Chwilówka z natychmiastowym przelewem

Kredyty w 15 minut przez Internet

Obowiązujące w Polsce regulacje prawne wymagają aby pożyczka w kwocie tysiąc złotych miała formę dokumentową. Mówi o tym art. 720. § 2 Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks Cywilny:

§ 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.

Forma dokumentowa może być postaci elektronicznej. Kredytodawca przesyła na adres email konsumenta umowę i wszystkie załączniki. Konsument po zapoznaniu się z dokumentami wysyła email do kredytodawcy z akceptacją.

Forma papierowa nie jest wymagana tak samo jak własnoręczny podpis.

Szybki przelew w 15 minut – co wpływa na czas realizacji transferu

Posiadając konto bankowe w tym samym banku co pożyczkodawca (można to sprawdzić na stronie wybranej firmy) możemy mieć pewność, że przelew trafi do nas natychmiast po jego zleceniu.

Przy wykorzystaniu pośredników przekazów pieniężnych czyli szybkich płatności online różnice w bankach nadawcy i odbiorcy nie mają znaczenia.

Przekaz pieniężny  według sesji ELIXIR

Posiadając konto w innym banku musimy brać pod uwagę terminu sesji wychodzących i przychodzących ELIXIR. Czym są sesje ELIXIR? To określone przez banki na stałe godziny, w których realizowane są przelewy. Sesje wychodzące mówią o tym kiedy dany przelew zostanie skierowany do banku odbiorcy. Sesje przychodzące mówią o tym kiedy przelew zostanie zaksięgowany na koncie odbiorcy. Przy godzinach sesji trzeba brać pod to, że są to godziny rozpoczęcia transferów, które w zależności o dnia i ilości transakcji w banku mogą wydłużyć się o kilka, kilkanaście a nawet kilkadziesiąt minut.

Szybki przekaz pieniężny według szybkich płatności

Najczęściej wykorzystywaną usługą szybkich płatności dla pożyczek w Polsce jest płatność natychmiastowa BlueCash realizowana przez firmę BlueMedia. Ponadto jest są jeszcze usługi Przelewy24, ExpressElixir oraz PayLane (płatność przez link).

Dzięki szybkim płatnością pomijane są sesje ELIXIR. Jak to działa? Operator szybkich przelewów posiada konta bankowe w każdym banku w Polsce dzięki czemu na jego koncie księgowane jest natychmiastowe. Po natychmiastowym księgowaniu operator szybkich przelewów natychmiast zleca przelew do banku beneficjenta rzeczywistego czyli faktycznego odbiorcy co jest również natychmiast księgowane.

Na koncie w 15 minut – unikanie długiego oczekiwania na pożyczkę

Przelew w 15 minut możliwy jest jeśli mamy konto w tym samym banku co nadawca przelewu lub jeśli nadawca korzysta z BlueCash.

Sprawdzając konta pożyczkodawcy dowiemy się czy przekaz pieniężny zostanie zrealizowany natychmiast.

Lista marek pożyczkowych, które wykorzystują natychmiastowe przelewy BlueCash:

• Smartney
• AASA Polska
• Zaplo
• Vivus
• Wonga
• Provident
• LendOn
• Extra Portfel
• Sol Credit
• TAKTO Finanse
• LendUp
• Net Credit
• Smart Pożyczka
• VIA SMS
• Miloan
• Kuki

Należy dokładnie sprawdzić czy wszystkie dane we wniosku o pożyczkę zostały poprawnie wypełnione. Błędne wypełnienie wniosku spowoduje błąd w weryfikacji i zostanie automatycznie odrzucony co uniemożliwi wzięcie pożyczki w 15 minut.

Rozwiązania dla zadłużonych w 15 minut

Aiqlab

Spółka Aiqlab jest operatorem platformy Supergrosz oraz Prestito. Supergrosz to duża pożyczka długoterminowa, Prestito to chwilówka.

Spółka zyskała popularność dzięki akceptacji zadłużenia ujawnionego za pośrednictwem bazy Biura Informacji Kredytowej.

Ad Credit i PPL Finance

Spółki działają na platformie Net Credit. Akceptowane jest niewielkie zadłużenie względem kredytodawców ujawnione w Biurze Informacji Kredytowej.

Aventus Group

Spółka jest operatorem platform z chwilówkami Pożyczka Plus, Smart Pożyczka, Finansowe Posiłki, Lew Pożyczka, Niewielka Pożyczka oraz pożyczki na raty Rata na Plus.

Każda z wymienionych platform działa bez weryfikacji Biura Informacji Kredytowej.

Jako jedna z niewielu firm z piętnastominutowymi kredytami konsumenckimi posiada w pełni polski kapitał.

Zagraniczne pożyczki w 15 minut

Creditron

Operatorem jest łotewska firma SIA LeadProm Media z siedzibą w Rydze. Umożliwia umowę w 15 minut od 300 do 15,000 zł z okresem spłaty od 2 do 24 miesięcy. Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie. Firma nie sprawdza BIK.

VIALET

„VIA Payments” UAB  to właściciel marki VIALET. Jest to karta kredytowa zakładana przez aplikację online na smartfony. Firma zlokalizowana jest na Litwie w miejscowości Wilno.

Kviku

Firma Kviku Holding Ltd jest operatorem platformy KVIKU.EU. Zlokalizowana jest na Cyprze w miejscowości Gladstonos. Kviku udostępnia kredyty internetowe do 15,000 zł z okresem spłaty do 12 miesięcy.

Szybka weryfikacja do 15 minut

Nowoczesne sposoby weryfikacji tożsamości oraz ocena zdolności kredytowej to podstawowe cechy charakterystyczne pożyczek online.

Do metod weryfikacji tożsamości zaliczamy:

• przelew weryfikacyjny wykonywany z rachunku bankowego konsumenta na rachunek bankowy kredytodawcy
• weryfikacja przez automatyczne logowanie do rachunku bankowego przez aplikacje

Pożyczka w weekend w 15 minut

Posiadanie konta w tym samym banku co pożyczkodawca lub wykorzystywanie szybkich przelewów to tylko połowa sukcesu aby otrzymać pożyczkę w weekend.

W sobotę pracuje mała część pożyczkodawców i jeszcze mniej w niedzielę oraz dni ustawowo wolne od pracy.

Firmy, które pracują w sobotę, niedzielę, dzień wolny od pracy a pożyczki wypłacane są nawet w nocy to wyjątki.

Pożyczki w soboty to:

• Wonga (całodobowo)
• LendOn (do godziny 22:00)
• Extra Portfel (do godziny 22:00)
• Vivus (do godziny 20:00)
• Zaplo (do godziny 20:00)
• Kuki (do godziny 17:00)
• Provident (do godziny 17:00)
• Smart Pożyczka (do godziny 18:00)
• Pożyczka Plus (do godziny 18:00)
• Finansowe Posiłki (do godziny 18:00)
• Lew Pożyczka (do godziny 18:00)
• Rata na Plus (do godziny 18:00)
• Net Credit (do godziny 17:00)
• Supergrosz (do godziny 17:00)
• Prestito (do godziny 17:00)
• Finbo (do godziny 17:00)
• Alfa Kredyt (do godziny 16:00)
• VIA SMS (do godziny 16:00)
• Szybka Gotówka (do godziny 13:00)

Pożyczki w niedzielę:

• Wonga (całodobowo)
• LendOn (do godziny 22:00)
• Extra Portfel (do godziny 22:00)
• Kuki (do godziny 17:00)
• Finbo (do godziny 17:00)
• Alfa Kredyt (do godziny 16:00)
• Szybka Gotówka (do godziny 13:00)

Pożyczki w nocy:

• Wonga (całodobowo)

Ile kosztuje pożyczka w 15 minut?

Koszt pożyczki udzielanej w kwadrans jest identyczny do tej udzielanej w dłuższym okresie czasu. Czas realizacji usługi nie jest w żaden sposób powiązany z kosztem.

Należy mieć na uwadze, że koszt może być wyższe jeśli zdolność kredytowa klienta jest niższa co ściśle wiąże się z historią kredytową odczytaną z bazy Biura Informacji Kredytowej.

Maksymalny koszt wyrażony w RRSO dla pożyczki krótkoterminowej z okresem spłaty do 30 dni to 1915,52%. Dla pożyczki z okresem spłaty 365 maksymalne RRSO to 155,51%.

RRSO to suma kosztów odsetek i kosztów pozaodsetkowych.

Różnice w RRSO pożyczki krótkoterminowej na 30 dni i na 365 dni wynikają wprost z okresu kredytowania. Im okres dłuższy tym RRSO jest niższe natomiast faktyczny koszt jednostkowy jest identyczny.

Koszt jednostkowy to koszt podawany jako suma pozaodsetkowych kosztów dla przykładowej kwoty. Dla przykładowej kwoty 1,000 zł maksymalny koszt pozaodsetkowy to 274,08 zł co jest odpowiednikiem RRSO 1915,52% dla 30 dni i RRSO 155,51% dla 365 dni. Wyjątkiem jest rok przestępny liczący 366 dni.

Maksymalne koszty pozaodsetkowe mają podstawę prawną w art. 36a.1. Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o Kredycie Konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715).

Pożyczka bez BIK w 15 minut – podstawy prawne

Na podstawie art. 9.1. Ustawy Kredycie Konsumenckim kredytodawca ma obowiązek przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej konsumenta:

Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta

Art. 9.2. tej samej ustawy mówi, że:

Art. 9.2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy

kluczowe jest tu słowo „lub” ponieważ to kredytodawca wybiera źródło informacji na których opiera się przy ocenie zdolności kredytowej. Wynika z tego, że sprawdzanie konsumenta w odpowiednich bazach lub zbiorach danych kredytodawcy nie jest obowiązkowe i mogą wystarczyć same informacje uzyskane od konsumenta.

Art. 9.3. mówi o tym, że kredytodawca ma prawo żądać od konsumenta dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej.

Art. 9.4. mówi, że jeżeli kredytodawcą jest bank lub inna instytucja upoważniona ustawowo do udzielania kredytów (chodzi o Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, w skrócie SKOK) to ocenę zdolności kredytowej przeprowadza się na podstawie przepisów z art. 70 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.  Prawo Bankowe (Dz. U. 1997 Nr 140 poz. 939). W takim przypadku weryfikacja BIK jest obligatoryjna czyli konieczna i nie może zostać pominięta.

Pożyczka bez BIK w 15 minut od Instytucji Pożyczkowej

Instytucje Pożyczkowe (inaczej firmy pożyczkowe) są zarejestrowane w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). KNF prowadzi rejestr ale nie prowadzi nadzoru na firmami pożyczkowymi.

Zgodnie z podstawami prawnymi firmy pożyczkowe mogą udzielać pożyczek bez pozyskiwania informacji z odpowiednich baz.

Odpowiednie bazy

Odpowiednie bazy, o których mowa w ustawie o Kredycie Konsumenckim to Biuro Informacji Kredytowej S.A. (w skrócie BIK) oraz Biura Informacji Gospodarczej (w skrócie BIG).

W praktyce kredytodawcy nie muszący oceniać zdolności kredytowej konsumenta na podstawie Prawa Bankowego, czyli Instytucje Pożyczkowe, sprawdzają odpowiednie bazy według własnego uznania. Mogą sprawdzić wszystkie, kilka lub żadnej.

Pożyczki bez sprawdzania wszystkich odpowiednich baz w praktyce nie występują ponieważ sprawdzana jest co najmniej jedna z odpowiednich baz a rdzeniem oceny zdolności kredytowej są informacja, które pozyskuje się od konsument.

Informacje pozyskane od konsumenta do procesu oceny zdolności kredytowej to oświadczenie o dochodach lub zaświadczenie o dochodach. Oświadczenie i zaświadczenie mogą występować łącznie przy czym wyższy priorytet dla oceny zdolności kredytowej ma zaświadczenie.

Sprawdzanie odpowiednich baz w zależności od rodzaju pożyczki

Małe pożyczki krótkoterminowe (tzw. chwilówki lub szybkie pożyczki) udzielane z oceną zdolności kredytowej opartej na oświadczeniu konsumenta o dochodach oraz na podstawie sprawdzenia przy najmniej jednej z odpowiednich baz.

Małe pożyczki długoterminowe udzielane są z oceną zdolności kredytowej tak samo jak chwilówki.

Duże pożyczki długoterminowe udzielane są z oceną zdolności kredytowej opartej dodatkowo o zaświadczenie o dochodach konsumenta. Prawo do żądania zaświadczenia o dochodach wywodzi się z art. 9.3. Ustawy o Kredycie Konsumenckim:

Art. 9.3. Konsument jest zobowiązany do przedstawienia, na żądanie kredytodawcy, dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej.

Próg kwoty od której pożyczka uznawana jest za dużą zależy od wewnętrzej kredytodawcy. Uśredniony próg wynosi 15,000 zł.

Dokumentami, o których mowa w tym artykule mogą być:

• zaświadczenie o dochodach
• rozliczenie PIT
• wyciąg z rachunku bankowego
• inne dokumenty zawierające informacje o dochodach lub stanie majątku konsumenta

Pożyczka bez BIK w 15 minut – marki Instytucji Pożyczkowych nie sprawdzające bazy BIK

BIK nigdy nie sprawdzają następujące marki pożyczkowe:

• Smart Pożyczka
• Pożyczka Plus
• Finansowe Posiłki
• Lew Pożyczka
• Rata na Plus
• Wandoo (przy czym dane z BIK pozyskiwane mogą być za pośrednictwem odpowiednie bazy BIG InfoMonitor S.A.)

Niską ocenę punktową z BIK akceptują następujące marki pożyczkowe:

• Supergrosz
• Prestito
• AASA Polska
• oraz część firm współpracujących z pośrednikami na platformach pożyczkowych Cashmey, Ratado, AS Kredyt, Pan Kredyt, Nasza Pożyczka.

Pożyczka w 15 min. bez zaświadczeń

Pożyczka bez zaświadczeń możliwa jest na podstawie przepisu art. 9.2. oraz art. 9.3. Ustawy o Kredycie Konsumenckim.

Kredytodawca ma prawo żądać od konsumenta zaświadczenia ale nie musi z tego prawa korzystać. W przypadku wszystkich małych pożyczek kredytodawca nie korzysta z tego prawa. Korzystanie z prawa do żądania dokumentu zaświadczającego dochód konsumenta występuje przy dużych pożyczkach długoterminowych.

Duże pożyczki długoterminowe w 15 minut

Uśredniona kwota minimalna przy której pożyczka jest uznawana za dużą to 15,000 zł. Kwota ta jest różna w każdego kredytodawcy.

Skorzystanie z prawa do żądania dokumentów zaświadczających dochód (art. 9.3 Ustawy o Kredycie Konsumenckim) może wydłużyć czas przyznawania pożyczki. Wydłużenie tego czasu zależy od rodzaju zaświadczenia, którego będzie żądał kredytodawca.

Czas przyznawania pożyczki wydłuży się tylko i kilka minut jeśli kredytodawca będzie żądał jako zaświadczenia o dochodach wyciągu z rachunku bankowego.

Wyciąg z rachunku bankowego zawiera historię transakcji. Kredytodawcę będą interesować przelewy przychodzące za określony okres. Okres ten określony jest na ogół na 3 miesiące wstecz.

W przypadku dużych pożyczek długoterminowych okres za jaki kredytodawca będzie chciał poznać przelewy przychodzące może wynosić 12 miesięcy.

Żądanie wyciągu z rachunku bankowego za okres dłuższy niż 12 miesięcy nie występuje w przypadku pożyczek udzielanych przez internet.

Pożyczki udzielane przez internet są w kwotach do 60,000 zł i na okres do 60 miesięcy.

Pożyczki od 18 roku życia – podstawy prawne

Do wzięcia pożyczki wymagany jest dokument tożsamości i musi to być dowód osobisty ponieważ we wniosku pożyczkowym należy podaje jego serię i numer oraz nazwę organu, który go wydał. Ponadto wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych ponieważ pożyczka jest udzielana na podstawie umowy. Podpisać umowę może tylko osoba posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych.

Pełna zdolność do czynności prawnych może być mylona ze zdolnością prawną. Obydwa pojęcia zdefiniowane zostały w Kodeksie Cywilnym.

Pełna zdolność do czynności prawnych:

Art. 11. Pełną zdolność do czynności prawnych nabywa się z chwilą uzyskania pełnoletności

Zdolność prawna:

Art. 8. § 1. Każdy człowiek od chwili urodzenia ma zdolność prawną

Walidacji (czyli sprawdzenia poprawności) nie przjdzie numer PESEL osoby poniżej 18 roku życia. Numer PESEL zawsze trzeba podać we wniosku o pożyczkę.

Numer i seria dowodu osobistego oraz numer PESEL są wymaganymi częściami umowy o kredyt konsumencki. Każda pożyczka gotówkowa udzielana przez Bank, SKOK oraz Instytucję Pożyczkową jest kredytem konsumenckim.

Dowód osobisty może być wydany osobie poniżej 18 roku życia, czyli osobie małoletniej w skutek zawarcia związku małżeńskiego natomiast pełną zdolność do czynności prawnych uzuskuje się w chwili osiągnięcia pełnoletności czyli w dniu osiemnastych urodzin.

Pojęcie pełnoletności zdefiniowane jest w art. 10.§1. Kodeksu Cywilnego:

Art. 10. § 1. Pełnoletnim jest, kto ukończył lat osiemnaście.

Podstawą prawną obowiązku posiadania dowodu osobistego przez osobę pełnoletnią jest art. 5.2. Ustawy z dnia 6 sierpnia 2010 roku o Dowodach Osobistych (Dz. U. 2010 Nr 167 poz. 1131):

Art. 5.2. Pełnoletni obywatel Rzeczypospolitej Polskiej zamieszkujący na jej terytorium jest obowiązany posiadać dowód osobisty.