedy 0%, 10%, 20%, 25% i 30%

Kredyt hipoteczny 2020 wyliczenie dla RRSO

•  kwota wprowadzona za pośrednictwem suwaków i przycisków +/-
• okres j.w.
• RRSO min – minimalne RRSO, które zostało odczytane z oficjalnej oferty banku

RRSO max – to maksymalne RRSO, które udało się odnaleźć na oficjalnych stronach banków lub zostało ustalone w inny sposób

Rata od – wyliczenie oparte o założenie minimalnego RRSO a okres zakłada, że nie ma lat przestępnych i każdy rok liczy 365 dni. Wyliczenie jest szacunkowe i jest bardzo zbliżone do oferty, którą otrzymasz z banku. Ostateczna oferta zależy w dużej mierze od zdolności kredytowej klienta.

zobacz co składa się na RRSO kredytów hipotecznych

Czynniki wpływające na ogół akwizycji kredytowej :

1. najniższe bezrobocie w Polsce po 89 roku
2. rosnące wynagrodzenia
3. zwiększenie zdolności kredytowej dzięki programowi 500+
4. wzrost aktywności deweloperów oddających do użytku nowe mieszkania i domy wolno-stojące
5. wzrost ceny mieszkań
6. wzrost ceny materiałów budowlanych
7. optymistyczne prognozy ekspertów
8. wzrost cen energii
9. wzrost kosztów zatrudnienia
10. wzrost płacy minimalnej

Hipoteczny 2021

Najważniejsze parametry hipotecznych:

1. minimalny wkład własny 20%
2. możliwość obniżenia wkładu własnego na 10% przy dodatkowym zabezpieczeniu
3. większość ofert ze zmienną stopą procentową
4. według rekomendacji S od KNF banki mają oferować hipoteczne ze stałą stopą procentową
5. brak zmiany WIBOR z prognoza jego obniżenia
6. minimalne ryzyko zmiany wysokości raty
7. prognoza minimalnego obniżenia wysokości raty (opinia za HRE Investements)

Hipoteczny 2021 – warunki

1. regularne stałe lub rosnące dochody od minimum 1 roku
2. wkład własny od 20% wzwyż
3. wysokość raty maksymalnie 40% od wartości wynagrodzenia netto i sumy innych zobowiązań
4. brak zaległości w płatnościach innych kredytów
5. brak zajęcia komorniczego
6. brak ujawnienia na w bazach dłużników
7. obywatelstwo Polskie
8. stały adres zamieszkania (preferowany meldunek)
9. pełna zdolność do czynności prawnych
10. ogólna wiarygodność finansowa

Hipoteczny forum 2021

W sieci od lat funkcjonują fora dyskusyjne o tematyce finansowej. Zdecydowanie odradza się korzystać z informacji tam zawartych. Tworzą je środowisko „copywriter”. Jednym merytorycznym forum hipotecznym jest to znajdujące się na stronach ING Banku Śląskiego.

Hipoteczny opinie 2021

Tak samo jak w przypadku for dyskusyjnych należy traktować opinie znajdujące się na różnych stronach internetowych jako niewiążące. Część z nich pochodzi od prawdziwych klientów, część od ekspertów ale nie sposób ich odróżnić od tych tworzonych przez środowisko „copywriter”.

Kredyt hipoteczny 2021 – stała kontra zmienna stopa procentowa w Europie

Oprocentowanie stałe:

1. Belgia – 98%
2. Estonia – 94%
3. Niemcy – 89%
4. Wielka Brytania – 88%
5. Holandia – 87%
6. Grecja – 82%
7. Dania – 81%
8. Czechy – 80%
9. Chorwacja – 70%
10. Włochy 67%
11. Luksemburg – 58%
12. Hiszpania – 58%
13. Węgry – 57%
14. Irlandia – 49%
15. Austria – 40%
16. Portugalia – 40%
17. Szwecja – 28%
18. Rumunia – 11%
19. Finlandia – 5%
20. Bułgaria – 1%
21. Polska – 0%

Oprocentowanie zmienne to wynik różnicy pomiędzy 100% a wskazanym udziałem procentowym oprocentowania stałego. Dzięki rekomendacji S Polska ma wskaźnik podnieść z 0%.

Kredyty hipoteczne 2021 – minimalny wkład własny

Wynosi 20% wartości kredytowanej nieruchomości, w niektórych bankach istnieją oferty 10% ale przy dodatkowym zabezpieczeniu na co prawie nikt nie będzie się decydował.

Wkład własny do kredytu hipotecznego – jak (nie)uzyskać w 2020 roku

Kapitał na wkład własny powinno zgromadzić się samodzielnie, pojawią się propozycje:

• kredytów gotówkowych

• pożyczek pozabankowych

• pożyczek pod zastaw

ale trzeba pamiętać, że obniża to zdecydowanie zdolność kredytową i pozyskiwanie funduszy na 20% wkład własny w taki sposób najczęściej uniemożliwi w ogóle otrzymanie kredytu hipotecznego w 2020 roku.

Kredyty hipoteczny 2021 a WIBOR 3M

WIBOR 3M na przestrzeni lat zmieniał się następująco:

Obecnie od 5 lat (aktualność 1 styczeń 2020) nie zmienia się w ogóle. KNF planuje aby zastąpiony on był nową stawką referencyjną (szczegóły w drugim kwartale 2020).

Kredyt hipoteczny kalkulator + ranking 2021

Instrukcja działania kalkulatora i zasad tworzenia rankingu znajduje się tutaj https://faraon24.pl/kredyty-hipoteczne-2020-ranking-kalkulator/

Regulacje prawne kredytów hipotecznych

Ustawa o kredycie hipotecznym:

http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819

Rejestr pośredników kredytu hipotecznego:

https://www.knf.gov.pl/podmioty/Rejestry_i_Ewidencje/rejestr_posrednikow_kredytowych

Wymagania dla pośredników kredytu hipotecznego:

https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/wplaty_pokrycie_kosztow_nadzoru/posrednicy_kredytu_hipotecznego