Nie sprawdzają (bezpośrednio) BIK, są darmowe, są liderami większości rzetelnych rankingów. Istnieją jednak znaczące różnice, które czynią WANDOO i SMART POŻYCZKĘ różnymi, kierowanymi do różnej grupy klientów. Żadna porównywarka nie pomoże konsumentowi wybrać bo nie wszystko można porównać – niektóre fakty trzeba przyswoić czytając ten ranking.
WANDOO (zobacz szczegóły, zobacz stronę www) nie wymaga od klienta zgody na przetwarzanie (czyli pobranie) danych z Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK) ale wymaga upoważnienia na przekazanie do BIG Infomonitor danych właśnie z BIK’u. SMART POŻYCZKA (zobacz szczegóły, zobacz stronę www) natomiast nie wymaga takiego upoważnienia ani na pobieranie danych pośrednio ani bezpośrednio z bazy BIK.
WANDOO często w innych rankingach pokazywana jest jako pożyczka bez BIK ale to, że bezpośrednio nie „odpytuje” tej bazy wcale nie oznacza, że posiadając niespłacone kredyty bankowe i SKOK’owe lub inne zobowiązania widniejące w BIK można bez problemu otrzymać u nich decyzję pozytywną. SMART POŻYCZKA jest naprawdę bez BIK (zobacz też ranking z VIVUS’em) ale nie należy zapominać o weryfikacji innych rejestrów. Tak naprawdę żadna firma nie pożyczy pieniędzy klientowi bez zdolności kredytowej. Badanie zdolności kredytowej wymusza Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz. 715) – art. 9.2.
Nie jest też tak, że każdy wniosek z automatu zostanie odrzucony. W sieci jest bardzo dużo komentarzy od klientów, którzy pomimo braku zaległości ze spłatą kredytów, które są widoczne w BIK, lub w przypadkach w ogóle nie posiadania żadnych innych kredytów, nie otrzymali ani złotówki. Każda firma sama decyduje na podstawie wielu czynników, w tym weryfikacji baz, jaką decyzję wyda.
Załóżmy jednak, że udzielą pożyczkę bez BIK – sprawdźmy jak w rankingu wyglądają te firmy na suchych liczbach:
| porównanie | WANDOO | SMART POŻYCZKA |
|---|---|---|
| kwota pożyczki | 300 – 5,000 zł | 200 – 7,000 zł |
| pierwsza pożyczka | 2,500 zł za darmo RRSO 0% | 2,000 zł za darmo RRSO 0% |
| okres spłaty | 10 -30 dni | 10 – 30 dni |
| RRSO | 0% dla nowego klienta | 0% dla nowego klienta |
| RRSO poza promocją (reprezentatywne) | 1564.08% | 1958.47% |
| przedłużenie spłaty | refinansowanie 14 / 30 dni | refinansowanie |
| weryfikacja baz dłużników | KRD, ERIF, BIG InfoMonitor | KRD, ERIF, Credit Check |
Zdolność kredytowa – czyli o BIK
Na końcu tabeli jest spis baz, które bezpośrednio sprawdzają pożyczkodawcy. Jak widać przy WANDOO nie ma ani BIK (strona www) ani ZBP (Związek Banków Polskich, strona www) ale tylko dla tego, że te bazy nie są przez tą firmę bezpośrednio weryfikowane. Firma sprawdza BIK i ZBP dzięki upoważnieniu do przekazania od nich danych do BIG Infomonitor. Także WANDOO bez BIK to tylko formalne określenie i nie precyzyjne. Ważny jest jednak ogół zdolności kredytowej, jeśli posiadasz zadłużenie w BIK ale jest ono niewielkie (do 200 zł zawsze są ignorowane) to bez problemu możesz złożyć wniosek i liczyć na pozytywną decyzję nawet w kilka minut.
SMART POŻYCZKA natomiast w ogóle nie interesuje się kredytami bankowymi i SKOK’owymi. Sprawdza ERIF oraz KRD – są to dwa ważne rejestry dłużników ale danych z BIK czy ZBP nie może bez zgody pobrać.
Także jeśli szukasz prawdziwej pożyczki bez BIK to SMART POŻYCZKA powinna być pierwszym wyborem. Są inne podobne pożyczki – obserwuj na bieżąco nasz ranking na stronie głównej, są dodawane sukcesywnie.
Kwoty
Dla nowego klienta (stały klient nie często obserwuje rankingi, po prostu bierze kolejną chwilówkę) różnica w dostępnej kwocie darmowej chwilówki (wyszukiwarka) jest na korzyść WANDOO. WANDOO oferuje 2,500 zł a SMART POŻYCZKA mniej bo 2,000 zł – dla osób z prawdziwym złym BIK’iem lepiej i tak pożyczyć mniej ale z większą pewności pozytywnej decyzji.
Maksymalne kwoty dla stałych klientów są różne, dla WANDOO jest to 5,000 zł a dla SMART POŻYCZKI jest to 7,000 zł – znów ranking wygrywa druga firma, która faktycznie nie sprawdza BIK a to, że sprawdza Credit Check ma dla większości konsumentów marginalne znaczenie.
Terminy / okresy spłaty
Są identyczne, wynoszą od 10 do 30 dni. W ten konkurencji jest remis.
RRSO
Dla nowego klienta cena wyznaczana przez parametr RRSO jest identyczna i wynosi 0 zł czyli RRSO wynosi 0%. Różnica pojawi się poza promocją kiedy nie spłacimy pożyczki w terminie (to promocja jest z automatu anulowana) lub bierzemy kolejną, już płatną, chwilówkę.
WANDO będzie o wiele tańsze poza promocją bo jego RRSO z przykładu reprezentatywnego wynosi 1564.08% a SMART POŻYCZKA istotnie więcej bo 1958.47%. Istotna różnica jest jednak pozorna bo RRSO dotyczy hipotetycznego 1 roku trwania umowy a w obydwu przypadkach mamy do czynienia z 1 miesiącem (dokładnie 30 dni).
Przykład pożyczki poza promocją:
#1) 3,000 zł / 30 dni
WANDO: do spłaty 3,780 zł
SMART POŻYCZKA: do spłaty 3847.66 zł
#2) 5,000 zł / 30 dni
WANDO: do spłaty 6,300 zł
SMART POŻYCZKA: do spłaty 6,414.10 zł
Jak łatwo zauważyć pomimo różnicy w RRSO rzędu setek procent faktycznie różnica wynosi w okolicach 100 zł za te same kwoty, odpowiednio dla przykładu:
#1 – 67.66 zł
#2 – 114.10 zł
Trzeba pamiętać, że poza promocją większość chwilówek z instytucji pozabankowych jest bardzo droga w relacji do tradycyjnych kredytów bankowych i ze SKOK’ów.
Jeśli z tych dwóch pożyczek byśmy wybieraliśmy WANDOO, które i tak pośrednio sprawdza BIK jak banki i SKOK’i to warto sprawdzić w swoim własnym banku, gdzie mamy konto czy dostępny jest kredyt online – jeśli tak to branie pożyczki poza promocją jest po prostu nieopłacalne – chyba, że nie mamy dochodów na rachunku bankowym – tu zawsze wygrają chwilówki, które są bez zaświadczeń i na sam dowód osobisty a weryfikacja danych klienta odbywa się telefonicznie (firma dzwoni do klienta i potwierdza dane – nie zawsze to robią ale trzeba pamiętać, że mogą).
Przedłużenie terminu spłaty chwilówek
WANDOO wprost deklaruje, że refinansować można pożyczkę na 14 lub 30 dni, w SMART POŻYCZCE informacja o możliwości refinansowania znajdzie się każdorazowo w panelu klienta już po otrzymaniu pożyczki.
PAMIĘTAJ: refinansowanie oznacza, że promocja darmowej chwilówki zostaje anulowana i od razu płacisz standardowe koszty pożyczki od samego początku. Nigdy nie ma tak, że pierwsze 30 dni są za 0% a potem dopiero płaci się za przedłużenie. Aby chwilówka była 100% darmowa należy całkowicie ją spłacić do 30 dni i nie refinansować.
Zwycięzca rankingu
Z tym BIK’iem nie do końca jest tak jak by się mogło wydawać. Inne porównywarki wprost informują, że WANDOO jest bez BIK (np. Sowa Finansowa) ale to nie prawda. Ranking zdecydowanie wygrywa SMART POŻYCZKA chociaż WANDOO poza promocją jest trochę tańsze.
Faraon24 tworzą pasjonaci finansów. Ludzie z doświadczeniem w pracy w bankach i instytucjach pożyczkowych. Jesteśmy laureatem nagrody głównej BlogRoku 2015 za istotny wkład w bezpieczeństwo rynku pożyczek internetowych w Polsce.