credityes.pl	10 000 zł do 42 mies.	pożyczka szczegóły
ekassa.pl	30 000 zł do 48 mies.	pożyczkaszczegóły
youmoney.pl	150 000 zł do 120 mies.	pożyczkaszczegóły
finansowo.pl	30 000 zł do 48 mies.	pożyczkaszczegóły
funeda.pl	100 000 zł do 120 mies.	pożyczkaszczegóły

Zagraniczne pożyczki online

W Polsce większość konsumentów może wybierać pożyczki online z Faraon24. Może przebierać w tanich i najtańszych ofertach porównywalnych cenami do bankowych pożyczek gotówkowych. Ale co z firmami zagranicznymi? Czym są zagraniczne pożyczki online, w jakich krajach są udzielane, przez kogo, co reguluje ich obecność na rynku oraz na co trzeba uważać – tego się dowiesz z poniższego artykułu.

Spis treści

• Pożyczki zagraniczne dla Polaków
• Zagraniczne pożyczki chwilówki
• Największe światowe platform
• Pożyczki bez baz
• Pożyczka od osoby prywatnej z zagranicy
  • Pożyczka z zagranicy a PCC
  • Przedpłata a pożyczka z zagranicy – pożyczka od osoby poznanej online
  • Skuteczność kredytu zagranicznego od osoby poznanej przez internet
  • Warunki i sposób komunikacji kredytów zagranicznych od osób poznanych przez internet
  • Przykłady ogłoszeń pożyczek zagranicznych z przedpłatami bez wypłaty pożyczkobiorcy pożyczki
• Social Lending – pożyczki społecznościowe Peer-to-Peer
  • Pożyczki społecznościowe na portalach w Polsce
  • Pożyczki społecznościowe na portalach zagranicznych
• Pożyczka w Euro – szybka pożyczka EUR
  • Banki a pożyczki walutowe w Euro
  • Instytucje pożyczkowe a pożyczki walutowe w Euro

Pożyczki zagraniczne dla Polaków

VIALET

Otwierając konto osobiste na tej zagranicznej platformie można złożyć wniosek o kartę kredytową. Limit kredytowy wynosi od 450 do 4050 zł.

Strona internetowa to VIALET.EU. Strona internetowa i obsługa posługują się językiem polskim

Creditron

Jest to ryzykowna pożyczka zagraniczna z uwagi na:

• stały koszt dostępu do usługi pobierany za pośrednictwem karty płatniczej na zasadzie zlecenia stałego z kosztem 18,14 EUR co każde 15 dni
• pożyczka wynosi 300 zł ale na konto przelewane jest 200 zł, pozostałe 100 od razu znika jako koszt pożyczki

Ferratum Bank

Dla klientów w Polsce Ferratum Bank zaprzestał udzielania pożyczek. Działalność została wstrzymana wraz ze startem pandemii COVID-19. Przewidywany czas wznowienia kampanii w Polsce nie jest jeszcze znany natomiast szacuje się, że będzie to najszybciej w maju 2021 roku

Blender

Wstrzymano na czas nie określony przyjmowanie wniosków od klientów. Wnioski mogą być składane wyłącznie przez partnerów (pośredników).

Cinkciarz

Obecnie nie są dostępne regulaminy portalu. Przekreślony z powodu konfliktu z KNF, opóźnienia / niewypłacanie klientom środków. Pożyczki wielowalutowe w EUR, USD, GBP, CHF oraz PLN.

Zagraniczne pożyczki chwilówki

Niemcy

• Maxda: Niezależna instytucja finansowa współpracująca z wiodącymi niemieckimi i europejskimi bankami kredytowymi.
• Cashper: Firma udzielająca szybkich pożyczek online, znanych jako minipożyczki lub chwilówki.
• Smava: Platforma umożliwiająca porównanie ofert kredytowych oraz składanie wniosków o pożyczki online. smava.de
• Ferratum: Instytucja finansowa oferująca szybkie pożyczki online z minimalnymi formalnościami.
• Vexcash: Firma specjalizująca się w krótkoterminowych pożyczkach z szybką wypłatą środków.
• Auxmoney: Platforma pożyczek społecznościowych, umożliwiająca pożyczanie pieniędzy między osobami prywatnymi.
• Giromatch: Serwis oferujący pożyczki prywatne, działający jako pośrednik między pożyczkobiorcami a inwestorami.
• Kredyt Expert: Firma oferująca pożyczki gotówkowe dla Polaków mieszkających w Niemczech. kredytexpert.de
• Hype.pl: Serwis informacyjny przedstawiający oferty chwilówek i minipożyczek dostępnych w Niemczech.

Francja

• Revolut: Międzynarodowa platforma finansowa, która od maja 2023 roku oferuje produkty kredytowe dla klientów we Francji.
• Boursorama Banque: Internetowy oddział Société Générale, specjalizujący się w usługach bankowych online, w tym w udzielaniu pożyczek przez internet.
• Société Générale: Duży bank francuski, który poprzez swoje oddziały, takie jak Crédit du Nord i Boursorama, udostępnia klientom możliwość uzyskania pożyczki online.
• BNP Paribas: Wiodący bank we Francji, oferujący różnorodne produkty finansowe, w tym pożyczki dostępne online dla klientów indywidualnych i firm.
• Crédit Agricole: Jeden z największych banków detalicznych we Francji, oferujący szeroki zakres usług finansowych, w tym pożyczki online.

Hiszpania

• MoneyMan
• BBVA Cuenta
• Cashper
• Cashperplus
• Creditosi
• CreditoZen
• Crezu
• Dineo
• EVO Cuenta
• Fidinda
• Fiestacredito
• HolaDinero
• Moneymundo
• myKredit
• Prestalo
• Prestamer
• Prestamer
• Prestamer
• Rebellion
• Savso
• SofKredit
• Solcredito.es
• Solicita24
• Vialet
• Wandoo.es
• Welp

Czechy

• Creditportal
• Půjčka Pronto
• CreditOn
• Creditlimit.cz (Ferratum credit)

Ukraina

• Moneyveo
• A-Bank
• AlexCredit
• Cashberry
• CCLoan
• Credit7
• CreditKasa
• CreditPlus
• CreditUp
• E-Cash
• E-groshi
• EuroGroshi
• Forza Credit
• GlobalCredit
• Gofingo.com.ua
• Grivni
• Grivni
• Groshik
• GroshiVsim
• KF.ua
• KF.ua
• KoshelOK
• KUMO
• Loany
• Market RIA
• Miloan
• MisterCash
• MisterMoney
• Monetka
• Money4you
• MoneyBoom
• Monobank credit card
• MyCredit
• myWallet
• Nadovgo
• Novi Kredyty
• OTPBank
• Parfum City
• Pozichka
• Privat24
• PrivatBank
• ShvidkoGroshi
• SlonCredit
• SosCredit
• UltraCash
• UnexBank
• VashaGotivochka
• Verocash
• Zecredit
• Credit Dnipro

20 największych światowych platform

• Zopa: Brytyjska firma, która rozpoczęła działalność w 2005 roku jako platforma pożyczek peer-to-peer, a obecnie oferuje również usługi bankowe.

• LendingClub: Amerykańska platforma pożyczek peer-to-peer, umożliwiająca inwestorom indywidualnym udzielanie pożyczek konsumentom.

• Prosper: Jedna z pierwszych platform pożyczek peer-to-peer w USA, łącząca pożyczkobiorców z inwestorami.

• Upstart: Amerykańska firma wykorzystująca sztuczną inteligencję do oceny zdolności kredytowej i udzielania pożyczek online.

• SoFi (Social Finance): Firma z USA oferująca różnorodne produkty finansowe, w tym pożyczki osobiste i refinansowanie kredytów studenckich.

• Avant: Amerykański pożyczkodawca online specjalizujący się w pożyczkach osobistych dla klientów z różnymi historiami kredytowymi.

• Funding Circle: Brytyjska platforma pożyczkowa koncentrująca się na finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw.

• Kabbage: Amerykańska firma oferująca szybkie pożyczki dla małych firm za pośrednictwem platformy online.

• OnDeck: Firma z USA specjalizująca się w udzielaniu pożyczek krótkoterminowych dla małych przedsiębiorstw.

• RateSetter: Brytyjska platforma pożyczek peer-to-peer, która została przejęta przez Metro Bank w 2020 roku.

• Lendio: Amerykańska platforma łącząca małe firmy z różnymi pożyczkodawcami, oferując szeroki zakres produktów finansowych.

• Credible: Firma z USA działająca jako agregator pożyczek studenckich, hipotecznych i osobistych, umożliwiająca porównywanie ofert online.

• Best Egg: Amerykański pożyczkodawca online oferujący pożyczki osobiste z szybkim procesem aplikacyjnym.

• Marcus by Goldman Sachs: Platforma bankowości konsumenckiej oferująca pożyczki osobiste i konta oszczędnościowe online.

• Earnest: Amerykańska firma specjalizująca się w refinansowaniu kredytów studenckich oraz udzielaniu pożyczek osobistych.

• Upgrade: Firma z USA oferująca pożyczki osobiste i linie kredytowe z dostępem online.

• AvantCredit: Międzynarodowy pożyczkodawca działający w USA i Wielkiej Brytanii, oferujący pożyczki osobiste online.

• Harmoney: Platforma pożyczek peer-to-peer działająca w Australii i Nowej Zelandii.

• MoneyLion: Amerykańska firma fintech oferująca pożyczki osobiste, konta bankowe i narzędzia do zarządzania finansami.

• Tala: Firma działająca na rynkach wschodzących, takich jak Kenia i Filipiny, oferująca mikropożyczki za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Pożyczki bez baz

Ubiegając się o pożyczkę zagraniczną bez baz należy wiedzieć, że poza polskimi bazami finansowymi jest jedna ważna europejska baza EUCB.

EUCB to skrót od European Union Credit Bureau. Jeśli nasze zadłużenie z Polski trafiło do tej bazy to nie zagraniczne instytucje pożyczkowe mogą mieć do niego dostęp niemniej jednak w większości przypadków firmy zagraniczne będą zainteresowane naszą zdolnością kredytową wynikającą z dochodów uzyskiwanych w kraju udzielania pożyczki.

Pożyczka od osoby prywatnej z zagranicy

W większości krajów obowiązują podobne regulacje prawne dotyczące pożyczek od osób fizycznych prywatnych. Taka pożyczka musi zostać sporządzona w formie pisemnej i zawierać musi pełne dane osobowe obydwu stron.

Pożyczka z zagranicy a PCC

PCC (Podatek od czynności Cywilno-Prawnych) nie obowiązuje jeśli pożyczka została zawarta i została wypłacona za granicą Polski – wtedy obowiązują przepisy fiskalne kraju zawarcia umowy.

Dla pożyczek zawartych online przez obywatela Polski obowiązują przepisy fiskalne polskie i podatek PCC należy zapłacić oraz zgłosić umowę pożyczki do Urzędu Skarbowego.

Szczegółowe informacje znajdują się pod tym adresem: https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-pozyczka-otrzymana-z-zagranicy-czy-podlega-opodatkowaniu-w-polsce

Przedpłata a pożyczka z zagranicy – pożyczka od osoby poznanej online

W przypadku pożyczki z zagranicy od osoby poznanej przez internet będziemy mieć do czynienia z koniecznością zapłacenia przedpłaty. Będzie to opłata za transfer, ubezpieczenie lub inna forma uwiarygodnienia konieczności przedpłaty. Po zapłaceniu żądanej kwoty kontakt z rzekomym pożyczkodawcą urwie się lub pojawi się nowy powód do kolejnej przedpłaty.

Skuteczność kredytu zagranicznego od osoby poznanej przez internet

Kredyt od osoby poznanej online w żadnym nigdy nie dojdzie do skutku. Ogłoszeń takich jest bardzo dużo, rozsyłane są automatycznie i najczęściej kierowane do osób, które nie mogą w Polsce otrzymać pożyczki z różnych powodów (najczęściej nieobsługiwane zadłużenie, ewidencja w KRD, zła historia kredytowa).

Warunki i sposób komunikacji kredytów zagranicznych od osób poznanych przez internet

Warunki takich kredytów są bardzo korzystne, oferowane są duże kwoty sięgające poziomu nawet kilku milionów podawane w PLN lub EUR. Oprocentowanie oscyluje w przedziale 1 – 9%, najczęściej spotykane jest oprocentowanie 2%. Komunikacja odbywa się przez pocztę elektroniczną (anonimowe Gmail, Proton Mail) oraz komunikator WhatsApp.

Przykłady ogłoszeń pożyczek zagranicznych z przedpłatami bez wypłaty pożyczkobiorcy pożyczki

przykład 1:

Podane miasto zmienia się w zależności od miejsca na portalu, na którym zostało dodane.

przykład 2:

Tutaj jest deklaracja, że jest to pożyczka bez przedpłat natomiast będzie trzeba wysyłać skany swoich dokumentów, które zostaną potem wykorzystane do zakładania kont bankowych, brania pożyczek w innych krajach lub uwiarygodniania innych podobnych ogłoszeń.

Social Lending – pożyczki społecznościowe Peer-to-Peer

Social Lending czyli pożyczki społecznościowe realizowane są przez platformy internetowe. Działa to tak:

1. dokonujemy rejestracji
2. wykonujemy weryfikację tożsamości
3. wystawiamy naszą ofertę i podajemy nasze warunki lub wybieramy z wcześniej predefiniowanych
4. oferta jest weryfikowana
5. czekamy na zgłoszenia inwestorów
6. akceptujemy
7. otrzymujemy przelew
8. spłacamy raty

Pożyczki społecznościowe na portalach w Polsce

• Capital Club (capitalclub.pl) – dla firm
• Fellow Finance (fellowfinance.pl)- dla osób fizycznych

Pożyczki społecznościowe na portalach zagranicznych

• Lending Club (lendingclub.com)
• Prosper (prosper.com)
• Kiva (kiva.org)
• SBI Social Lending (sbi-sociallending.jp)
• Crowd Credit (crowdcredit.jp)
• Funding Circle (fundingcircle.com)
• Global Brains (globalbrains.com)

Pożyczka w Euro – szybka pożyczka EUR

Pożyczka w Euro nie jest bezpośrednio dostępna w żadnym banku ani w żadnej pozabankowej instytucji pożyczkowej.

Jedynym sposobem w Polsce na otrzymanie pożyczki od ręki w walucie EUR jest metoda pośrednia polegająca na wypłacie pożyczki w PLN i następnie zakup za gotówkę nominałów EUR.

Sposobem innym jest korzystanie z kart kredytowych.

Dodatkowo można skorzystać z pożyczek zagranicznych z krajów, gdzie obowiązującą walutą jest Euro z zastrzeżeniem, że podstawowym warunkiem aby się o taką pożyczkę lub chwilówkę ubiegać jest stały adres zamieszkania na terenie danego kraju. Nie jest to zasada wiążąca ale powszechnie praktykowana (Kredyt w innym kraju UE; europa.eu).

Banki a pożyczki walutowe w Euro

Żaden bank nie udziela pożyczek gotówkowych bezpośrednio w walucie EUR natomiast większość posiada w swojej ofercie karty kredytowe z możliwością automatycznego przewalutowania na walutę kraju, w którym dokonujemy płatności.

Instytucje pożyczkowe a pożyczki walutowe w Euro

Żadna instytucja pożyczkowa nie udziela szybkich pożyczek w EUR, jedyną dostępną walutą dla obywateli Polski jest PLN. Pożyczki zagraniczne są udzielane w EUR w krajach, w których jest to obowiązująca waluta.

Kraje, w których obowiązującą walutą jest Euro to:

Austria, Belgia, Cypr, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Portugalia, Słowacja, Słowenia oraz Włochy