Feniko vs Miloan – dwie darmowe chwilówki, zupełnie inne filozofie

Feniko vs Miloan – dwie darmowe chwilówki, zupełnie inne filozofie

Na pierwszy rzut oka Feniko i Miloan wyglądają podobnie: obie firmy oferują szybką chwilówkę online, obie dają pierwszą pożyczkę za darmo, obie działają bez stacjonarnych oddziałów. Ale kiedy zejdziesz o poziom niżej i zaczniesz porównywać szczegóły, okazuje się, że to dwie firmy z zupełnie inną filozofią działania. Różnią się tym, ile dają za darmo, jak konstruują spłatę, jak zachowują się gdy klient ma kłopoty z terminowością – i wreszcie tym, kto za nimi stoi.

Ten artykuł nie jest rankingiem i nie ogłasza zwycięzcy. Obie firmy mają sytuacje, w których są lepszym wyborem niż druga – i właśnie o tym jest ta analiza. Wszystkie dane są zweryfikowane, żadne nie są zmyślone. Koszty pożyczek pochodzą z reprezentatywnych przykładów ze stron obu firm, daty sprawdzenia podaję przy każdym zestawieniu.

Skąd pochodzi ta analiza i co ją poprzedzało

Norbert Piasecki w Faraon24 opublikował osobne teksty o obu firmach – Feniko – opinie klientów i porównanie z innymi chwilówkami oraz Ekspres Pożyczka – opinia o szybkiej chwilówce przez internet. Oba artykuły wyszły 24 lutego 2026 roku i stanowią rzetelną podstawę analityczną – Norbert nie owija w bawełnę, podaje źródła i nie stroni od krytyki tam, gdzie jest ona uzasadniona. W tekście o Feniko precyzyjnie opisał m.in. mechanizm windykacji przez e-sąd (EPU), czyli coś, o czym większość serwisów porównawczych milczy. Korzystam z tych analiz jako punktu wyjścia i rozwijam je o dane, które pojawiły się od momentu ich publikacji.

Dane formalne obu firm – kto jest kto

Zanim przejdziemy do produktów, warto wiedzieć z kim właściwie masz do czynienia. To nie jest szczegół techniczny – to ważne zwłaszcza wtedy, gdy coś pójdzie nie tak i będziesz chciał złożyć reklamację albo sprawa trafi do Rzecznika Finansowego.

Feniko Finanse sp. z o.o.

Feniko to mała, polska firma z Tychów. Siedziba: ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy. KRS: 0000752082, NIP: 646-297-38-81, REGON: 381629139. Kapitał zakładowy: 4 300 000 zł. Wpisana do rejestru przez Sąd Rejonowy Katowice-Wschód, Wydział VIII Gospodarczy.

Firma jest bezpośrednim pożyczkodawcą z polskim kapitałem. Nie ma za sobą żadnej zagranicznej grupy, nie korzysta z modelu pośrednictwa. Umowę podpisujesz z tą samą spółką, od której dostaniesz przelew. Działa od 2018 roku, choć z krótką przerwą – wróciła na rynek w połowie 2020. Infolinia obsługi klienta: 22 123 03 03. Infolinia windykacji: 32 661 43 03.

Miloan Polska sp. z o.o.

Miloan działa z Warszawy, ul. Domaniewska 45, 02-672 Warszawa. KRS: 0000613477, NIP: 5223060869, REGON: 364236137. Kapitał zakładowy: 20 000 000 zł – znacznie większy niż Feniko. Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy.

Miloan to też bezpośredni pożyczkodawca – bez pośrednika w tle, co odróżnia obie firmy od np. Ekspres Pożyczki (gdzie pośrednikiem jest Argentum Capital, a faktycznym pożyczkodawcą DigitalFin) czy Pożyczki Plus. Firma działa od 2016 roku. Kapitał jest jednak zagraniczny – Miloan wywodzi się z Ukrainy (ukraiński Miloan.ua ruszył równocześnie z polskim) i nie jest podmiotem z polskim kapitałem, choć polska spółka jest zarejestrowana w KRS. Kontakt: obslugaklienta@miloan.pl. Konto do spłaty (Bank Millennium): 57 1160 2202 0000 0003 0967 3345.

Zestawienie formalne

Darmowa pierwsza pożyczka – tu już są duże różnice

Obie firmy mają „pierwszą pożyczkę za darmo”, ale warunki tej promocji są dość różne i warto je porównać przy konkretnych kwotach.

Co daje Feniko

Feniko oferuje pierwszą pożyczkę od 300 do 5000 zł – i jest to darmowe w dwóch wariantach. Na 30 dni: kwota od 300 do 5000 zł, RRSO 0%, jednorazowa spłata w terminie. Na 61 dni: ta sama kwota od 300 do 5000 zł przez zakładkę „Pożyczka na 61 dni”, RRSO 0%. To co wyróżnia Feniko na tle rynku to elastyczność – możesz dopasować kwotę do realnej potrzeby, a nie pożyczać „tyle ile firma pozwala za darmo”.

Ważna różnica techniczna: pierwsza pożyczka Feniko jest spłacana jednorazowo, nie w ratach. Dopiero przy kolejnych pożyczkach masz opcję dwóch rat. Jeśli bierzesz 5000 zł na 30 dni – po 30 dniach zwracasz 5000 zł jednym przelewem.

Co daje Miloan

Miloan daje pierwszą pożyczkę od 500 do 3000 zł na 30 dni za darmo (RRSO 0%). To o 2000 zł mniej niż górny limit darmowej pożyczki Feniko. Miloan oferuje też przedłużenie do 62-65 dni, ale wyłącznie w ramach płatnego refinansowania – nie jako darmową opcję bazową jak Feniko.

Przy wniosku o pierwszą pożyczkę Miloan wyświetla dodatkową opcję: pakiet „Chroń PESEL” za 100 zł. Jest opcjonalny – możesz go nie zaznaczyć. Ale warto wiedzieć, że jeśli go zaznaczysz, 100 zł zostaje potrącone z wypłaty (pożyczasz 3000 zł, dostaniesz 2900 zł, zwracasz 3000 zł). Nie jest to automatyczne narzucenie, ale wymaga aktywnego odznaczenia opcji jeśli jej nie chcesz.

Kto wygrywa na starcie

Na papierze Feniko. Darmowy limit do 5000 zł jest wyższy niż 3000 zł u Miloan, a opcja 61-dniowego terminu bez żadnych kosztów to coś, czego Miloan po prostu nie oferuje w promocji. Jeśli potrzebujesz czegoś między 3001 a 5000 zł i chcesz to dostać za darmo – Feniko jest jedynym wyborem spośród tych dwóch.

Ale jest jeden kontrargument: Miloan ma Kontomatik, który przyspiesza weryfikację i wypłatę. Feniko weryfikuje wyłącznie przez przelew 1 grosza, co zależy od sesji bankowych i może wydłużyć oczekiwanie. Jeśli czas jest kluczowy i chcesz pieniądze dosłownie teraz, Miloan z Kontomatikiem bywa szybszy.

Kolejne pożyczki – koszty i konkretne liczby

Tu pojawia się największa różnica między firmami. Warto patrzeć na liczby, nie tylko na RRSO.

Źródło: feniko.pl (kalkulacja 12.12.2025), miloan.pl i akredo.pl (kalkulacja 04.12.2025).

Liczby są tu bardziej skomplikowane niż przy prostym porównaniu RRSO. Miloan przy 30-dniowym terminie ma RRSO 299,19% – wyglądające groźnie, ale za 1000 zł zapłacisz 120,50 zł. Feniko przy 62 dniach i dwóch ratach ma RRSO 174% – niższe, ale za 1000 zł zapłacisz 136,01 zł. Kwotowo więcej, bo termin jest dłuższy. Miloan w wariancie 62-dniowym wychodzi 1142 zł, czyli więcej niż Feniko (1136 zł), ale oba są do siebie bliskie.

Wniosek: RRSO wyższe u Miloan to efekt krótszego terminu bazowego (30 dni). Kwotowo obie firmy są dla zbliżonych terminów bardzo podobne. Decyduje tu bardziej sposób spłaty niż koszt bezwzględny.

Maksymalne limity: Feniko do 7000 zł dla stałych klientów (nowi max 5000 zł). Miloan do 5000 zł dla stałych klientów (nowi max 3000 zł). Tu Feniko wygrywa wyraźnie.

Sposób spłaty – jedna rata czy dwie

To jest chyba największa praktyczna różnica między obiema firmami i warto poświęcić jej osobny akapit.

Miloan działa na jednej racie: bierzesz pożyczkę na 30 dni i po 30 dniach oddajesz wszystko naraz. Masz też opcję dłuższego terminu (62-65 dni), ale nadal jednorazowo. Jeśli pożyczasz 3000 zł – po miesiącu musisz mieć 3000 zł + ok. 360 zł prowizji i odsetek jednocześnie na koncie. Dla osoby z miesięcznym przychodem 2500-3000 zł netto to może być trudne do udźwignięcia.

Feniko oferuje inny model: pożyczka na ok. 62 dni jest spłacana w dwóch ratach miesięcznych. Pierwsza rata po ok. 31 dniach, druga po ok. 62 dniach. Przy 2500 zł to dwie raty po ok. 1420 zł zamiast jednorazowej spłaty prawie 2840 zł. Psychologicznie i budżetowo – dla sporej grupy klientów – to po prostu do udźwignięcia.

Jest tu jednak ważny haczyk w przypadku Feniko: po podpisaniu umowy nie możesz zmienić terminu spłaty ani go przedłużyć. Feniko nie oferuje refinansowania. Podpisujesz umowę na konkretne daty i musisz się ich trzymać. Miloan z kolei daje opcję przedłużenia – czytaj dalej.

Przedłużenie terminu i wyjście z kłopotów

Jeśli zbliża się termin spłaty i wiesz, że nie dasz rady – masz dwie zupełnie różne sytuacje w zależności od tego, gdzie pożyczałeś.

W Miloan: możesz jednorazowo przedłużyć termin spłaty o 7, 14 lub 30 dni za opłatą. Opcja dostępna w Panelu Klienta. Można skorzystać z niej tylko raz przy każdej pożyczce – ale to jest konkretna, realna furtka. Dodatkowa opłata zależy od kwoty i wyboru przedłużenia, ale przynajmniej wiesz o niej z góry.

W Feniko: takiej opcji po prostu nie ma. Feniko nie oferuje refinansowania ani przedłużenia. Jeśli nie zapłacisz raty w terminie – windykacja rusza błyskawicznie. Norbert Piasecki w swoim artykule o Feniko pisał o tym wprost i jest to jeden z ważniejszych aspektów, na który należy zwrócić uwagę przy wyborze tej firmy.

To jest obszar, w którym Miloan jest wyraźnie bardziej elastyczny. Nie oznacza to, że refinansowanie jest dobrym rozwiązaniem strukturalnie – bo wydłużasz dług i płacisz więcej. Ale w sytuacji awaryjnej lepiej mieć tę opcję niż jej nie mieć.

Wiek i wymagania – kto może, kto nie

Feniko wymaga ukończenia 18 lat i nie ma górnego limitu wiekowego. To jeden z najniższych progów wejścia na rynku chwilówek – większość firm wymaga 21 lat, a Miloan i Ekspres Pożyczka podnoszą poprzeczkę jeszcze wyżej.

Miloan wymaga ukończenia 22 lat i maksymalnie 75 lat (Moneteo odnotowało w lutym 2026 wprowadzenie przez Miloan górnej granicy wiekowej 75 lat jako nową zmianę). Jeśli masz 18, 19, 20 czy 21 lat – Miloan odrzuci wniosek bez rozpatrywania. Feniko go przyjmie.

Obie firmy wymagają polskiego obywatelstwa i stałego adresu w Polsce. Obie nie akceptują obcokrajowców – tu nie ma różnicy. Obie wymagają minimalnie jednego udokumentowanego źródła dochodu, choć w praktyce nie proszą o zaświadczenia od pracodawcy.

Weryfikacja tożsamości i wniosek

W Feniko jest wyłącznie przelew weryfikacyjny 1 grosza z konta podanego we wniosku. Bez Kontomatika, bez TransactionLink. Czas weryfikacji zależy od sesji Elixir i może wynosić od kilkunastu minut do kilku godzin – w skrajnych przypadkach do następnego dnia roboczego. Cały wniosek składa się przez stronę www (bez aplikacji mobilnej) i obejmuje dane osobowe, zatrudnienie, numer konta i przelew weryfikacyjny.

Miloan oferuje trzy metody: Kontomatik, TransactionLink lub przelew 1 grosza (można też zrobić go przez Autopay za 1 zł, co przyspiesza). Kontomatik i TransactionLink potwierdzają dane w ciągu sekund, bez zależności od sesji bankowych. Dla osób, które chcą mieć pieniądze dosłownie za kilkanaście minut – Miloan z Kontomatikiem jest tu szybszy.

Wniosek w Miloan to 7 pytań (jak podaje jakdorobic.pl). W Feniko zbliżony poziom prostoty. Obie firmy informują o decyzji przez SMS i e-mail. Kolejna pożyczka w Miloan to jedno kliknięcie w Panelu Klienta. W Feniko – ponowne wypełnienie formularza (chociaż dane są częściowo zapamiętane).

Jakie bazy sprawdza każda firma

To jest temat, w którym różne źródła podają różne informacje – i nie bez powodu, bo firmy nie zawsze mówią o tym wprost.

Feniko sprawdza: KRD, ERIF. Norbert Piasecki opisał w swoim tekście, że Feniko nie ujawnia oficjalnie pełnej listy baz. Serwisy takie jak loando.pl i finmatcher.com wskazują dodatkowo BIK – choć jedna analiza (jakdorobic.pl) podaje wprost, że „Feniko nie sprawdza BIK podczas dokonywania oceny zdolności kredytowej, natomiast wszystkie opóźnienia do BIK raportuje”. To istotna różnica: brak sprawdzenia w BIK może oznaczać wyższe szanse dla osób z wpisami, ale każde opóźnienie i tak tam trafia.

Miloan sprawdza: BIK, BIG InfoMonitor, ERIF, KRD oraz CRiF (Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej). To szerokie, pięciopoziomowe sprawdzenie. Miloan sprawdza BIK – i to robi automatycznie zapytanie, które jest widoczne w historii zapytań. Dla kogoś, kto ma aktywne zaległości lub historię opóźnień w spłatach, Miloan jest trudniejszy niż Feniko.

Czas przelewu i godziny obsługi

Obie firmy deklarują przelew nawet w 15 minut od akceptacji wniosku. W praktyce zależy to od metody weryfikacji i banku odbiorcy.

Feniko: pieniądze przez przelew bankowy lub czek GIRO realizowany na Poczcie Polskiej (unikalna opcja w segmencie). Biuro pracuje pon.-pt. 7:30-20:00, sob. 9:00-13:00. Wnioski można składać 24h/7, ale rozpatrywane są tylko w godzinach pracy. Brak obsługi w niedzielę.

Miloan: pieniądze przez system Blue Cash (przelewy natychmiastowe) lub Autopay. Godziny pracy biura: pon.-pt. 8:00-19:00. Brak obsługi weekendowej (chyba że panel klienta obsługuje automatyczne akcje). Spłata przez Autopay lub przelew na konto w Banku Millennium.

Feniko ma dłuższe godziny pracy infolinii (do 20:00 vs do 19:00 u Miloan) i pracuje w soboty – to wyraźna przewaga dla kogoś, kto potrzebuje kontaktu w weekend.

Windykacja – to jest ważny rozdział

Oba podmioty są całkiem dobrze zbadane pod kątem windykacji – i obraz jest tu interesujący, bo każda z firm stosuje inną metodę.

Jak działa Feniko gdy nie płacisz

Norbert Piasecki opisał strategię Feniko jako „niestandarową” – i ma rację. Feniko zamiast wysyłać dziesiątki upomnień i wynajmować zewnętrzne firmy windykacyjne, stosuje szybką ścieżkę do e-sądu (EPU – Elektroniczne Postępowanie Upominawcze). Nakaz zapłaty przychodzi relatywnie szybko po opóźnieniu, co wielu klientów zaskakuje. Z pozytywów: Feniko nie ma windykacji terenowej, nie wysyła windykatorów pod drzwi. Windykacja jest twarda, ale formalna.

Mamdlugi.pl opisało też kontrowersję: Feniko w poprzednich latach zbierało informacje o miejscu pracy dłużnika i kontaktowało się z pracodawcami – praktyka, która jest co najmniej wątpliwa i może naruszać przepisy o ochronie danych osobowych. Nowsze analizy (2024-2025) nie potwierdzają, że to jest aktualną praktyką, ale warto mieć to z tyłu głowy.

Jak działa Miloan gdy nie płacisz

Miloan zaczyna działać pierwszego dnia po terminie. Telefony, SMS-y, maile – od razu. Cel jest jasny: skłonić klienta do zakupu przedłużenia terminu spłaty, bo to dla firmy korzystniejsze finansowo niż czekanie na windykację. Zewnętrzne firmy windykacyjne działające na zlecenie Miloan to TAXAT i GSW Grabowski i wspólnicy – obie znane z agresywnych komunikatów sugerujących wizyty terenowe, choć jak opisuje mamdlugi.pl, faktycznej windykacji terenowej żadna z nich nie prowadzi. To technika straszenia.

Miloan faktycznie kieruje sprawy do sądów rejonowych przy braku spłaty, więc długoterminowe ignorowanie długu kończy się tytułem wykonawczym i komornikiem. Z forów klientów pojawia się też sygnał o dzwonieniu do osób bliskich dłużnika – praktyka kontrowersyjna i przez wielu ekspertów prawnych kwalifikowana jako naruszenie dóbr osobistych.

Podsumowując: obie firmy są twarde przy braku spłaty, ale na różne sposoby. Feniko działa szybko i formalnie (e-sąd), Miloan działa intensywnie i telefonicznie od pierwszego dnia, a do sądu idzie później.

Opinie klientów – co mówią ludzie, nie strony firm

Feniko na Google: ocena 4,6/5 na podstawie kilkuset recenzji (stan na luty 2026, red. czerwona-skarbonka.pl). To wyjątkowo dobry wynik jak na segment chwilówek. Treść pozytywnych opinii jest spójna: szybki przelew, prosty wniosek, miła obsługa, uczciwe warunki. Negatywne opinie – jak opisuje jakdorobic.pl – zwykle wychodzą od klientów z problemami ze spłatą, co jest zrozumiałe. Pojawiają się też skargi na brak automatycznego zwrotu kosztów przy wcześniejszej spłacie (trzeba samemu dzwonić).

„Feniko to był mój ostatni ratunek… i uratowali, serio. Trochę drogo, ale przynajmniej uczciwie. Konsultantka była bardzo miła i pomogła mi ogarnąć terminy spłaty.” – klient (obanku.pl)

„Jedna z Pań tam pracujących mi pomogła w wyjściu z zadłużenia mimo bardzo dużego opóźnienia w spłacie. Spojrzała z perspektywy dłużnika i udało się dojść do porozumienia.” – klient (obanku.pl)

Miloan: opinie są bardziej podzielone. Zadowoleni klienci chwalą szybkość (rekordziści piszą o 5 minutach od wniosku do wypłaty), prostotę procesu i kody rabatowe dla stałych klientów. Niezadowoleni skarżą się na agresywną windykację od pierwszego dnia, nieprzyjazną obsługę i trudności z uzyskaniem informacji o kosztach opóźnienia przez telefon.

„Wnioskowałam o 1000 zł, pieniądze były na koncie szybko. Polecam.” – klient (akredo.pl)

„Pracownicy w Miloan z każdego numeru infolinii nie potrafią podać wysokości ewentualnych odsetek karnych i opłat dodatkowych za każdy dzień zwłoki. Żenujące podejście. Nie ma też oceny rozmów z konsultantami, dlatego zwyczajnie mają cię gdzieś i nawet rzucają słuchawką.” – klient (akredo.pl, 2023)

„Mam opóźnienie w spłacie 5 dni i już straszą sądem i komornikiem – i windykacja terenowa. Raz coś się nie uda na czas i masz.” – klient (zadluzenia.com)

Ocena ogólna: Feniko ma wyraźnie lepsze opinie wśród klientów, którzy spłacili terminowo. U Miloan polaryzacja jest większa.

Zestawienie wszystkiego w jednej tabeli

Kiedy wybrać Feniko

Feniko jest lepszym wyborem jeśli: masz 18-21 lat – Miloan i tak odrzuci wniosek, a Feniko przyjmie. Potrzebujesz wyższej kwoty za darmo – do 5000 zł bez kosztów to więcej niż Miloan może dać na promocji. Zależy ci na 61-dniowym terminie bez dodatkowej opłaty – Feniko to oferuje standardowo, Miloan tylko za pieniądze. Wolisz spłatę w dwóch ratach zamiast jednej – przy wyższych kwotach to realna różnica budżetowa. Lubisz mieć kontakt z biurem w sobotę rano – Feniko jest dostępne do 13:00. Chcesz trzymać się z dala od Kontomatika i zewnętrznych systemów weryfikacji – w Feniko weryfikacja przez przelew 1 grosza to jedyna opcja.

Kiedy wybrać Miloan

Miloan jest lepszym wyborem jeśli: masz ponad 22 lata i potrzebujesz pieniędzy szybko w tej chwili – Kontomatik lub TransactionLink skraca czas do kilkunastu minut, a Feniko zależy od sesji bankowych. Chcesz mieć opcję awaryjnego przedłużenia terminu – Miloan daje ją raz przy każdej pożyczce, Feniko nie daje jej wcale. Jesteś stałym klientem i korzystasz z kodów rabatowych – Miloan regularnie je wysyła, co realnie obniża koszty kolejnych pożyczek. Potrzebujesz kwoty do 3000 zł i zależy ci bardziej na szybkości niż na wysokości limitu darmowego. Masz czyste bazy i nie boisz się szerokiego sprawdzenia w BIK i BIG – Miloan to weryfikuje, ale dla klientów z dobrą historią to nie jest przeszkoda.

Pieniądz fiat, złoto i dlaczego chwilówka kosztuje tyle ile kosztuje

Obydwie firmy działają w systemie pieniądza fiducjarnego – fiat. To pieniądz, który nie ma pokrycia w żadnym fizycznym surowcu. Polska złotówka, podobnie jak euro czy dolar, istnieje dlatego, że państwo mówi, że istnieje – i dlatego, że wszyscy się z tym zgadzamy. Od 1971 roku, gdy prezydent Nixon zakończył wymienialność dolara na złoto i tym samym pogrzebał system z Bretton Woods, żadna główna waluta świata nie ma złotego oparcia.

Pieniądz w tym systemie tworzony jest głównie przez banki komercyjne przy udzielaniu kredytów – mechanizm mnożnika kredytowego. Każda złotówka depozytu „generuje” wielokrotność w formie pożyczek, przy zachowaniu rezerwy obowiązkowej wyznaczonej przez NBP. Stopa referencyjna NBP na początku 2026 roku wynosi 5,75% – to jeden z wyznaczników kosztu pieniądza.

Złoto i srebro są w tym kontekście interesującą alternatywą – nie dlatego, że ktoś dziś płaci nimi za kanapę, lecz dlatego że ich podaży nie da się zwiększyć dekretem żadnego rządu. To dlatego w 2024-2025 roku cena złota biła historyczne rekordy – banki centralne z Azji, m.in. People’s Bank of China, systematycznie budują rezerwy kruszcowe, redukując ekspozycję na system fiat. Analitycy jak Ole Hansen ze Saxo Banku wskazywali, że to strukturalna odpowiedź na inflację systemową charakterystyczną dla pieniądza fiducjarnego.

Co to ma wspólnego z Feniko i Miloan? Bezpośredni związek. Oprocentowanie każdej chwilówki to suma trzech elementów: inflacja (ok. 4,7% rok do roku wg GUS, grudzień 2025), koszt alternatywny kapitału (stopa NBP 5,75%) i premia za ryzyko kredytowe. Przy 30-dniowej pożyczce te trzy elementy skupiają się w jednym miesiącu i wyrażone jako RRSO wyglądają imponująco. Przy 62 dniach jest trochę inaczej – stąd Feniko ma RRSO 174% a nie 299%.

Przykład dla zrozumienia: lodówka w sklepie RTV działa 24h na dobę. Gdyby wyliczyć „roczny koszt elektryczności per godzina zimnego powietrza” – wyszłoby coś absurdalnego. Nikt jednak nie analizuje lodówki w ten sposób – patrzy na rachunek za prąd. Podobnie RRSO przy chwilówce to narzędzie do porównania ofert, nie dosłowna kwota roczna. Płacisz 136-142 zł za 1000 zł pożyczone na dwa miesiące – to jest rzeczywisty koszt.

Podsumowanie – krótko i na temat

Feniko wygrywa pod względem darmowego limitu (5000 zł vs 3000 zł), elastycznego terminu (30 lub 61 dni bez kosztów), spłaty w dwóch ratach przy kolejnych pożyczkach, dostępności od 18 lat i braku postępowania UOKiK. To firma z polskim kapitałem i lepszymi opiniami na Google. Minus: brak refinansowania i wolniejsza weryfikacja (tylko przelew 1 grosza).

Miloan wygrywa szybkością przelewu przy Kontomatiku, dostępnością refinansowania (opcja awaryjna), kodami rabatowymi dla stałych klientów i wyższą stabilnością finansową (20 mln zł kapitału vs 4,3 mln zł Feniko). Minus: wyższy próg wiekowy (22 lata), niższy darmowy limit, szersze sprawdzanie baz, agresywna windykacja od pierwszego dnia i nierozstrzygnięte postępowanie UOKiK.

Jeśli brałbyś pierwszą pożyczkę na większą kwotę i masz 18-21 lat – wybór jest prosty: Feniko. Jeśli potrzebujesz pieniędzy teraz i masz pewność spłaty w 30 dni – Miloan z Kontomatikiem jest szybszy. Jeśli nie jesteś pewny terminu i chcesz mieć furtką w razie problemów – Miloan ma refinansowanie, Feniko nie.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Dane opierają się na publicznie dostępnych informacjach z serwisów feniko.pl, miloan.pl, faraon24.pl, akredo.pl, loando.pl, jakdorobic.pl, mamdlugi.pl, moneteo.com, finmatcher.com, zadluzenia.com i rejestr.io (luty 2026). Wszelkie dane kosztowe mogą ulec zmianie – sprawdzaj aktualny kalkulator na stronie wybranej firmy przed złożeniem wniosku.