Reprezentacja Miloan, Kuki, Vivus i Pożyczka Plus w przekroju internetowych pożyczek krótkoterminowych:
Miloan
Miloan udziela kredytów pod własnym szyldem „Miloan Polska Sp. z o.o.” a ich flagowa chwilówka 3000 zł kosztuje mniej niż 500 zł. Zaświadczeń o pobieranych zarobkach jest niewymagane podobnie jak zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami miesięcznymi. Klienci z gorszym BIK-iem mogą liczyć na małą akceptację niskiego scoringu a wpisów w BIG-ach lepiej żeby w ogóle nie było. Chwilówka „500 zł” to próg startowy, warto postarać się o dochód netto na poziomie minimum 1000 zł dla zachowania stosunku długu do dochodu LtI do 50%.
Kuki
Kuki to brand „Fincapital Sp. z o.o.” oraz „Ducatos Sp. z o.o.”. Fincapital to pośrednik, Ducatos kredytodawca. Siedzibę obydwa przedsiębiorstwa mają pod jednym adresem przy ul. Postępu 18B w Warszawie. Poprzeczka 5000 zł ustawiona dla nowego klienta ale wystarczy, że wymaga 200 zł bo to próg startowy największej z małych chwilówek.
Vivus
Vivus na wysokim „C” od „Vivus Finance Sp. z o.o.” kredytu może udzielić bez pobierania odsetek. Taki produkt to „500 zł / 61 dni”. W ramach promocji pierwsza mała chwilówka jest bezpłatna. Tak samo jak u poprzedników wystarczy sam dowód osobisty bez zaświadczeń. Konto i jego numer IBAN to najważniejsze czego wymaga, e-email (jak nie masz to założysz w 2 minuty) i numer telefonu na własnej karcie SIM w sieci Play, Plus, Orange lub T-mobile.
Pożyczka Plus
Pożyczka Plus jak i inne marki Aventus Group wyróżnia to, że są bez sprawdzania historii kredytowej w bazie BIK (potocznie „są bez biku”). Dochód nadal jest wymagany ku poprawnej spłacie małego kredytu krótkoterminowego. W rejestrach BIG powinno być czysto ale mikro zadłużenie nie jest jednoznaczne z utrudnieniem.
Zestawienie ofert małych pożyczek internetowych
| co chwilówka oferuje: | Miloan | Kuki | Vivus | Pożyczka Plus |
|---|---|---|---|---|
| promocja pierwsza bezpłatna | - | - | 500 zł / 61 dni | - |
| kwota pierwszej | 3000 zł | 5000 zł | 3000 zł | 3000 zł |
| termin pierwszej | 30 dni | 30 dni | 30 dni | 30 dni |
| maksymalna pożyczka dla stałych klientów | 5000 zł | 15,000 zł | 7500 zł | 10,000 zł |
| mkaksymalny termin dla stałych klientów | 30 dni | 30 dni | 30 dni | 45 dni |
| sprawdzane rejestry | BIG Infomonitor, ERIF, KRD, BIK | BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG, BIK | BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG, BIK | KRD, KBIG, Credit Check, CRIF, Kaczmarski Group |
| kredytodawca | Miloan Polska Sp. z o.o. | Ducatos Sp. z o.o. | Vivus Finance Sp. z o.o. | Tusumi Sp. z o.o. |
| strona www | https://miloan.pl/ | https://www.kuki.pl/ | https://www.vivus.pl/ | https://pozyczkaplus.pl/ |
Promocję w postaci pierwszej pożyczki internetowej bezpłatnej oferuje tylko Vivus i jest to skromne 500 zł na spektakularny termin 61 dni.
Najwyższą kwotę na start dla pierwszej umowy proponuje Kuki ustawiając poprzeczkę na poziomie 5000 zł, pozostałe chwilówki próg ten ustawiły na wysokości 3000 zł.
Każda chwilówka ma ustawione na stałe 30 dni jako termin spłaty – zarówno minimalny jak i maksymalny. Zobowiązanie oczywiście można spłacić wcześniej i zażądać proporcjonalnego zwrotu prowizji według okresu w którym korzystało się z pożyczonego kapitału lub skorzystać z ustawowego terminu 14+30 dni (44 dni) na odstąpienie od umowy płacąc tylko odsetki wynikające z oprocentowania nominalnego dla 8% to 0,96% kosztu, dla 10% to 1,2% kosztu.
Stały klient pożyczy przy kolejnych umowach najwięcej w Kuki bo 15,000 zł, dalej w Pożyczce Plus 10,000 zł, nadal wysoko w Vivusie 7500 zł i najmniej w Miloan bo 5000 zł. Na każdej stronie marki pożyczki można pożyczyć za każdy kolejnym razem na 30 dni z wyjątkiem Pożyczki Plus bo 45 dni. Ważne: bycie stałym klientem chwilówek oznacza brak płynności finansowej co wspólnie może przyczyniać się do pętli zadłużenia (dokładniejsze wyjaśnienie na kruk.pl).
Sprawdzają rejestry wszyscy od A do prawie Z ponieważ Pożyczka Plus BIK-u nie sprawdza (jak i całe porfolio Aventus’a). Wszyscy od lewej do prawej sprawdzają BIG Infomonitor i KRD, Miloan Kuki i Vivus sprawdzą jeszcze ERIF a Pożyczka Plus bazę danych grupy finansowej „Kaczmarski Group”. Wszystko w trosce o bezpieczeństwo spłaty czyli wstępną selekcję i wykluczenie potencjalnych klientów, którzy mają historię nieregulowania w terminie swoich zobowiązań finansowych.
Zestawienie właściwości szybkich chwilówek
| właściwość | Miloan | Kuki | Vivus | Pożyczka Plus |
|---|---|---|---|---|
| bez zaświadczeń z pracy | Tak | Tak | Tak | Tak |
| bez dokumentowania dochodu | Tak | Tak | Tak | Tak |
| akceptacja BIK | Tak | Tak | Nie | Tak |
| akceptacja KRD | Nie | Nie | Nie | Nie |
| w 15 minut na konto | Tak | Tak | Tak | Nie |
| 24H - całodobowe w weekend | Nie | Nie | Tak | Nie |
| przelew 1 grosz weryfikacyjny | Tak | Tak | Tak | Tak |
| Kontomatik | Tak | Nie | Nie | Tak |
| Instantor | Nie | Nie | Nie | Nie |
| Czek GIRO | Nie | Nie | Nie | Nie |
Żadna chwilówka nie wymaga zaświadczeń o dochodach, potwierdzenia pracy zarobkowej, żadnych dokumentów od księgowego w firmie. Po prostu nie trzeba dokumentować dochodów. Wyjątkiem może (ale nie musi) być Miloan umożliwiający szybką weryfikację przez Kontomatik (zobacz jak to działa), który przy okazji potwierdzaniu tożsamości może pobrać historię przelew przychodzących przekazać skrócony raport transakcji do analizy kredytodawcy.
Przy niższej ocenie punktowej BIK akceptacji można spodziewać się w Miloan, Kuki i Pożyczce Plus gdzie ta ostatnie w ogóle do BIK-u nie zapuka. Ze złą historią w spłacie poprzednich kredytów bankowych czy pożyczek pozabankowych Vivus niechętnie udzieli chwilówki i najczęściej klient spotka się z decyzją odmowną a jeśli będzie to wina sprawdzania w BIK to klient zostanie o tym fakcie poinformowany.
Z akceptacją KRD nieciekawie jest w każdej chwilówce. Ujawnione w tej wywiadowni gospodarczej wpisy praktycznie przekreślają możliwość skorzystania z „małej szybkiej” (dużej ratalnej też).
Wszystkie jest bardzo szybko bo 15 minut czekania na przelew to i tak bardzo długi czas. Praktyczni będzie to minuta – dwie… ale… w godzinach pracy pożyczkodawców:
- Miloan: poniedziałek – piątek od 8:00 do 19:00
- Kuki: poniedziałek – piątek od 8:00 do 20:00, w soboty od 9:00 do 17:00
- Vivus: poniedziałek – piątek od 8:00 do 22:00, w sobotę od 8:00 do 20:00
- Pożyczka Plus: poniedziałek – piątek od 8:00 do 21:00, w soboty od 9:00 do 17:00
Jak widać z pokazanych godzin pracy chwilówek najbardziej pracowity jest Vivus, dalej Pożyczka Plus i Kuki a najmniej czasu na pracę w biurze poświęca Miloan. Składając wniosek w dzień roboczy od poniedziałku do piątku w godzinach do 16:00 a nawet do 18:000 można liczyć na słynny przelew w słynne 15 minut w każdej „małej szybkiej”. Pożyczając w weekend na pracujących pracowników w soboty natrafimy w Vivusie, Kuki i Pożyczce Plus. Natomiast jedynym potwierdzonym pożyczającym 24H całodobowe w weekend jest tylko Vivus (sprawdź więcej małych i dużych pożyczek internetowych w 24h na Faraon24)
Przelew 1 grosz wprowadzono w procedurze każdego kredytodawcy. W Miloan i Pożyczka Plus można taką weryfikację zastąpić wybierając Kontomatik, który bez przelewania grosza zweryfikuje dane właściciela konta i może też służyć do potwierdzenia zadeklarowanych w elektronicznym oświadczeniu dochodach (korelacja transakcji przychodzących z deklaracją dochodów). Usługi Instantor bliźniaczo podobnej do Kontomatik nie zaimplementowano w żadnej z omawianych usług finansowych.
Pieniądze z chwilówki mogą zostać przekazane tylko przelewem na konto. Żaden kredytodawca nie zgodził się na udostępnianie gotówki bez przelewu a z odbiorem na poczcie na podstawie czeku GIRO. Czeki GIRO są najczęściej pożądane przez kredytobiorców nie chętnych do ujawniania majątki przed komornikiem. Tu takich usług nie ma.
Całe zestawienie szybkich chwilówek online znajduje się na tej stronie: https://faraon24.pl/chwilowki/
Od 2005 roku specjalizuję się w finansach, zdobywając doświadczenie w pracy w bankach oraz instytucjach pożyczkowych. Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach.
Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z bezpieczeństwem i technologią.