Mało znane Rodzinne Pożyczki – kredyt konsumencki bez zaświadczeń i bez oprocentowania dla nowego klienta

Dane firmowe

Rodzinne Pożyczki Sp. z o.o. to polska instytucja pożyczkowa z siedzibą przy Rynku Głównym 28 w Krakowie (31-010). Dane rejestrowe: KRS 0000777494, NIP 676-256-35-55, REGON 382861246. Spółka wpisana jest do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF pod numerem RIP 000462. Kapitał zakładowy: 1 000 000 zł. Kontakt: tel. +48 609 913 913, e-mail kontakt@rodzinnepozyczki.pl. Infolinia czynna w dni robocze 8:00-22:00, w weekendy 8:00-20:00.

Spółka działa w oparciu o ustawę o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku i skierowana jest wyłącznie do konsumentów – osób fizycznych nieprowadzących działalności. To oferta dla prywatnych wnioskodawców, nie dla firm.

Oferta – pierwsza pożyczka za darmo i warunki kolejnych

Rodzinne Pożyczki mają trzy ścieżki cenowe w zależności od statusu klienta:

Pierwsza pożyczka jest naprawdę bezkosztowa – 0 zł odsetek, 0 zł prowizji – pod warunkiem spłaty w 61 dni. Dla porównania: pożyczka 3 000 zł na 61 dni = do spłaty dokładnie 3 000 zł. Wcześniejsza spłata zmniejsza koszt proporcjonalnie (przy pożyczkach odsetkowych). Przedłużenie okresu spłaty nie jest dostępne – termin jest sztywny.

Pieniądze trafiają na konto w ciągu 30 minut od akceptacji wniosku. Szczegółowe warunki, w tym formularz informacyjny dla pierwszej pożyczki, dostępne są bezpośrednio na stronie programu dla stałych klientów.

Wymagania i weryfikacja

Aby wnioskować o pożyczkę w Rodzinnych Pożyczkach, trzeba spełnić łącznie: być obywatelem RP, mieć od 19 do 71 lat, posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, mieć własne konto bankowe w Polsce i aktywny telefon. Firma akceptuje wnioskodawców z opóźnieniami w spłatach u innych pożyczkodawców – jeśli nie przekraczają one 60 dni. Przy pierwszej pożyczce można mieć tylko jedno aktywne zobowiązanie w tej firmie naraz.

Weryfikacja tożsamości i zdolności odbywa się przez Kontomatik – klient loguje się na swoje konto bankowe przez bezpieczną bramkę (nadzorowaną przez KNF), system pobiera historię rachunku i ocenia wniosek automatycznie. Nie są wymagane zaświadczenia o dochodach ani przelewy weryfikacyjne. Wniosek składa się przez internet; szczegóły procesu opisane są w sekcji pytania i odpowiedzi na stronie firmy.

Opóźnienie w spłacie skutkuje naliczeniem odsetek w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych. Spłata po terminie obniża też szanse na korzystniejszy wariant „stały klient bez opóźnień” przy kolejnych pożyczkach.

Rodzinne Pożyczki a pożyczka od rodziny – ważne rozróżnienie

Nazwa „Rodzinne Pożyczki” może sugerować pożyczkę od bliskich – to zupełnie odrębna instytucja prawna i finansowa. Pożyczka od instytucji pożyczkowej to umowa regulowana ustawą o kredycie konsumenckim, z pełną ochroną konsumenta, formularzem informacyjnym i nadzorem KNF. Pożyczka od rodziny to umowa cywilnoprawna rządząca się własnymi zasadami – w tym podatkowymi.

Pożyczka od osoby fizycznej (w tym od rodziny) może rodzić obowiązek podatkowy z tytułu podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC). Od pożyczek w najbliższej rodzinie (małżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo, dziadkowie, wnuki) obowiązuje zwolnienie z PCC, ale pod warunkiem zgłoszenia do urzędu skarbowego. Pożyczka od osoby niespokrewnionej wiąże się z PCC w stawce 0,5% wartości. Dokładne skutki podatkowe pożyczki od niespokrewnionej osoby fizycznej omawia artykuł ifirma.pl o podatkach od nieoprocentowanej pożyczki, a zasady opodatkowania pożyczek w rodzinie – serwis pitax.pl w artykule o pożyczce od rodziny.

Ekonomicznie pożyczka od rodziny jest też zbliżona do depozytu – strona pożyczająca oddaje pieniądze na czas z oczekiwaniem ich zwrotu, podobnie jak deponent powierza środki bankowi. O mechanizmie depozytu i jego prawnych aspektach pisze artykuł Wikipedii o depozycie. Instytucja pożyczkowa jak Rodzinne Pożyczki Sp. z o.o. działa odwrotnie – to ona jest stroną przekazującą środki, pozyskane od własnych inwestorów lub z kapitału własnego.

Porównanie z innymi darmowymi chwilówkami – koszty i kwoty

Rodzinne Pożyczki oferują pierwszą pożyczkę do 3 000 zł na 61 dni bez kosztów. Na tle innych instytucji z zestawienia darmowych pożyczek na Faraon24 wypadają tak:

Pod względem kwoty Rodzinne Pożyczki plasują się w dolnej części stawki – 3 000 zł to relatywnie mało wobec np. 8 000 zł w PożyczkaPlus. Wyróżniają się natomiast najdłuższym dostępnym okresem spłaty wśród najtańszych opcji – 61 dni daje więcej czasu na zwrot niż standardowe 30 dni u konkurencji przy tej samej kwocie. Zestawienie PożyczkaPlus z EkspresPozczką, gdzie różnice kwot i warunków są szczególnie wyraźne, analizuje porównanie PożyczkaPlus vs EkspresPozyczka na Faraon24.

Spośród firm oferujących darmową pierwszą pożyczkę na 61 dni realną alternatywą są Vivigo (5 000 zł) i Feniko (5 000 zł) – wyższe kwoty przy tym samym komforcie czasowym. Analizę podejść Feniko i Miloan – dwóch firm z odmiennymi filozofiami produktowymi mimo podobnych parametrów – opisuje artykuł Feniko vs Miloan na Faraon24. Z kolei dokładną analizę oferty i kosztów Oros – jednego z wyżej kwotowanych graczy – zawiera analiza Oros na Faraon24.

Dlaczego pierwsza pożyczka jest darmowa – mechanizm

Pieniądz to towar szczególny – fiducjarny (fiat), oparty wyłącznie na zaufaniu do emitenta. Złoty nie jest wymienialny na złoto ani srebro; jego wartość wynika z decyzji instytucjonalnych i konsensusu rynkowego. Złoto i srebro przez wieki służyły jako pieniądz właśnie dlatego, że ich podaż była naturalnie ograniczona – czegoś, czego fiat nie gwarantuje. Każda pożyczka gotówkowa wiąże się z utratą siły nabywczej przez pożyczkodawcę w czasie trwania umowy – stąd standardowo wymagane oprocentowanie.

Skąd więc „za darmo”? Model jest czysto akwizycyjny. Instytucja pożycza bez zysku po to, by pozyskać klienta, który – jeśli nie spłaci w terminie lub wróci po następną pożyczkę – stanie się źródłem przychodów na warunkach standardowych. Jak wyjaśnia zestawienie Faraon24: „wystarczająco dużo klientów pozabankowych nie spłaca w terminie zobowiązania, nawet jeśli nie musi płacić odsetek”. Darmowa pierwsza pożyczka to zatem inwestycja marketingowa – kosztem jest rezygnacja z odsetek od pierwszej umowy, przychodem jest cały dalszy cykl życia klienta.

Dla klienta spłacającego w terminie bilans jest jednoznaczny: pożyczył za darmo. Dla klienta, który opóźni spłatę lub wróci po kolejną – zaczyna obowiązywać standardowy cennik, który przy 99-120 zł od każdego 1 000 zł na 30 dni jest zbliżony do rynkowej stawki w tym segmencie.

Alternatywy i zestawienia – szybka pożyczka online

Pełne zestawienie instytucji z zestawieniu powyżej pochodzi z kategorii darmowych pożyczek Faraon24 – aktualizowanej na bieżąco i obejmującej wyłącznie instytucje wpisane do rejestru KNF. Jeśli żadna z pozycji nie spełnia twoich wymagań kwotowych lub terminowych, warto przejrzeć szersze kategorie w serwisie lub zaczekać na kolejną promocję u wybranej firmy.