Rynek kredytów i pożyczek konsumenckich w marcu 2025 (dane z BIK)

W marcu 2025 r. banki i SKOK-i w Polsce udzieliły 1 261,3 tys. nowych zobowiązań kredytowych o łącznej wartości 12,611 mld zł. Wzrosła liczba i wartość kredytów gotówkowych, przy jednoczesnym spadku akcji ratalnych oraz umiarkowanym wzroście kart i linii w ROR.

1. Podsumowanie kluczowych wskaźników

2. Analiza średnich kwot

3. Struktura demograficzna

Osoby do 44 lat stanowią 55% w segmencie BNPL i pozabankowym, z przewagą kobiet (60%). Klienci 45+ to głównie kredyty gotówkowe i hipoteczne, korzystający z konsolidacji.

4. Otoczenie makro i regulacyjne

Inflacja to 4,9% r/r (marzec 2025), średni wzrost płac ~11%, bezrobocie 5,1%. RPP utrzymała stopę referencyjną na 5,75% (kwiecień 2025), sygnalizując możliwe obniżki w II poł. 2025.

Nowe wytyczne KNF zachęcają banki do monitoringu jakości portfela i zaostrzenia warunków udzielania kredytów konsumpcyjnych.

5. Trendy i perspektywy

Rosnąca cyfryzacja (aplikacje BNPL), konsolidacja zadłużeń i wzrost znaczenia fintechów zmieniają krajobraz kredytowy. Analitycy przewidują, że spadek stóp i inflacji zwiększy popyt, ale wysoka baza kredytów gotówkowych może hamować wolumeny.

6. Rekomendacje dla instytucji finansowych

• Zintensyfikować ofertę cyfrową (łatwa aplikacja, szybkie decyzje).
• Monitorować ryzyko portfela, wprowadzać narzędzia wczesnego ostrzegania.
• Rozwijać produkty konsolidacyjne i refinansujące.
• Współpracować z fintechami w segmencie BNPL i pożyczek krótkoterminowych.

Opracowanie na podstawie BIK Newsletter Kredytowy – dane III/2025, raportu z 23 kwietnia 2025.