Ranking chwilówek – sierpień / wrzesień 2025 (Piasecki)

Wybrałem oferty krótkoterminowe („chwilówki”) o prostych zasadach: szybka decyzja, wypłata nawet tego samego dnia, jedna rata (30–61 dni) oraz jasny koszt całkowity. Kryteria oceny: cena (RRSO i koszt całkowity), warunki dla nowych klientów, elastyczność spłaty, opinie i stabilność marki, obsługa klienta.

Top 8

1. Vivigo (d. Vivus) – pierwsza pożyczka RRSO 0% do 4000 zł, nawet na 61 dni. Bardzo szybka wypłata i prosta obsługa.
2. Smart Pożyczka – pierwsza 0% do 6000 zł, do 8000 zł -50% kosztu. Kwoty nawet do 20 000 zł dla stałych klientów (30 dni).
3. Pożyczka PLUS – pierwsza 0% do 6000 zł; przy 6100–8000 zł -50%. Stałym daje do 20 000 zł (30 dni).
4. Kuki – szybka pożyczka online; przejrzysty przykład kosztów 3500 zł/30 dni. Szeroki wiek (18–78 lat).
5. Finbo – proste warunki, szybka weryfikacja; reprezentatywne przykłady 30-dniowe aktualizowane w 2025 r.
6. Miloan – pierwsza 0% do 3000 zł (30 dni), szybka wypłata.
7. Provident „naChwile” – znana marka; pierwsza pożyczka 0% do 4000 zł spłacana w jednej racie.
8. NetCredit (limit na karcie) - limit do 10 000 zł (model karty/limitu, krótkie okresy, inne RRSO niż klasyczne chwilówki).

1) Vivigo (dawniej Vivus)

• Kwoty/okres: nowi klienci do 4000 zł, czas spłaty do 61 dni; kolejne do wyższych kwot.
• Promocja: pierwsza pożyczka RRSO 0% (oddajesz tyle, ile pożyczyłeś przy terminowej spłacie).
• Przykład kosztu: standardowa pożyczka 30 dni prezentuje rynkowe RRSO ok. 300% (poza ofertą 0% dla nowych).
• Plusy: bardzo szybkie wypłaty, intuicyjny panel, długi jak na chwilówkę okres pierwszej pożyczki (61 dni).
• Minusy: przy kolejnych pożyczkach koszt rośnie; weryfikacja w bazach.
• Dla kogo? Na „pierwszą darmową” i dłuższy niż standard 30 dni termin.

2) Smart Pożyczka

• Kwoty/okres: pierwsza do 6000 zł (30 dni) 0% RRSO; 6100–8000 zł z rabatem 50%; stali klienci do 20 000 zł.
• Plusy: szeroki zakres kwot, jasne progi promocji, szybka decyzja.
• Minusy: klasycznie wysoki koszt poza promocją.
• Dla kogo? Gdy potrzebujesz wyższej „pierwszej” kwoty lub chcesz skorzystać z -50% kosztu do 8000 zł.

3) Pożyczka PLUS

• Kwoty/okres: pierwsza 0% do 6000 zł (30 dni); od 6100 do 8000 zł -50%; stali klienci do 20 000 zł.
• Przykład kosztu: reprezentatywne RRSO dla standardowej 30-dniowej pożyczki na poziomie ~306%.
• Plusy: przejrzyste progi, szybki przelew tego samego dnia.
• Minusy: poza promocją koszt jak w typowych chwilówkach.
• Dla kogo? Na krótkoterminowe finansowanie z premią dla nowych klientów.

4) Kuki

• Kwoty/okres: decyzja online, 30 dni; szeroki przedział wieku (18–78 lat).
• Przykład kosztu: 3500 zł na 30 dni – przejrzysty koszt całkowity w przykładzie reprezentatywnym.
• Plusy: szybkie wypłaty, prosta weryfikacja, transparentny przykład kosztów.
• Minusy: poza promocjami koszt typowy dla chwilówek.
• Dla kogo? Gdy zależy Ci na prostocie procesu i jasnym przykładzie kosztu.

5) Finbo

• Kwoty/okres: szybkie pożyczki 30-dniowe (aktualne kalkulacje 2025 r.).
• Przykład kosztu (reprezentatywny): 3500 zł/30 dni – całkowity koszt ok. 427,60 zł (RRSO ~306%).
• Plusy: minimum formalności, 24/7 wniosek, szybka wypłata.
• Minusy: brak promocyjnego 0% (standardowe koszty rynkowe).
• Dla kogo? Gdy nie łapiesz się na „pierwszą darmową”, a chcesz szybko i prosto.

6) Miloan

• Kwoty/okres: do 5000 zł na 30 dni; pierwsza 0% do 3000 zł.
• Plusy: ekspresowe wypłaty (nawet ~15 min), proste zasady.
• Minusy: wyższe kwoty tylko przy kolejnych pożyczkach.
• Dla kogo? Na mniejsze kwoty z pierwszą pożyczką gratis.

7) Provident „naChwile”

• Kwoty/okres: 500–4000 zł spłacane w jednej racie; RRSO 0% dla nowych przy terminowej spłacie.
• Plusy: marka z dużym doświadczeniem, jasne warunki promocji.
• Minusy: zakres kwot niższy niż u części konkurentów.
• Dla kogo? Gdy zależy Ci na rozpoznawalnej marce i prostej „pierwszej” pożyczce 0%.

8) NetCredit (limit/karta)

• Produkt: limit na karcie/linia odnawialna do 10 000 zł (krótsze okresy, inne naliczanie kosztów).
• RRSO reprezentatywne: ok. 41,88% (dla przykładowego limitu 1000 zł, kalk. 03.07.2025).
• Plusy: elastyczne korzystanie z limitu zamiast jednorazowej chwilówki.
• Minusy: to nie jest typowa „jednorazowa” chwilówka – inny model kosztu.
• Dla kogo? Jeśli wolisz dostępny limit zamiast pojedynczej pożyczki.

Jak wybierałem (moja metodologia)

• Priorytet: pierwsza pożyczka 0% lub realny rabat dla nowych klientów.
• Transparentność: wymagane przykłady reprezentatywne i aktualne kalkulacje 2025.
• Funkcjonalność: prosty wniosek, szybkie przelewy, wsparcie klienta.
• Bezpieczeństwo: marki działające legalnie w PL, standardowa weryfikacja baz.
• Podwójna weryfikacja: zweryfikowane w podstawowym rankingu chwilówek

Na co uważać?

• Termin spłaty: promocja 0% działa tylko przy spłacie w terminie (30 lub 61 dni – zależnie od oferty). Opóźnienie = pełne koszty.
• Wcześniejsza spłata: masz prawo do proporcjonalnego zwrotu kosztów – składaj wniosek o rozliczenie.
• Rolowanie/przedłużenie: to dodatkowy koszt – kalkuluj wcześniej, nie „ratuj” rolowaniem bez planu.
• Weryfikacja w bazach: większość firm sprawdza BIK/KRD/ERIF; negatywne wpisy obniżają szanse.

Jak dopasować ofertę do siebie?

Jeśli to Twoja pierwsza chwilówka, rozważ oferty z RRSO 0% (Vivigo, Smart Pożyczka, Pożyczka PLUS, Miloan, Provident). Gdy liczy się elastyczność – rozważ standardową chwilówkę z jasnym kosztem (Kuki, Finbo) albo limit w NetCredit. Zawsze porównaj całkowitą kwotę do spłaty i ustaw przypomnienia o terminie.