Currently set to Index
Currently set to Follow

Obligacje PBS w Sanoku umorzone bez wykupu – pieniądze z obligacji idą na pokrycie strat banku i nie wracają do klientów. BFG prowadzi przymusową restrukturyzację. Utrata pieniędzy zgodna z prawem.

PBS Podkarpacki Bank Spółdzielczy

Klient kupujący obligacje to obligatariusz. Jest wierzycielem emitenta obligacji. W praktyce oznacza to, że pożyczamy swoje pieniądze a w zamian otrzymujemy obligacje. Zgodnie z ustawą o obligacjach muszą one zostać wykupione przez emitenta czyli tego komu pożyczyliśmy pieniądze ale ustawa o obligacjach nie jest ustawą nadrzędną nad ustawą o BFG, która reguluje możliwość nie zwracania klientom pieniędzy z obligacji. Obligacje emitowane przez banki służą do tworzenia kapitału potrzebnego do udzielania pożyczek (zobacz pożyczki internetowe).

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) wydał komunikat, w którym informuje o przymusowej restrukturyzacji Podkarpackiego Banku Spółdzielczego (PBS) w Sanoku.

treść komunikatu na stronach BFG:
https://www.bfg.pl/przymusowa-restrukturyzacja-podkarpackiego-banku-spoldzielczego-w-sanoku/

i na stronie PBS w Sanoku:
https://www.pbsbank.pl/o-banku/komunikaty/899-bankowy-fundusz-gwarancyjny-rozpoczal-przymusowa-restrukturyzacje-podkarpackiego-banku-spoldzielczego-w-sanoku1

Obligacje w pewnych sytuacjach mogą być umorzone bez ich wykupu i jest to zgodne z przepisami prawa. Taka sytuacja to właśnie przymusowa restrukturyzacja, którą przeprowadza BFG wobec PBS w Sanoku.

Ustawa z dnia 15 stycznia 2015 r. o obligacjach nic nie wspomina o możliwości umorzenia obligacji bez ich przymusowego wykupu:

http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20150000238 – gdyby tylko to się liczyło to obligatariusz czyli klient mógłby dochodzić spłaty wierzytelności… ale…

…Ale już punkt art.2) w punkcie 71. ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. „o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji” wprowadza definicję dotyczącą umorzenia na pokrycie strat:

http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20160000996 – Art 2) pkt 71:

„umorzenie lub konwersja zobowiązań – instrument przymusowej restrukturyzacji polegający na umorzeniu zobowiązań w celu pokrycia strat lub zamianie zobowiązań na instrumenty kapitałowe”

Obligacje mogą być mniej lub bardziej ryzykowną inwestycją ale zawsze niosą ze sobą ryzyko utraty 100% ich wartości w celu pokrycia strat w sytuacji przymusowej restrukturyzacji.

Pieniądze z depozytów pozostają bezpieczne, zgodnie z przepisami do wysokości 100,000 EUR przeliczonej na PLN są gwarantowane przez BFG.

https://www.bankier.pl/wiadomosc/BFG-rozpoczal-przymusowa-restrukturyzacje-PBS-w-Sanoku-Co-to-oznacza-dla-klientow-7805386.html – na łamach Bankier.pl więcej o całej restrukturyzacji

z moim komentarzem – https://www.bankier.pl/wiadomosc/BFG-rozpoczal-przymusowa-restrukturyzacje-PBS-w-Sanoku-Co-to-oznacza-dla-klientow-7805386.html#boxComment-34772019

Dlaczego obligacje są ryzykownym instrumentem finansowym?

Obligację są inwestycją. Każda inwestycja z definicji niesie ze sobą ryzyko. Dotyczy to również obligacji Skarbu Państwa.

Wszystkie notowania obligacji Banków Spółdzielczych można obserwować na stronie Catalyst (GPW):

https://gpwcatalyst.pl/notowania-obligacji-obligacje-spoldzielcze

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) dnia 24 października 2017 roku wydała komunikat:

https://www.knf.gov.pl/o_nas/komunikaty?articleId=59814&p_id=18

w którym rekomenduje aby podwyższyć wartość nominału obligacji podporządkowanych do kwoty 400,000 zł (0,4 mln) z uwagi na zwiększone zainteresowanie inwestorów indywidualnych. Miałoby to uchronić ich przed nadmiernym ryzykiem poprzez utrudniony do nich dostęp.

Allianz TFI sprzedał obligacje PBS przed ich umorzeniem

Obligacje PBS sprzedane

30 września 2019 roku według publikacji kwartalnej o składzie portfela Allianz TFI (Allianz Stabilnego Wzrostu) posiadał obligacje PBS o wartości 3,400,000 zł (3,4 mln).

Sprzedał je wszystkie przed publikacją kolejnego raportu z dnia 30 grudnia 2019 roku.

https://www.allianz.pl/dla-ciebie/fundusze-inwestycyjne/fundusze-tfi/polskie-fio/allianz-stabilnego-wzrostu/ – dokumenty 

Według portalu Obligacje.pl:

https://obligacje.pl/pl/a/podsumowanie-tygodnia-nie-ma-przebacz

nabywcami byli klienci indywidualni mogący kupować “papiery” za nawet 50% ich wartości. Tak niska cena świadczy o chęci szybkiego pozbycia się obligacji, których wartość przyszła jest już znana.

Obligacje PBS w funduszach według stanu z 30 czerwca 2019 roku

Fundusz

Nominał

Wycena

Udział w aktywach

Średnia cena jako proc. nominału

Agio Kapitał

1,540,000 zł

1,246,000 zł

0,50%

80,90%

Agro Kapitał naRozwój

2,000,000 zł

1,116,000 zł

0,40%

55,80%

Allianz Stabilnego Wzrostu

3,360,000 zł

2,414,000 zł

1,10%

71,80%

BPS Dłużny

900,000 zł

700,000 zł

3,90%

77,80%

BPS Konserwatyny

2,197,800 zł

1,720,000 zł

2,10%

78,30%

BPS Obligacji

254,100 zł

207,000 zł

0,70%

81,50%

BPS Obligacji Korporacyjnych

100,000 zł

71000 zł

0,50%

71,00%

BPS Stabilnego Wzrostu

236,000 zł

201000 zł

1,20%

85,20%

W sumie

10,587,900 zł

7,675,000 zł

Allianz TFI doskonale “wyczuło” sytuację. Szkoda tylko, że nabywcy “trefnych” obligacji PBS nie mieli już takich informacji w wyniku czego stracili 100% zainwestowanego kapitału.

Podsumowanie

Sytuacja, w której nie ma żadnej możliwości odzyskania pieniędzy z obligacji w postępowaniu upadłościowych zdarza się po raz pierwszy w Polsce. Bank PBS w praktyce upadł ale względem prawa jest w restrukturyzacji przymusowej. Pozwala to BFG umorzyć 100% obligacji a pieniądze, które mogłyby być przeznaczone na ich wykup zostają przeznaczone na okrycie innych strat. Allianz TFI jako jedyny inwestor zorientował się w porę w sytuacji i sprzedał nieświadomym inwestorom “toksyczne” obligacje.

Klienci PBS-u mają zagwarantowane ich depozyty (czyli to co na kontach) do wartości 100,000 EUR w przeliczeniu na PLN. 

Kredyty udzielane przez PBS pozostają nadal do spłacenia.

ocena
[W sumie: 6 | srednia:4.8]

19
Opinie

avatar
10 Comment threads
9 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
7 Comment authors
mariuszGrzegorzMariuszMichał StrausMaciek Recent comment authors
Anon
Gość
Anon

ciekawe komentarze wcale nie związane z pracą w PBS
https://www.gowork.pl/opinie_czytaj,79251

miał dobre opinie do 2017 roku potem opinie przestały się pojawiać
https://www.goldenline.pl/firma/pbs/opinie

Anonimowo
Gość
Anonimowo

wklejam pismo które otrzymałem może ktos będzie zainteresowany Szanowni Państwo, pragnę Państwa zaprosić do współpracy w zakresie walki prawnej o nasze prawa jako obligatariuszy Banku Spółdzielczego w Sanoku. Zawiązaliśmy i zarejestrowaliśmy Stowarzyszenie pod nazwą Ogólnopolskie Stowarzyszenie Poszkodowanych Obligatariuszy PBS w Sanoku oraz innych spółek, które zaczęło już działać. Jak Państwo wiecie przygotowałem dla Państwa i mam nadzieję, że zostało wysłane przez Państwa, pismo z żądaniami uzyskania informacji i dokumentów w sprawie wszczęcia procedury resolution w stosunku do PBS Sanok. Niektóre osoby, za moim pośrednictwem, złożyły również skargi do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie na decyzję o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji PBS… Czytaj więcej »

Mariusz
Gość
Mariusz

Otrzymałem z tej kancelarii za darmo wzór pisma które wysyłam do BFG

Mariusz
Gość
Mariusz

podaje namiary na kancelarie która chce otworzyć zrzeszenie obligatariuszy PSB
BDG CONSULTING
ul. Gwiaździsta 7A lok. 8
01-651 Warszawa

tel.: +48 22 827 91 96, +48 22 827 93 96
fax +48 22 827 41 32

e-mail: kancelaria@bdgconsulting.pl

Mariusz
Gość
Mariusz

Dzień dobry .Ze względu na umorzenie posiadanych prze zemnie obligacji PBS Sanok z konta rachunek brokerski stwierdzam ze mój interes prawny został tą decyzją naruszony . Mam prawo wniesienia skargi do sądu administracyjnego na ta decyzje .Czy posiadają Państwo wzór takiego pisma żebym mógł go złożyć w moim imieniu lub uzyskać pomoc w napisaniu takiego pisma
Czy będę mógł wykazać stratę z tej inwestycji ?

Maciek
Gość
Maciek

Mam pytanie – czy umozenie Obligacji PBS jest jednoznaczne z zanotowaniem straty w rozumieniu obrotu papierami wartosciowymi? A jesli nie to z jakiego paragrafu / prawa to wynika?

michał
Gość
michał

Jako Ciekawostkę, można spróbować pokusić się o analizę wzrostu wolumenu obrotu i kursu zwłaszcza w ostatnim 3 miesięcznym okresie. Serie: PBS0720 (wartość – 92,99), PBS0523 (64,00) , PBS1021 (75,00) osiągnęły w ostatnich dniach możliwego handlu na GPW, swoje roczne maksima kursu. Czy to był przypadek – nie sądzę.
Niektóre serwisy niestety już nie publikują (w ślad za GPW) notowań obligacji PBS.

michał
Gość
michał

Nie posiadam na ten moment wiedzy, co to za firma, która przeprowadzała “szacunek”. Jak dotrę to napiszę.
W poniedziałek na stronie nie było takich załączników, teraz jak widzę są – pojawiły się ponownie.

michał
Gość
michał

Skąd te dane? Jak to policzono? “Wartość kapitału PBS w dniu rozpoczęcia restrukturyzacji tj. 17 stycznia 2020 to minus 182,8 mln zł.”? poproszę o źródło jak już to ktoś wyliczył? (rzetelnie) Mam ostatnie sprawozdanie banku z dnia 30 06 2019 (zatwierdzone 30 września 2019) i tam kapitały są dodatnie: Kapitał podstawowy 21,4 mln, zapasowy 65,5 mln, z akt wyceny 47,7 mln A po drugiej stronie :Rzeczowe aktywa trwałe to 30,8 mln a inne aktywa 78,5 mln udziały w innych jedn 12,1 mln, papiery wartościowe i aktywa finan 61,7 mln wart niem i pr 6 mln Wynik na działalności bankowej za… Czytaj więcej »

kwiatkoj
Gość
kwiatkoj

Mam jedną uwagę. Na stronach BFG jest wzmianka o ochronie wierzycieli w procesie przymusowej restukturyzacji: https://www.bfg.pl/przymusowa-restrukturyzacja/ochrona-wierzycieli/
Moim zdaniem, zgodnie z tym przepisem , gdyby okazało się , że po uzdrowieniu PBS uda się go sprzedać za dobrą cenę, to obligatariusze umorzonych obligacji powinni dostać rekompensatę – jeśli oczywiście coś dla nich zostanie, bo są przedostatni w kolejce (przed udziałowcami PBS).

Grzegorz
Gość
Grzegorz

KNF I BFG będzie miał spraw w sadzie jak gang z Wołomina .raport NIK pokazał co to za instytucja przejęli bank na koszt wierzycieli bank co poprawiał swoja sytuacje i wszystko spłacał w terminie wprowadzili w życie plan Zdzisława przejąć bank za 1zl z bankami Czarneckiego nie wyszło bo zostali nagrani i pewne ze Czarnecki poszedł by do sądów europejskich to padło na Sanok dla właścicieli obligacji po całej tej pseudo restrukturyzacji nic nie zostanie bo zostanie sprzedany po okazyjnej cenie po to to robią, tylko sad może pokrzyżować im plany

mariusz
Gość
mariusz

czy coś wiadomo ile wniesiono skarg