W procesie udzielania kredytów konsumenckich stosuje się różne rodzaje oraz poziomy weryfikacji zdolności kredytowej. W przypadku wielu klientów szczególnie istotna jest możliwość uzyskania finansowania bez konieczności dokumentowania dochodów za pomocą zaświadczeń (tzw. kredyt bez zaświadczeń o dochodach).
Często panuje jednak przekonanie, że samo zadeklarowanie dochodu w wniosku kredytowym jest wystarczające dla uzyskania pożyczki ratalnej, a instytucja finansowa całkowicie zrezygnuje z oceny ryzyka. Taki model weryfikacji, opierający się głównie na oświadczeniu klienta, funkcjonuje w języku potocznym pod nazwą ’kredyt na gębę’.
Należy podkreślić, że nawet przy ograniczonej weryfikacji dokumentów, pożyczkodawca zawsze dokonuje oceny zdolności kredytowej klienta na podstawie dostępnych danych i regulacji prawnych, a oferty tego typu zwykle dotyczą określonych, niższych kwot.
Kredyt na gębę – lepiej uważać
Z jednej strony prawnej mamy art. 286 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny. Dz.U. 1997 nr 88 poz. 553, który to przewiduje kary za wyłudzenie kredytu. Ale czy oświadczenie dochodu innego niż posiadamy jest już wyłudzeniem? Dokładnie tak. Wynika to z faktu, że gdybyśmy podali prawdziwy dochód to kredytu byśmy albo nie otrzymali wcale lub zaproponowano by inne warunki z niższą kwotą na czele.
Z drugiej strony mamy jeszcze własną zdolność kredytową. Trzeba mierzyć siły na zamiary. Jeśli okazałoby się, że w pewnym momencie przestajemy spłacać raty bo po prostu nas na nie nie stać to nie dość, że windykacja i dalej sąd wespół z komornikiem poradzi sobie ze ściągnięciem należności. Doliczone koszty też też najczęściej udaje się wyegzekwować.
Czemu w sieci jest tyle pożyczek na raty bez weryfikacji?
Kredytodawcy nie weryfikują dochodów z paru prostych powodów:
- chodzi o przyspieszenie procedury
- chodzi o pozyskanie klientów, którzy pracują również w szarej strefie (na czarno)
- chodzi o uspokojenie klienta, że mu się ufa a pracodawca nigdy się nie dowie o długu – bo czemu miałby o nim wiedzieć, to kwestia prywatna
Istnieje szereg porównywarek pożyczek online pomagających znaleźć oferty bez weryfikacji. W Faraon24 są firmy deklarujące obsługę zadłużonych.