Currently set to Index
Currently set to Follow
Faraon24 » Zestawienie » Pożyczki ratalne – większość z nich weźmiesz przez internet

W pierwszej części przedstawiam moje rekomendacje – mój ranking. Wybrałem te firmy ponieważ wyróżniają się znacząco na tle konkurencji ceną, szybkością i dużą przyznawalnością. Przygotowałem też wyszukiwarkę, w której umieściłem wszystkie aktualne pożyczki pozabankowe na raty udzielane przez internet bez wychodzenia z domu.

pożyczysz

do 60 000 zł

na okres

do 60 mies.

koszt 10tys.zł / 12mies.

1 606,94 zł

RRSO

14,69 - 32,34%

szybko online?

tak

Wersja smart francuskiego banku Oney. Dostępna przez internet – wystarczy smartfon, tablet lub PC. Nawigacja po stronie jest dobrze przemyślana a inteligentny kalkulator pozwala symulować wysokość raty w zależności od wybranej kwoty i preferowanej ilości rat. Przelewy wykonywane są w dni robocze. Oceniam, że jest tanio jak przy zwykłym kredycie lecz znacznie szybciej. Symulacja wysokości odsetek oraz rat:
pobierz plik .xls (Excel lub Open Office). Porównania: Smartney – Intratka oraz Smartney – Wonga.

pożyczysz

do 10 000 zł

na okres

do 24 mies.

koszt 10tys.zł / 12mies.

6 047,04 zł

RRSO

106,55 - 155,16%

szybko online?

tak

  • dostępny kalkulator rat i kosztów
  • łatwość otrzymania – w dni robocze bardzo szybko
  • akceptowana nieco niższa zdolność kredytowa niż w bankach
  • prostota procedury i przyjazny interfejs
  • firma ma duże doświadczenie w udzielaniu przez internet szybkich chwilówek

Symulacja wysokości odsetek oraz rat: pobierz plik .xls (Excel lub Open Office)

pożyczysz

do 20 000 zł

na okres

do 36 mies.

koszt 10tys.zł / 12mies.

2353,25 zł

RRSO

18,93 - 160%

szybko online?

tak

  • bez względu na wiek, wymagany tylko dowód osobisty
  • dochody weryfikowane automatycznie przez konto bankowe oraz unikalna ocena bezpieczeństwa spłaty w oparciu o Big Data
Warunki tej oferty są bardzo dobre. Pamiętaj: koszty wyliczany jest indywidualnie dla każdego klienta na podstawie oceny bezpieczeństwa spłaty tzn. niska zdolność = wyższe RRSO, dobra zdolność = niskie RRSO.
 
  • obsługują raty Allegro przez PayU a operatorem jest Kreditech – światowy lider pożyczek online
  • na stronie udostępniono symulację kosztów oraz pomocny kalkulator kredytowy
  • od 6 lat w czołówce rankingów

pożyczysz

do 15 000 zł

na okres

do 36 mies.

koszt 10tys.zł / 12mies.

6026,96 zł

RRSO

0 - 262%

szybko online?

tak

Pożyczka ratalna – wnioskodawca musi: być w wieku od lat 25 do 78 lat, posiadać obywatelstwo RP, posiadać dobrą historię kredytową lub nie mieć jej wcale (bez biku), brak zadłużenia ujawnionego na liście dłużników, posiadać stały, regularny dochód

Warunki są podobne do konkurentów a czas potrzebny na przeprowadzenie całej operacji pożyczkowej skrócony został do minimum. Nie trzeba wysyłać zaświadczeń ponieważ algorytm Ferratum Banku automatycznie to sprawdzi przez zalogowanie się do rachunku bankowego wnioskodawcy (standardowa procedura).
 

Pożyczka za 0zł – można pożyczyć do 5000 zł na okres do 45 dni. Całkowity koszt wyniesie równe 0 zł ponieważ chwilówka objęta jest stałą promocją. Warunki jakie trzeba spełnić są identyczne jak powyżej plus dodatkowo: należy spłacić całość zobowiązania do 45 dni. Spełniając ten jeden warunek utrzymujemy koszt 0 zł. Przekroczenie terminu skutkuje naliczeniem standardowego oprocentowania w wysokości 1971,4%.

Przykład niespłaconej chwilówki: pożyczasz 1000 zł i spóźniasz się ze spłatą, koszt całkowity wyniesie 282,88 zł, RRSO będzie wtedy równe 1971,4% a oprocentowanie zmienne 10%

pożyczysz

do 25 000 zł

na okres

do 36 mies.

koszt 10tys.zł / 12mies.

4177,40 zł

RRSO

62,41 - 99,54%

szybko online?

nie

Rapida przedstawia pożyczki bez zdolności kredytowej. Aby składać wniosek potrzebujesz drugiej osoby jako gwaranta. To jego zdolność kredytowa decyduje o przyznaniu finansowania. To gwarant jest właściwym pożyczkobiorcom a Ty jesteś beneficjentem rzeczywistym.

Co to oznacza? Gwarant otrzymuje kwotę pożyczki na swoje konto bankowe. Na podstawie umowy z Rapida Money jest zobowiązany do przelewu Tobie całej kwoty. W przypadku Twojego braku spłaty to gwarant będzie odpowiadał za dług tj. będzie prawnie zobowiązany go uregulować.

Kontakt z firmą jest bardzo dobry. Bez problemu otrzymasz odpowiedzi na wszystkie, nawet najtrudniejsze pytania.

pożyczysz

do 9 500 zł

na okres

do 24 mies.

koszt 9,5tys.zł / 12mies.

2599,91 zł

RRSO

62,41 - 432,2%

szybko online?

tak

InCredit jest w Faraon24 od samego początku jego istnienia. To była jedna z pierwszych pożyczek ratalnych jakie były dostępne za pośrednictwem naszego portalu. Nadal utrzymuje stabilną pozycję i jest bardzo popularną firmą do finansowania klientów indywidualnych.
Firma swój portal przygotowała doskonale. Mamy tu tabelę opłat, doskonały kalkulator i odpowiedzi na wszystkie pytania jakie tylko mogą przyjść do głowy wnioskodawcy.

Dostępne są dwie wersje:

  1. pożyczka 4 za 3 – do 6000 zł na cztery miesięczne raty. (czwarta rata jest bez kosztów)
  2. pożyczka konsumencka – 9500 zł na dwadzieścia cztery miesięczne raty

Aplikacja jest prosta, wymaga tabletu, smartfona lub komputera PC. Warunki jakie trzeba spełnić są bardzo standardowe i nie odbiegają od warunków stawianych przez konkurencyjne firmy. Są to:

  • wiek minimalny lat 21 i maksymalny 70 lat
  • obywatelstwo polskie
  • aktywny telefon komórkowy (możliwość odbioru wiadomości SMS)
  • brak zaległości w spłatach innych kredytów
  • można posiadać aktywny kredyt w innej instytucji pod warunkiem nie zalegania z jego spłatą
  • trzeba posiadać comiesięczne dochody (minimum 3 miesiące)

pożyczysz

do 12 000 zł

na okres

do 48 mies.

koszt 9,5tys.zł / 12mies.

4196 zł

RRSO

57,54 - 213,7%

szybko online?

3xTAK

15 minut to deklarowany czas na rozpatrzenie wniosku wraz z wykonaniem przelewu. Jest szybko bo dochody nie są weryfikowane w większości przypadków. Po złożeniu wniosku trzeba poczekać na weryfikację telefoniczną. Analityk Funeda oddzwoni na wskazany przez wnioskodawcę numer telefonu komórkowego i potwierdzi pożyczkę.

Numer rachunku bankowego weryfikowany jest przy pomocy aplikacji Instantor – podaje się dane logowania do konta i system automatycznie zaczyta wymagane informacje.

Wnioskodawca musi być w wieku od 20 do 70 lat.
Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję należy wprowadzić numer karty płatniczej i zgodzić się na realizację płatności cykliczne rat z konta powiązanego z kartą.

pożyczysz

do 10 000 zł

na okres

do 48 mies.

koszt 10tys.zł / 12mies.

4450,58 zł

RRSO

48,59 - 378,38%

szybko online?

tak

Pożyczka GIRO czyli bez konta bankowego – wysyłany jest SMS z unikalnym kodem, trzeba udać się z nim do najbliższej placówki pocztowej i okazać dowód osobisty. Pożyczka będzie do odebrania w kasie poczty. W relacji do liderów branży drogo nie jest bo 48,59% dla 48 rat, 55% dla 36 rat a dla 12 rat 105,12% wg. kalkulatora Super Grosz. Niektórzy mogą tu dostrzec szansę na ukrycie pożyczki przed komornikiem – AIQLABS zweryfikuje wnioskodawcę w biurach informacji gospodarczej i w biku. Z powodu takiej weryfikacji wypłaty wykonywane są wyłącznie w dni robocze. Wymagania są proste – ukończone 21 lat, obywatelstwo RP, telefon komórkowy. Ofertę oceniam wysoko ponieważ oprocentowanie rzeczywiste jest stosunkowo niskie, nie są wymagane zaświadczenia o dochodach, rozpiętość dostępnych rat jest bardzo duża a wniosek zostaje rozpatrzony szybko. Chcesz otrzymać przelew na konto – wszystko załatwisz szybko online, chcesz z odbiorem na poczcie – też nie ma żadnego problemu – idziesz z kodem i odbierasz. Umowa zawierana jest online co daje możliwość odstąpienia od niej w ciągu 14 dni bez ponoszenia żadnych kosztów – może być użyta jak chwilówka bez zakładania i bez weryfikacji konta.

Pożyczka ratalna przez internet - jak wziąć?

Składanie wniosku to pierwszy i najważniejszy etap całej procedury. Wniosek składamy 24h/7 na stronie internetowej pożyczkodawcy. Wybieramy go z zestawienia i przechodzimy na stronę www.

  • wybierz ofertę
  • przejdź na stronę www (zielony przycisk przy każdej ofercie)
  • użyj kalkulatora aby oszacować koszty
  • wypełnij wniosek
  • zaczekaj na decyzję
  • nie pomyl się przy wprowadzaniu danych

Każda strona www pożyczek przez internet wyposażona jest w specjalny kalkulator, dzięki któremu łatwo można wstępnie oszacować koszty, wysokość raty, RRSO i całkowitą kwotę do spłaty. Wadą kalkulatorów jest to, że korzystają z minimalnego RRSO tak aby pokazać każdemu klientowi najniższą cenę. Najniższy koszt wyrażony rocznym oprocentowaniem rzeczywistym dotyczy klientów z pełną zdolnością kredytową, stosunkowo wysokimi dochodami i bez skazy w historii kredytowej.

Zwróć uwagę na maksymalne RRSO. Podawana wartość maksymalnego RRSO to górny pułap kosztów. Wartość ta przeważnie jest bardzo wysoka i dotyczy umów z klientami z niższą zdolnością kredytową.

Pamiętaj: Minimalne RRSO dotyczy wzorowego klienta tj. takiego, który posiada regularne dochody i nie jest wpisany na listę dłużników. To maksymalne RRSO powinno być pierwszym elementem branym pod uwagę przy wyborze, na której stronie www złożymy wniosek o pożyczkę. Dotyczy to w szczególności osób, które wybierają pozabankowe usługi finansowe zamiast bankowych – bez względu na powody.

Co jest potrzebne aby złożyć wniosek przez internet?

Potrzebne będą:

  • dowód osobisty
  • telefon komórkowy
  • dostęp do rachunku bankowego
  • adres email

Formularze jak i całe witryny pożyczkodawców są szyfrowane i nie należy obawiać się o bezpieczeństwo danych osobowych. Nie mają do nich dostępu osoby postronne.

Pozabankowe pożyczki na raty online - charakterystyka

Cechy uznawane za pozytywne
  • szybka procedura
  • możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez ponoszenia absolutnie żadnych kosztów
  • akceptacja niskiej zdolności kredytowej
  • akceptacja złej historii kredytowej w BIK
  • natychmiastowa wypłata po podpisaniu umowy
  • dużo firm z oprocentowaniem lepszym niż niektóre kredytu gotówkowe w bankach
  • niektóre umowy można podpisać zdalnie bez wizyty kuriera
Cechy uznawane za negatywne
  • zbyt duża łatwość otrzymania pożyczki może prowadzić do nieprzemyślanych wyborów
  • oprocentowanie rzeczywiste zależy od zdolności kredytowej – niska zdolność równa się wysokie odsetki
  • spłacanie innych kredytów pożyczkami pozabankowymi zamiast kredytami konsolidacyjnymi może sprzyjać powstawaniu pętli zadłużenia

Pożyczki ratalne – czy warto się zadłużyć pożyczkami pozabankowymi

To czy warto brać pożyczki ratalne zależy od historii oraz od zdolności kredytowej klienta. W przypadku bardzo dobrej historii i zdolności warto sięgnąć po kredyt bankowy ponieważ domyślnie jest tańszy. Istnieje jednak kilka firm, które oferują bardzo podobne warunki do kredytów przy akceptacji gorszej historii i zdolności. Główną ich zaletą jest brak wymogu dokumentowania dochodów. Są udzielane bez dokumentów. Nie oznacza to bynajmniej, że szybką pożyczkę ratalną otrzyma każdy. Istnieje szereg ograniczeń. Najważniejsze ograniczenie to wiek. Gro firm akceptuje wnioskodawców legitymujących się przynajmniej ukończeniem 21 roku życia. Istotne też mogą okazać się odpowiednie dochody ponieważ pomimo braku wymogu ich udokumentowania może okazać się, że zostaną sprawdzone za pośrednictwem wyciągu z rachunku bankowego.

Także odpowiedź czy warto zadłużać się poza bankiem zależy od sytuacji finansowej wnioskodawcy. Trzeba też pamiętać, że raty będą wyższe od tych bankowych przy tym samym okresie oraz przy tej samej kwocie – po prostu odsetki będą wyższe.  Co do przyznawalności to jest ona wysoka i pozwala sięgnąć po takie rozwiązania szerokiemu gronu odbiorców. Koszty są adekwatne do ryzyka, które musi ponieść pożyczkodawca a ryzyko to wiąże się z potencjalnie gorszą historią (lub jej brakiem) i gorszą zdolnością kredytową. Klient wiarygodny, taki który posiada odpowiednie regularne dochody otrzyma decyzję pozytywną częściej od klienta, który potencjalnie może mieć problemy z comiesięcznym regulowaniem płatności wynikających z harmonogramu spłaty.

Dowiedz się więcej o produktach ratalnych: pożyczki ratalne – opis produktu.

O autorze