Pożyczki Ranking (pozyczki-ranking.pl) – dwa (para)rankingi, chwilówki bez zaświadczeń bez BIK/BIG i problem z RODO

Witryna Pozyczki-Ranking.pl (dalej Pożyczki Ranking) obejmuje cztery zestawienia pożyczkowe, dwa nazwane są rankingami, dwa pozostałe nie mają tego przedrostka. Te pierwsze dwa to de facto para-rankingi i są to:

1. Ranking Pożyczek na Raty
2. Ranking Chwilówek

a pozostałe zestawienia nazwano:

1. Chwilówki bez Zaświadczeń
2. Chwilówki bez BIK/BIG

Występuje też duża kwestia związana z RODO.

Reklamują się przez usługę Google Ads:

i to absolutnie w sprzeczności z wytycznymi co do reklam chwilówek tudzież kredytów konsumpcyjnych – nie mylić z konsumenckimi :

https://support.google.com/adspolicy/answer/2464998?hl=pl

w całej rozciągłości odnośnie punktu „Ujawnienia dotyczące produktów i usług finansowych” oraz punktu „Kredyty konsumpcyjne” a w szczególności:

„Chcemy chronić naszych użytkowników przed nieuczciwymi lub szkodliwymi produktami finansowymi. Nie zezwalamy na promowanie:

Kredytów konsumpcyjnych wymagających spłaty całej kwoty w terminie 60 dni (lub krótszym) od daty udzielenia kredytu (określamy je jako „krótkoterminowe kredyty konsumpcyjne”). Ta zasada dotyczy reklamodawców, którzy oferują kredyty bezpośrednio lub pomagają konsumentom nawiązać kontakt z zewnętrznymi pożyczkodawcami, oraz właścicieli witryn służących do pozyskiwania potencjalnych klientów.”

a tych z terminem spłaty poniżej 60 dni jest mnogość.

Ranking – czym właściwie jest ranking?

Intuicja podpowiada proste wyjaśnienie czym jest ranking: to ustawienie w pewnej określonej kolejności wyznaczonej przy pewnych założeniach. Od góry rankingu powinny być oferty najlepiej spełniające założenia i w dół aż do końca powinny być „coraz gorsze”. W „Pożyczki Ranking” nie podano jakie były kryteria oceny i jakie przyjęto założenia aby wyznaczyć pozycje rankingów.

Sam autor witryny podaje swoją definicję rankingu, ażeby było jak najbardziej dokładnie lepiej pokazać zrzut ekranu:

Czyli według autora ranking pożyczek ratalnych to udzielanie pożyczek – tak potocznie się to według niego rozumie. Nonsensów w witrynie zawartych jest dużo, pokażę tylko te ciekawsze i bardziej istotne od innych – taki ranking nonsensów.

Według autora Pożyczki Ranking oferty z jego rankingu „bardzo często nie wymagają weryfikacji BIK czy BIG” – gdyby zamienić słowa „często” na „rzadko” lub „nieczęsto” to było by ok. Faktycznie jest tak, że znakomita większość firm weryfikuje BIK i przy najmniej jeden BIG.

BIK to Biuro Informacji Kredytowej S.A., strona www
a BIG to Biura Informacji Gospodarczej takie jak:
KRD – Krajowy Rejestr Długów, strona www ,
ERIF – Biuro Informacji Gospodarczej ERIF, strona www,
Infomonitor – BIG Infomonitor, strona www,
KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, strona www

Nasz zestawienie pożyczek na raty:
https://faraon24.pl/pozyczki-ratalne/ – jest sortowanie po 4 parametrach, jest data aktualizacji, jest dostęp do opinii prawdziwych klientów, jest cała rzesza firm, które nic nie płacą za promocję swoich pożyczek online.

Otworzywszy formularze informacyjne przynajmniej trzech pierwszych pokazanych pożyczek tj:

Hapi Pożyczki (zobacz pożyczki ratalne Hapi Pożyczki, zobacz stronę www)

Smartney (zobacz pożyczki ratalne Smartney, zobacz stronę www)

Provident (zobacz pożyczki ratalne Provident, zobacz stronę www)

Natychmiast dowiemy się, że BIK i BIG-i są weryfikowane. Jedyne co może w jakiś sposób przybliżać się do „braku weryfikacji” i jest charakterystyczne dla pozabankowych pożyczek to możliwość akceptacji zweryfikowanego zadłużenia w tych bazach (inaczej rejestry dłużników) lub akceptacja niskiej oceny scoringowej z BIK lub minimalnej nieobsługiwanej spłaty zobowiązania kredytowego (bo BIK to w skrócie – baza kredytów – spłaconych, spłacanych i niespłaconych).

Cały zrzut ekranu od góry do dołu dostępny jest na naszych serwerach:
https://faraon24.pl/zrzut/pozyczki-ranking-zrzut-pozyczki-ratalne.png (duży plik nieco ponad 0,5MB)

Dodatkowo na dole samego rankingu jest wzmianka o Monedo Now (zobacz pożyczki ratalne Monedo Now, zobacz stronę www), który miał uzyskać najlepsze oceny dzięki czemu ta pożyczka mogła zająć pierwsze miejsce. Faktycznie jest na czwartej pozycji tego para-rankingu.

I dalej mamy Ranking Chwilówek Luty 2020 (przepisane dokładnie, pierwsze litery są wielkie)

I od razu rzuca się w oczy, że pierwsza chwilówka pokazana w rankingu wcale nie jest żadną chwilówką a ofertą pośrednika:

SolCredit (zobacz stronę www) – zostało to bliżej omówione przy okazji tego wpisu:

https://faraon24.pl/opinie/ranking-chwilowek-na-60-dni/ – mniej więcej w 1/4 od góry jest tytuł „Pominięty SolCredit”

Ofert, które nie są żadnymi chwilówkami jest tam więcej.

Cały zrzut ekranu dostępny tu:
https://faraon24.pl/zrzut/pozyczki-ranking-zrzut-chwilowki.png (uwaga, duży plik prawie 1MB)

Co ciekawe, tak jak w poprzednim rankingu pożyczek na raty tak i tu pierwsze miejsce zostało ogłoszone na dole i jest to właśnie SolCredit.

To ogłoszenie zostało podane tak pilnie, że zapomniano przeczytać co się samemu napisało (psycholog czy też psychiatra by to określił jako „strach przed analizą wsteczną dokonanego zmyślenia”), wygląda to tak:

Podkreślone jest słowo „uzskała” – powinno być „uzyskała”, a jak się już czepiać to według słownika języka polskiego aby coś uzyskać trzeba się wcześniej o to starać – czy SolCredit starało się aby „uzskać” pierwsze miejsce w rankingu chwilówek „Pozyczki-Ranking.pl” kiedy sama firma nie udziela chwilówek a jest pośrednikiem

bardziej z życia analogiczne rozumowanie: czy firma doradcza Expander, która pośredniczy w paru etapach udzielania kredytów hipotecznych mogłaby zająć pierwsze miejsce w rankingu właśnie samych kredytów hipotecznych i wyprzedzić Citi handlowy czy BNP Paribas? (zobacz nasz ranking + kalkulator(y) kredytów hipotecznych) – to musiał by być ranking doradców hipotecznych. A takich dużych znanych firm doradczych wiele nie ma (mamy taki ranking przygotowany ale nie jest opublikowany – czeka na dopracowanie),

Pod samym para-rankingiem chwilówek i para-chwilówek jest dużo tekstu całkiem nie mającego uzasadnienia w prawdziwym realnym świecie

„Szybkie pożyczki online, powszechnie znane jako chwilówki, cieszą się wśród społeczeństwa coraz większą popularnością.”

Pierwsza część: szybkie pożyczki online to nie tylko chwilówki ale również pożyczki na raty oraz niektóre kredyty gotówkowe z banków (np. w moim koncie mBank-u mogę sobie wziąć taką szybką pożyczkę w parę kliknięć);

druga część: właściwie to cieszą się coraz mniejsza popularnością, i znów warto zajrzeć do słownika PWN bo popularny to nie tylko znany bo po przecinku mamy również ceniony i używany – znane są owszem, cenione – tego bym już nie powiedział, używane – coraz mniej.

Odnośnie cenienia firm z pożyczkami internetowymi to ostatnio UOKiK parę „docenił”:
https://www.uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=16230
o czym jeszcze głośno było w TVN Biznes:
https://tvn24bis.pl/z-kraju,74/uokik-vivus-finance-zaplo-i-bank-pocztowy-musza-zwrocic-klientom-czesc-prowizji,1005249.html
i oczywiście nie umknęło uwadze Polskiej Agencji Prasowej:
https://www.pap.pl/aktualnosci/news%2C589082%2Cuokik-vivus-finance-zaplo-i-bank-pocztowy-musza-zwrocic-klientom-czesc

Warto wspomnieć, że Vivus i Zaplo należą do Polskiego związku firm pożyczkowych, który ustami swojego pełnomocnika forsował para-informacje, że jakoby te firmy są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego, która temu stanowczo zaprzecza, szczegóły w tym wpisie:
https://faraon24.pl/opinie/czy-knf-nadzoruje-instytucje-pozyczkowe/

Bank Pocztowy (zobacz strona www) to zupełnie inna historia, to bank a nie firma pożyczkowa, nie odwołał się od decyzji UOKiK-u a ta się uprawomocniła (jako jedyny portal finansowy mamy ich w rankingu kredytów hipotecznych – nic nie płacą za promocję to nikt ich nie chce pokazywać).

Pożyczka gotówkowa, które decyzja dotyczyła tu:
https://www.pocztowy.pl/indywidualni/kredyt-gotowkowy/ – chodzi o pożyczkę na poczcie

A nigdzie poza Faraon24 nie pokazywany kredyt hipoteczny mają taki:
https://www.pocztowy.pl/indywidualni/kredyt-mieszkaniowy/ – całkiem tanio ale, że nie płacą za promocję to nikt poza nami ich nie pokazuje w ogóle

Zgodnie z „cenionym” zwyczajem w branży pozabankowej Vivus (zobacz chwilówki Vivus , zobacz stronę www) i Zaplo (zobacz pożyczki ratalne Zaplo, zobacz stronę www), które są faktycznie jedną firmą podzieloną na dwie, odwołały się od decyzji. Chodzi o nierespektowanie art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim czyli nie zwracanie prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty. Prowizja nie jest należna odgórnie za cały okres jeśli ten się skrócić – w przeciwnym wypadku dochodzi do przywłaszczenia mienia klienta. Sama oferta Vivus jest faktycznie ceniona jeśli pożyczkę spłaca się w terminie, nigdy nie bierze kolejnej i co za tym idzie jest całkowicie darmowa (zobacz zestawienie darmowych pożyczek) ale już oferta Zaplo ma sporo tańszych konkurentów, którzy jeszcze nie mieli okazji odwoływać się od żadnej decyzji UOKiK-u.

I wróciwszy do Pożyczki Ranking mamy…

…dalej gro błędów w pisowni, nie dokończone zdania urwane w połowie ale ważniejsze są informacje, a właściwie para-informacje serwowane konsumentowi bo dalej mamy po dwóch „rankingach” chwilówki bez zaświadczeń i chwilówki bez BIK łamane przez BIG.

pierwsze: chwilówki bez zaświadczeń to kopia rankingu chwilówek. Jest to wklejka tych samych ofert, które nie zawsze są chwilówkami, okraszonych innym tekstem poniżej para-rankingu. Powtarza się dokładnie ten sam błąd w słowie „uzskała”.

Cała reszta tekstu jest na tyle nonsensowna, że warto ją zachować dla następnych pokoleń samozwańczych ekspertów dlatego dostępny jest tu zrzut ekranu bez wklejki z chwilówkami i pośrednikami (teraz plik jest mniejszy, około ćwierć MB):

Można kliknąć w obrazek aby powiększyć, można go pobrać na komputer. Oznaczone są najdziwniejsze „wywody” „eksperta” od para-rankingów.

Sekcje z ofertami kończy sekcja z chwilówkami bez BIK łamane przez BIG. Jest to dokładnie ta sama wklejka ofert co dwie poprzednie sekcje czyli ranking chwilówek i chwilówki bez zaświadczeń.

Warto zauważyć, że nie ma tam absolutnie żadnej, ale to ani jednej oferty która jednocześnie spełniała by warunek nie bez BIK i bez BIG. Ale mamy znak „/” czyli łamane przez, można rozumieć, że to alternatywa czyli bez BIK lub bez BIG i wtedy paru ofert spełniających to kryterium można się tam doszukać.

Szczegóły jaka firma jaką bazę sprawdza są w tych dwóch sekcjach wpisu o pożyczkach bez baz (właściwie połączenie kilku wpisów):

chwilówki tu: https://faraon24.pl/pozyczki/bez-baz/#chwil%C3%B3wki
pożyczki ratalne tu: https://faraon24.pl/pozyczki/bez-baz/#po%C5%BCyczki%20na%20raty

są to dwie tabele z oznaczeniami, która firmą który rejestr sprawdza a jeśli sprawdza to czy akceptuje negatywny charakter wpisu.

Na koniec kwestia prawna – RODO – tu jest bardzo, ale to bardzo „nu nu nu”

Pożyczki Ranking udostępniają opcję newslettera – podaje się email a system automatycznie cyklicznie wysyła oferty pozabankowych pożyczek do klikania i (nie)wesołego korzystania. Newsletter posiada swój regulamin i wygląda on następująco:

Jak widać podane jest, że witryna ma być zgodna z RODO – a nie jest. Łatwo to zweryfikować zaglądając do samej treści RODO czyli do „Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych)”, którą można odnaleźć pod tym adresem:

https://uodo.gov.pl/pl/404/224 – to ogólnie strona informacyjna

https://uodo.gov.pl/pl/file/727 – tu już sam plik PDF z pełną treścią RODO

i tak art 13 w punkcie 1. litera a) wskazuje dokładnie:

„1. Jeżeli dane osobowe osoby, której dane dotyczą, zbierane są od tej osoby, administrator podczas pozyskiwania danych osobowych podaje jej wszystkie następujące informacje:

a) swoją tożsamość i dane kontaktowe oraz, gdy ma to zastosowanie, tożsamość i dane kontaktowe swojego przedstawiciela; „

ten dokument prawny jest napisany tak prostym językiem, że nie jest wymagane dodatkowe objaśnienie. W Pożyczki Ranking nie sposób doszukać się jakichkolwiek danych administratora poza tajemniczym adresem email „pozyczkiranking1@onet.pl”.

W regulaminie zostało podkreślone ważna zdania z punktu 5.: „nie udostępnia adresów subskrybentów osobom trzecim” – formularz to osadzony element z innej strony internetowej świadczącej globalne usługi czegoś co nazywamy newsletterami – korespondencja seryjna:

Jest to usługa FreshMail (zobacz stronę www) od firmy FreshMail LTD (numer rejestracyjny 09031246) – dane przepływają sobie przez Anglię i Walię. Dodatkowo co ciekawe kiedy wejdziemy w formularz kontaktu FreshMail strona przestaje być zabezpieczona SSL-em:

A na stronie tej jest formularz kontaktu czyli wysyłanie danych osobowych dalej, które można przy odrobinie hakerskiego szczęścia skutecznie podsłuchać.

Całe Pożyczki Ranking można zgrać z naszego serwera tu:
https://faraon24.pl/zrzut/pozyczki-ranking.pl.zip

Podsumowanie

Pożyczki Ranking to nie jedyne takie miejsce w sieci, jest ich więcej. Tworzenie kopi z kopii, wklejanie tych samych ofert i opisy para-eksperckie to nadal standard w reklamach produktów branży pozabankowej. Pożyczki na raty zostały ustawione w bliżej nie zrozumiałej kolejności, pierwsza miała być pożyczka ratalna Monedo a była czwarta. Ranking chwilówek (i to na aktualny luty 2020) na pierwszym miejscu pokazuje ofertę, która w ogóle nie jest chwilówką ale usługą pośrednictwa, których jest więcej w samym para-rankingu. Ranking chwilówek bez zaświadczeń to to samo co wcześniejszy tylko ze zmienionym tekstem a ranking chwilówek bez BIK/BIG zawiera w większości firmy, które zweryfikują zarówno BIK jak i co najmniej jeden BIG. Teksty pod para-rankingami przygotowano niestarannie, zupełnie tak jakby było się na bakier z językiem polskim. Regulamin newslettera to kolejny klops bo informuje, że wszystko jest zgodne z RODO a faktycznie nic nie jest tu zgodne z tym obowiązującym rozporządzeniem. Witryna nie spełnia też wymagać do reklam w Google Ads.