Currently set to Index
Currently set to Follow
Faraon24 » Wonga kom – wymagania, ile kosztuje, czy warto, rejestracja, warunki, od ilu lat, wniosek, BIK, weryfikacja, przelewy w weekend, adres siedziby. WONGA KOM jako wirtuoz internetowych kredytów na raty.
Logo Wonga

Wonga to wirtuoz pożyczek pozabankowych. Są tanie, są szybkie, przez konkurencje są niedoścignione. Arcymistrz pożyczek online. Oferują szeroki wachlarz usług finansowych. Są to małe chwilówki do 1500 zł z kosztem całkowitym 10 zł do 60 dni. Mogą to być też duże pożyczki ratalne do 20 000 zł do 60 miesięcy. Spośród wszystkich pozabankowych pożyczek Wonga jest najtańsza. Ich zasady są super przejrzyste a procedura ultra prosta.

WONGA KOM – odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania

Koszt chwilówki Wonga to 10 zł a koszt pożyczki na raty może wynosić od 18.94% do 84.9% RRSO. Przykładowo:

  • chwilówka 1500 zł na 60 dni kosztuje 10 zł
  • pożyczka 20 000 zł w 60 miesięcznych ratach kosztuje 10 144 zł

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4.12% - 84.9%. Rzeczywisty koszt zależy od wybranej oferty. W przypadku pożyczek powyżej 60 dni RRSO może zależeć od oceny zdolności kredytowej klienta.

Reprezentatywny przykład: 60 rat, RRSO 18.9%, kwota 20 000 zł, całkowita kwota do spłaty to 30 114 zł, oprocentowanie nominalne to 0%, prowizja za udzielenie to 10 144 zł, odsetki to 0 zł, miesięczna rata to 501.40 zł. Dane aktualne na dzień 03.09.2019 r.

W odniesieniu do podobnych metod pożyczania to Wonga się opłaca. Jest to uogólnienie i wszystko zależy od dokładnych warunków. Dla małej kwoty i krótkiego okresu spłaty lepiej byłoby wybrać darmową chwilówkę (zobacz zestawienie bezpłatnych pożyczek). Wiadomo dla czego - jej oprocentowanie jest równe zeru - 0%. Jeśli natomiast jeden miesiąc to za mało i kwota wyższa jest wymagana to warto sprawdzić podobne oferty jak Provident. W porównaniu do bankowych ofert Wonga opłaca się tylko przy małych kwotach np:
Za 1500 złZa 5000 zł
10 zł za 60 dni (dla nowych klientów)45 zł za 60 dni
27 zł za 3 miesiące90 zł za 3 miesiące
148,50 zł za 12 miesięcy495 zł za 12 miesięcy
Dane pobrane z oficjalnego kalkulatora, mogą różnić się od ostatecznej oferty.
Wonga sprawdza bazy BIK Biura Informacji Kredytowej S.A. (zobacz publikację Wonga o korzystaniu z BIK). Dzięki temu może oferować tanie produkty. Chodzi o minimalizację ryzyka pożyczkodawcy. Klienci, którzy posiadają inne kredyty i planują spłacać je pożyczkami pozabankowymi powinni zrezygnować. Taki sposób spłaty będzie nieopłacalny. Negatywna historia kredytowa nie musi oznaczać odmownej decyzji ale ma dla niej kluczowe znaczenie. Poza BIK Wonga sprawdza KRD - Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A . Wszystkie bazy, które sprawdza:
  • Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a (strona www)
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Z. Modzelewskiego 77 (strona www)
  • Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Plac Bankowy 2 (strona www)
  • Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą we Wrocławiu przy ul. Armii Ludowej 21 (strona www)
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Krakowie przy ul. Lublańskiej 38 (strona www)
Wonga jako pierwsza wśród pożyczek pozabankowych udzielanych przez Internet wprowadził sprawdzanie BIK’u jako podstawowy faktor do badania zdolności kredytowej Klienta. W zamian jest pożyczka bez zaświadczeń i wystarczy sam dowód – reszta weryfikacji dzieje się automatycznie poprzez połączenia online z bazami i rejestrami finansowymi. Jeśli jesteś zainteresowany listą firm, które nie sprawdzają BIK lub akceptują zadłużenie ujawnione w bazach to sprawdź te chwilówki i pożyczki na raty.
Tak, dane wynikające z zobowiązania klienta zostaną wpisane do bazy BIK. Każdy inny kredytodawca będzie miał dostęp do tej informacji. Każdy dług pozabankowy obniża zdolność kredytową bardziej niż dług bankowy. Większość banków i SKOK-ów, jeśli nie wszystkie, nie będzie wydawać pozytywnych decyzji w takim przypadku. Upoważnienie do wpisania do BIK jest obligatoryjne tzn. chcąc zostać klientem trzeba wyrazić zgodę na przetwarzanie w bazie danych o zadłużeniu.
Tak, w związku udzieleniem obligatoryjnej zgody na przetwarzanie danych osobowych w bazie BIK dane będą widoczne. Inni kredytodawcy będą mieć do nich dostęp. Każda inna firma badająca zdolność kredytową, która otrzyma od klienta zgodę na przetwarzanie jego danych osobowych w bazie, będzie widziała ten dług i jego parametry. Widoczność w BIK wynika wprost z obowiązującego prawa. Chodzi o ograniczanie możliwości powstawania pętli kredytowych, nadmiernego zadłużania się i innych nadużyć finansowych. Chcesz sprawdzić swój BIK? Wejdź na stronę Raport BIK. Standardowa opłata to 39 zł brutto za 1 raport. Darmową informację z BIK można otrzymać raz na 6 miesięcy. Aby otrzymać darmową informację należy złożyć wniosek o kopię danych. Samo biuro o tym wprost nie informuje ale wydawanie takiej kopi wymuszają ustawy i rozporządzenia ds. ochrony danych osobowych.

Wonga pozwala na dobranie pożyczki. Nazywa się to doładowaniem. Każdy klient może sprawdzić w swoim panelu klienta o jaką dodatkową kwotę może powiększyć pożyczkę. Dobieranie dodatkowej kwoty następuje na wniosek. Wniosek składa się elektronicznie po zalogowaniu do swojego konta. Uwaga: obecne zobowiązania zostają spłacone i powstanie nowa pożyczka. Nowa kwota będzie mieć nowy harmonogram. Dobranie pożyczki oznacza drugą de facto umowę. Może to być podobne do rolowania czyli spłacania poprzedniego długu kolejnym. Rolowanie wprost przez ten sam podmiot jest niedopuszczalną prawnie praktyką.

Wnioski będą mogli składać tylko Ci klienci, którzy regularnie i poprawnie spłacają raty. Sama wysokość kwoty możliwej do dobrania ustalana jest indywidualnie. Warunki cenowe również mogą się różnić. Należy tego bacznie pilnować.

Można przedłużyć termin spłaty pożyczki w Wonga. Działa to na zasadzie dobrania pożyczki. Klienci, którzy mają taką możliwość zobaczą o jaką kwotę mogą powiększyć swoją pożyczkę. Po powiększeniu mamy już nową umowę a poprzednia została spłacona przy pomocy pieniędzy pochodzących z powiększenia. Do dyspozycji może pozostawać kwota wyższa od poprzedniej lub taka sama. W ten sposób można przedłużyć termin spłaty. Ważne: kolejna umowa to kolejna prowizja. Nie polega to na wprost rozciągnięciu długu w czasie ale na udzieleniu kolejnej pożyczki, która spłaca poprzednią. Jest to podobne do rolowania pożyczki.
Nie spodziewaj się telefonu od Wonga. Nie dzwonią w celu weryfikacji. Wniosek, decyzję i przelew - wszystko można zrealizować w nocy i dni wolne od pracy. Firmy, które wykonują takie połączenia do swoich klientów są "mniej lubiane". Mogą mieć też problemy na tle dyskryminacji ze względu na stan zdrowia - osoby nieme, głuche i głucho-nieme mają takie samo prawo być odbiorcami usług świadczonych na terenie Polski jak i każdy inny obywatel. Ustanawianie takiego wymogu przy usłudze nietelekomunikacyjnej może potencjalnie narażać na interwencję biura UOKiK.
Wonga nie sprawdza pracodawcy, nie dzwoni do niego. Dzwonienie do pracodawcy jeśli klient nie wydał upoważnienia jest nielegalne i oczywiście nie etyczne. Niektóre firmy takie praktyki stosują. Aby skutecznie zgodnie z prawem telefonicznie potwierdzić zatrudnienie, dochody i status u pracodawcy należało by odebrać od klienta zgodę na dokładnie takie działanie oraz należało by upoważnić na piśmie pracodawcę (lub pracownika odpowiedzialnego za kadry) do przekazania takich danych. W praktyce zgodne z prawem dzwonienie do pracodawcy jest trudne do zrealizowania.

Możesz spotkać się z innymi podobnymi firmami, które są zarejestrowane poza Polską - one mogą pozwolić sobie na nieco więcej z uwagi na właśnie rejestrację w innym kraju.

Nie tylko Wonga nie sprawdza pracodawcy. Nie robi tego większość konkurentów.
Wonga nie sprawdza zatrudnia. Cały proces jest bardzo szybki i nie wymaga zaświadczeń. Nie trzeba wykonywać żadnych skanów dokumentów, pakować kopert i wysyłać listów. Zatrudnienie nie jest również wymagane do składania wniosku np. z powodu tego, że nawet osoby bezrobotne mogą uzyskiwać dochód potrzebny do późniejszej spłatą długu.
Wonga nie sprawdza dochodów. Ocena zdolności kredytowej oparta jest w głównej mierze o weryfikacje w BIK S.A. i biurach informacji gospodarczej (BIG). Należy zwrócić uwagę na własną zdolność do spłaty. To, że Wonga nie sprawdza dochodów swoich klientów nie powinno to być wykorzystywane do nadużyć. Każde nieobsługiwane zadłużenie będzie podlegać windykacji. Nieskuteczna windykacja skutkować będzie wniesieniem pozwu do sądu o wydanie nakazu zapłaty i następcze postępowanie komornicze. Osoby bez dochodów nie powinny składać wniosków pomimo, że nie będą one sprawdzane.
Transfery pieniężne: zabezpieczone przez banki Dane osobowe: wszystko zgodnie z ustawą, rozporządzeniami PE, RODO Oprocentowanie: żadnych ukrytych opłat, można spokojnie podpisać umowę; oprocentowanie i wszystkie koszty wynoszą dokładnie tyle ile pokazują kalkulatory na stronie www. Samo korzystanie ze strony "wonga.pl" (.com i inne) jest zabezpieczone SSL od DigiCert SHA2 High Assurance Server CA. Oznacza to, że wszystkie czynności wykonywane na stronie www są dostępne tylko dla administratora. Nie można tych danych podsłuchać ani zmodyfikować bez użycia znacznych środków przewyższających taki cel. Wonga jest bezpieczna. Zostało to sprawdzone. Nawet w przypadku trudnych windykowanych klientów zachowania wierzyciela są bardzo etyczne.
Wonga nie wysyła umowy do domu. Klient jest obsługiwany w całkowicie cyfrowy sposób. Zgodnie z prawem umowa musi zostać podpisana. Tu zastosowano instytucję pełnomocnika, który w naszym imieniu umowę podpisze na miejscu w biurze pożyczkodawcy. W ten sposób działa to sprawnie od samego początku. Pełnomocnictwo udzielane jest tylko i wyłącznie dla jednej czynności podpisania jednej konkretnej umowy zaakceptowanej przez pożyczkobiorcę. Wonga nie przysyła listów, nie przesyła dokumentów. Należy do grupy tzw. "dyskretnych pożyczek". Dzięki takiemu modelowi kształtowania procedur może bezustannie się opłacać. Wysyłki listu lub innego dokumentu można spodziewać się tylko w przypadku niewywiązywania się z płatności rat. Dochodzi wtedy do postępowania windykacyjnego. Jeśli dokumenty windykacyjne nie wystarczą to w następstwie listy będą przychodzić z właściwego sądu powszechnego. Jeśli wolisz tradycyjną formę podpisu umowy to Wonga może wysłać ją do Klienta listem. Podpisaną umowę odsyła się i dopiero po jej odbiorze i weryfikacji zostaje wykonany przelew.
Wonga robi przelewy w weekend. To czy pieniądze znajdą się na koncie klienta od razu zależy od banku, w którym posiada konto. Wonga wykorzystuje przelewy natychmiastowe. Na stronie banku można sprawdzić czy i w jakich godzinach są obsługiwane przelewy natychmiastowe. Jeśli w weekend przypada święto państwowe to przelew nie będzie mógł zostać wtedy wykonany natychmiast z powodu braku dostępu do bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK). Po święcie najbliższym terminem odnowienia dostępu do BIK jest następny dzień roboczy o godzinie 7:00 rano (najpóźniej o 9:00 rano).
Wonga działa w Niedzielę. Działa również w Sobotę. Jednakże wydawanie decyzji uzależnione jest od czasu pracy Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK). Jeśli chcesz wiedzieć jakie godziny pracy ma BIK: od 7:00 do 22:00 z wyłączeniem tylko ustawowych dni Świąt Państwowych.
Z suchych liczb wynika, że Provident, konkurent, opłaca się bardziej niż Wonga. Porównanie dla 20,000 zł pożyczonych na 48 miesięcy wygląda korzystniej dla konkurenta.
Porównanie
WongaProvident
okres48 miesięcy48 miesięcy
kwota20,000 zł20,000 zł
miesięczna rataod 592,92 złod 501,86 zł
RRSOod 18.93%od 9.87%
całkowita kwota do spłatyod 28,460 złod 24,089.28 zł
Są to dane pochodzące wprost z kalkulatorów pożyczkodawców. Przy innych wariantach bardzo łatwo samodzielnie ich porównać. Wystarczy zajrzeć do ich stron internetowych i ustawić takie same kryteria w kalkulatorach.
Wonga

Historia

Wonga w Polsce działa od 2013 roku a pierwsze kroki stawiała w Wielkiej Brytanii w 2007 roku. Od samego początku działalności koncentrowano się na mikro-pożyczkach z krótkim terminem zapadalności. Z czasem poszerzono ofertę o produkty podobne do kredytów gotówkowych na raty ale znacznie bardziej dostępne. Przełomem w działalności było wyznaczanie nowych trendów. W 2016 wprowadzono system wynagradzania klientów za terminową spłatę punktami Payback. W lutym 2019 roku markę Wonga kupiła polska firma, lider na rynku zarządzania wierzytelnościami, KRUK S.A. a promocją marki zajął się znany aktor Piotr Fronczewski.

Przez lata Wonga poszerza zakres swojej działalności systematycznie zdobywając coraz to nowe obszary rynku zdominowane przez instytucje stricte bankowe. Firma posiada biura w Londynie, Kapsztadzie, Toronto, Dublinie i w Warszawie i udziela pożyczek przez swoje strony internetowe w Wielkiej Brytanii, Południowej Afryce, Hiszpanii, i Polsce. W krajach anglojęzycznych chwilówki określane są zwrotem „Payday Loans” co w dosłownym tłumaczeniu oznacza „pożyczki do dnia wypłaty pensji”. Z założenia mają pomagać utrzymać płynność finansową gospodarstwa domowego .

Wonga – właścicielem jest firma KRUK S.A.

KRUK posiada 100% akcji Wonga sp. z o.o.  Transakcję zatwierdził Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Firma została sprzedana za 97,1 mln zł. Transakcja została zawarta w połowie marca 2019 roku.

KRUK S.A. jest największym w Polsce przedsiębiorstwem zajmującym się obrotem wierzytelnościami. Skupuje je, sprzedaje oraz obsługuje ich spłatę. Na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) notowany jest od 2011 roku.

Co oznacza dla klientów przejęcie Wonga przez Kruk?

Zmieniła się cała kampania reklamowa. Obecnie twarzą marki jest aktor Piotr Fronczewski, znany wcześniej z reklam produktów finansowych (np. Getin Bank).

Obsługa klientów, szczególnie tych windykowanych, została usprawniona. Dzięki przejęciu przez KRUK oferowane przez Wongę szybkie pożyczki bez zaświadczeń jeszcze bardziej zbliżają się do swoich bankowych odpowiedników.

Podsumowanie

Jest to alternatywa dla chwilówek internetowych w formie pozabankowej pożyczki ratalnej dostępnej przez internet bez wychodzenia z domu

  1. Najczęściej prześwietlana przez urzędy kontroli firma pożyczkowa na rynku, czyste zasady i minimum formalności
  2. Złożenie wniosku w kilka minut → weryfikacja tożsamości przelewem 10 groszy z własnego konta → decyzja w 15 minut lub max do 9:00 następnego dnia (jeśli wniosek w dniu wolnym od pracy)
  3. Umowę podpisuje się elektronicznie (szybko) lub tradycyjnie papierowo (dłużej)
  4. Jest to najbardziej znana pożyczka krótkoterminowa na całym świecie
  5. Jako pożyczka na raty szybko zaczyna dominować rynek dzięki bardzo wysokiej przyznawalności i dostępności na dowód osobisty
  6. Jako pożyczka ratalna zaczyna dorównywać sukcesowi chwilówki
  7. Nie są wymagane zaświadczenia o dochodach, wystarczy dowód osobisty
  8. Wonga sprawdza bazy BIK i KRD, muszą być one wolne od negatywnych wpisów
  9. Odmowa kredytu bez BIK i KRD, wyjątkiem może być minimalne zadłużenie
  10. Do wygrania przez pożyczkobiorców są tablety, łatwo je otrzymać

W przypadku braku spłaty dane zostaną udostępnione:

  • spółce Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie;
  • spółce ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie;
  • spółce Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą we Wrocławiu;
  • spółce Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie;
  • spółce Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Krakowie;

Prospekt informacyjny

nazwa

Wonga

ranga

A++

rodzaj

chwilówka i ratalna online

RRSO

4,12 - 262,7%

pierwsza pożyczka

kosztuje 10 PLN

okres

od 1 do 60 miesięcy

kwota

od 50 do 20 tys. PLN

telefon 1.

+48 22 388 88 88

telefon 2.

+48 660 168 100

email

info@wonga.pl

wiek wnioskodawcy

od 18 do 99 lat

RRSO bez promocji

n/d

otrzymaj

przyznawalność

wysoka

czas oczekiwania

od 15 do 60 minut

przedłużenie spłaty

tak

weryfikacja tożsamości

przez konto bankowe

weryfikacja baz

wszystkie bazy

godziny przelewów

Pn- Pt: 8:00 – 22:00
So - Nd: 9:00 – 17:00

Zweryfikowany pożyczkodawca

pełna nazwa

Wonga.pl sp. z o.o.

rejestr KNF

RIP000089

KRS

0000412352

NIP

1132853869

REGON

14602596900000

adres

ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa

członkowie zarządu

  • Gerard Dźwigała
  • Marcin Jakub Borowiecki
  • Philip Robert Wright
  • Tomasz Ireneusz Fedyna
  • Niall Fraser Wass
  • Mark Henry Ruddock
  • Paul Lewis Miles
  • William John Flynn
  • Joanna Mary Baker
  • Sylwia Drejer Cichucka
  • Łukasz Kamiński