Pożyczka bez ERIF
Na początku 2025 roku liczba zobowiązań finansowych w Polsce znacząco wzrosła, osiągając 226 milionów spraw o łącznej wartości 85,2 miliarda złotych. Rosnąca liczba kredytów i pożyczek świadczy o rosnącej popularności finansowania zewnętrznego, ale również o wyzwaniach związanych z ich spłatą.
 Mutummało znana | 150 000 zł MAX kwota | 120 mies. MAX termin | indyw. koszt za 1000 zł dla 12 mies. | ▪ pośrednik ▪ duża ilość partnerów ▪ wysoka przyznawalność ▪ duża pożyczka na raty ▪ natychmiastowa chwilówka ▪ akceptacja niskiej zdolności kredytowej | 5/5 ocena | |
 miniCREDIT | 8000 zł MAX kwota | 30 dni MAX termin | ≈123,43 zł koszt za 1000 zł dla 30 dni | ▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ dla zadłużonych ▪ na dowód ▪ bez BIK, bez baz, bez ERIF | 5/5 ocena | |
 Opena | 20 000 zł MAX kwota | 48 mies. MAX termin | indyw. koszt za 1000 zł dla 12 mies. | ▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ bez ERIF | 4/5 ocena | |
 Creditstar | 25 000 zł MAX kwota | 20 mies. MAX termin | ≈303,68 zł koszt za 1000 zł dla 12 mies. | ▪ nie sprawdza BIK ▪ sprawdza KBIG i KRD ▪ bez ERIF ▪ wniosek MAX 15 minut ▪ bez zaświadczeń do 9300 zł ▪ szybko przez Internet | 4/5 ocena | |
 Cashmey | 150 000 zł MAX kwota | 120 mies. MAX termin | indyw. koszt za 1000 zł dla 12 mies. | ▪ pośrednik ▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ bez BIK ▪ dla zadłużonych ▪ wysoka przyznawalność | 5/5 ocena | |
SMARTpożyczkabezpłatna | 8000 zł MAX kwota | 30 dni MAX termin | =0,00 zł koszt za 1000 zł dla 30 dni | ▪ nie sprawdza BIK ▪ pierwsza bezpłatna ▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ bez ERIF | 5/5 ocena | |
 EKASSA | 30 000 zł MAX kwota | 36 mies. MAX termin | ≈304,20 zł koszt za 1000 zł dla 12 mies. | ▪zaświadczenie o dochodach ▪ 24/7 online ▪ obywatelstwo EU ▪ dla obcokrajowców | 4/5 ocena | |
 miniRATYdla firm | 100 000 zł MAX kwota | 24 mies. MAX termin | indyw. koszt za 1000 zł dla 12 mies. | ▪ dla prowadzących Działalność Gospodarczą ▪ bez zaświadczeń o dochodach ▪ bez ZUS i US ▪ odliczenie kosztów pożyczki od dochodu firmy w PIT/CIT | 4/5 ocena |
Czym jest ERIF?
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. to jedno z działających w Polsce biur informacji gospodarczej (w skrócie BIG), które gromadzi, przetwarza i udostępnia informacje dotyczące zadłużenia oraz wiarygodności płatniczej osób fizycznych i firm. Czyli każdego. Osoba fizyczna to każdy z nas, każdy konsument a firma to też. np. osoba prowadząca Działalność Gospodarczą Działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Skąd ERIF ma dane?
ERIF otrzymuje dane od różnych podmiotów, które mają prawo zgłaszać informacje o zobowiązaniach finansowych. Do głównych źródeł danych należą:
- Banki i instytucje finansowe w tym Instytucje Pożyczkowe – informacje o niespłaconych kredytach i pożyczkach
- Firmy Pożyczkowe (Instytucje Pożyczkowe nadzorowane przez KNF, która prowadzi ich Rejestr) – dane dotyczące chwilówek, pożyczek na raty, i innych form finansowania
- Operatorzy telekomunikacyjni i dostawcy mediów - czyli takie firmy jak T-Mobile, Vectra, Orange, PGNiG, PGE itp itd – informacje o zaległościach w opłatach za telefon, internet, prąd czy gaz
- Leasingodawcy i firmy windykacyjne – zgłaszane długi wynikające z nieuregulowanych zobowiązań
- Samorządy i inne instytucje publiczne w tym Spółdzielnie Mieszkaniowe – np. zaległości w podatkach czy opłatach administracyjnych
- Przedsiębiorstwa i osoby prywatne – możliwość zgłoszenia długu wynikającego np. z niezapłaconej faktury
Komu ERIF udostępnia dane?
Dane zgromadzone w bazie ERIF mogą być udostępniane uprawnionym podmiotom, które chcą zweryfikować sytuację finansową swoich klientów lub kontrahentów. Do odbiorców tych informacji należą:
- Banki i Firmy Pożyczkowe (Instytucje Pożyczkowe) – weryfikują Historię Kredytową klientów oraz ich Wiarygodność Finansową przed wydaniem decyzji - dzięki systemowi online działającemu 24/7 wynik otrzymywany jest natychmiastowo (dzięki temu często się używa w reklamach formuły "w 15 minut").
- Przedsiębiorstwa – sprawdzają potencjalnych kontrahentów przed podpisaniem umowy
- Operatorzy telekomunikacyjni i dostawcy usług – mogą sprawdzić klientów przed podpisaniem umowy na abonament
- Osoby prywatne i firmy – mają możliwość sprawdzenia wiarygodności płatniczej przyszłych najemców czy też kontrahentów w innego rodzajach umów
- Firmy Windykacyjne i Komornicy Sądowi – korzystają z baz danych do prowadzenia działań egzekucyjnych
ERIF pełni kluczową rolę w ocenie ryzyka finansowego i poprawie bezpieczeństwa transakcji, zarówno dla firm, jak i osób prywatnych.
Struktura zobowiązań – dominacja małych kwot
Nasza Analiza24 raportu ERIF (dostępne na erif.pl) pokazuje, że większość zobowiązań dotyczy relatywnie niskich sum
- Poniżej 200 zł – 139,4 mln wpisów (12,6 mld zł),
- Od 200 do 500 zł – 29,8 mln wpisów (8,5 mld zł),
- Od 500 do 1 000 zł – 4,3 mln wpisów (2,8 mld zł),
- Od 1 000 do 3 000 zł – 4,6 mln wpisów (7,9 mld zł).
Największą grupę stanowią zobowiązania o wartości poniżej 200 zł, co sugeruje, że problemy finansowe dotykają szerokiej grupy konsumentów, a niewielkie zaległości mogą prowadzić do wpisów do rejestru dłużników.
Kto najczęściej zaciąga pożyczki i kredyty?
Dane wskazują wyraźny podział między konsumentami a przedsiębiorstwami w zakresie korzystania z produktów finansowych:
- Konsumenci najczęściej decydują się na Małe Chwilówki do 500 zł.
- Przedsiębiorstwa częściej korzystają z większych kredytów, przekraczających 1000 zł, co wynika z potrzeb inwestycyjnych i operacyjnych np. na zakup materiałów do nowego kontraktu lub wypłaty wynagrodzeń przed opłaceniem faktur usługowych przez kontrahentów.
Te różnice pokazują, że klienci indywidualni często szukają szybkich rozwiązań finansowych na krótkoterminowe potrzeby, podczas gdy firmy poszukują bardziej złożonych instrumentów finansowych.
Pozytywna i negatywna historia kredytowa – dlaczego ma znaczenie?
Baza informacji finansowych zawiera zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej:
- Pozytywne wpisy to terminowe spłaty zobowiązań, które budują dobrą Historię Kredytową oraz Wiarygodność Finansową
- Negatywne wpisy dotyczą opóźnień w spłacie powyżej 30 dni, co może skutkować problemami w uzyskaniu kolejnych Kredytów Bankowych czy Pożyczek Pozabankowych w większości większości firm (te, które bez odmowy obsłużą pożyczkę będą de facto najdroższe).
Dbanie o pozytywną historię finansową jest kluczowe dla osób, które planują zaciągnięcie kolejnych zobowiązań w przyszłości. Np. wzięcie sprzętu AGD/RTV i spłata wszystkiego w terminie jest świetnym startem do Taniego Kredyty Hipotecznego - jest to bardzo popularna metoda wśród młodych, zaradnych i myślących w Dłuższej Perspektywie Czasowej.
Przejrzystość rynku finansowego – klucz do świadomego pożyczania
Rosnąca liczba zobowiązań sprawia, że edukacja finansowa i transparentność ofert kredytowych nabierają coraz większego znaczenia. W Faraon24 traktowane jest to na poważnie. Zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorstwa powinni dokładnie analizować warunki udzielanych kredytów i pożyczek, aby unikać problemów ze spłatą oraz niepotrzebnych kosztów. Po przeczytaniu umowy, najlepiej wnikliwym może okazać się, że w ogóle rezygnujemy z pomysłu pożyczania. Świadome zarządzanie swoimi finansami pozwala uniknąć wpisów do rejestrów dłużników i zwiększa szanse na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania - dotyczy każdego rodzaju kredytu, leasingu etc.
Telefon: +48 690 240 118
O Mnie: Od 2005 roku specjalizuję się w finansach zdobywając doświadczenie w pracy w bankach. Od 2014 roku, czyli od samego początku, uczestniczę w projekcie Faraon24. Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach. Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z finansami, bezpieczeństwem i technologią. Telefon: +48 690 240 118
- Supergrosz, Provident, Smartney, Wonga, AASA, Opena – pożyczki 1000 zł, 5000 zł, 10 000 zł oraz 15 000 zł - 13 stycznia 2025
- Uwaga na UTUA.PL – karty kredytowe i pożyczki obiecują a pojawiają się tylko reklamy do klikania. Firma z Brazyli z CNPJ 36.563.402/0001-41 - 29 października 2024
- Darmowe chwilówki – zmiana miejsc w rankingu, do gry wchodzi Provident i od razu wskakuje na miejsce I - 29 października 2024