Cashmey.pl – analiza agregatora (pośrednik), koszty, opinia o ich pożyczkach

Cashmey.pl to internetowy agregator pożyczek ratalnych działający od 2019 roku. Serwis nie udziela finansowania samodzielnie – zbiera wniosek od klienta, dopasowuje go do ofert partnerskich instytucji pozabankowych i prezentuje propozycje, które są dla danej osoby dostępne. Jeden formularz trafia do kilkudziesięciu potencjalnych pożyczkodawców, co zwiększa szansę na pozytywną decyzję bez konieczności składania wniosków w wielu miejscach osobno. Za korzystanie z serwisu klient nie płaci nic – Cashmey zarabia wyłącznie od instytucji, która udzieli finansowania.

Właścicielem i operatorem portalu jest SilkLead Sp. z o.o. z siedzibą w Olsztynie. Spółka zarejestrowana w lutym 2018 roku prowadzi serwis pod adresem cashmey.pl od 2019 roku. Przez lata strona zachowała minimalistyczną formę: kalkulator na stronie głównej, formularz i panel klienta do zarządzania aktywnym finansowaniem.

Czym jest Cashmey.pl

Cashmey nie jest instytucją pożyczkową. Sama platforma wyraźnie to zastrzega zarówno na stronie głównej, jak i w regulaminie: „Cashmey nie jest firmą pożyczkową. To pośrednik pożyczkowy zapewniający najwyższą jakość usług w sektorze pozabankowych pożyczek online.” Umowę zawierasz wyłącznie z pożyczkodawcą, którego ofertę wybierzesz – Cashmey jest pośrodku tylko na etapie wyszukiwania.

Jak to działa w praktyce? Warto użyć prostego porównania: wyobraź sobie, że szukasz mieszkania do wynajęcia i zamiast oddzielnie pisać do trzydziestu właścicieli, wpisujesz swoje wymagania do jednego portalu ogłoszeniowego i dostajesz z powrotem listę ofert pasujących do twoich kryteriów. Cashmey robi dokładnie to samo z finansowaniem ratalnym – agreguje propozycje, sortuje je według dopasowania do sytuacji wnioskodawcy i prezentuje te, które są dostępne dla danej osoby. Ostateczną decyzję o przyznaniu środków podejmuje wybrany pożyczkodawca, nie sam serwis.

Cashmey współpracuje z szeroką listą partnerów. Faraon24 opublikował częściową listę podmiotów współpracujących ze spółką SilkLead – obejmuje ona między innymi Capital Service S.A., Creditstar Poland Sp. z o.o., Everest Finanse SA oraz kilkadziesiąt innych instytucji. Pełna lista jest dostępna w dokumentacji serwisu.

Dane rejestrowe operatora

Właścicielem serwisu cashmey.pl jest SilkLead Sp. z o.o. Dane rejestrowe na podstawie regulaminu cashmey.pl, KRS i serwisu simplis.pl:

Spółka SilkLead działa od 2018 roku, a serwis cashmey.pl uruchomiono w 2019 roku. Platforma nie jest wpisana do rejestru pośredników kredytu konsumenckiego KNF jako podmiot zarejestrowany w tym charakterze – dominujące PKD spółki obejmuje działalność z zakresu zarządzania danymi i hostingu. Warto zweryfikować aktualny status na stronie rpkip.knf.gov.pl po numerze NIP 7393910285.

Oferta i parametry

Kwoty i okresy spłaty

Cashmey pośredniczy wyłącznie w finansowaniu ratalnym – nie ma tu opcji krótkoterminowej jednorazowej spłaty. Dostępny zakres to od 500 zł do 150 000 zł na okres od 1 do 120 miesięcy. Podkreślenia wymaga to, że 150 000 zł to kwota deklarowana przez serwis jako górny limit wynikający z oferty partnerów – faktycznie dostępna kwota w danym przypadku zależy od oceny zdolności do spłaty przez konkretnego pożyczkodawcę. Przy pierwszym wniosku i bez udokumentowanych dochodów można spodziewać się znacznie niższego przydziału.

Minimalna kwota 500 zł jest jedną z niższych na rynku agregatorów ratalnych, co sprawia, że platforma jest dostępna również dla tych, którzy potrzebują uzupełnić budżet o niewielką sumę, a nie tysiące złotych.

Przykład reprezentatywny

Cashmey podaje na stronie orientacyjny przykład reprezentatywny kalkulatora. Loando.pl podaje dodatkowy przykład potwierdzony przez serwis:

Kwota: 15 000 zł | Okres: 48 miesięcy | Oprocentowanie nominalne: 7,2% rocznie | Odsetki: 6 232,05 zł | Całkowita kwota do spłaty: 21 232,05 zł | Rata miesięczna: 442,33 zł | Wskaźnik rocznego kosztu całkowitego: 19,82%

Drugi przykład pochodzi z kalkulatora loando.pl opartego na danych Cashmey:

Kwota: 4 200 zł | Okres: 12 miesięcy | Koszt całkowity: 537,53 zł | Wskaźnik rocznego kosztu całkowitego: 23% | Całkowita kwota do spłaty: 4 737,53 zł | Rata: 263,19 zł

Rozbieżność między minimalną (14,7%) a maksymalną (349,7%) wartością wskaźnika rocznego kosztu całkowitego jest bardzo duża – to naturalna konsekwencja tego, że Cashmey współpracuje z kilkudziesięcioma instytucjami, które mają własne cenniki i różnie wyceniają ryzyko każdego klienta. Oferta przy pierwszym wniosku, krótkim czasie spłaty i niskiej kwocie może być wielokrotnie droższa niż przykład reprezentatywny sugeruje. Przed podpisaniem umowy z wybranym pożyczkodawcą zawsze sprawdź całkowitą kwotę do spłaty – to jedyna liczba mówiąca wprost, ile oddasz.

Odbiór środków czekiem GIRO

Cashmey oferuje coś, czego brakuje większości agregatów ratalnych – możliwość odbioru wypłaconej kwoty gotówką na poczcie za pomocą czeku GIRO. To rozwiązanie przydatne dla osób bez aktywnego konta bankowego lub tych, którym zależy na odiorze gotówkowym. Standardowa wypłata odbywa się przelewem na rachunek bankowy wskazany we wniosku.

Wymagania i warunki

Cashmey jako agregator określa minimalne warunki wstępne – szczegółowe kryteria stosuje każdy pożyczkodawca z osobna. Warunki bazowe do złożenia wniosku:

• ukończone 20 lat (górna granica zależy od pożyczkodawcy, typowo do 75 lat w dniu spłaty ostatniej raty),
• polskie obywatelstwo i numer PESEL,
• ważny dowód osobisty,
• stały adres zamieszkania,
• telefon komórkowy,
• adres e-mail,
• regularne źródło dochodu (umowa o pracę, zlecenie, emerytura, renta, działalność gospodarcza),
• konto w banku (wymagane do przelewu weryfikacyjnego i wypłaty – chyba że klient wybierze odbiór czekiem GIRO).

Zaświadczenie o dochodach w formie papierowej nie jest wymagane przez serwis. Przy kwotach do dwukrotności minimalnego wynagrodzenia (w 2025 roku to 9 300 zł) wystarczy oświadczenie o dochodach, bez dokumentów od pracodawcy – wynika to ze standardowego progu, poniżej którego wiele instytucji pozabankowych rezygnuje z obowiązku dostarczania zaświadczeń. Powyżej tej kwoty poszczególni pożyczkodawcy mogą wymagać dodatkowych dokumentów.

Serwis dopuszcza do wnioskowania osoby z aktywnymi zobowiązaniami w innych instytucjach, o ile wykazują pozytywną historię spłat. Natomiast nie można mieć dwóch aktywnych pożyczek jednocześnie w ramach Cashmey – kolejną można złożyć dopiero po całkowitej spłacie poprzedniej.

Jak złożyć wniosek – krok po kroku

Cały proces odbywa się w 100% online, przez całą dobę przez siedem dni w tygodniu. Biuro obsługi klienta pracuje jednak tylko w tygodniu roboczym (8:00-20:00).

• Krok 1. Na stronie cashmey.pl kalkulator pozwala wybrać kwotę i okres spłaty. Kliknięcie „Wnioskuj” otwiera formularz.
• Krok 2. Podajesz adres e-mail, numer telefonu i PESEL. Na tym etapie zostaje założone konto w serwisie – dane dostępowe (login i hasło) trafiają na podany e-mail.
• Krok 3. Uzupełniasz formularz o dane osobowe, adresowe, informacje o dochodach i zatrudnieniu, miesięczne koszty utrzymania i poziom aktualnych zobowiązań oraz status mieszkaniowy.
• Krok 4. Akceptujesz wymagane zgody i wysyłasz wniosek.
• Krok 5. Cashmey dopasowuje wniosek do ofert partnerów i prezentuje propozycję.
• Krok 6. Wybierasz metodę weryfikacji tożsamości – przelew weryfikacyjny lub wizyta kuriera.
• Krok 7. Po weryfikacji konsultant podpisuje umowę w Twoim imieniu (na podstawie udzielonego pełnomocnictwa) i zlecana jest wypłata – przelewem na konto lub czekiem GIRO na pocztę.

Akredo.pl zwraca uwagę na jedną praktyczną różnicę od typowych agregatów: panel klienta Cashmey pozwala zarządzać aktywnym finansowaniem – sprawdzić harmonogram, wysokość nadchodzącej raty i termin spłaty. Dane można też aktualizować przez formularz kontaktowy, jeśli cokolwiek się zmieni (adres, numer konta itp.).

Simplis.pl odnotowuje pewną niedogodność interfejsu: brakuje klasycznych suwaków z ciągłą zmianą kwoty – zamiast tego kalkulator działa poprzez przyciski plus/minus z krokiem co 100 zł. Przy wyborze kwoty kilka tysięcy złotych wyżej lub niżej oznacza to wielokrotne klikanie. To drobna, ale realna kwestia użytkowa.

Koszty i model działania

Cashmey wprost deklaruje w regulaminie, że „nie pobiera wynagrodzenia bezpośrednio od kredytobiorców”. Zarobek serwisu pochodzi od instytucji, która udzieli finansowania – w formie prowizji za pozyskanie klienta. Ten model jest standardem dla agregatów finansowych i oznacza, że nie ma żadnej ukrytej opłaty po stronie klienta za sam fakt korzystania z platformy.

Koszty, które faktycznie poniesiesz, to koszty wynikające z umowy z wybranym pożyczkodawcą. Loando.pl podaje, że wskaźnik rocznego kosztu całkowitego mieści się w przedziale od 14,7% do 349,7%. Ten rozstrzał jest duży i wynika z różnorodności partnerów – od firm ze stosunkowo umiarkowanym oprocentowaniem po instytucje obsługujące klientów z dużym ryzykiem kredytowym, gdzie koszty są proporcjonalnie wyższe.

Cashmey umożliwia wcześniejszą spłatę całości finansowania bez dodatkowych opłat. Można też zmienić dzień spłaty raty – wystarczy kontakt z biurem obsługi klienta. Obie opcje są potwierdzane przez loando.pl i ofin.pl na podstawie regulaminu serwisu.

Kontakt, reklamacje, spłata

Biuro obsługi klienta SilkLead / Cashmey pracuje od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-20:00. W weekendy serwis jest niedostępny od strony obsługi telefonicznej i e-mailowej, choć formularz wniosku online działa bez przerwy.

• e-mail ogólny: kontakt@10online.pl
• adres korespondencyjny: SilkLead Sp. z o.o., ul. Marka Kotańskiego 8/3, 10-166 Olsztyn
• formularz kontaktowy: dostępny na cashmey.pl/kontakt

Reklamacje dotyczące działania serwisu kieruje się na powyższy adres e-mail lub listownie. Serwis rozpatruje je w terminie wynikającym z regulaminu. Reklamacje dotyczące warunków samej pożyczki – jej kosztów, harmonogramu, opóźnień – kieruje się bezpośrednio do pożyczkodawcy, z którym podpisano umowę.

Spłaty rat trafiają na rachunek bankowy wskazany w umowie przez konkretną instytucję pożyczkową. Harmonogram spłat znajduje się w umowie pożyczkowej. W razie trudności ze spłatą skontaktuj się niezwłocznie z pożyczkodawcą – opóźnienia skutkują naliczeniem odsetek karnych przez tę instytucję, a nie przez sam agregator.

Opinie klientów

Opinie o Cashmey są rozproszone po kilku serwisach i dają dość zróżnicowany obraz. Coolfinance.pl podaje ocenę 5/5 na podstawie 501 recenzji klientów SilkLead. Loando.pl przyznaje Cashmey 4,0/5. Minipozyczki24.pl cytuje opinie klientów, wśród których pojawiają się zarówno głosy pozytywne, jak i uwagi dotyczące kosztów przedłużenia pożyczki oraz wymogów dodatkowych dokumentów przy niektórych wnioskach.

Wśród pozytywnych komentarzy dominuje wątek prostego procesu i szybkiego przelewu. Negatywna nuta pojawia się przy temacie kosztów – klienci, którzy chcieli wydłużyć termin spłaty, spotkali się z opłatami, które oceniali jako wysokie. To ważna informacja: warunki refinansowania lub przedłużenia ustalają poszczególni pożyczkodawcy w swoich umowach, nie sam Cashmey. Przed podpisaniem warto sprawdzić, ile kosztuje ewentualne wydłużenie spłaty u wybranego partnera.

Serwis cashmey.pl sam podaje, że zaufało mu już ponad 20 000 Polaków – jest to liczba podawana przez operatora, nieweryfikowana przez niezależne źródła.

Aleo.com – serwis prezentujący dane z KRS i opinie o spółkach – odnotowuje jedną negatywną recenzję SilkLead z lutego 2025 roku dotyczącą przetwarzania danych kontaktowych w celach marketingowych bez zgody. To wątek istotny z punktu widzenia ochrony danych osobowych: zanim wypełnisz formularz, przejrzyj politykę prywatności i listę podmiotów, którym twoje dane mogą być udostępniane. Jest to szczególnie ważne przy agregatach, gdzie jeden wniosek trafia do wielu instytucji jednocześnie.

Czym jest pieniądz i po co istnieje oprocentowanie

Zanim podejmiesz decyzję o wyborze konkretnej oferty znalezionej przez Cashmey, warto rozumieć kilka fundamentalnych zasad dotyczących pieniądza i kosztu kapitału – bez znajomości tych mechanizmów trudno ocenić, czy oferta jest dla ciebie korzystna.

Pieniądz papierowy – fiducjarny

Złoty, euro, dolar – to tzw. pieniądz fiducjarny, czyli oparty wyłącznie na zaufaniu do emitenta i państwa uznającego go za prawny środek płatniczy. Słowo „fiducjarny” pochodzi od łacińskiego fiducia, czyli zaufanie. W przeciwieństwie do złotych i srebrnych monet, które przez wieki funkcjonowały jako pieniądz posiadający samoistną wartość jako kruszec, dzisiejszy banknot to zapis na papierze – jego siła nabywcza wynika z systemu prawnego i zbiorowej wiary w stabilność waluty. Stąd inflacja: gdy w obiegu pojawia się więcej pieniędzy niż rośnie ilość produkowanych dóbr, każda jednostka monetarna kupuje mniej niż wcześniej.

Złoto i srebro – magazyn wartości

Przez większość historii cywilizacji złoto i srebro pełniły rolę pieniądza lub kotwicy dla systemów walutowych właśnie dlatego, że ich podaż jest ograniczona i kosztowna – nie można ich po prostu „wydrukować”. Uncja złota jest uncją złota niezależnie od decyzji banku centralnego. To sprawia, że oba kruszce działają jako zabezpieczenie wartości w dłuższym czasie. W kontekście pożyczania: dawni pożyczkodawcy bardzo często wymagali zastawu w kruszcach lub nieruchomościach właśnie dlatego, że wartość tych aktywów była odporna na inflację. Dziś rolę zabezpieczenia przejęły głównie nieruchomości i ubezpieczenia.

Skąd bierze się oprocentowanie

Oprocentowanie to nie kaprys – wynika z trzech konkretnych przyczyn. Po pierwsze, pożyczkodawca rezygnuje z możliwości dysponowania swoimi środkami teraz i potrzebuje rekompensaty za to odroczenie (ekonomiści nazywają to preferencją czasową). Po drugie, istnieje ryzyko, że zobowiązanie nie zostanie spłacone – im wyższe ryzyko, tym wyższa wymagana premia za ryzyko. Po trzecie, w środowisku inflacyjnym pieniądz traci wartość – pożyczkodawca, który nie pobiera odsetek wyższych niż inflacja, faktycznie zwraca mniej wartości niż pożyczył. Prosty przykład liczbowy: jeśli inflacja wynosi 5% rocznie i pożyczasz komuś 10 000 zł bez oprocentowania, po roku dostaniesz z powrotem 10 000 zł, ale ich siła nabywcza będzie odpowiadać dzisiejszym 9 500 zł. Właśnie dlatego każda pożyczka ma cenę.

Jak pieniądz trafia do obiegu

Większość pieniądza w nowoczesnej gospodarce nie pochodzi z drukarni banku centralnego, lecz z kreacji kredytowej przez banki komercyjne. Kiedy bank udziela finansowania, wpisuje należność od klienta po stronie aktywów i jednocześnie tworzy depozyt o tej samej wartości na jego koncie – pieniądze te nie istniały chwilę wcześniej. Bank centralny reguluje tę kreację przez stopy procentowe: wzrost stopy referencyjnej podnosi koszt pieniądza dla banków komercyjnych, te z kolei podnoszą oprocentowanie kredytów, co hamuje akcję kredytową i ogranicza ilość nowego pieniądza w obiegu. Gdy Cashmey pokazuje ci oferty z różnym oprocentowaniem, każde z nich odzwierciedla bieżący poziom stóp procentowych, marżę pożyczkodawcy i indywidualną ocenę twojej zdolności do spłaty.

Podsumowanie

Cashmey.pl to agregator finansowania ratalnego prowadzony przez SilkLead Sp. z o.o. (NIP: 7393910285, KRS: 0000716541) z siedzibą w Olsztynie, działający od 2019 roku. Serwis pośredniczy w dostępie do finansowania od 500 do 150 000 zł na okres od 1 do 120 miesięcy. Korzystanie z platformy jest bezpłatne dla wnioskodawcy.

Kluczowe liczby: wskaźnik rocznego kosztu całkowitego w przykładzie reprezentatywnym (15 000 zł, 48 miesięcy) wynosi 19,82%, przy czym rzeczywisty zakres dla całej oferty partnerskiej mieści się między 14,7% a 349,7%. Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy sprawdź całkowitą kwotę do spłaty podaną przez konkretnego pożyczkodawcę – ta liczba mówi wprost, ile łącznie oddasz.

Cashmey wyróżnia się kilkoma elementami na tle podobnych serwisów: możliwością odbioru gotówki czekiem GIRO na poczcie, panelem klienta do zarządzania aktywnym finansowaniem i brakiem ograniczeń przy pierwszym wniosku co do maksymalnej kwoty (zależy od pożyczkodawcy, nie od stażu w serwisie). Biuro obsługi pracuje od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-20:00, kontakt wyłącznie przez e-mail kontakt@10online.pl lub formularz na stronie – platforma nie prowadzi infolinii telefonicznej.