Miloan – opinie klientów, opis, porównanie z innymi

Miloan – opinie klientów i porównanie z innymi chwilówkami

Miloan jest firmą pożyczkową, która wyróżnia się na tle konkurencji… logo z arbuzem. Serio – w środowisku chwilówek, gdzie wszyscy mają identyczne niebiesko-zielone strony z kalkulatorem, zielony arbuz to dość odważna decyzja wizerunkowa. Ale żarty na bok, bo to co naprawdę się liczy to warunki, transparentność i to, jak firma zachowuje się gdy coś pójdzie nie tak. I właśnie na to patrzę w tej recenzji – na podstawie danych z oficjalnych rejestrów, portali branżowych, forów klientów i rejestr.io.

Kto stoi za Miloan – dane formalne

Miloan to marka spółki Miloan Polska sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Domaniewska 45, 02-672 Warszawa. KRS: 0000613477, NIP: 5223060869, REGON: 364236137. Firma działa od 2016 roku i jest bezpośrednim pożyczkodawcą – nie ma żadnego pośrednika pomiędzy marką a umową pożyczki. To odróżnia ją m.in. od Ekspres Pożyczki (gdzie pośrednikiem jest Argentum Capital, a faktycznym pożyczkodawcą DigitalFin) czy Pożyczki Plus (gdzie rolę pośrednika pełni Aventus Group).

Kapitał zakładowy spółki według danych z KRS to 20 000 000 zł – to jedna z wyższych wartości w segmencie chwilówek. Dla porównania: Feniko ma ok. 4,3 mln zł, DigitalFin (stojący za Ekspres Pożyczką) 4,75 mln zł, a tylko Soonly Finance (Vivigo) z 40+ mln zł i Pożyczka Plus przekraczają Miloan. Pod kątem finansowym spółka wygląda zdrowo: wycena szacunkowa bizraport.pl wynosi ok. 71 mln zł, EBIT ok. 25 mln zł rocznie, ryzyko zamknięcia działalności poniżej 3%.

Miloan jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP), co wiąże się z deklaracją stosowania Zasad Dobrych Praktyk i poddaniem się mechanizmom samoregulacji branży.

Co do właścicielstwa: firma ma ukraiński rodowód – w 2016 roku równolegle ruszyła polska i ukraińska wersja serwisu (miloan.ua). Trudno ustalić precyzyjną strukturę udziałowców z danych KRS, ale Miloan nie jest polskim podmiotem kapitałowo.

Oferta – ile, na ile i za ile

Pierwsza pożyczka za darmo – szczegóły

Nowi klienci mogą pożyczyć od 500 do 3000 zł za darmo na 30 dni, przy RRSO 0%. Jest jeden warunek, który Miloan podkreśla bardzo wyraźnie: pożyczka musi być spłacona najpóźniej w Dacie Spłaty określonej w umowie. Jeden dzień opóźnienia i promocja przestaje obowiązywać – pożyczka przechodzi automatycznie na standardowe warunki z prowizją i odsetkami karnymi. Dlatego warto zaplanować spłatę z kilkudniowym marginesem i korzystać z systemu Autopay przez Panel Klienta, gdzie zaksięgowanie jest natychmiastowe.

Do każdej pożyczki doliczana jest jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł, która jest zwracana po spłacie – to standardowa praktyka służąca weryfikacji numeru konta.

Na tle konkurentów: 3000 zł za darmo to więcej niż Ekspres Pożyczka (500 zł w standardzie), ale mniej niż Feniko i Vivigo (5000 zł) oraz Pożyczka Plus (8000 zł). Termin 30 dni jest krótszy niż u Vivigo i Feniko, gdzie można dostać darmową pożyczkę na 61 dni.

Kolejne pożyczki – konkretne koszty

Po spłacie pierwszej pożyczki limit wzrasta do 5000 zł na 30 dni. Tutaj pożyczka jest już płatna. Poniżej dane ze strony miloan.pl i akredo.pl (kalkulacja z 04.12.2025 r.):

Dane: miloan.pl i loando.pl, kalkulacja z 04.12.2025 r. Oprocentowanie zmienne: 15% w skali roku.

RRSO 299,19% przy 30-dniowych pożyczkach płatnych jest standardem rynkowym – identyczna wartość pojawia się u Ekspres Pożyczki (299,11%), Vivigo (299%) i Pożyczki Plus (ok. 299%). Wynika to z matematyki: limit kosztów pozaodsetkowych ustalony przepisami sprawia, że firmy operujące blisko tego limitu mają zbliżone RRSO.

Warto odnotować, że Miloan oferuje też pożyczkę na 65 dni (według loando.pl) – dłuższy termin obniża RRSO do ok. 119%, choć kwotowo koszt pożyczki jest wyższy niż przy 30 dniach.

Przedłużenie terminu spłaty

Jeśli zbliża się termin spłaty i wiesz, że nie dasz rady – Miloan daje możliwość przedłużenia o 7, 14 lub 30 dni za dodatkową opłatą. Szczegóły i ceny dostępne są w Panelu Klienta po zalogowaniu. To ważna opcja, którą lepiej wykorzystać z wyprzedzeniem niż czekać na wezwanie do zapłaty – pamiętaj, że już pierwszego dnia po terminie Miloan zaczyna działania windykacyjne.

Pakiet medyczny i telemedycyna – co to jest i na co uważać

Miloan oferuje dwie dodatkowe usługi, które nie są pożyczką: pakiet „Chroń PESEL” (monitoring prób wyłudzeń danych osobowych) oraz telemedycyna (konsultacje medyczne przez telefon). Oba produkty są sprzedawane oddzielnie.

Tutaj jednak pojawia się wątek, który warto znać. Portal mamdlugi.pl opisuje zjawisko tzw. ukrytego refinansowania – kiedy Miloan w przeszłości sprzedawał pakiety powiązane z pożyczką w sposób, który de facto był ukrytym przedłużeniem terminu spłaty, niezgodnym z ustawą o kredycie konsumenckim. Jeśli klient zapłacił za taki pakiet, mógł to stanowić podstawę do podważenia całego zadłużenia przed sądem.

Nie twierdzę, że firma robi to teraz i zawsze – ale to jest kontekst, który trzeba znać. Przed podpisaniem umowy sprawdź uważnie, czy do pożyczki nie są automatycznie dołączone jakiekolwiek dodatkowe produkty, których nie zamawiałeś. Masz prawo z nich zrezygnować.

Kto może wnioskować – wiek i inne warunki

Miloan ma jeden wymóg wiekowy, który odróżnia go od sporej części konkurencji: minimalne wymagane 22 lata (nie 18 i nie 21 jak w innych firmach) i maksymalnie 70 lat (niektóre źródła podają 75 lat – warto sprawdzić aktualny regulamin). Jeśli masz 19, 20 lub 21 lat, Miloan po prostu nie jest dla ciebie.

Pozostałe warunki to standard: dowód osobisty, konto bankowe, polskie obywatelstwo i adres w Polsce, minimum jeden udokumentowany dochód (ale bez zaświadczeń od pracodawcy – wystarczy deklaracja w formularzu). Obcokrajowcy nie mogą wnioskować. Nie można mieć aktywnej pożyczki w Miloan – musisz najpierw spłacić poprzednią, żeby dostać kolejną.

Jak złożyć wniosek krok po kroku

Cały proces odbywa się online, bez wizyty w oddziale i bez dzwonienia na infolinię. Na stronie miloan.pl suwakiem wybierasz kwotę i termin, klikasz „Złóż wniosek” i wypełniasz formularz – dane z dowodu osobistego, adres, informacje o zatrudnieniu i wydatkach (to tylko 7 pytań, jak raportuje jakdorobic.pl). Potem weryfikacja tożsamości na jeden z dwóch sposobów:

Kontomatik lub TransactionLink – logujesz się do swojego konta bankowego przez bezpieczną aplikację, która potwierdza dane w ciągu kilku sekund. To najszybsza metoda, nic nie kosztuje, Miloan nie ma dostępu do Twoich środków ani przelewów – tylko widzi dane identyfikacyjne.

Przelew weryfikacyjny 1 grosza – klasyczna metoda. Wymaga więcej czasu (zależy od sesji bankowych), ale dla osób, które nie chcą logować się przez aplikację zewnętrzną, to bezpieczna alternatywa. Jeśli chcesz zrobić to natychmiastowo przez Autopay, jest dodatkowa opłata 1 zł.

Kolejna pożyczka jest jeszcze prostsza – logujesz się do Panelu Klienta, wybierasz kwotę i klikasz „Wyślij”. Nie musisz ponownie wypełniać danych ani weryfikować tożsamości.

Czas przelewu i godziny pracy biura

Miloan deklaruje przelew nawet w 15 minut po akceptacji wniosku – przez system przelewów natychmiastowych Blue Cash/BlueMedia. W praktyce dotyczy to sytuacji, gdy weryfikacja przeszła przez Kontomatik lub TransactionLink i klient ma konto w banku obsługującym przelewy natychmiastowe. Jeśli wybrałeś przelew groszowy – czekasz na sesję bankową.

Biuro obsługi klienta pracuje od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-19:00. To lepiej niż Ekspres Pożyczka (8:00-16:00), ale gorzej niż Feniko (do 20:00 w tygodniu + soboty do 13:00). Wnioski można składać całą dobę 7 dni w tygodniu – są rozpatrywane w godzinach pracy biura.

Spłatę najwygodniej zrobić przez Panel Klienta i Autopay – zaksięgowanie jest natychmiastowe, co ważne przy ścisłym terminie. Jeśli masz konto w Banku Millennium (tym samym co Miloan), przelew tradycyjny też jest natychmiastowy i bez opłat. Jeśli korzystasz z innego banku – zrób przelew natychmiastowy, żeby mieć pewność, że dotrze tego samego dnia.

Jakie bazy sprawdza Miloan

Miloan jest pod tym względem jedną z bardziej rygorystycznych firm w segmencie chwilówek. Sprawdza: Biuro Informacji Kredytowej, ERIF, KRD (Krajowy Rejestr Długów) oraz Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej prowadzoną przez CRiF. To szerokie sprawdzenie – negatywne wpisy w którymkolwiek z tych rejestrów mogą skutkować odmową, nawet jeśli w pozostałych jesteś czysty.

Miloan wyraźnie zaznacza jednak, że obecność w bazach nie oznacza automatycznej odmowy – jeśli masz wpisy, ale wszystkie zobowiązania regularnie spłacasz, masz nadal szansę na pozytywną decyzję. Firma ocenia całościowy obraz, nie jeden wskaźnik.

UOKiK 2024 – postępowanie wyjaśniające

To jest informacja, której nie możesz zignorować. Według rejestr.io, w lutym 2024 roku Miloan Polska sp. z o.o. otrzymała zawiadomienie o wszczęciu przez UOKiK postępowania wyjaśniającego dotyczącego potencjalnych praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. Spółka założyła na ten cel rezerwę finansową.

Postępowanie wyjaśniające to etap wstępny – UOKiK zbiera informacje i ocenia, czy jest podstawa do wszczęcia właściwego postępowania. Nie oznacza to automatycznie, że firma cokolwiek naruszyła – ale oznacza, że regulator ma sygnały, które uznał za warte sprawdzenia. Na luty 2026 roku nie ma publicznie dostępnych informacji o finalnym rozstrzygnięciu tej sprawy. Warto śledzić komunikaty UOKiK (uokik.gov.pl), jeśli chcesz być na bieżąco.

W kontekście tego postępowania szczególnie ważna jest opisana wcześniej kwestia pakietów medycznych jako potencjalnego ukrytego refinansowania – to właśnie ten rodzaj praktyk jest typowym przedmiotem zainteresowania UOKiK w sektorze pożyczkowym.

Windykacja w Miloan – jak wygląda naprawdę

Zacznę od rzeczy, która denerwuje wielu klientów: Miloan zaczyna windykację już pierwszego dnia po terminie spłaty. Nie po tygodniu, nie po kilku dniach „buforowych” – następnego dnia pojawia się SMS, e-mail i telefon. Pierwotnym celem tej komunikacji jest zachęcenie do zakupu przedłużenia terminu spłaty (refinansowania) – bo to dla firmy korzystniejsze finansowo niż czekanie.

Dobra informacja: Miloan nie posiada windykacji terenowej. Nie wysyła windykatorów pod drzwi klientów. Jeśli otrzymujesz groźby wizyty – to technika straszenia, nie faktyczne zapowiedzi. Portal mamdlugi.pl potwierdza to wprost i udokumentował treści SMS-ów od firm windykacyjnych działających na zlecenie Miloan (TAXAT i GSW Grabowski i wspólnicy), które sugerują wizyty terenowe mimo że żadna z tych firm ich nie prowadzi.

Standardowa ścieżka windykacji Miloan to: telefony i SMS-y od własnej windykacji, potem przekazanie sprawy zewnętrznej firmie (TAXAT lub GSW), a przy braku efektów – pozew do e-sądu (EPU, Elektroniczne Postępowanie Upominawcze). Uwaga: Miloan faktycznie kieruje sprawy do sądów rejonowych, więc bagatelizowanie długu może skończyć się tytułem wykonawczym i komornikiem. To nie jest firma, z którą warto grać w chowanego.

„MAM OPÓŹNIENIE W SPŁACIE 5 DNI I JUŻ STRASZĄ SĄDEM I KOMORNIKIEM. OCZYWIŚCIE JESZCZE WINDYKACJA TERENOWA.” – anonimowy klient (zadluzenia.com, forum)

Pięć dni opóźnienia i już straszaki sądowe – to potwierdza agresywny rytm działań windykacyjnych Miloan. Z drugiej strony, jak wynika z analizy mamdlugi.pl, te pierwsze komunikaty to często właśnie tylko straszaki. Ale sprawa z pewnością trafi do sądu, jeśli dług nie zostanie uregulowany – i to realnie.

Jeśli znalazłeś się w tej sytuacji: zadzwoń do Miloan i negocjuj warunki spłaty lub rozłożenie na raty, zanim sprawa trafi do zewnętrznej firmy. To zawsze tańsze i mniej stresujące niż sąd.

Opinie klientów – plusy, minusy i wszystko pomiędzy

Co klienci cenią w Miloan

„Szybka decyzja kredytowa, pieniądze na koncie szybko. Wszystko przez Internet od początku do końca – dla mnie to bardzo wygodnie.” – klient (obanku.pl)

„Po świętach noworocznych zdałem sobie sprawę, że nie dociągnę do pensji, więc zwróciłem się do Miloan. Wzięłam małą pożyczkę, tylko 1000 zł. Szybko dostałam zgodę i szybko przelano mi pieniądze na kartę.” – klient (obanku.pl)

„Pieniądze na konto w 15 minut po pierwszym kliknięciu, czego jeszcze chcieć w naszych błyskawicznych czasach.” – klient (obanku.pl)

„Stali klienci mogą liczyć na kody rabatowe przez SMS i e-mail, które realnie obniżają prowizję i oprocentowanie przy kolejnych pożyczkach.” – akredo.pl, opis produktu

Najczęściej chwalony element to szybkość przelewu i prostota procesu. Klienci, którzy przeszli przez Kontomatik i mają konto w odpowiednim banku, rzeczywiście dostają pieniądze w kilkanaście minut. Formularz zajmuje dosłownie kilka minut. Dla powracających klientów cały wniosek to kliknięcie „Wyślij” w Panelu. Do tego kody rabatowe dla stałych klientów – to konkretna oszczędność przy kolejnych pożyczkach.

Co klientów denerwuje albo niepokoi

„Pracownicy w Miloan z każdego numeru infolinii nie potrafią podać wysokości ewentualnych odsetek karnych i opłat dodatkowych za każdy dzień zwłoki. Żenujące podejście. Nie ma też oceny rozmów z konsultantami dlatego zwyczajnie mają cię gdzieś i nawet rzucają słuchawką.” – klient (akredo.pl, 2023)

„Mam opóźnienie w spłacie 5 dni i już straszą sądem i komornikiem. Oczywiście jeszcze windykacja terenowa. Raz coś się nie da na czas przedłużyć i masz.” – klient (zadluzenia.com, forum)

„Zadzwonili do mojej babci (chwilowo u niej mieszkam). Po zapytaniu się skąd mają numer i na jakiej podstawie używają tego numeru do kontaktu ze mną, Pan powiedział, że przez biuro detektywistyczne.” – klientka (forum-kredytowe.pl)

„Ja nie dostałem bo stwierdzili że jestem mało wiarygodny. Dostałem w innej firmie bez problemów.” – klient (obanku.pl)

Wzorzec negatywnych opinii jest tu wyraźny. Pierwsze zastrzeżenie dotyczy agresywnej windykacji od pierwszego dnia opóźnienia. Drugie – obsługi klienta, która według części opinii jest nieprzyjazna i nie potrafi odpowiedzieć na podstawowe pytania o koszty opóźnienia. Trzecia sprawa to szukanie kontaktu u osób trzecich (dzwonienie do rodziny) – jest to kontrowersyjna praktyka i według wielu ekspertów prawnych wykracza poza to, co windykator może robić. Czwarte – odmowy, bo Miloan ma bardziej rygorystyczne kryteria niż część konkurencji.

Warto też odnotować opinie klientów, którzy po prostu nie dostali pożyczki i „musieli” pójść gdzie indziej – to nie jest zarzut wobec firmy, ale sygnał, że Miloan ma wyższy próg wymagań niż niektórzy konkurenci.

Miloan vs Feniko, Pożyczka Plus, Vivigo i Ekspres Pożyczka

Kiedy Miloan ma sens, kiedy lepiej gdzie indziej

Miloan jest dobrym wyborem, jeśli: chcesz szybko pożyczyć do 3000 zł po raz pierwszy i na pewno spłacisz w terminie 30 dni – bo pożyczka jest za darmo i przelew może być w kilkanaście minut. Zależy ci na pożyczkodawcy bezpośrednim bez pośrednika pomiędzy. Jesteś stałym klientem i korzystasz z kodów rabatowych. Potrzebujesz przedłużenia terminu i chcesz sam nim zarządzać przez panel – Miloan daje tu 3 opcje (7, 14, 30 dni).

Miloan nie jest dobrym wyborem, jeśli: masz mniej niż 22 lata lub więcej niż 70 – tu wniosek jest z góry odrzucony. Szukasz wyższej kwoty za darmo na start – Pożyczka Plus da ci do 8000 zł, Feniko i Vivigo do 5000 zł. Zależy ci na darmowej pożyczce na dłużej niż 30 dni – Vivigo i Feniko oferują darmowe okresy do 61 dni. Chcesz mieć spłatę dwuratową – to wyróżnik Feniko, Miloan wymaga spłaty jednorazowej. Nie jesteś pewien, czy spłacisz w terminie i masz negatywną historię w bazach – Miloan sprawdza w biku, ERIF i KRD bardzo skrupulatnie. Masz negatywne doświadczenia z agresywną windykacją – tu Miloan jest pod tym względem jednym z mniej wygodnych wyborów na rynku.

Pieniądz fiat, złoto i skąd bierze się oprocentowanie chwilówki

Żeby zrozumieć, dlaczego chwilówka kosztuje tyle ile kosztuje, trzeba cofnąć się o parę kroków. Współczesny pieniądz to pieniądz fiducjarny (fiat) – jego wartość nie wynika z pokrycia w złocie ani żadnym fizycznym surowcu, lecz wyłącznie z zaufania do emitenta i systemów prawnych, które nadają mu status środka płatniczego. Od 1971 roku, gdy prezydent Nixon zawiesił wymienialność dolara na złoto i zakończył system z Bretton Woods, żadna główna waluta świata nie jest oparta na kruszcu. Złotówka nie jest wyjątkiem.

W tym systemie pieniądz jest tworzony przede wszystkim przez banki komercyjne w momencie udzielania kredytów – to mechanizm mnożnika kredytowego. NBP ustala rezerwę obowiązkową i stopę referencyjną (5,75% na początku 2026 roku), które wyznaczają koszt pieniądza dla banków, a pośrednio dla wszystkich pożyczkodawców.

Złoto i srebro działają zupełnie inaczej – ich podaży nie da się zwiększyć decyzją żadnego rządu ani banku centralnego. Dlatego właśnie są traktowane jako „twarde aktywa” i historycznie zachowują wartość w długim terminie. W 2024-2025 roku złoto biło historyczne rekordy cenowe, m.in. dlatego że banki centralne Chin, Indii i innych krajów systematycznie zwiększają jego udział w rezerwach kosztem dolara. Analitycy jak Ole Hansen ze Saxo Banku zwracali uwagę, że ten trend odzwierciedla rosnące nieufanie do systemu fiat w skali globalnej.

Co to ma wspólnego z chwilówką od Miloan? Bezpośredni związek. Oprocentowanie każdej pożyczki składa się z trzech elementów: inflacji (ok. 4,7% rok do roku wg GUS, grudzień 2025), kosztu alternatywnego kapitału (stopa NBP 5,75%) i premii za ryzyko kredytowe. Te trzy składniki, stłoczone w jednym miesiącu trwania pożyczki, dają RRSO na poziomie ok. 299%. Wyrażone w złotówkach przy 2900 zł na 30 dni – to 349 zł. Dużo. Ale też wyjaśnione matematycznie, nie arbitralnie.

Konkretny przykład: wyobraź sobie, że taxi bierze 15 zł za pierwsze 3 minuty i 5 zł za każdą kolejną. Gdyby ktoś jeździł taksówką przez rok – koszt byłby kosmiczny. Ale nikt tak nie robi. RRSO przy chwilówce jest właśnie takim „annualizowanym” kosztem 30-dniowej usługi. Służy wyłącznie do porównania ofert – nie pokazuje, ile faktycznie zapłacisz za miesiąc. Kwotowy koszt pożyczki jest do tego znacznie bardziej czytelny.

Podsumowanie

Miloan to solidna firma z dużym kapitałem (20 mln zł), bezpośrednia – bez pośrednika – i z ofertą darmowej pierwszej pożyczki do 3000 zł. Prostota procesu i szybkość przelewu przy Kontomatiku to jej realne zalety, doceniane przez wiele osób.

Jednocześnie jest to firma, przy której warto zachować ostrożność w kilku obszarach. Postępowanie wyjaśniające UOKiK z lutego 2024 roku (dotyczące potencjalnych praktyk naruszających interesy konsumentów) nie zostało jeszcze zakończone publicznie dostępnym orzeczeniem. Windykacja od pierwszego dnia opóźnienia jest jedną z najszybszych na rynku. Sygnały o dzwonieniu do osób bliskich dłużnika pojawiają się na forach. Obsługa klienta według opinii potrafi być nieprzyjazna.

Spośród pięciu firm analizowanych w tej serii artykułów Miloan wypada dobrze jeśli chodzi o stabilność finansową i model bezpośredni, ale gorzej pod kątem darmowego limitu dla nowych klientów oraz podejścia do opóźnień. Feniko lub Vivigo będą lepszym wyborem dla kogoś, kto chce wyższy limit za darmo i dłuższy termin na zwrot. Pożyczka Plus wygrywa kwotą darmowej pożyczki. Miloan ma przewagę tam, gdzie zależy ci na kodach rabatowych dla stałych klientów i możliwości przedłużenia terminu w kilku wariantach.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Dane opierają się na publicznie dostępnych informacjach ze stron miloan.pl, akredo.pl, loando.pl, moneteo.com, czerwona-skarbonka.pl, mamdlugi.pl, jakdorobic.pl, forum-kredytowe.pl, zadluzenia.com, rejestr.io i bizraport.pl (luty 2026). Mogą ulec zmianie.