Pożyczka bez ERIF

Na początku 2025 roku liczba zobowiązań finansowych w Polsce znacząco wzrosła, osiągając 226 milionów spraw o łącznej wartości 85,2 miliarda złotych. Rosnąca liczba kredytów i pożyczek świadczy o rosnącej popularności finansowania zewnętrznego, ale również o wyzwaniach związanych z ich spłatą.

pożyczki
Mutum ^{mało znana}	150 000 zł MAX kwota	120 mies. MAX termin	indyw. koszt za 1000 zł ^{dla 12 mies.}	▪ pośrednik ▪ duża ilość partnerów ▪ wysoka przyznawalność ▪ duża pożyczka na raty ▪ natychmiastowa chwilówka ▪ akceptacja niskiej zdolności kredytowej	5/5 ocena	otrzymaj szczegóły
miniCREDIT	8000 zł MAX kwota	30 dni MAX termin	≈123,43 zł koszt za 1000 zł ^{dla 30 dni}	▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ dla zadłużonych ▪ na dowód ▪ bez BIK, bez baz, bez ERIF	5/5 ocena	otrzymaj szczegóły
Opena	20 000 zł MAX kwota	48 mies. MAX termin	indyw. koszt za 1000 zł ^{dla 12 mies.}	▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ bez ERIF	4/5 ocena	otrzymaj szczegóły
Creditstar	25 000 zł MAX kwota	20 mies. MAX termin	≈303,68 zł koszt za 1000 zł ^{dla 12 mies.}	▪ nie sprawdza BIK ▪ sprawdza KBIG i KRD ▪ bez ERIF ▪ wniosek MAX 15 minut ▪ bez zaświadczeń ^{do 9300 zł} ▪ szybko przez Internet	4/5 ocena	otrzymaj szczegóły
Cashmey	150 000 zł MAX kwota	120 mies. MAX termin	indyw. koszt za 1000 zł ^{dla 12 mies.}	▪ pośrednik ▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ bez BIK ▪ dla zadłużonych ▪ wysoka przyznawalność	5/5 ocena	otrzymaj szczegóły
SMARTpożyczka ^bezpłatna	8000 zł MAX kwota	30 dni MAX termin	=0,00 zł koszt za 1000 zł ^{dla 30 dni}	▪ nie sprawdza BIK ▪ pierwsza bezpłatna ▪ bez zaświadczeń ▪ szybko online ▪ bez ERIF	5/5 ocena	otrzymaj szczegóły
EKASSA	30 000 zł MAX kwota	36 mies. MAX termin	≈304,20 zł koszt za 1000 zł ^{dla 12 mies.}	▪zaświadczenie o dochodach ▪ 24/7 online ▪ obywatelstwo EU ▪ dla obcokrajowców	4/5 ocena	otrzymaj szczegóły
miniRATY ^{dla firm}	100 000 zł MAX kwota	24 mies. MAX termin	indyw. koszt za 1000 zł ^{dla 12 mies.}	▪ dla prowadzących Działalność Gospodarczą ▪ bez zaświadczeń o dochodach ▪ bez ZUS i US ▪ odliczenie kosztów pożyczki od dochodu firmy w PIT/CIT	4/5 ocena	otrzymaj szczegóły

Czym jest ERIF?

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. to jedno z działających w Polsce biur informacji gospodarczej (w skrócie BIG), które gromadzi, przetwarza i udostępnia informacje dotyczące zadłużenia oraz wiarygodności płatniczej osób fizycznych i firm. Czyli każdego. Osoba fizyczna to każdy z nas, każdy konsument a firma to też. np. osoba prowadząca Działalność Gospodarczą Działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Kto może dostać pożyczkę bez ERIF?

Pożyczka bez weryfikacji ERIF targetowana jest głównie dla klientów, którym bank odmówił kredytu z powodu ewidencji w rejestrze dłużników. Wcześniejsze problemy ze spłatami i inne zobowiązania skutecznie utrudniają w pozyskaniu bankowego finansowania. Wnioskując o pożyczkę bez ERIF trzeba zwrócić uwagę na analizę innych baz zadłużonych oraz pamiętać, że nie ma pewnych pożyczek bez odmowy.

Jakie warunki pożyczki bez ERIF?

Warunki jakie należy spełnić aby ubiegać się o finansowanie bez sprawdzania bazy ERIF są zbieżne ze standardowymi warunkami. Różnicą jest po prostu brak weryfikacji bazy. Warunki te to:

odpowiedni wiek klienta – wiele firm narzuca ograniczenia, nie wszystkie udzielają pożyczek od 18 roku życia, niektóre mają wpisane w regulaminach od 19 lub od 20 lat a bardzo często spotykamy nawet 21 lat i 25 lat;
dochód czyli zdolność do spłaty – posiadanie regularnego źródła dochodu możliwego do udokumentowania jest kluczowe podczas wnioskowania
potwierdzenie tożsamości – pożyczka online bez ERIF wymaga potwierdzenia tożsamości zdalnie przez przelew weryfikacyjny lub przez konto bankowe
posiadanie rachunku bankowego – wymagane jest do przelewu pożyczki oraz do weryfikacji tożsamości
telefon komórkowy – wymagany do kontaktu i potwierdzeń SMS
adres eMail – otrzymamy na niego wszystkie dokumenty
czyste inne bazy – brak zaległości ujawniony w innych rejestrach dłużników będzie wielkim atutem podczas wnioskowania

Czy pożyczki bez ERIF są bezpieczne?

Pożyczka bez ERIF jest tak samo bezpieczna jak pozostałe pożyczki pozabankowe. Należy tylko mieć pewność, że podpisujemy umowę z firmą zarejestrowaną w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Dzięki temu wiemy, że działa legalnie i jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Kto udziela pożyczek bez ERIF na raty?

Zgodnie z zestawieniem pożyczek ratalnych bez weryfikacji w ERIF udzielają:

Mutum, Opena, Creditstar, Cashmey, EKASSA oraz miniRATY

Kto udziela chwilówek bez ERIF krótkoterminowych?

W zestawieniu mamy takie chwilówki bez ERIF:

miniCREDIT, SMARTpożyczka, pożyczkaPLUS

Firm udzielających pożyczek bez sprawdzania tej bazy jest mało.

Jak sprawdzę czy jestem w ERIF?

Z bazy ERIF mogą korzystać zarówno przedsiębiorcy jak i klienci indywidualni. Każdy może sprawdzić czy jakieś wpisy zarejestrowane w ERIF.

Aby pobrać raport na swój temat należy:

zarejestrować się w ERIF
potwierdzić konto przez eMail
wypełnić formularz i podać dane osobowe
przejść weryfikację tożsamości

Po zakończeniu procesu rejestracji ma się dostęp do wszystkich usług ERIF i można pobrać raport na swój temat. Założenie i aktywacja konta są bezpłatne (zobacz cennik usług).

Jak usunąć negatywny wpis w ERIF?

Usunięcie wpisu z ERIF nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać. Wiele osób, które znalazły negatywne informacje na swój temat w tym rejestrze, zastanawia się, jak się ich pozbyć. Niestety, nie można tego zrobić na żądanie ani za żadną opłatą. Istnieje jednak kilka sposobów, które mogą pomóc w wykreśleniu wpisu.

Można spłacić zadłużenie, przez cesję na innego wierzyciela, automatyczne usunięcie po określonym czasie, może wpis jest błędny.

1. Spłata zadłużenia

Najpewniejszym rozwiązaniem jest całkowita spłata długu. Po uregulowaniu zobowiązania wierzyciel ma obowiązek zaktualizować dane w bazie, a negatywny wpis staje się niewidoczny. Proces ten nie jest natychmiastowy, ale po zamknięciu sprawy wpis powinien zostać usunięty zgodnie z obowiązującymi przepisami.

2. Cesja długu na innego wierzyciela

Czasem długi są sprzedawane innym firmom windykacyjnym. Jeśli Twój dług przejmie inny wierzyciel, to on staje się odpowiedzialny za aktualizację informacji w ERIF. Zgodnie z przepisami ma na to 14 dni. Jeżeli w tym czasie nie uaktualni danych, wpis może zostać usunięty automatycznie.

3. Automatyczne usunięcie po określonym czasie

Jeśli dług został spłacony, ale wpis nadal widnieje, nie musisz się martwić. Negatywne informacje mogą być przechowywane maksymalnie przez 3 lata od momentu spłaty. Po tym czasie powinny zniknąć bez konieczności podejmowania dodatkowych działań.

4. Błędny wpis – reklamacja

Zdarza się, że wpisy w ERIF są nieprawidłowe. Może to być efekt błędu systemowego lub zaniedbania wierzyciela. W takim przypadku masz prawo do reklamacji – wystarczy skontaktować się z ERIF lub firmą, która zgłosiła dług, i przedstawić dowody na to, że wpis powinien zostać usunięty.

Skąd ERIF ma dane?

ERIF otrzymuje dane od różnych podmiotów, które mają prawo zgłaszać informacje o zobowiązaniach finansowych. Robi to na podstawie przepisów prawa. Do głównych źródeł danych należą:

Banki i instytucje finansowe w tym Instytucje Pożyczkowe – informacje o niespłaconych kredytach i pożyczkach
Firmy Pożyczkowe (Instytucje Pożyczkowe nadzorowane przez KNF, która prowadzi ich Rejestr) – dane dotyczące chwilówek, pożyczek na raty, i innych form finansowania
Operatorzy telekomunikacyjni i dostawcy mediów - czyli takie firmy jak T-Mobile, Vectra, Orange, PGNiG, PGE itp itd – informacje o zaległościach w opłatach za telefon, internet, prąd czy gaz
Leasingodawcy i firmy windykacyjne – zgłaszane długi wynikające z nieuregulowanych zobowiązań
Samorządy i inne instytucje publiczne w tym Spółdzielnie Mieszkaniowe – np. zaległości w podatkach czy opłatach administracyjnych
Przedsiębiorstwa i osoby prywatne – możliwość zgłoszenia długu wynikającego np. z niezapłaconej faktury

Komu ERIF udostępnia dane?

Dane zgromadzone w bazie ERIF mogą być udostępniane uprawnionym podmiotom, które chcą zweryfikować sytuację finansową swoich klientów lub kontrahentów. Do odbiorców tych informacji należą:

Banki i Firmy Pożyczkowe (Instytucje Pożyczkowe) – weryfikują Historię Kredytową klientów oraz ich Wiarygodność Finansową przed wydaniem decyzji - dzięki systemowi online działającemu 24/7 wynik otrzymywany jest natychmiastowo (dzięki temu często się używa w reklamach formuły "w 15 minut").
Przedsiębiorstwa – sprawdzają potencjalnych kontrahentów przed podpisaniem umowy
Operatorzy telekomunikacyjni i dostawcy usług – mogą sprawdzić klientów przed podpisaniem umowy na abonament
Osoby prywatne i firmy – mają możliwość sprawdzenia wiarygodności płatniczej przyszłych najemców czy też kontrahentów w innego rodzajach umów
Firmy Windykacyjne i Komornicy Sądowi – korzystają z baz danych do prowadzenia działań egzekucyjnych

ERIF pełni kluczową rolę w ocenie ryzyka finansowego i poprawie bezpieczeństwa transakcji, zarówno dla firm, jak i osób prywatnych.

Struktura zobowiązań – dominacja małych kwot

Nasza Analiza24 raportu ERIF (dostępne na erif.pl) pokazuje, że większość zobowiązań dotyczy relatywnie niskich sum

Poniżej 200 zł – 139,4 mln wpisów (12,6 mld zł),
Od 200 do 500 zł – 29,8 mln wpisów (8,5 mld zł),
Od 500 do 1 000 zł – 4,3 mln wpisów (2,8 mld zł),
Od 1 000 do 3 000 zł – 4,6 mln wpisów (7,9 mld zł).

Największą grupę stanowią zobowiązania o wartości poniżej 200 zł, co sugeruje, że problemy finansowe dotykają szerokiej grupy konsumentów, a niewielkie zaległości mogą prowadzić do wpisów do rejestru dłużników.

Kto najczęściej zaciąga pożyczki i kredyty?

Dane wskazują wyraźny podział między konsumentami a przedsiębiorstwami w zakresie korzystania z produktów finansowych:

Konsumenci najczęściej decydują się na Małe Chwilówki do 500 zł.
Przedsiębiorstwa częściej korzystają z większych kredytów, przekraczających 1000 zł, co wynika z potrzeb inwestycyjnych i operacyjnych np. na zakup materiałów do nowego kontraktu lub wypłaty wynagrodzeń przed opłaceniem faktur usługowych przez kontrahentów.

Te różnice pokazują, że klienci indywidualni często szukają szybkich rozwiązań finansowych na krótkoterminowe potrzeby, podczas gdy firmy poszukują bardziej złożonych instrumentów finansowych.

Pozytywna i negatywna historia kredytowa – dlaczego ma znaczenie?

Baza informacji finansowych zawiera zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej:

Pozytywne wpisy to terminowe spłaty zobowiązań, które budują dobrą Historię Kredytową oraz Wiarygodność Finansową
Negatywne wpisy dotyczą opóźnień w spłacie powyżej 30 dni, co może skutkować problemami w uzyskaniu kolejnych Kredytów Bankowych czy Pożyczek Pozabankowych w większości większości firm (te, które bez odmowy obsłużą pożyczkę będą de facto najdroższe).

Dbanie o pozytywną historię finansową jest kluczowe dla osób, które planują zaciągnięcie kolejnych zobowiązań w przyszłości. Np. wzięcie sprzętu AGD/RTV i spłata wszystkiego w terminie jest świetnym startem do Taniego Kredyty Hipotecznego - jest to bardzo popularna metoda wśród młodych, zaradnych i myślących w Dłuższej Perspektywie Czasowej.

Przejrzystość rynku finansowego – klucz do świadomego pożyczania

Rosnąca liczba zobowiązań sprawia, że edukacja finansowa i transparentność ofert kredytowych nabierają coraz większego znaczenia. W Faraon24 traktowane jest to na poważnie. Zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorstwa powinni dokładnie analizować warunki udzielanych kredytów i pożyczek, aby unikać problemów ze spłatą oraz niepotrzebnych kosztów. Po przeczytaniu umowy, najlepiej wnikliwym może okazać się, że w ogóle rezygnujemy z pomysłu pożyczania. Świadome zarządzanie swoimi finansami pozwala uniknąć wpisów do rejestrów dłużników i zwiększa szanse na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania - dotyczy każdego rodzaju kredytu, leasingu etc.

Autor
Ostatnie Wpisy

Michał Straus

eMail: michaelstraus@faraon24.pl
Telefon: +48 690 240 118

O Mnie: Od 2005 roku specjalizuję się w finansach zdobywając doświadczenie w pracy w bankach. Od 2014 roku, czyli od samego początku, uczestniczę w projekcie Faraon24. Jako programista z wykształcenia, z powodzeniem wdrożyłem wiele systemów w bankach, administracji państwowej oraz w sektorze prywatnym, w tym w korporacjach. Przed rozpoczęciem kariery w finansach zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Te różnorodne doświadczenia łączę, pracując jako informatyk śledczy co pozwala mi na kompleksowe podejście do zagadnień związanych z finansami, bezpieczeństwem i technologią. Telefon: +48 690 240 118

Ostatnie Wpisy od Michał Straus (zobacz więcej)