Pożyczka dla MŚP na udział w odbudowie Ukrainy. BGK, TISE, BARR, BOŚ Bank.

Cel programu

Celem programu jest wsparcie mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) zarejestrowanych w Polsce, które chcą aktywnie uczestniczyć w procesie odbudowy Ukrainy. Inicjatywa jest skierowana do firm, które posiadają kompetencje i doświadczenie w branży budowlanej, inżynieryjnej, transportowej, IT, dostawach technologii, sprzętu oraz usług związanych z infrastrukturą.

Pożyczka ma na celu zmniejszenie barier wejścia na rynek ukraiński, w szczególności kosztów początkowych takich jak:

• przygotowanie oferty przetargowej,
• uzyskanie certyfikatów lub pozwoleń,
• koszty logistyki, transportu, magazynowania,
• lokalne zatrudnienie i szkolenia,
• zakup materiałów lub sprzętu.

Parametry finansowe pożyczki

• Kwota pożyczki: od 100 000 zł do 3 000 000 zł.
• Oprocentowanie:
  • od 0% – w przypadku spełnienia warunków preferencyjnych (np. zatrudnienie pracowników w woj. podkarpackim lub lubelskim),
  • do kilku procent – zależnie od ryzyka i lokalizacji.
• Okres spłaty: do 6 lat.
• Karencja: do 12 miesięcy (możliwość rozpoczęcia spłaty po roku).
• Brak prowizji: udzielanie pożyczki jest zwolnione z opłat manipulacyjnych.
• Możliwość refinansowania wcześniej poniesionych kosztów – ale tylko po zawarciu umowy pożyczkowej.

Program finansowany jest z budżetu państwa w ramach środków Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej (MFiPR) i realizowany przez BGK przy współpracy z lokalnymi i sektorowymi operatorami finansowymi.

Kto może skorzystać z pożyczki?

• Firmy z sektora MŚP, działające w Polsce, które:
  • posiadają doświadczenie w realizacji projektów budowlanych, logistycznych lub technologicznych,
  • są gotowe lub już uczestniczą w przetargach międzynarodowych związanych z odbudową Ukrainy,
  • posiadają zdolność kredytową (ocenianą przez operatora pożyczki).

Aby ubiegać się o Pożyczkę na udział w odbudowie Ukrainy oferowaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), przedsiębiorcy muszą spełnić określone kryteria oraz dostarczyć odpowiednie dokumenty. Poniżej przedstawiam szczegółowe informacje na ten temat:

Kryteria kwalifikacyjne

• Rodzaj przedsiębiorstwa: Pożyczka jest skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) zarejestrowanych w Polsce, które posiadają doświadczenie oraz know-how w sektorach mogących wspierać odbudowę Ukrainy, takich jak budownictwo, infrastruktura, energetyka czy medycyna.

• Cel finansowania: Środki z pożyczki mogą być przeznaczone na realizację przedsięwzięć związanych z odbudową Ukrainy, w tym:

  • wsparcie eksportu i importu produktów oraz usług do/z Ukrainy,

  • organizację transportu, magazynowania i logistyki związanej z dostarczaniem towarów i usług,

  • rozwój zasobów umożliwiających udział w inwestycjach infrastrukturalnych na terenie Ukrainy,

  • współpracę z ukraińskimi partnerami w realizacji wspólnych projektów.

Wymagane dokumenty

Aby złożyć wniosek o pożyczkę, przedsiębiorca powinien przygotować następujące dokumenty:

• Wniosek o udzielenie pożyczki: Oficjalny formularz aplikacyjny dostępny na stronie BGK lub u wybranego partnera finansującego.

• Dokumenty rejestrowe firmy: Aktualny odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) lub zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG).​

• Sprawozdania finansowe: Bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatnie dwa lata obrotowe, potwierdzające kondycję finansową przedsiębiorstwa.

• Biznesplan lub opis przedsięwzięcia: Szczegółowy plan dotyczący projektu, który ma być finansowany z pożyczki, uwzględniający cele, harmonogram, budżet oraz spodziewane rezultaty.

• Dokumenty potwierdzające współpracę z kontrahentami z Ukrainy: Jeśli przedsiębiorca posiada wcześniejsze doświadczenie w współpracy z ukraińskimi firmami, powinien dostarczyć odpowiednie dowody, takie jak umowy, faktury czy dokumenty celne. Przedstawienie takich dokumentów może skutkować obniżeniem oprocentowania pożyczki do 1,75%.

• Zaświadczenia o niezaleganiu z zobowiązaniami publicznoprawnymi: Aktualne zaświadczenia z Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych potwierdzające brak zaległości w płatnościach.

• Oświadczenia o pomocy de minimis: Informacja o otrzymanej pomocy publicznej w ramach limitów de minimis w bieżącym roku podatkowym oraz dwóch poprzednich latach.

• Inne dokumenty: W zależności od specyfiki projektu oraz wymagań wybranego partnera finansującego, mogą być potrzebne dodatkowe dokumenty, takie jak pozwolenia, licencje czy certyfikaty.

Procedura składania wniosku

1. Wybór partnera finansującego: BGK współpracuje z różnymi instytucjami finansowymi, takimi jak Bank Ochrony Środowiska (BOŚ), Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych (TISE) czy konsorcjum Lubelskiej Fundacji Rozwoju i Biłgorajskiej Agencji Rozwoju Regionalnego. Przedsiębiorca powinien wybrać odpowiedniego partnera, przez którego złoży wniosek.

2. Przygotowanie dokumentacji: Skompletowanie wszystkich wymaganych dokumentów zgodnie z wytycznymi wybranego partnera finansującego.

3. Złożenie wniosku: Przekazanie kompletnego wniosku wraz z załącznikami do wybranej instytucji finansującej w terminach określonych przez tę instytucję.

4. Ocena wniosku: Partner finansujący dokonuje analizy formalnej i merytorycznej złożonej dokumentacji, oceniając m.in. zdolność kredytową przedsiębiorstwa oraz zgodność projektu z celami programu.​

5. Decyzja o przyznaniu pożyczki: Po pozytywnej ocenie wniosku następuje podpisanie umowy pożyczkowej i uruchomienie środków zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Należy pamiętać, że szczegółowe wymagania oraz lista niezbędnych dokumentów mogą różnić się w zależności od wybranego partnera finansującego oraz specyfiki planowanego przedsięwzięcia. Dlatego zaleca się bezpośredni kontakt z wybraną instytucją w celu uzyskania szczegółowych informacji oraz aktualnych formularzy aplikacyjnych.

Operatorzy pożyczki – partnerzy programu

TISE (Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych)

• Działa jako fundusz pożyczkowy wspierający m.in. przedsiębiorstwa społeczne i MŚP.
• Ma doświadczenie w zarządzaniu pożyczkami unijnymi i państwowymi.
• Oferuje elastyczne podejście do oceny ryzyka – często wspiera innowacyjne projekty o podwyższonym ryzyku.

PożyczkaUnijna.pl

• Platforma informacyjna i operacyjna prowadzona przez partnerów finansowych zajmujących się dystrybucją środków publicznych.
• Zapewnia łatwy dostęp do dokumentacji, kontakt z operatorami oraz kalkulatory i wstępne formularze wnioskowe.
• Działa w ramach szerszej sieci instytucji wspierających przedsiębiorczość.

BARR (Bydgoska Agencja Rozwoju Regionalnego)

• Regionalny operator pożyczek i funduszy rozwoju.
• Wspiera MŚP z woj. kujawsko-pomorskiego w uzyskaniu finansowania na rozwój zagraniczny, eksport oraz udział w inwestycjach międzynarodowych.

BOŚ Bank (Bank Ochrony Środowiska)

• Główny bankowy operator programu.
• Odpowiada za część kredytową, nadzór finansowy i ewaluację ryzyka.
• Współpracuje z BGK w ramach platformy wsparcia dla firm zielonych i proeksportowych.

Szerszy kontekst gospodarczy

Ceny materiałów budowlanych

• Od początku wojny w Ukrainie w 2022 roku ceny materiałów budowlanych uległy znacznym wahaniom.
• W 2024 roku nastąpiła względna stabilizacja, ale:
  • stal, cement i materiały izolacyjne nadal utrzymują wyższe ceny niż przed pandemią.
  • transport i logistyka są droższe – wzrost cen paliw oraz ubezpieczeń dla firm działających w rejonach przygranicznych.
• Pożyczka może pomóc firmom zredukować ryzyko zakupowe poprzez wcześniejsze zakupy materiałów lub zakontraktowanie dostaw.

więcej: https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/ceny-materialow-budowlanych/11744/

Udział polskich firm w gospodarce Ukrainy

• Polskie firmy już teraz aktywnie uczestniczą w odbudowie Ukrainy, głównie w sektorze:
  • infrastruktury drogowej i kolejowej,
  • energetyki (np. OZE, odbudowa sieci),
  • IT (cyfryzacja usług publicznych, systemy zarządzania kryzysowego),
  • usług inżynieryjnych i konsultingowych.
• Polska jest postrzegana jako naturalny partner Ukrainy – geograficznie i politycznie – co daje rodzimym firmom przewagę w przetargach i współpracy bilateralnej.
• Przykłady polskich firm działających już na Ukrainie: Budimex, Asseco, Pesa, Unibep.

Ocena programu – zalety i wyzwania

Zalety:

• Niskie oprocentowanie i elastyczne warunki spłaty.
• Brak prowizji i możliwość karencji.
• Realne wsparcie dla firm wchodzących na rynek ukraiński – który nadal obarczony jest ryzykiem, ale oferuje ogromny potencjał.

Wyzwania:

• Procedury przetargowe na Ukrainie bywają nieprzejrzyste lub zmienne – niezbędna jest dobra znajomość lokalnych uwarunkowań.
• Brakuje powszechnie dostępnych baz danych o przetargach w języku polskim – firmy muszą inwestować w doradztwo lub zatrudniać lokalnych partnerów.
• Ryzyko geopolityczne i logistyczne – wojna nadal trwa, co może wpływać na harmonogram i koszty realizacji projektów.