OKash, OPesa, CashBean i OPay – aplikacje Opery udzielały pożyczek pozabankowych na zbyt wysoki procent. Opera dzięki temu zawyżała wartość przeglądarki internetowej.

Opera zawyżała wartość swojej przeglądarki internetowej dla inwestorów generując zyski z aplikacji dostępnych na platformie Google Play. Aplikacje te służyły do udzielania szybkich chwilówek pozabankowych na bardzo wysoki procent. Proceder możliwy był dzięki wprowadzeniu Google Play w błąd co do parametrów oferowanych pożyczek.

Google Play w regulaminie dla programistów:

https://play.google.com/intl/pl/about/developer-content-policy-print/

określa jakich aplikacji nie może być na ich platformie. Kredyty konsumpcyjne (nie konsumenckie) według Google to takie pożyczki, które udzielane są w innym celu niż:

1. finansowanie zakupu środka trwałego
2. finansowanie edukacji

z wyłączeniem kredytów

1. hipotecznych
2. samochodowych
3. studenckich
4. odnawialnych (w tym karty kredytowe i osobiste linie kredytowe)

Dane, które należy podawać zgodnie ze stanem faktycznym to:

1. okres spłaty (min + max)
2. maksymalne RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania)
3. przykład reprezentatywny (czyli uśrednione parametry oferty przewidzianej dla dwóch trzecich umów)

Przy czym maksymalny okres spłaty aplikacji pożyczkowych nie może być mniejszy niż 60 dni. Ma to na celu eliminację wszystkich chwilówek z platformy.

Opera te zasady łamała. Jej cztery aplikacje:

1. OKash
2. OPesa
3. CashBean
4. OPay

Działające w trzech krajach:

1. India
2. Kenja
3. Nigeria

Wprowadzały klientów w błąd co do okresu kredytowania oraz oprocentowania.

Google publikuje również prawie identyczne zasady co do reklam na platformie Google Ads:

https://support.google.com/adspolicy/answer/2464998?hl=pl

różnica polega głównie na sposobie opisania zasad a nie na samych wytycznych.

Produkty pożyczkowe, które nie spełniają tych reguł są przez firmę Google Ireland Limited uznawane za produkty niebezpieczne.

Opera wprowadzała w błąd co do maksymalnego na spłatę oraz co do oprocentowania.

Aplikacje podawały maksymalne RRSO wynoszącą 33% i mniej. W rzeczywiste rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosiła do 438% (dla OPesa).

Okres, na jaki miały być zawierane umowy pożyczek sugerowały, że są to pożyczki na raty od 91 do 365 dni. W rzeczywistości wymagalny okres spłaty nie przekraczał 29 dni (dla OKash) a najczęściej było to tylko 15 dni.

źródło: https://www.engadget.com/2020/01/19/opera-accused-of-predatory-loan-apps/
(w języku angielskim, tytuł po Polsku to „Opera została oskarżona o oferowanie drapieżnych pożyczek za pośrednictwem aplikacji na Androida”)

Aplikacje można zobaczyć przez przeglądarkę internetową:

Okesh – https://play.google.com/store/apps/details?id=com.oplay.microloan.kenya&hl=pl

Opesa – https://play.google.com/store/apps/details?id=com.opesa.microloan.kenya&hl=pl

CashBean – https://play.google.com/store/apps/details?id=com.loan.cash.credit.easy.dhan.quick.udhaar.lend.game.jaldi.paisa.borrow.rupee.play.kredit&hl=pl

OPay – https://play.google.com/store/apps/details?id=team.opay.pay&hl=pl

Dodatkowo były prowadzone działania windykacyjne przy użyciu kontaktów z telefonu użytkownika aplikacji, który spóźniał się ze spłatą. Jak może wyglądać taka windykacja można dowiedzieć się z tych dwóch publikacji:

https://faraon24.pl/opinie/jak-wyglada-rozmowa-z-infolinia-vivus-w-przypadku-kiedy-nie-mamy-na-splate-chwilowki/

oraz

https://faraon24.pl/opinie/windykacja-vivus/

To są rozmowy w sprawie windykacji chwilówek Vivus.

Chwilówki i inne pozabankowe pożyczki w Polsce

W Polsce (i wielu innych krajów świata) takie pożyczki są legalne. Ma to zmienić nowe prawo, na którym prace trwają:

https://faraon24.pl/opinie/ud145/

ich oferty można sprawdzić przy pomocy specjalnej porównywarki:

https://faraon24.pl/pozyczki/ – są to w większości darmowe pożyczki dla nowego klienta z tym zastrzeżeniem, że w przypadku braku terminowej spłaty promocja zostaje anulowana i od początku okresu kredytowania zostają naliczone wysokie opłaty

Inną formą pozabankowych pożyczek, które są zgodne z zasadami Google Play są pozabankowe pożyczki na raty:

https://faraon24.pl/pozyczki-ratalne/ – których RRSO minimalne zaczyna się od 7,81% (Hapi Pożyczki) a maksymalne kończy na 8667% (LoanMe). Natomiast RRSO maksymalne zaczyna się od 32,34% (Smartney) a minimalne kończy się na 178% (Bliska Pożyczka, to samo co Bocian Pożyczki)

https://faraon24.pl/pozyczki-2-miesiace-za-darmo/ – tu są opisane chwilówki „na granicy” tj. z okresem spłaty od 60 do 69 dni, przy czym dwie ostatnie LendOn oraz Extra Portfel pomimo posiadania oferty z okresem spłaty do 62 dni nie są zainteresowane udzielaniem chwilówek na dłużej niż 45 dni

Podsumowanie

Aplikacje OKash, OPesa, CashBean i OPay oferowane przez Operę zostały usunięte z Google Play na Androida natomiast w przeglądarce internetowej dla komputerów stacjonarnych nadal można je zobaczyć. Opera musi poradzić sobie z inwestorami, którzy również zostali wprowadzenie w błąd. Windykacja przy użyciu kontaktów z telefonów osób, które używały aplikacji pożyczkowych Opery jest ogólnie przyjęta jako nieetyczna.

W Polsce i na świecie legalnie działają firmy udzielające podobnych chwilówek ale ich reklamowanie za pośrednictwem Google jest ograniczone.

Biorąc darmową chwilówkę trzeba liczyć się z wysokimi kosztami w przypadku braku jej spłaty. Natomiast pożyczki z okresem spłaty powyżej 60 dni czyli ratalne są od samego początku płatne i w porównaniu do kredytów gotówkowych bardzo drogie.