W Polsce większość konsumentów może wybierać pożyczki online bez wychodzenia z domu. Może przebierać w tanich i najtańszych ofertach porównywalnych cenami do bankowych pożyczek gotówkowych. Ale co z firmami zagranicznymi? Czym są zagraniczne pożyczki online, w jakich krajach są udzielane, przez kogo, co reguluje ich obecność na rynku oraz na co trzeba uważać – tego się dowiesz z poniższego artykułu.
Otwierając konto osobiste na tej zagranicznej platformie można złożyć wniosek o kartę kredytową. Limit kredytowy wynosi od 450 do 4050 zł.
Strona internetowa to VIALET.EU. Strona internetowa i obsługa posługują się językiem polskim
Jest to ryzykowna pożyczka zagraniczna z uwagi na:
Dla klientów w Polsce Ferratum Bank zaprzestał udzielania pożyczek. Działalność została wstrzymana wraz ze startem pandemii COVID-19. Przewidywany czas wznowienia kampanii w Polsce nie jest jeszcze znany natomiast szacuje się, że będzie to najszybciej w maju 2021 roku
Wstrzymano na czas nie określony przyjmowanie wniosków od klientów. Wnioski mogą być składane wyłącznie przez partnerów (pośredników).
Obecnie nie są dostępne regulaminy portalu. Przekreślony z powodu konfliktu z KNF, opóźnienia / niewypłacanie klientom środków. Pożyczki wielowalutowe w EUR, USD, GBP, CHF oraz PLN.
Zopa: Brytyjska firma, która rozpoczęła działalność w 2005 roku jako platforma pożyczek peer-to-peer, a obecnie oferuje również usługi bankowe.
LendingClub: Amerykańska platforma pożyczek peer-to-peer, umożliwiająca inwestorom indywidualnym udzielanie pożyczek konsumentom.
Prosper: Jedna z pierwszych platform pożyczek peer-to-peer w USA, łącząca pożyczkobiorców z inwestorami.
Upstart: Amerykańska firma wykorzystująca sztuczną inteligencję do oceny zdolności kredytowej i udzielania pożyczek online.
SoFi (Social Finance): Firma z USA oferująca różnorodne produkty finansowe, w tym pożyczki osobiste i refinansowanie kredytów studenckich.
Avant: Amerykański pożyczkodawca online specjalizujący się w pożyczkach osobistych dla klientów z różnymi historiami kredytowymi.
Funding Circle: Brytyjska platforma pożyczkowa koncentrująca się na finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw.
Kabbage: Amerykańska firma oferująca szybkie pożyczki dla małych firm za pośrednictwem platformy online.
OnDeck: Firma z USA specjalizująca się w udzielaniu pożyczek krótkoterminowych dla małych przedsiębiorstw.
RateSetter: Brytyjska platforma pożyczek peer-to-peer, która została przejęta przez Metro Bank w 2020 roku.
Lendio: Amerykańska platforma łącząca małe firmy z różnymi pożyczkodawcami, oferując szeroki zakres produktów finansowych.
Credible: Firma z USA działająca jako agregator pożyczek studenckich, hipotecznych i osobistych, umożliwiająca porównywanie ofert online.
Best Egg: Amerykański pożyczkodawca online oferujący pożyczki osobiste z szybkim procesem aplikacyjnym.
Marcus by Goldman Sachs: Platforma bankowości konsumenckiej oferująca pożyczki osobiste i konta oszczędnościowe online.
Earnest: Amerykańska firma specjalizująca się w refinansowaniu kredytów studenckich oraz udzielaniu pożyczek osobistych.
Upgrade: Firma z USA oferująca pożyczki osobiste i linie kredytowe z dostępem online.
AvantCredit: Międzynarodowy pożyczkodawca działający w USA i Wielkiej Brytanii, oferujący pożyczki osobiste online.
Harmoney: Platforma pożyczek peer-to-peer działająca w Australii i Nowej Zelandii.
MoneyLion: Amerykańska firma fintech oferująca pożyczki osobiste, konta bankowe i narzędzia do zarządzania finansami.
Tala: Firma działająca na rynkach wschodzących, takich jak Kenia i Filipiny, oferująca mikropożyczki za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Ubiegając się o pożyczkę zagraniczną bez baz należy wiedzieć, że poza polskimi bazami finansowymi jest jedna ważna europejska baza EUCB.
EUCB to skrót od European Union Credit Bureau. Jeśli nasze zadłużenie z Polski trafiło do tej bazy to nie zagraniczne instytucje pożyczkowe mogą mieć do niego dostęp niemniej jednak w większości przypadków firmy zagraniczne będą zainteresowane naszą zdolnością kredytową wynikającą z dochodów uzyskiwanych w kraju udzielania pożyczki.
W większości krajów obowiązują podobne regulacje prawne dotyczące pożyczek od osób fizycznych prywatnych. Taka pożyczka musi zostać sporządzona w formie pisemnej i zawierać musi pełne dane osobowe obydwu stron.
PCC (Podatek od czynności Cywilno-Prawnych) nie obowiązuje jeśli pożyczka została zawarta i została wypłacona za granicą Polski - wtedy obowiązują przepisy fiskalne kraju zawarcia umowy.
Dla pożyczek zawartych online przez obywatela Polski obowiązują przepisy fiskalne polskie i podatek PCC należy zapłacić oraz zgłosić umowę pożyczki do Urzędu Skarbowego.
Szczegółowe informacje znajdują się pod tym adresem: https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-pozyczka-otrzymana-z-zagranicy-czy-podlega-opodatkowaniu-w-polsce
W przypadku pożyczki z zagranicy od osoby poznanej przez internet będziemy mieć do czynienia z koniecznością zapłacenia przedpłaty. Będzie to opłata za transfer, ubezpieczenie lub inna forma uwiarygodnienia konieczności przedpłaty. Po zapłaceniu żądanej kwoty kontakt z rzekomym pożyczkodawcą urwie się lub pojawi się nowy powód do kolejnej przedpłaty.
Kredyt od osoby poznanej online w żadnym nigdy nie dojdzie do skutku. Ogłoszeń takich jest bardzo dużo, rozsyłane są automatycznie i najczęściej kierowane do osób, które nie mogą w Polsce otrzymać pożyczki z różnych powodów (najczęściej nieobsługiwane zadłużenie, ewidencja w KRD, zła historia kredytowa w BIK).
Warunki takich kredytów są bardzo korzystne, oferowane są duże kwoty sięgające poziomu nawet kilku milionów podawane w PLN lub EUR. Oprocentowanie oscyluje w przedziale 1 - 9%, najczęściej spotykane jest oprocentowanie 2%. Komunikacja odbywa się przez pocztę elektroniczną (anonimowe Gmail, Proton Mail) oraz komunikator WhatsApp.
przykład 1:
Podane miasto zmienia się w zależności od miejsca na portalu, na którym zostało dodane.
przykład 2:
Tutaj jest deklaracja, że jest to pożyczka bez przedpłat natomiast będzie trzeba wysyłać skany swoich dokumentów, które zostaną potem wykorzystane do zakładania kont bankowych, brania pożyczek w innych krajach lub uwiarygodniania innych podobnych ogłoszeń.
Social Lending czyli pożyczki społecznościowe realizowane są przez platformy internetowe. Działa to tak:
Pożyczka w Euro nie jest bezpośrednio dostępna w żadnym banku ani w żadnej pozabankowej instytucji pożyczkowej.
Jedynym sposobem w Polsce na otrzymanie pożyczki od ręki w walucie EUR jest metoda pośrednia polegająca na wypłacie pożyczki w PLN i następnie zakup za gotówkę nominałów EUR.
Sposobem innym jest korzystanie z kart kredytowych.
Dodatkowo można skorzystać z pożyczek zagranicznych z krajów, gdzie obowiązującą walutą jest Euro z zastrzeżeniem, że podstawowym warunkiem aby się o taką pożyczkę lub chwilówkę ubiegać jest stały adres zamieszkania na terenie danego kraju. Nie jest to zasada wiążąca ale powszechnie praktykowana (Kredyt w innym kraju UE; europa.eu).
Żaden bank nie udziela pożyczek gotówkowych bezpośrednio w walucie EUR natomiast większość posiada w swojej ofercie karty kredytowe z możliwością automatycznego przewalutowania na walutę kraju, w którym dokonujemy płatności.
Żadna instytucja pożyczkowa nie udziela szybkich pożyczek w EUR, jedyną dostępną walutą dla obywateli Polski jest PLN. Pożyczki zagraniczne są udzielane w EUR w krajach, w których jest to obowiązująca waluta.
Kraje, w których obowiązującą walutą jest Euro to:
Austria, Belgia, Cypr, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Portugalia, Słowacja, Słowenia oraz Włochy