Pożyczki online na konto bankowe są obecnie standardem rynku pozabankowego w Polsce.
Jednym z kluczowych etapów składania wniosku jest potwierdzenie tożsamości klienta.
Proces ten nie tylko wynika z obowiązujących przepisów prawa (m.in. ustawy AML), ale również chroni konsumentów przed wyłudzeniami i kradzieżą danych osobowych.
W niniejszym artykule przedstawiono aktualne metody weryfikacji tożsamości stosowane przez legalnie działające firmy pożyczkowe.
Dlaczego weryfikacja tożsamości jest obowiązkowa
Każda instytucja udzielająca pożyczek online ma prawny obowiązek jednoznacznego potwierdzenia, że wniosek składa osoba, której dane widnieją w formularzu.
Samo podanie imienia, nazwiska, numeru PESEL czy numeru telefonu nie jest wystarczające.
Najczęściej stosowanym rozwiązaniem jest powiązanie danych osobowych z rachunkiem bankowym należącym do wnioskodawcy. Takie połączenie znacząco ogranicza ryzyko oszustwa, ponieważ przejęcie jednocześnie danych osobowych, telefonu oraz dostępu do bankowości elektronicznej
jest w praktyce bardzo trudne.
Standardem rynkowym pozostaje wykonanie symbolicznego przelewu weryfikacyjnego na kwotę od 0,01 zł do 1,00 zł. Kwota ta nie stanowi opłaty i nie wpływa na decyzję pożyczkową.
Uwaga: żądanie wyższych „opłat rejestracyjnych”, przelewów kilkunastu lub kilkudziesięciu złotych bądź wysyłania SMS-ów premium jest jednoznacznym sygnałem ostrzegawczym.
Legalne firmy pożyczkowe w Polsce nie pobierają takich opłat.
Przelew weryfikacyjny – nadal najczęściej stosowana metoda
Przelew weryfikacyjny pozostaje najpopularniejszą formą potwierdzania tożsamości.
W praktyce polega on na wysłaniu niewielkiej kwoty z własnego konta bankowego na rachunek wskazany przez pożyczkodawcę.
Wiele firm posiada rachunki w największych bankach w Polsce, co umożliwia
natychmiastowe zaksięgowanie przelewu wewnętrznego i szybkie rozpatrzenie wniosku.
Czas wypłaty środków zależy jednak od banku klienta oraz pory złożenia wniosku.
Wadą tej metody może być brak możliwości wykonania przelewu z konta z limitem debetowym lub techniczne opóźnienia w bankowości elektronicznej.
Nowoczesne metody weryfikacji – logowanie do banku (PSD2)
Coraz większą popularność zyskują rozwiązania oparte na dyrektywie PSD2,
określane jako usługi AIS (Account Information Service).
W przeciwieństwie do dawnych metod screen scrapingu, są to rozwiązania w pełni zgodne z regulacjami bankowymi i nadzorowane przez KNF.
Klient loguje się do swojego banku za pośrednictwem bezpiecznego systemu pośredniczącego, a pożyczkodawca otrzymuje jedynie niezbędne dane do potwierdzenia tożsamości i podstawowej oceny zdolności kredytowej.
Dostęp ma charakter jednorazowy i nie umożliwia wykonywania żadnych operacji na koncie.
Najczęściej stosowane systemy weryfikacji w Polsce
| System weryfikacji | Charakterystyka |
|---|---|
| Kontomatik | Najpopularniejszy system AIS (PSD2), obsługiwany przez wiele firm pożyczkowych |
| Instantor | Europejska platforma analizy danych bankowych zgodna z PSD2 |
| Autopay / Blue Media | Szybka weryfikacja poprzez przelew natychmiastowy |
Z rozwiązań tych korzystają m.in. aktywnie działające na rynku firmy takie jak:
Vivigo (dawniej Vivus), Wandoo, SuperGrosz, NetCredit, Kuki, Finbo, Smart Pożyczka.
Lista podmiotów zmienia się dynamicznie, jednak wszystkie legalne firmy
stosują obecnie wyłącznie rozwiązania zgodne z PSD2.
Podsumowanie
Weryfikacja tożsamości jest nieodłącznym elementem procesu uzyskania pożyczki online.
Przelew weryfikacyjny oraz logowanie do banku w ramach PSD2 to obecnie
najbezpieczniejsze i najczęściej stosowane metody.
Z punktu widzenia konsumenta kluczowe jest korzystanie wyłącznie z ofert
legalnie działających firm, które jasno informują o sposobie weryfikacji
i nie pobierają żadnych podejrzanych opłat na etapie składania wniosku.
Dziennikarz ekonomiczny i śledczy, programista systemów wspomagających finanse. Analityk Faraon24.pl
Od 2005 roku specjalizuję się w finansach zdobywając doświadczenie w pracy w bankach. Od 2014 roku, czyli od samego początku, uczestniczę w projekcie Faraon24.
Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach.
Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z finansami, bezpieczeństwem i technologią.
Doświadczenie z kredytami i pożyczkami zdobywałem nie tylko w bankach i firmach pożyczkowych, mam również osobiste doświadczenie z kredytami gotówkowymi, kredytem mieszkaniowym oraz pożyczkami gotówkowymi w tym z paroma chwilówkami.
Sprawdź moją
ekspercką analizę pożyczek online, którą regularnie aktualizuję na podstawie analizy ofert i zmian prawnych.
mail: straus@faraon24.pl lub michaelstraus@faraon24.pl