Na papierze obie firmy są do siebie podobne: pożyczki ratalne, weryfikacja online, bez zaświadczeń od pracodawcy, ekspresowy przelew. W szczegółach różnią się jednak zasadniczo – zakresem kwot, dostępnością, strukturą kosztów i tym, komu faktycznie pożyczą. Poniżej twarde dane, bez upiększeń.
Tabela porównawcza – najważniejsze parametry
| Parametr | SuperGrosz | Smartney |
|---|---|---|
| Spółka | AIQLABS Sp. z o.o. | Smartney Grupa Oney S.A. |
| NIP | 5252607460 | 5272429317 |
| KRS | 0000551150 | 0000204413 |
| KNF (rejestr RIP) | RIP000183 | RIP000610 |
| Kwota minimalna | 1 000 zł | 1 000 zł |
| Kwota maksymalna | 30 000 zł | 150 000 zł |
| Max dla nowego klienta | 12 500 zł | 150 000 zł |
| Okres minimalny | 4 miesiące | 4 miesiące (produkt „Korzystna”) |
| Okres maksymalny | 50 miesięcy | 120 miesięcy (10 lat) |
| RRSO (zakres) | od 19,73% do 29% | od 14,93% do ok. 59,40% |
| Oprocentowanie nominalne | 15% (zmienne) | 14% (zmienne) |
| Pierwsza pożyczka gratis | Nie | Tak – promocja „bez prowizji” 03.02-08.03.2026 (1 000-5 000 zł / 10 mies.) |
| Opłata rejestracyjna | brak | brak |
| Czas weryfikacji | ok. 10 minut | ok. 15 minut (wypłata nawet w 4-5 minut po decyzji) |
| Wiek klienta | od 21 do 80 lat | od 21 do 70 lat |
| Aplikacja mobilna | Nie | Nie |
| Wypłata bez konta bankowego | Tak (czek GIRO / Poczta Polska) | Nie |
| Zawieszenie rat | indywidualnie | Tak – do 3 rat kapitałowo-odsetkowych |
| Wcześniejsza spłata bez opłat | Tak (zwrot prowizji proporcjonalnie) | Tak (bez dodatkowych opłat) |
| Ocena Faraon24 | 5,0 / 5 | 4,9 / 5 |
| Miejsce w rankingu ratalnym | #1 | #3 |
Kwoty i terminy – przepaść jest ogromna
To jest pierwsza i najważniejsza różnica między obiema firmami. SuperGrosz i Smartney grają w tej samej lidze tylko do ok. 30 000 zł. Powyżej tej kwoty SuperGrosz odpada – jego limit to 30 000 zł (przy czym nowi klienci mogą wnioskować tylko do 12 500 zł przy pierwszej pożyczce). Smartney dociera do 150 000 zł i nie ogranicza nowych klientów kwotowo – od razu można wnioskować o maksimum, o ile zdolność kredytowa na to pozwala.
Podobnie wygląda kwestia terminu. SuperGrosz maksymalnie daje 50 miesięcy – niecałe 4,5 roku. Smartney sięga 120 miesięcy, czyli 10 lat. To zupełnie inne produkty przy wyższych kwotach: pożyczka 100 000 zł na 10 lat to comiesięczna rata rzędu 1 200-1 900 zł. Tej pożyczki SuperGrosz po prostu nie ma w ofercie.
| Scenariusz | SuperGrosz | Smartney |
|---|---|---|
| Potrzebujesz 5 000 zł na 24 miesiące | Tak | Tak |
| Potrzebujesz 20 000 zł na 48 miesięcy | Tak (nie dla nowego klienta przy pierwszej pożyczce) | Tak |
| Potrzebujesz 50 000 zł | Nie – limit 30 000 zł | Tak (produkt „Korzystna” do 50 000 zł lub „Nowoczesna”) |
| Potrzebujesz 100 000 zł na 10 lat | Nie | Tak (produkt „Atrakcyjna” 81 000-150 000 zł) |
| Nowy klient, pierwsza wizyta | Max 12 500 zł | Brak limitu dla nowego klienta – od razu max kwota |
Koszty – najtańsze na rynku, ale różnie to wygląda w detalach
Obydwie firmy plasują się w czołówce najtańszych ofert pozabankowych. Tu jednak podobieństwo się kończy – mechanika kosztów i ich poziom w zależności od kwoty i okresu są wyraźnie różne.
SuperGrosz deklaruje RRSO od 19,73% do 29%. W praktyce reprezentatywny przykład ze strony to RRSO 42,16% dla 10 000 zł na 40 miesięcy (całkowita kwota do zapłaty: 19 252,23 zł, koszt: 9 252,23 zł). Widełki kosztów dla 10 000 zł przy różnych terminach:
| Kwota / okres | Koszt pożyczki SuperGrosz |
|---|---|
| 10 000 zł / 36 miesięcy | 4 277,04 zł |
| 10 000 zł / 48 miesięcy | 6 058,22 zł |
Smartney ma trzy produkty z różnymi przedziałami RRSO. Najtańszy (produkt „Atrakcyjna”) osiąga RRSO 16,72% przy kwotach 81 000-150 000 zł na 98-120 miesięcy. Droższy (produkt „Korzystna”, kwoty 1 000-50 000 zł, okresy 4-69 miesięcy) ma RRSO na poziomie ok. 39-40%. Oficjalne przykłady reprezentatywne (dane z 04.12.2025):
Smartney „Korzystna”: RRSO 39,29%, całkowita kwota kredytu 7 891,86 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 482,16 zł, oprocentowanie zmienne 14%, całkowity koszt 4 590,30 zł (prowizja 2 307,89 zł + odsetki 2 282,41 zł), 34 raty po 356,63 zł.
Kalkulacja na dzień 04.12.2025
Smartney „Nowoczesna”: RRSO 21,25%, całkowita kwota kredytu 29 557,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 985,02 zł, oprocentowanie zmienne 14%, całkowity koszt 25 427,97 zł (prowizja 5 024,17 zł + odsetki 20 403,80 zł), 85 rat po 639,17 zł.
Kalkulacja na dzień 04.12.2025
Smartney „Atrakcyjna”: RRSO 16,72%, całkowita kwota kredytu 112 278,72 zł, całkowita kwota do zapłaty 212 535,53 zł, oprocentowanie zmienne 14%, całkowity koszt 100 256,81 zł (prowizja 6 493,03 zł + odsetki 93 763,78 zł), 110 rat po 1 913,80 zł.
Kalkulacja na dzień 04.12.2025
SuperGrosz: RRSO 42,16%, całkowita kwota pożyczki 10 000 zł, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, 39 rat miesięcznych po 373,24 zł i ostatnia rata 4 695,87 zł, oprocentowanie zmienne 15%, całkowity koszt 9 252,23 zł (prowizja 4 322,40 zł + odsetki 4 929,83 zł). Całkowita kwota do zapłaty: 19 252,23 zł.
Stan na dzień 09.01.2026
Jak to zestawić? Przy typowej kwocie 10 000 zł na ok. 36-48 miesięcy oba produkty są blisko siebie kosztowo. Smartney wypada korzystniej przy bardzo dużych kwotach i długich terminach (RRSO 16-21%). SuperGrosz nie ma tam oferty. Przy mniejszych kwotach i krótszych terminach (co widać w produkcie „Korzystna” Smartney z RRSO 39%) obydwie firmy są porównywalne.
Ważna różnica strukturalna: w SuperGrosz przy reprezentatywnym przykładzie ostatnia rata (4 695,87 zł) jest kilkakrotnie wyższa od pozostałych (373,24 zł). To tzw. rata balonowa. Warto to sprawdzić w kalkulatorze przed podpisaniem umowy, żeby nie być zaskoczonym w ostatnim miesiącu spłaty.
Trzy produkty Smartney – co i dla kogo
Smartney nie ma jednej oferty – ma trzy produkty nastawione na różne potrzeby. To istotna różnica w stosunku do SuperGrosz, który ma jeden model pożyczki.
| Produkt | Kwota | Okres | RRSO reprezentatywne | Dla kogo |
|---|---|---|---|---|
| „Korzystna” | 1 000 – 50 000 zł | 4 – 69 miesięcy | ok. 39% | Mniejsze kwoty, krótsze terminy |
| „Nowoczesna” | 10 000 – 80 000 zł | 72 – 96 miesięcy | ok. 21-22% | Średnie kwoty, długi okres |
| „Atrakcyjna” | 81 000 – 150 000 zł | 98 – 120 miesięcy | ok. 16-17% | Duże kwoty, bardzo długi okres |
Zasada jest prosta: im wyższa kwota i dłuższy termin, tym niższe RRSO w Smartney. Przy produktach „Korzystna” na mniejsze sumy kosztuje ona podobnie do SuperGrosz lub więcej. Przy „Nowoczesnej” i „Atrakcyjnej” robi się wyraźnie taniej od SuperGrosz – ale SuperGrosz tych kwot po prostu nie oferuje.
W lutym/marcu 2026 trwa promocja: pierwsze pożyczki 1 000-5 000 zł na 10 miesięcy bez prowizji (RRSO 14,93% – wyłącznie odsetki od kapitału). To wyjątkowa okazja dla nowych klientów szukających małej pożyczki ratalnej.
Dostępność – kto dostanie, kto nie
To jest punkt, w którym obie firmy różnią się najbardziej w praktyce – nie na papierze, ale w rzeczywistych decyzjach.
SuperGrosz deklaruje wysoką przyznawalność i jest znany z tego, że daje szansę osobom, których historia kredytowa nie jest idealna, o ile brak aktywnych zaległości i dochód jest regularny. Weryfikuje klientów w CRIF, BIG InfoMonitor i KBIG, a dokładnie sprawdza historię spłat. Klient z regularnymi zaległościami w przeszłości – ale już uregulowanymi – może liczyć na pozytywną decyzję. Klient z aktywnym zadłużeniem – nie.
Smartney jest opisywany przez analityków rynku jako firma z rygorystyczną weryfikacją, bliższą wymogom bankowym niż typowej firmie pozabankowej. Weryfikuje w CRIF, KRD, BIG InfoMonitor i KBIG – sprawdza więc więcej rejestrów niż SuperGrosz. Kluczowym kryterium jest regularność wpływów na konto i pozytywna historia kredytowa. Firma akceptuje różne formy zatrudnienia. Przy pożyczkach do 60 000 zł nie wymaga zaświadczeń o dochodach – wystarczy logowanie do konta bankowego. Przy wyższych kwotach weryfikacja jest bardziej szczegółowa.
W praktyce: Smartney odrzuca więcej wniosków niż SuperGrosz. Dlatego mimo niższego RRSO przy dużych kwotach zajmuje trzecie, a nie pierwsze miejsce w rankingu – ważna jest nie tylko cena, ale też realna szansa na uzyskanie pożyczki. Smartney nie obsłuży klienta z egzekucją komorniczą. SuperGrosz też nie, ale jego próg odrzucenia jest wyraźnie wyższy (większa tolerancja na drobne nieprawidłowości z przeszłości).
Weryfikacja tożsamości i szybkość wypłaty
SuperGrosz oferuje trzy metody weryfikacji tożsamości, co jest jego unikalną zaletą:
- Konto X (Kontomatik) – logowanie do bankowości elektronicznej przez API, najszybsza metoda, decyzja niemal natychmiast po weryfikacji.
- Przelew weryfikacyjny 1 zł – standardowa opcja, czas zależy od sesji Elixir.
- Czek GIRO (Poczta Polska) – jedyna opcja dla osób bez konta bankowego; weryfikacja i wypłata gotówki w placówce pocztowej.
Smartney weryfikuje wyłącznie przez logowanie do konta bankowego online. Nie obsługuje przelewów z konta Revolut – wymaga konta bankowego prowadzonego w Polsce. Osoby bez konta bankowego nie mogą skorzystać z Smartney.
Czas decyzji: SuperGrosz ok. 10 minut, Smartney ok. 15 minut. Czas wypłaty po decyzji: Smartney deklaruje, że dla większości klientów zlecenie wypłaty następuje w ciągu 4 minut od zaakceptowania umowy – korzysta z systemu Przelewy24. SuperGrosz wypłaca ekspresowym przelewem. W obu przypadkach rzeczywisty czas pojawienia się pieniędzy na koncie zależy od banku odbiorcy (Express Elixir / BlueCash: kilkanaście minut o każdej porze; standardowy Elixir: do następnego dnia roboczego przy przelewach po 15:00).
Godziny pracy i kontakt
| Dzień | SuperGrosz | Smartney |
|---|---|---|
| Poniedziałek – Piątek | 8:00 – 20:00 | 8:00 – 20:00 |
| Sobota | 9:00 – 17:00 | 9:00 – 20:00 |
| Niedziela handlowa | nieczynne | 9:00 – 20:00 |
Smartney jest dostępny dłużej w soboty (do 20:00 zamiast 17:00) i obsługuje klientów w niedziele handlowe. W dni powszednie godziny są identyczne. Wnioski online można składać całą dobę w obu firmach – godziny pracy odnoszą się do obsługi telefonicznej i decyzji wymagających interwencji człowieka.
Telefon SuperGrosz: 503 207 707 lub 22 130 01 11
Email SuperGrosz: kontakt@supergrosz.pl
Adres SuperGrosz: ul. Staniewicka 12, 03-310 Warszawa
Telefon Smartney: 22 528 88 88
Adres Smartney: ul. Krakowiaków 44, 02-255 Warszawa
Aplikacja mobilna i kanały obsługi
Ani SuperGrosz, ani Smartney nie mają własnej aplikacji mobilnej. To odróżnia obie firmy od Wongi i Providenta, które aplikacje mają. Obsługa odbywa się wyłącznie przez stronę internetową w przeglądarce lub telefonicznie.
SuperGrosz ma jedną dodatkową przewagę: możliwość złożenia wniosku telefonicznie, bez konieczności korzystania ze strony internetowej. Skierowane jest to do klientów mniej biegłych cyfrowo lub tych, którzy nie chcą robić wszystkiego samodzielnie online. Smartney obsługuje wyłącznie online.
SuperGrosz oferuje też unikalną możliwość wypłaty gotówki w Poczcie Polskiej (czek GIRO) – bez konieczności posiadania konta bankowego. W Smartney konto bankowe jest warunkiem koniecznym.
Dane formalne i nadzór KNF
| Dane | SuperGrosz | Smartney |
|---|---|---|
| Pełna nazwa | AIQLABS Sp. z o.o. | Smartney Grupa Oney S.A. |
| NIP | 5252607460 | 5272429317 |
| KRS | 0000551150 | 0000204413 |
| REGON | 360301004 | 015707452 |
| KNF (rejestr RIP) | RIP000183 | RIP000610 |
| Adres | ul. Staniewicka 12, 03-310 Warszawa | ul. Krakowiaków 44, 02-255 Warszawa |
| Kapitał / właściciel | Polski kapitał, założona 2015 | Grupa Oney (międzynarodowa) |
Obie firmy są wpisane do rejestru instytucji pożyczkowych KNF i podlegają nadzorowi Komisji od 1 stycznia 2024 roku. Wpisy można zweryfikować na rpkip.knf.gov.pl. SuperGrosz posiada certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo i jest w 100% polskim kapitałem. Smartney to część międzynarodowej Grupy Oney – co niektórzy klienci traktują jako dodatkową gwarancję stabilności.
Kiedy SuperGrosz, kiedy Smartney
Wybór między nimi rzadko jest trudny – zazwyczaj jedna z firm po prostu lepiej pasuje do konkretnej sytuacji.
Wybierz SuperGrosz, gdy:
- potrzebujesz do 30 000 zł i historia kredytowa nie jest idealna – SuperGrosz jest bardziej elastyczny w akceptacji,
- nie masz konta bankowego – tylko SuperGrosz oferuje wypłatę gotówką przez Pocztę Polską,
- wolisz złożyć wniosek przez telefon, nie online,
- potrzebujesz szybkiej decyzji (ok. 10 minut) bez bardzo rygorystycznej weryfikacji dochodów,
- jesteś nowym klientem i chcesz zacząć od mniejszej kwoty – SuperGrosz nie wymaga uzasadnienia celu.
Wybierz Smartney, gdy:
- potrzebujesz więcej niż 30 000 zł – SuperGrosz tego nie da,
- masz dobrą historię kredytową i regularny dochód – wtedy Smartney jest potencjalnie tańszy (szczególnie przy produktach „Nowoczesna” i „Atrakcyjna”),
- spłata ma trwać powyżej 50 miesięcy – SuperGrosz tutaj odpada,
- korzystasz z promocji (luty-marzec 2026): pierwsza pożyczka 1 000-5 000 zł na 10 miesięcy bez prowizji,
- potrzebujesz opcji zawieszenia rat (Smartney daje możliwość zawieszenia do 3 rat).
Jeden scenariusz, w którym obie oferty pokrywają się i naprawdę trzeba porównać kalkulator: kwota 10 000-25 000 zł na 24-48 miesięcy, dobra historia kredytowa. Wówczas Smartney „Korzystna” może wypaść podobnie lub nieznacznie drożej od SuperGrosz, ale z opcją zawieszenia rat i dłuższymi godzinami obsługi w weekendy. Warto przeliczać konkretne kwoty i terminy w kalkulatorach na stronach obu firm przed decyzją.
Skąd się biorą koszty – o pieniądzu słów kilka
SuperGrosz z RRSO od 19,73% i Smartney z RRSO od 14,93% to najtańsze oferty pozabankowe w Polsce w lutym 2026. Mimo to przy typowych kwotach i terminach koszt pożyczki to kilka tysięcy złotych powyżej pożyczonego kapitału. Skąd to wynika?
Pieniądz, którym operują obie firmy, to pieniądz fiducjarny – fiat. Od 1971 roku, po upadku systemu z Bretton Woods, złoty ani żadna inna główna waluta nie ma pokrycia w złocie czy srebrze. Emituje go NBP, a banki komercyjne mnożą przez akcję kredytową. Firma pożyczkowa pozyskuje kapitał po określonym koszcie, na który składają się: stopa referencyjna NBP (5,75%), inflacja (GUS: 4,7% rok do roku, grudzień 2025) i marża za ryzyko kredytowe. Im wyższe ryzyko portfela, tym wyższa marża.
Złoto i srebro funkcjonują zupełnie inaczej – ich podaży nie da się zwiększyć decyzją rządu. Ole Hansen ze Saxo Banku i Michael Oliver z Momentum Structural Analysis od lat wskazują na kruszce jako alternatywny aktyw rezerwowy poza systemem fiat. W lutym 2026 złoto jest blisko historycznych rekordów.
Różnica w kosztach między SuperGrosz a Smartney przy dużych kwotach wynika z modelu ryzyka. Smartney przy 100 000 zł na 10 lat weryfikuje rygorystyczniej – bierze klientów z lepszą historią, więc może sobie pozwolić na niższą marżę. SuperGrosz przy 15 000 zł na 36 miesięcy akceptuje więcej klientów z historią kredytową daleką od idealnej – ryzyko portfela jest wyższe, stąd wyższe RRSO. Oprocentowanie to nie arbitralna decyzja, to matematyka ryzyka i kosztu kapitału.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Dane opierają się na prospektach AIQLABS Sp. z o.o. (KNF: RIP000183) i Smartney Grupa Oney S.A. (KNF: RIP000610) oraz publicznie dostępnych informacjach według stanu na luty 2026. Aktualne warunki zawsze należy weryfikować bezpośrednio u pożyczkodawcy.
Dziennikarz ekonomiczny i śledczy, programista systemów wspomagających finanse. Analityk Faraon24.pl
Od 2005 roku specjalizuję się w finansach zdobywając doświadczenie w pracy w bankach. Od 2014 roku, czyli od samego początku, uczestniczę w projekcie Faraon24.
Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach.
Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z finansami, bezpieczeństwem i technologią.
Doświadczenie z kredytami i pożyczkami zdobywałem nie tylko w bankach i firmach pożyczkowych, mam również osobiste doświadczenie z kredytami gotówkowymi, kredytem mieszkaniowym oraz pożyczkami gotówkowymi w tym z paroma chwilówkami.
Sprawdź moją
ekspercką analizę pożyczek online, którą regularnie aktualizuję na podstawie analizy ofert i zmian prawnych.
mail: straus@faraon24.pl lub michaelstraus@faraon24.pl