Pożyczka Plus vs Ekspres Pożyczka – porównanie ofert, kosztów i warunków

Na papierze wyglądają podobnie: szybka chwilówka online, pierwsza pożyczka za darmo, przelew tego samego dnia. W szczegółach różnią się mocno – i to już na poziomie tego, co każda z nich rozumie przez „za darmo”. Zaczynam od ofert, bo to zwykle jedyne co interesuje kogoś szukającego gotówki na już.

Analizy obu firm opublikował Norbert Piasecki na Faraon24: Pożyczka Plus – opinie klientów oraz Ekspres Pożyczka – opinia o szybkiej chwilówce przez internet. Jest też na Faraon24 osobne zestawienie Pożyczka Plus vs Vivigo.

Pierwsza pożyczka za darmo – tu zaczyna się główna różnica

Pożyczka Plus daje nowym klientom do 8000 zł za darmo na 30 dni. RRSO 0%, zero prowizji, oddajesz dokładnie tyle ile pożyczyłeś. Jedyne zastrzeżenie: kwoty poniżej 1100 zł są płatne – zakres 300-1000 zł ma standardowe RRSO 299%. Między 1100 a 8000 zł – za darmo.

Ekspres Pożyczka: standardowy darmowy limit to 500 zł na 30 dni. Na stronie widnieje też komunikat o 5000 zł za darmo – ale to osobna, okolicznościowa promocja z własnym regulaminem PDF. Nie jest to stały produkt dostępny zawsze. Jeśli trwa – dobrze. Jeśli nie – zostaje 500 zł.

Różnica szesnaście razy. To nie jest szczegół – to sedno tego porównania.

Kolejne pożyczki – ile to kosztuje

Przy płatnych pożyczkach obie firmy wychodzą zbliżenie. Poniżej dane z reprezentatywnych przykładów ze stron obu firm, stan na 04-05.12.2025 r.:

Źródło: pozyczkaplus.pl (05.12.2025 r.) i eksprespozyczka.pl (04.12.2025 r.). Oprocentowanie zmienne 15% rocznie w obu przypadkach.

RRSO 299,27% kontra 299,11% – różnica praktycznie nieistotna. Za 1500-1600 zł na miesiąc płacisz w obu firmach ok. 180-193 zł. Tu nie ma wygranego – koszt jest porównywalny.

Pożyczka Plus na 61 dni – osobna ścieżka, inny pożyczkodawca

Pod adresem pozyczkaplus.pl/61 działa osobna oferta – pożyczka na 61 dni, gdzie faktycznym pożyczkodawcą jest LTU Finance sp. z o.o., nie Tusumi ani Arena Finance. Inna umowa, inne RRSO.

Dane: pozyczkaplus.pl/61, 04.12.2025 r.

RRSO 121,03% wygląda dużo lepiej niż 299% – bo termin jest dłuższy, koszt rozkłada się na więcej dni. W liczbach bezwzględnych: za 1500 zł na 30 dni płacisz ok. 180 zł, na 61 dni – 212,60 zł. Dłużej = więcej złotówek, choć RRSO jest niższe. Decyzja zależy od tego, co jest ważniejsze: niższy koszt miesięczny czy niższy koszt sumaryczny.

Ekspres Pożyczka niczego podobnego nie ma. Jeden produkt, 30 dni, koniec.

Limity dla stałych klientów

Pożyczka Plus daje stałym klientom dostęp nawet do 20 000 zł na 30 dni – limit rośnie z każdą terminowo spłaconą pożyczką. Ekspres Pożyczka zatrzymuje się na 8000 zł. Dla kogoś, kto korzysta regularnie i z biegiem czasu potrzebuje wyższych kwot, ta różnica jest decydująca.

Dla kogo każda z firm

Wiek i podstawowe wymagania

Pożyczka Plus przyjmuje wnioski od 18 lat. Nie są wymagane zaświadczenia od pracodawcy – dochód deklarujesz w formularzu. Potrzebujesz dowodu osobistego, konta bankowego, telefonu i e-maila. Wniosek możesz złożyć online lub telefonicznie pod numerem 85 871 00 52.

Ekspres Pożyczka: minimalny wiek to 21 lat. Jeśli masz 18, 19 lub 20 lat – wniosek zostanie odrzucony automatycznie, bez względu na dochód i historię. Wymagania w pozostałym zakresie podobne, ale wniosek wyłącznie online – firma wprost zastrzega w FAQ, że składania wniosku przez telefon nie obsługuje.

Cudzoziemcy

Pożyczka Plus obsługuje obywateli Ukrainy przebywających legalnie w Polsce – jest temu poświęcona osobna strona w serwisie. Są też materiały dla obywateli Białorusi.

Ekspres Pożyczka wymaga polskiego obywatelstwa. Podaje to wprost w FAQ: „warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie polskiego obywatelstwa”.

Weryfikacja i wniosek

Kontomatik i przelew groszowy

Obie firmy oferują dwie metody weryfikacji tożsamości. Kontomatik – logujesz się do bankowości internetowej przez bezpieczne okno, system potwierdza, że jesteś właścicielem konta. Kontomatik nie ma dostępu do środków i nie wykonuje przelewów. Decyzja zapada szybko, bez czekania na sesje bankowe. Drugi wariant: przelew 1 grosza – wolniejszy, bo zależy od sesji Elixir. W Ekspres Pożyczce czas oczekiwania przy tej metodzie może wynosić do 2 dni roboczych.

Profil Premium w Pożyczce Plus

Pożyczka Plus oferuje płatną opcję priorytetową – Profil Premium za 69 zł. Wniosek rozpatrywany poza kolejką, wypłata niezależna od sesji bankowych, dedykowany doradca na infolinii. Przy pożyczce 8000 zł to poniżej 1% kwoty i może mieć sens przy naprawdę pilnej potrzebie – w nocy albo w weekend. Przy pożyczce 1500 zł to ponad 4% wartości dołożone do kosztu – rachunkowo nie wychodzi.

Ekspres Pożyczka niczego podobnego nie ma.

Czas przelewu i godziny biura

Pożyczka Plus ma rachunek w PKO BP – klienci tego banku dostają przelew wewnętrzny, czyli bez czekania na sesję. Klienci innych banków czekają na Elixir lub BlueCash. Biuro pracuje od poniedziałku do piątku 8:00-20:00, w soboty 8:00-18:00, w niedziele handlowe 9:00-17:00. Wnioski system rozpatruje automatycznie przez całą dobę.

Ekspres Pożyczka deklaruje przelew tego samego dnia przy Kontomatiku i koncie w banku obsługującym przelewy natychmiastowe. Wypłata w weekend jest możliwa – firma deklaruje to w FAQ – z zastrzeżeniem zależności od systemu weekendowego i banku odbiorcy. Biuro obsługi pracuje wyłącznie od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-16:00. Cztery godziny krócej niż Pożyczka Plus, zero weekendów. Jeśli coś pójdzie nie tak w piątek po 16:00, kontaktu szukasz dopiero w poniedziałek.

Sprawdzanie rejestrów

Żadna z firm nie analizuje historii z głównego rejestru bankowego przy ocenie zdolności – obie potwierdzają to wprost. Ale obie mają ustawowy obowiązek raportowania udzielonych pożyczek do tego rejestru od 17 maja 2023 roku. Niespłacona chwilówka trafi do twojej historii kredytowej i może utrudnić uzyskanie kredytu bankowego za kilka miesięcy.

Pożyczka Plus sprawdza: Krajowy Rejestr Długów, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, platformę CRiF, ERIF oraz własną historię klienta w systemach Aventus Group. Ekspres Pożyczka sprawdza zewnętrzne rejestry długów i biura informacji gospodarczej – logotypy partnerów są widoczne w stopce serwisu. Zajęcia komornicze aktywne w bazach to wprost wymieniony powód odmowy w FAQ Ekspres Pożyczki.

Refinansowanie i przedłużenie spłaty

Obie firmy mają opcję przedłużenia terminu spłaty za dodatkową opłatą – szczegóły dostępne po zalogowaniu do panelu klienta. Kilka opinii o Ekspres Pożyczce wspomina, że refinansowanie działa sprawnie w praktyce. Pożyczka Plus opisuje tę opcję wyraźniej na stronie, choć konkretna opłata zależy od kwoty i historii klienta.

Dane formalne obu firm

Ani Pożyczka Plus, ani Ekspres Pożyczka nie są bezpośrednimi pożyczkodawcami – obie działają jako pośrednicy. Marka, którą widzisz w reklamie, zbiera wniosek i przekazuje go do partnerskiej firmy pożyczkowej. Z tą firmą podpisujesz umowę. Przy reklamacji dotyczącej warunków pożyczki piszesz do faktycznego pożyczkodawcy, nie do pośrednika.

Opinie klientów

Pożyczka Plus zbiera opinie przez opineo.pl – platforma jest wbudowana w stronę firmy. Pozytywne recenzje skupiają się na szybkości procesu i obsłudze telefonicznej, negatywne pojawiają się przy odmowach i problemach ze spłatą.

„Bardzo dobra okazja dla potrzebujących szybkiej gotówki. Wypełnienie krótkiego formularza, krótkie oczekiwanie na potwierdzenie i pieniądze w kilka minut na koncie. Jestem bardzo zadowolona.” – Marzena (opineo.pl)

„Przepracowałam w banku 25 lat. Państwa doradcom bardzo zależy na dobrych relacjach. Bardziej reagują na klienta i cenią z nim kontakt. Są bardzo otwarci na pomoc.” – Urszula (opineo.pl)

Ekspres Pożyczka ma 84 recenzje Google z oceną ogólną „dobra”. Większość to krótkie pozytywne wpisy, kilka jest konkretniejszych. Norbert Piasecki w swoim tekście zwrócił uwagę, że zdjęcia przy opiniach na stronie firmy to fotografie stockowe widoczne też na niezwiązanych stronach zagranicznych – warto mieć to z tyłu głowy oceniając tę sekcję. Opinie z Google są w tej sytuacji bardziej miarodajne.

„Mogę polecić. Bezproblemowo i szybko pomagają w trudnym momencie, kiedy nagle zabraknie kasy na weterynarza. Miła obsługa. Bardzo dobry kontakt telefoniczny.” – Madlen Jae (Google, 2 miesiące temu, 5/5)

„Wzialem pozyczke na kwote 2 tys zl. Otrzymalem na konto 1799 zl. Odstąpiłem od umowy. Wciskaja kit, ze 201 zl zabrali za pakiet medyczny, ktorego wogole nie wybralem.” – Mati (Google, 6 miesięcy temu, 1/5)

Skąd bierze się koszt chwilówki

Pożyczamy złotówki, które są pieniądzem fiducjarnym (fiat) – bez pokrycia w żadnym surowcu, opartym wyłącznie na zaufaniu do instytucji państwowych. Od 1971 roku, gdy Nixon zerwał powiązanie dolara z kruszcem kończąc system z Bretton Woods, żadna główna waluta świata nie ma twardego oparcia w czymś fizycznym.

Pieniądz w tym systemie tworzą przede wszystkim banki komercyjne przy udzielaniu kredytów – mechanizm mnożnika kredytowego. Każda złotówka depozytu pozwala bankowi wypuścić wielokrotność w postaci pożyczek przy zachowaniu rezerwy obowiązkowej wyznaczonej przez NBP. Stopa referencyjna NBP na początku 2026 roku wynosi 5,75% i wyznacza bazowy koszt pieniądza w całej gospodarce – w górę od tego punktu kosztuje każda forma kredytowania.

Koszt chwilówki to suma trzech elementów: inflacji (ok. 4,7% rok do roku wg GUS, grudzień 2025), kosztu alternatywnego kapitału powiązanego ze stopą NBP i premii za ryzyko kredytowe – bo część pożyczkobiorców nie spłaci i ten koszt rozkłada się na wszystkich. Przy 30-dniowych pożyczkach te elementy skupiają się w jednym miesiącu i dają RRSO ok. 299%. RRSO to narzędzie porównawcze, nie dosłowna roczna opłata.

Dobry przykład: warsztat samochodowy pobiera 300 zł za wymianę opon – usługa trwa godzinę. Gdyby przeliczyć to na „stawkę roczną”, wyszłoby ponad 2,5 miliona złotych. Nikt nie wymienia opon przez cały rok. Chwilówka trwa 30 dni, nie 365 – i to jest właściwa perspektywa przy ocenie kosztu. Kwota absolutna (180-193 zł za 1500-1600 zł na miesiąc) jest tu czytelniejsza niż RRSO.

Podsumowanie

Przy pierwszej pożyczce wybór jest prosty: Pożyczka Plus daje do 8000 zł za darmo, Ekspres Pożyczka standardowo 500 zł. Jeśli potrzebujesz czegokolwiek powyżej 500 zł za darmo – Ekspres Pożyczka odpada, chyba że akurat trwa ich okolicznościowa promocja 5000 zł.

Przy kolejnych pożyczkach koszty są zbliżone – RRSO ok. 299% w obu firmach. Tu decydują szczegóły operacyjne: Pożyczka Plus pracuje do 20:00 i w soboty, ma konto w PKO BP przyspieszające przelewy dla klientów tego banku, daje limit do 20 000 zł dla stałych klientów i przyjmuje wnioski od 18 roku życia. Ekspres Pożyczka kończy pracę o 16:00, nie obsługuje weekendów i wymaga skończonych 21 lat.

Jedyna sytuacja, w której Ekspres Pożyczka jest oczywistym wyborem, to gdy Pożyczka Plus już odrzuciła wniosek albo gdy trwa ich promocja i potrzebujesz akurat ok. 5000 zł.

Artykuł informacyjny, nie porada finansowa. Dane kosztowe ze stron pozyczkaplus.pl, pozyczkaplus.pl/61 i eksprespozyczka.pl – stan na 04-05.12.2025 r. Warunki ofert mogą się zmieniać – przed złożeniem wniosku sprawdź aktualny kalkulator na stronie wybranej firmy.