Pożyczkę DARMO można otrzymać 500 zł na 30 dni tylko od jednej firmy ( ale stosując tą jedną prostą metodę można bez ponoszenia absolutnie żadnych kosztów poza minimalnym oprocentowaniem nominalnym dysponować bezpłatnym kapitałem w kwocie nawet 60 tys zł. przez 44 dni z oprocentowaniem rzeczywistym od 0 do 1,2%.
Minimalne oprocentowanie nominalne
Inaczej stopa oprocentowania – może przyjmować wartości od 0 do maksymalnie 10% w skali 1 roku. Może być stała, może być zmienna. Tam gdzie stopa oprocentowania wynosi 0% możemy przez 44 dni korzystać z udostępnionego w ramach kredytu konsumenckiego kapitału totalnie bezpłatnie → wtedy dla nas RRSO będzie wynosić dokładnie równo i niezmiennie 0%! Kiedy przyjmiemy maksymalną wartość 10% wtedy oprocentowanie rzeczywiste w okresie 44 dni wyniesie 1,2%.
14 + 30 = 44 dni – termin gwarantuje ustawa o kredycie konsumenckim
14 dni to ustawowe prawo kredytobiorcy na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyny. Termin ten gwarantuje Art. 53. 1.:
Art. 53. 1. Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.
30 dni to ustawowy maksymalny czas na zwrot udostępnionego kredytu i liczy się od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu. Termin gwarantowany przez Art. 54. 2. :
Art. 54. 2. Konsument zwraca niezwłocznie kredytodawcy kwotę udostępnionego kredytu wraz z odsetkami, o których mowa w ust. 1, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.
Od 0 do 1,2% to gwarantuje zapis Art. 54. 1.:
Art. 54. 1. Konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu.
Pełna treść aktu na stronach sejmowych: http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715
Kluczowe jest określenie „od dnia… do dnia”. Składając oświadczenie o odstąpieniu czternastego dnia i licząc od tego dnia po trzydziestu dniach zwracając udostępniony kredyt (liczy się data odbioru przelewu – ważne dla przelewów pomiędzy różnymi bankami) uzyskujemy czterdzieści cztery na posiadanie udostępnionego kredytu tylko i wyłącznie za koszt wynikający z oprocentowania nominalnego.
1,2% ponieważ:
365 ÷ 44 = 8,295454545454545
i dalej
10 ÷ 8,295454545454545 = 1,205479452054795
po zaokrągleniu mamy 1,2%
chwilówki posiadają najczęściej oprocentowanie nominalne 8%:
8 ÷ 8,295454545454545 = 0,9631780821917809
po zaokrągleniu mamy 0,96%
365 – zakładamy, że rok liczy 365 dni, dla roku przestępnego liczącego 366 dni oprocentowanie nominalne dla 44 dni będzie mniejsze o 0,0033 p.p. (p.p. – punkt procentowy, wskazuje różnicę liczbową pomiędzy oprocentowaniem). Po zaokrągleniu dla roku przestępnego stopa procentowa będzie wynosić nadal wynosić maksymalnie 1,2% przy czym chwilówki przeważnie 0,96%.
Gratisowy kredyt w tej metodzie możliwy jest tylko i wyłącznie zdalnie, na odległość od firm świadczących usługi pożyczek internetowych i niektórych banków:
Anulowanie promocji gratisowej pożyczki – kiedy DARMO traci moc?
Pierwsza chwilówka jest przeważnie bez kosztów, całkowicie darmowa, tj. pożycza się i zwraca dokładnie tą samą kwotę. Jedynym warunkiem koniecznym do objęcia promocją jest spłata całości zobowiązania w ustalonym w umowie terminie (przeważnie do 30 dni). Promocja zostaje anulowana pierwszego dnia opóźnienia w spłacie.
Anulowanie promocji wiąże się z:
- wstecznym naliczeniem wszystkich kosztów (może to być prowizja, opłata administracyjna, etc.)
- uruchomieniem naliczania odsetek ustawowych za zwłokę
- rozpoczęciem procedury windykacyjnej
Regulamin promocji nie jest prawem to też nie obowiązuje go zakaz działania wstecz. Wsteczne naliczenie wszystkich kosztów to traktowanie umowy tak jakby została zawarta bez promocji. Cena wyrażona w RRSO (przypominamy: oprocentowanie w skali roku przydatne dla porównań) wszystkich pożyczek pozabankowych jest relatywnie wysoka w zestawieniu z bankowymi kredytami gotówkowymi. Relatywnie wysoka oznacza najczęściej RRSO kilkaset razy wyższe na niekorzyść pozabankowych.
Występujące również dla każdej kolejnej umowy (czyli dla stałego klienta) bardzo wysokie RRSO w idealnych warunkach powinno zredukować ilość klientów parabanków do zera. Taka redukcja jest naturalna dla produktów, których stosunek ceny do jakości jest absurdalnie wysoki.
Dlaczego za pierwszą umowę klient nie płaci? Dlaczego cena wynosi 0 zł? Jak to działa?
Od samego początku pojawienia się „pierwszych darmowych” budziły one kontrowersje. Jedni uważali, że to musi być podstęp bo nic za darmo się nie rozdaje, szczególnie w instytucjach finansowych a już na pewno nie w parabankach. Drudzy zaś, bardziej obyci z biznesem, od razu zrozumieli o co chodzi. Na rynku długu nie panują takie same zasady jak na innych rynkach. Pieniądz to zupełnie inny towar i rozdany za darmo w odpowiedni sposób zwróci się wielokrotnie.
Model biznesowy jest prosty. Każdy nowy klient otrzymuje chwilówkę na krótki czas (z reguły do 30 dni) bez żadnego oprocentowania ani innych kosztów dobrze znanych z parabanków (opłaty przygotowawcze itp.). Klient daje na sobie zarobić tylko jeśli nie spłaci zobowiązania w ustalonym terminie lub samodzielnie zechce przedłużyć okres spłaty. W obydwu przypadkach będzie to kosztować według standardowej, parabankowej stawki. Zysk powstaje również po powrocie klienta (klient lojalny) ponieważ każda kolejna umowa jest już płatna.
Długoletnie doświadczenie w branży finansowej uczy, że wystarczająco dużo klientów pozabankowych nie spłaca w terminie zobowiązania (nawet jeśli nie musi płacić odsetek). Tak wielu klientów chce oddalić jak najdalej w czasie moment zwrotu, że ów zwrot realizowany często jest już pod rygorem windykacji.
Na takich klientach firmy oferujące bezpłatne kredyty zarabiają wystarczająco dużo aby pozostała rzesza osób miała faktycznie swoje pieniądze pożyczone bez absolutnie żadnego kosztu.
Jakie są opinie o nieoprocentowanych chwilówkach?
W pierwszej fazie życie nieoprocentowanych chwilówek był problem z opiniami. Opinie w sieci tworzyli głównie konkurenci z banków, którzy chcieli zdyskredytować młodszych, pozabankowych konkurentów. Nie udało się. Dziś każdy kto miał styczność z bezpłatnymi pożyczkami chwali je z każdej strony. Na każdym opiniotwórczym forum o pożyczkach są dokładne relacje osób, które brały te pożyczki wielokrotnie. Na YouTube dostępne są filmy pokazujące jak pożycza się dosłownie paręnaście minut i potem zwraca dokładnie tyle samo i umowa zakończona.
Zdarzają się też recenzje negatywne. Dyktowane są przeważnie faktem nie dotrzymania terminu spłaty i nieprzyjemną windykacją. Od samego początku jest przy każdej umowie jasno nakreślone, że nie można przekroczyć terminu spłaty. Jeśli pożyczka jest do 30 dni to 31-szego z nieoprocentowanej staje się już płatną a wtedy RRSO czyli rzeczywisty koszt sięga zenitu.
W samym Faraon24 jest cały szereg opinii pisanych pod konkretne firmy, znajdują się one w odpowiednich zakładkach i są pokazywane przy poszczególnych prospektach informacyjnych (zakładki „szczegóły”, „detale” lub inne wskazujące na rozszerzenie informacji).
Czy warto ufać ogłoszeniom z bezpłatnymi kredytami?
To zależy, jeżeli znajdują się one w miejscach, które ktoś z branży weryfikuje to owszem – jednak większość ofert spoza naszych zestawień to zwykłe naciąganie. Takie ogłoszenia można znaleźć na popularnych portalach OLX, GumTree, Ogłaszamy24 czy Forum O2.
Największe zaufanie można mieć do ogłoszeń w znanych i renomowanych portalach. Niektóre z nich nie pokazują do końca całej prawdy chcąc zmaksymalizować ilość prowizji ale zawsze gdzieś głęboko w szczegółach i prospektach mają informację o warunkach jakie trzeba spełnić aby było bezpłatnie.
Dla większości osób odpowiedź czy warto szukać czegoś bezpłatnego w ogłoszeniach brzmi zdecydowanie nie. Jeśli dana promocja jest dobra, tj. firma jest pozytywnie oceniana to na pewno nie zamieszcza ogłoszeń, szczególnie tych na bezpłatnych portalach.
Od 2005 roku zajmuję się finansami. Pracowałem w bankach i instytucjach pożyczkowych.
Z zawodu jestem programistą i przez wiele lat pracy udało mi się skutecznie wdrożyć wiele moich systemów w bankach, administracji państwowej oraz w prywatnych przedsiębiorstwach i korporacjach.
Przed branżą finansową zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Łączę to wszystko jako informatyk śledczy na polu instytucji finansowych.
Witam, mam w stanie wypowiedzenia kredyty konsumenckie(chwilówki) w 2 firmach Na kwotę ok. 10 tyś. Zł. Niestety że względu na covid-19 który znacznie pogorszył moja sytuację rodzinną I finansowa nie będę mógł tego terminowo spłacić. Jak W czasach pandemii może funkcjonować ściągalność wierzytelności?(wezwania do zapłaty, egzekucje komornicze I przed komornicze) czy można liczyć na to że firmy albo upadną finansowo I odstąpią od egzekucji, bądź będą bardziej skore do zawierania ugód z klientami?
1. Windykacja działa bez przeszkód (czyli przed komornicza)
2. Egzekucje komornicze bez większych przeszkód
3. Jeśli firmy upadną – szczególnie finansowo – to długi pozostają do spłacenia bez zmian
4. Firmy pożyczkowe nie zawierają ugód, sprzedają wierzytelności i są egzekwowane często nawet po terminie przedawnienia