TOP 8 najczęściej przyznawane pożyczki chwilówki
| termin max | kwota max | ocena | ||
|---|---|---|---|---|
vivigo.pl | 61 dni | 4 000 zł | 5/5 | załatw pożyczkę |
extraportfel.pl | 30 dni | 5000 zł | 4/5 | załatw pożyczkę |
avafin.pl | 30 dni | 5000 zł | 4/5 | załatw pożyczkę |
smartpozyczka.pl | 30 dni | 6000 zł | 5/5 | załatw pożyczkę |
pozyczkaplus.pl | 30 dni | 4000 zł | 5/5 | załatw pożyczkę |
kuki.pl | 30 dni | 7000 zł | 4/5 | załatw pożyczkę |
eksprespozyczka.pl | 30 dni | 5000 zł | 5/5 | załatw pożyczkę |
finbo.pl | 30 dni | 7000 zł | 3/5 | załatw pożyczkę |
Które chwilówki są najłatwiej dostępne? Zobacz, co warto wiedzieć
Czy wiesz, że najwyższy odsetek pozytywnych decyzji kredytowych notują chwilówki oferowane nowym klientom bez żadnych kosztów? Mowa o pożyczkach z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO) wynoszącą dokładnie 0,00% i całkowitym koszcie w wysokości 0,00 zł. Innymi słowy – zwracasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś.
Jeśli wcześniej nie korzystałeś z oferty danej firmy i w aktualnym zestawieniu widzisz, że opłaty wynoszą 0,00 zł, oznacza to, że masz prawo do pożyczki całkowicie bezpłatnej. To nie chwyt marketingowy, lecz realna konstrukcja oferty, z której korzystają tysiące konsumentów. Warunek jest jeden: musisz być nowym klientem danej instytucji.
Drugą najczęściej przyznawaną kategorią pożyczek są chwilówki bez weryfikacji w BIK – czyli bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Tego typu oferty są kierowane przede wszystkim do osób, które:
potrzebują pilnie niewielkiej kwoty na krótki okres,
nie mają formalnej zdolności kredytowej,
nie są w stanie dostarczyć zaświadczenia o dochodach.
Dostępne jest pełne zestawienie chwilówek z najwyższą przyznawalnością, w którym porównano oferty dla kwot: 500, 600, 1000, 1500 i 2000 zł. Znajdziesz tam również opcje dla wyższych kwot – standardowo do 3000 zł, choć niektóre firmy oferują nawet 5000 zł.
Ważna uwaga: choć niektóre chwilówki są darmowe, każda z nich wymaga realnej zdolności do spłaty zobowiązania. Informacje o wymaganych dochodach i dodatkowych kryteriach znajdziesz w dolnej części zestawienia.
Największa przyznawalność
Zestawienie otyczy ofert, które spełniają kluczowy warunek – 0 zł kosztów dla nowych klientów. Wartości i warunki pochodzą z aktualnych danych na czerwiec 2025 roku.
1. Wonga
Kwota: do 6000 zł
Okres spłaty: do 61 dni
RRSO/całkowity koszt: 0,00% / 0,00 zł
Stabilna i przewidywalna oferta – od dawna lider na rynku.
2. Vivigo (dawniej Vivus)
Kwota: do 4000 zł
Okres spłaty: do 61 dni
RRSO/całkowity koszt: 0,00% / 0,00 zł
Rebranding z Vivus na Vivigo nastąpił w styczniu 2025 roku i nie wpłynął na parametry oferty
Promocja: pierwsza pożyczka do 4000 zł za darmo, z możliwością spłaty w 61 dni
3. Kuki
Kwota: do 7000 zł
Okres spłaty: 30 dni
RRSO/całkowity koszt: 0,00% / 0,00 zł
Duża popularność dzięki wysokiemu limitowi i bezkosztowej pierwszej pożyczce.
4. Finansowe Posiłki
Kwota: do 3000 zł
Sprawdzenie BIK: brak weryfikacji
RRSO/całkowity koszt: 0,00% / 0,00 zł
Atrakcyjna dla osób z negatywną historią kredytową.
5. Pożyczka Plus, SMART Pożyczka, Lew Pożyczka
Podobna konstrukcja: do 3000 zł, bez weryfikacji w BIK, RRSO 0,00%.
6. Finbo
Kwota: do 5000 zł
Pośrednik taki sam jak w przypadku Kuki, ale różni pożyczkodawcy – podstawione parametry oferty
Zmiany i wyjątki
NetCredit – nie spełnia już kryterium pożyczki bezkosztowej. Został przekształcony w pozabankową kartę kredytową. Oferuje tylko 30-dniowy okres bezodsetkowy („Grace Period”), ale nie wchodzi w skład zestawienia.
Wandoo – oferta płatna, zatem poza kategorią darmowych chwilówek
Szybka Gotówka – brak darmowych ofert dla nowych klientów; to zagraniczny pośrednik, obecnie poza zestawieniem.
Porównanie firm (alfabetycznie):
Wonga
Vivigo
Kuki
Finbo
Finansowe Posiłki
Pożyczka Plus
Lew Pożyczka
SMART Pożyczka
(poza rankingiem: Wandoo, Szybka Gotówka)
Duża przyznawalność
Ważne: RRSO w okolicach 300% dotyczy hipotetycznego okresu 12 miesięcy. Podawanie tego parametru jest ustawowym obowiązkiem choć może on powodować mylne wrażenie o całkowitym koszcie. W skali jednego miesiąca będzie to faktycznie ok 15%.
- ViviRaty
- Szybka Gotówka
- Avafin
- Finbo
- Miloan
- Kuki
- Extraportfel
Oto przepisany tekst – napisany w sposób niezwykle klarowny, logiczny i precyzyjny, z uwzględnieniem Twoich poprawek:
Analiza ofert pożyczek krótkoterminowych – świeże spojrzenie
1. ViviRaty (dawniej Zaplo)
Oferuje spłatę w 3 miesięcznych ratach, z opcją wcześniejszej całkowitej spłaty bez dodatkowych kosztów. Choć okres spłaty jest dłuższy, a nominalne opłaty wyższe niż w standardowych chwilówkach, po przeliczeniu relacji kosztu do czasu okazuje się, że jest to najtańsza oferta w grupie odpłatnych pożyczek ratalnych.
2. Szybka Gotówka
Klasyczna chwilówka krótkoterminowa od pośrednika – czas na spłatę to 65 dni. Prosta i przewidywalna oferta dla osób ceniących ustalony okres zwrotu.
3. Avafin (dawniej Lendon)
Działa całą dobę, 7 dni w tygodniu – również w weekendy oraz poza standardowymi godzinami pracy biur (20:00–9:00). To rozwiązanie idealne dla osób potrzebujących pożyczki o nietypowej porze.
4. Finbo
Charakteryzuje się wyraźnym, zielono-żółtym brandingiem i imponującym limitem do 5000 zł. Jednak przy takiej kwocie rata wraz z opłatami wymaga znacznych dochodów, choć realnie większość klientów wnioskuje o kwoty od 500 do 2000 zł. Wniosek: oferta atrakcyjna, ale wymaga solidnej zdolności spłaty.
5. Miloan, Kuki & Extraportfel
Miloan – solidna, sprawdzona oferta o dużej przyznawalności; nie wyróżnia się szczególną specyfiką, ale działa niezawodnie.
Kuki – parametrami bardzo podobna do Finbo (również oferuje filar do 5000 zł), lecz bez tej samej intensywności marketingu.
Extraportfel – bliźniacza oferta dla Avafin; również umożliwia całodobowy dostęp do pożyczki.
Te pożyczkodawcy cieszą się dużym zainteresowaniem klientów ze względu na prosty proces i wysoką skuteczność przyznawania.
6. Solcredit (pośrednik)
Usunięty z zestawienia ofert direct – mimo to warto o nim wspomnieć jako pośredniku. Jego atutem była łatwość porównania wielu ofert i duża przyznawalność, również z opcją pożyczki do 120 dni. Obecnie jednak uznany za mniej przydatny i wycofany ze stałego zestawienia.
Podsumowanie
| Pożyczkodawca | Okres spłaty | Specjalność |
|---|---|---|
| ViviRaty | 3 miesiące (ratalnie) | Najtańsza pożyczka ratalna |
| Szybka Gotówka | 65 dni | Sprawdzona, klasyczna chwilówka |
| Avafin | 24 h/7 | Całodobowy dostęp, idealna w niestandardowych godzinach |
| Finbo, Kuki, Miloan, Extraportfel | Różne (zwykle ~30–61 dni) | Wysoka przyznawalność i elastyczność |
| Solcredit | – | Pośrednik porównujący oferty |
Na co najczęściej przeznaczane są środki z pożyczek krótkoterminowych?
Pożyczki krótkoterminowe wykorzystywane są głównie do pokrycia wydatków o charakterze konsumpcyjnym lub nagłym. Najczęstsze cele obejmują:- drobne prace remontowe w mieszkaniu lub domu;
- zakup sprzętu RTV i AGD – szczególnie telewizorów, konsol do gier; znacznie rzadziej: pralek, lodówek, sprzętu audio;
- wydatki rekreacyjne: wakacje, urlopy, krótkie wyjazdy regeneracyjne;
- zabiegi medyczne nierefundowane – w tym zabiegi w klinikach prywatnych, czasem finansowane przez wyspecjalizowane oferty pozabankowe;
- pokrycie bieżących zobowiązań, takich jak czynsz, energia elektryczna czy gaz;
- regulowanie mandatów i innych nagłych, nieprzewidzianych opłat;
- uzupełnienie brakujących środków przy zakupie używanego auta lub motocykla;
- zakup roweru – często postrzegany jako uzasadniony cel ze względu na walory zdrowotne i funkcjonalne.
Firmy pożyczkowe zasadniczo nie wymagają od klienta deklaracji celu finansowania. W porządku idealnym, decyzje o zaciąganiu zobowiązań nie powinny dotyczyć potrzeb czysto konsumpcyjnych. Tego rodzaju wydatki powinny być realizowane ze środków wcześniej zaoszczędzonych – nie z pożyczonego kapitału.
Analiza socjoekonomiczna
Wzorzec częstego korzystania z pożyczek krótkoterminowych na cele konsumpcyjne wskazuje na utrwalony brak rezerw finansowych w budżetach gospodarstw domowych. Jest to zjawisko powszechne w krajach o stosunkowo niskim poziomie oszczędności prywatnych oraz ograniczonym dostępie do niskooprocentowanego kredytu bankowego dla klientów z niższą oceną zdolności kredytowej.
Zaciąganie zobowiązania w celu sfinansowania wyjazdu turystycznego czy zakupu urządzenia elektronicznego, choć emocjonalnie uzasadnione, może prowadzić do długoterminowych skutków finansowych: spirali zadłużenia, obniżenia zdolności kredytowej i pogorszenia stabilności gospodarstwa domowego.
Z ekonomicznego punktu widzenia, takie decyzje odzwierciedlają zjawisko czasowej preferencji konsumpcji ponad bezpieczeństwo finansowe. Zjawisko to bywa wzmacniane przez:
- łatwość dostępu do natychmiastowych środków finansowych przez kanały cyfrowe,
- presję społeczną (np. konsumpcyjny styl życia prezentowany w mediach społecznościowych),
- brak systematycznej edukacji ekonomicznej,
- niską odporność na opóźnioną gratyfikację.
Z perspektywy makroekonomicznej, wzrost udziału pożyczek wysokokosztowych w strukturze zadłużenia może prowadzić do obniżenia krajowego poziomu inwestycji prywatnych, pogorszenia wskaźników wypłacalności oraz ograniczenia mobilności finansowej jednostek i rodzin. W dłuższym horyzoncie jest to zjawisko negatywne dla stabilności społeczno-ekonomicznej.
Dlatego też, odpowiedzialne korzystanie z pożyczek powinno ograniczać się do sytuacji losowych lub inwestycyjnych – takich, które w przyszłości przynoszą wartość dodaną: zdrowie, mobilność zawodowa, poprawa warunków bytowych lub zwiększenie efektywności energetycznej mieszkania.
Podsumowanie – analiza najczęściej udzielanych pożyczek krótkoterminowych i długoterminowych
Najwyższą przyznawalnością w kategorii chwilówek dla nowych klientów cechuje się Wonga, oferując pożyczkę całkowicie pozbawioną kosztów (RRSO = 0,00%) przy terminowej spłacie. Na podobnym poziomie konkurencyjności plasuje się Vivigo, którego oferta promocyjna również zakłada zerowy koszt kredytowania dla pierwszego zobowiązania.
W segmencie pożyczek bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), dominują cztery marki: Finansowe Posiłki, Lew Pożyczka, Pożyczka Plus oraz SMART Pożyczka. Każda z tych firm oferuje kwoty do 3000 zł z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania wynoszącą 0,00%, pod warunkiem bycia nowym klientem i terminowej spłaty. Ich popularność wynika z prostoty procesu wnioskowania oraz braku negatywnej selekcji związanej z historią kredytową.
Na dalszych pozycjach, choć nadal w czołówce najczęściej wybieranych ofert, znajduje się Wandoo, a także Szybka Gotówka. Obie oferty mają ograniczoną dostępność lub brak promocji typu „pierwsza pożyczka za darmo”, jednak utrzymują się w zestawieniach z uwagi na wysoką rozpoznawalność i stosunkowo częste decyzje pozytywne.
Pożyczki ratalne – liderzy segmentu płatnych chwilówek długoterminowych
W kategorii pożyczek odpłatnych o dużej przyznawalności dominuje ViviRaty (dawniej Zaplo) – ratalna wersja oferty Vivigo. Kluczową zaletą jest tutaj 3-miesięczny okres kredytowania, który pozwala rozłożyć spłatę w czasie bez nadmiernego obciążenia miesięcznego budżetu. Warto podkreślić, że koszt tej pożyczki, choć realny, pozostaje konkurencyjny względem innych ofert ratalnych.
Na drugim miejscu uplasowała się Szybka Gotówka, która wprowadziła pożyczkę o niestandardowym okresie zwrotu wynoszącym 65 dni. Mimo że formalnie nie jest to klasyczna pożyczka ratalna, konstrukcja oferty przypomina rozwiązania długoterminowe, a dłuższy okres dysponowania kapitałem jest niewątpliwą zaletą.
Rozwiązania całodobowe – przewaga operacyjna
Wśród klientów poszukujących dostępności poza standardowymi godzinami pracy biur pożyczkowych – np. w weekendy lub w godzinach nocnych – dominują Avafin (wcześniej znany jako Lendon) oraz siostrzana marka Extraportfel. Obie oferty wyróżniają się automatyzacją procesu wnioskowania i działaniem 24/7, co stanowi istotny atut dla klientów preferujących natychmiastowy dostęp do środków.
Telefon: +48 690 240 118
O Mnie: Od 2005 roku specjalizuję się w finansach zdobywając doświadczenie w pracy w bankach. Od 2014 roku, czyli od samego początku, uczestniczę w projekcie Faraon24. Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach. Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z finansami, bezpieczeństwem i technologią. Telefon: +48 690 240 118