| Rodzaj pożyczki / serwisu |
Dwa odrębne produkty pod jedną marką: (1) pozyczki.finansowo.pl – platforma pożyczek społecznościowych P2P (peer-to-peer) między osobami fizycznymi; pożyczkodawcą jest osoba prywatna, nie instytucja; serwis działa jako pośrednik i infrastruktura techniczna; (2) finansowo.pl (główna strona) – platforma crowdfundingu pożyczkowego dla przedsiębiorców (finansowanie projektów nieruchomościowych przez grupę inwestorów prywatnych); licencja ECSP; nadzorowana przez KNF; działa od 2008 roku; łączny wolumen udzielonych pożyczek P2P (do XI 2023): blisko 180 mln zł; model: pożyczkobiorca sam określa warunki (kwotę i oprocentowanie), pożyczkodawcy decydują czy je zaakceptować; serwis pobiera od pożyczkobiorcy opłatę serwisową przy każdej zawartej pożyczce; dla pożyczkodawców korzystanie bezpłatne; pożyczkobiorca może korzystać z finalizacji tradycyjnej (ręcznie) lub automatycznej (serwis akceptuje ofertę spełniającą warunki wniosku bez logowania) |
| Wiek klienta |
min. 18 lat; wg danych porównywawczych: do 80 lat; wymagana rejestracja konta, weryfikacja tożsamości (dowód osobisty), aktywne polskie konto bankowe, numer telefonu, adres e-mail; ocena zdolności przez algorytm serwisu (rating A–E) – nie przez jeden podmiot instytucjonalny |
| Kwota pożyczki |
P2P (pozyczki.finansowo.pl): min. 25 zł; maks. zależy od indywidualnego limitu zadłużenia klienta (maks. możliwy do osiągnięcia: 30 000 zł); nowym pożyczkobiorcom przyznawany jest startowy limit: do 3 000 zł (rating E) lub do 7 000 zł (rating A); limit rośnie z historią spłat; premia za Kontomatik: do 3 000 zł; premia za ocenę punktową z zewnętrznej bazy: do 7 572 zł; premia za rekomendację doświadczonych pożyczkodawców: 1 000 zł; crowdfunding nieruchomościowy (finansowo.pl): inwestycje od 1 000 zł po stronie pożyczkodawcy (inwestora) |
| Pierwsza pożyczka nieoprocentowana |
NIE – brak oferty pierwszego zobowiązania za darmo; oprocentowanie ustalane indywidualnie przez pożyczkobiorcę we wniosku (rynkowe, nie zero-procentowe); pożyczkodawca-osoba prywatna decyduje czy warunki są dla niego opłacalne |
| Max. kwota (nowi klienci) |
do 3 000 zł przy startowym ratingu E; do 7 000 zł przy startowym ratingu A; możliwe zwiększenie przez weryfikacje dobrowolne (Kontomatik, zewnętrzna baza danych, rekomendacje); maks. limit 30 000 zł (po historii spłat) |
| Okres spłaty |
Ustalany indywidualnie między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą; wg danych porównywawczych: 1–36 miesięcy; brak stałego okresu narzuconego przez serwis; pożyczkobiorca określa preferowany okres we wniosku |
| Oprocentowanie nominalne |
Ustalane indywidualnie przez pożyczkobiorcę we wniosku; pożyczkodawcy decydują czy je zaakceptować; brak sztywnych widełek podanych publicznie; zasada rynkowa: im gorszy rating pożyczkobiorcy, tym wyższe oprocentowanie wymagane przez pożyczkodawców; pożyczkobiorca może zapoznać się z aktualnymi warunkami innych wniosków w serwisie przed złożeniem własnego |
| RRSO |
Zmienna – zależy od oprocentowania ustalonego indywidualnie + opłata serwisowa pobierana od pożyczkobiorcy; wg danych porównywawczych RRSO reprezentatywne: 20,78% (przy ratach miesięcznych 366,73 zł w tym opłata za obsługę konta 58 zł/mies.); RRSO minimalne podawane jako 0% w niektórych materiałach – dotyczy przypadków niestandardowych; dokładne RRSO znane po złożeniu konkretnego wniosku i zawarciu umowy z pożyczkodawcą; brak standardowego reprezentatywnego przykładu KNF na stronie głównej (brak wymogu – pożyczkodawca jest osobą prywatną, nie instytucją pożyczkową) |
| Prowizja / opłata serwisowa |
Opłata serwisowa pobierana od pożyczkobiorcy w momencie finalizacji (zawarcia umowy z pożyczkodawcą); wysokość opłaty serwisowej niepodana publicznie w zestandaryzowanej formie – zależna od kwoty i warunków konkretnej pożyczki; dla pożyczkodawców: korzystanie z serwisu bezpłatne; opcjonalne wyróżnienie wniosku pożyczkobiorcy (płatne) – zwiększa widoczność wniosku wśród pożyczkodawców |
| Opłata rejestracyjna |
Brak opłaty rejestracyjnej; weryfikacja tożsamości wymagana (dowód osobisty + konto bankowe + telefon + e-mail); weryfikacja dobrowolna przez Kontomatik (zwiększa limit) i zewnętrzną bazę danych (zwiększa limit) |
| Weryfikacja tożsamości i zdolności |
Weryfikacja obowiązkowa: dowód tożsamości, konto bankowe, numer telefonu, e-mail; weryfikacja dobrowolna (zwiększa limit i wiarygodność wobec pożyczkodawców): Kontomatik, zewnętrzna baza danych (ocena punktowa), dane o adresie zamieszkania, przychodach, zatrudnieniu, rachunkach od dostawców; pożyczkodawcy mogą zapoznać się z historią pożyczkową i ratingiem pożyczkobiorcy; pożyczkobiorca sam buduje swoją wiarygodność w serwisie terminową spłatą |
| Czas weryfikacji / wypłaty |
Czas otrzymania pożyczki zależy od: (1) szybkości znalezienia zainteresowanego pożyczkodawcy; (2) czasu realizacji przelewu przez pożyczkodawcę; (3) sesji ELIXIR banków obu stron; brak gwarantowanego czasu wypłaty „w ciągu X godzin” – model P2P z natury jest mniej przewidywalny; finalizacja automatyczna skraca czas przez eliminację konieczności ręcznego logowania |
| Przedłużenie spłaty |
Refinansowanie: TAK – możliwość spłaty pożyczki środkami z nowej pożyczki od innego pożyczkodawcy (jawna opcja w serwisie); pożyczkobiorca może wystawić wierzytelność na rynku wtórnym (dla pożyczkodawcy – możliwość odsprzedaży wierzytelności); zobowiązanie pożyczkobiorcy nie wygasa do pełnej spłaty; standardowych „wakacji pożyczkowych” ani jednorazowego przedłużenia jak w chwilówkach: brak (warunki ustalane indywidualnie z pożyczkodawcą) |
| Program partnerski |
TAK |
| Telefon |
Brak numeru telefonu podanego publicznie na stronie głównej finansowo.pl ani pozyczki.finansowo.pl; kontakt przez formularz online lub e-mail |
| E-mail |
iod@finansowo.pl (Inspektor Ochrony Danych); formularz kontaktowy: finansowo.pl/kontakt; formularz zgłoszenia naruszenia: finansowo.pl/kontakt/naruszenie; formularz skargi: finansowo.pl/kontakt/skarga |
| Godziny pracy BOK |
Brak informacji o godzinach obsługi klienta podanych publicznie na stronie; serwis działa jako platforma online 24/7 (wnioski i finalizacje możliwe o każdej porze) |
| Adres |
Finansowo.pl SA, ul. Ratuszowa 11/300, 03-450 Warszawa; NIP: 1132593919; REGON: 140426822; KRS: 0000930393; kapitał zakładowy: 200 000 zł (w całości opłacony); Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XIV Wydział Gospodarczy KRS; licencja ECSP (European Crowdfunding Service Provider) wydana przez KNF – pierwsza licencja ECSP w Polsce; działa od 2008 roku; członek ZPF (Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce) |
