Prospekt informacyjny Soho Credit

NazwaChwilówka Soho Credit
Oprocentowanieod 0%
Pierwsza pożyczka gratis ?bezpłatna
Okres pożyczki7-30 dni
Kwota pożyczki250-4000
RRSOod 0%
Czas weryfikacji15 min
Opłata rejestracyjna1 PLN
Max. kwota pierwszej pożyczkido 500 PLN
Przedłużenie spłaty7/14/30 dni
Wiek pożyczkobiorcy21-65 lat
Program partnerskiTAK
Godziny pracyPn – Nd 7.00 – 23.00
Adresul. Łucka 7/9,
00 – 842 Warszawa
Informacje dodatkowe
UwagiRapid Finance Polska Sp. z o.o. obsługuje również Filarum

Porównanie – Soho Credit, Filarum i Tani Kredyt

W tym wpisie skonfrontowano ze sobą trzy odmienne oferty, dostępne za pośrednictwem serwisów SohoCredit.pl, Filarum.pl oraz TANIKREDYT.pl – dwa pierwsze portale posiadają tego samego właściciela, występującego w rejestrach jako spółka Rapid Finance Polska. Zasadność przeprowadzonego porównania należy argumentować tym, że siostrzane serwisy oferują różne warunki finansowe. Za punkt odniesienia dla dwóch cenników posłuży marka Tani Kredyt. Oprócz podstawowych informacji o firmach pożyczkowych, analiza obejmuje wymagania przedsiębiorstw, atrakcyjność promocyjnych warunków, opłacalność oferty dla stałych klientów. Końcowe wnioski pozwalają wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Soho Credit, Filarum i Tani Kredyt

Rapid Finance Polska: dwa serwisy, dwa cenniki – jeden pożyczkodawca

Rapid Finance Polska sp. z o. o. posiada siedzibę przy ul. Postępu 18A, 02-676 Warszawa, legitymująca się numerem KRS 0000439376, REGON: 146381003. Ten podmiot posiada dwa serwisy, których używa do dystrybucji chwilówek. Pierwszy z nich – Filarum został uwzględniony w poprzednim porównaniu i wypadł w nim przeciętnie na tle dwóch konkurentów. Drugi serwis – Soho Credit oferuje minimalnie bardziej korzystne warunki cenowe, co zostanie wykazane w dalszym toku analizy. Taka strategia biznesowa sprawdza się w realiach polskiego rynku pozabankowego – pozorna dywersyfikacja przekłada się na rzeczywiste zainteresowanie klientów ofertą.

TANI KREDYT – do 1700 PLN za darmo dla nowych klientów od Alfa Finance

Alfa Finance sp. z o. o. z siedzibą przy ul. Płockiej 5a, 01-231 Warszawa to właściciel serwisu Tani Kredyt, za pośrednictwem którego nowy użytkownik może otrzymać do 1.700 PLN z zerowym oprocentowaniem. To jeden z najwyższych limitów promocyjnych na rynku pozabankowym. Mocną stroną oferty jest fakt, że firma bierze udział w programie FairPay.pl, który pozwala konsumentom budować pozytywną historię płatniczą, zwiększając tym samym wiarygodność dla pozostałych instytucji finansowych. Stanowi to skuteczną zachętę do terminowego spłacania zobowiązań, co pozwala zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu bankowego. Szybkość realizacji transakcji to kolejny atut serwisu, który w tej kategorii plasuje się wysoko. Firma została zarejestrowana w KRS pod numerem 0000579136 oraz identyfikuje się REGON: 362517837.

Przegląd wymagań – w jakich rejestrach firmy weryfikują klientów

Kwestią, która ma pierwszoplanowe znaczenie dla pożyczkobiorców jest weryfikacja w rejestrach dłużników, następująca bezpośrednio po złożeniu wniosku w serwisie. Spędza ona sen z powiek zadłużonym konsumentom, którzy wyczerpali możliwości pozyskania środków finansowych w sektorze bankowym. Instytucja pożyczkowa, oprócz potwierdzenia tożsamości klienta, musi także potwierdzić jego zdolność do spłaty zobowiązania. Następuje to poprzez pozyskanie wglądu do raportów wygenerowanych przez rejestry dłużników, co pozwala ustalić wiarygodność finansową konsumenta na podstawie jego przeszłych i aktualnych zobowiązań.

Kryterium:

Soho Credit

Filarum

Tani Kredyt

Wiek:

Od 20 do 76 lat

Od 20 do 76 lat

Od 21 do 65 lat

Czysty BIK?

Nie

Nie

Nie

Czysty BIG InfoMonitor?

Tak

Tak

Tak

Czysty KRD BIG?

Tak

Tak

Tak

Czysty ERIF BIG?

Tak

Tak

Tak

Na podstawie powyższej tabeli widać, że żadna z uwzględnionych firm nie prosi klienta o wyrażenie zgody na weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej S.A. (BIK). Sprawdzane są jednak wszystkie pozostałe rejestry, gromadzące informacje o zadłużeniu osób fizycznych, czyli BIG InfoMonitor S.A. oraz KRD BIG S.A. oraz ERIF BIG S.A. – posiadanie wpisu dotyczącego niespłacanego zadłużenia skutkuje odmowną decyzją w większości przypadków. Osoby, które posiadają pewność, że nie zostały wpisane do żadnego z wymienionych rejestrów, mogą także rozważyć złożenie wniosku w firmie, która sprawdza BIK warunki finansowe będą korzystniejsze z uwagi nie nieporównywalnie niższe ryzyko ponoszone przez kredytodawcę. Wymagania wiekowe mają z reguły drugorzędne znaczenie dla większości konsumentów, jednak interesują one najmłodszych i najstarszych pożyczkobiorców. Serwisy należące do Rapid Finance Polska ustalają limit wieku na od 20 lat do 76 lat. Tani Kredyt wykazuje bardziej restrykcyjne podejście do tej kwestii, ograniczając akceptowany wiek do przedziału 21 – 65 lat.

Promocja “pierwsza za darmo” – gdzie dostaniesz najwyższą kwotę?

Przy podejmowaniu decyzji ten argument ma żywotne znaczenie dla osób, które korzystają z usług danej firmy po raz pierwszy. Ta grupa konsumentów wychodzi z założenia, że skoro mają oddać pożyczkodawcy dokładnie taką samą kwotę, jaką otrzymają – to niech ona będzie możliwie jak największa. Wszystkie firmy biorące udział w promocji “pierwsza za darmo” ustalają limit, który ogranicza tę kwotę – zostały one przedstawione na poniższym wykresie:

Pożyczki za darmo

Wśród darmowych ofert prym wiedzie Tani Kredyt, który ustalił limit na 1.700 PLN. Nic nie stoi na przeszkodzie, by ubiegać się o wyższą kwotę – z zastrzeżeniem, że za kwoty od 1.700 PLN wzwyż przyjdzie zapłacić standardową prowizję. Kwota dostępna w Filarum i Soho Credit jest niższa o 700 PLN i wynosi 1.000 PLN. To równocześnie najwyższa kwota dostępna dla nowych klientów, podczas gdy u konkurenta można bez przeszkód ubiegać się nawet o 4000 PLN.

Czy opłaca się być lojalnym klientem – warunki drugiej i kolejnych pożyczek

Po spłaceniu pierwszej chwilówki w jednej firmie rozsądnym rozwiązaniem jest skorzystanie z innego serwisu, który również oferuje promocję z gatunku “zerowe oprocentowanie”. Oznacza to jednak konieczność kolejnej rejestracji i weryfikacji, mogącej potencjalnie skutkować odrzuceniem wniosku. Z tego powodu duża część klientów decyduje się na ponowne zaciągnięcie zobowiązania w serwisie – wolą gwarancję wypłaty zamiast niepewności, nawet kosztem potencjalnej oszczędności.

Druga pożyczka płatna

W przypadku Filarum i Soho Credit dostępna kwota progresywnie wzrasta wraz ze spłatą kolejnych zobowiązań. W ramach drugiej pożyczki firma udostępnia do 2000 PLN, w ramach trzeciej – do 2500 PLN. Czwarte zobowiązanie może opiewać na kwotę nie większą niż 3000 PLN. Za piątym razem dostępne jest do 3500 PLN. Maksymalna kwota w wysokości 4000 PLN może zostać pozyskana przez te osoby, które spłaciły w terminie pięć poprzednich zobowiązań.

Limit środków to istotny czynnik przy podejmowaniu decyzji, jednak najsilniejszy argument jest natury finansowej i zawiera się w odpowiedzi na pytanie: “gdzie zapłacę najmniej”? Poniższa tabela pozwala zorientować się w wysokości prowizji, naliczanych przez poszczególne firmy. Dla przejrzystości – w tabeli podano całkowitą kwotę do spłaty, ustaloną na podstawie standardowego, trzydziestodniowego terminu spłaty:

Kwota

Do spłaty – Soho Credit

Do spłaty – Filarum

Do spłaty – Tani Kredyt

500,00 PLN

625,00 PLN

640,54 PLN

625,00 PLN

1000,00 PLN

1.250,00 PLN

1.281,08 PLN

1.250,00 PLN

1500,00 PLN

1.875,00 PLN

1.921,62 PLN

1.875,00 PLN

2000,00 PLN

2.500,00 PLN

2.562,16 PLN

2.500,00 PLN

2500,00 PLN

3.125,00 PLN

3.202,70 PLN

3.125,00 PLN

3000,00 PLN

3.750,00 PLN

3.799,50 PLN

3.750,00 PLN

3500,00 PLN

4.375,00 PLN

4.432,75 PLN

4.375,00 PLN

4000,00 PLN

5.000,00 PLN

5.066,00 PLN

5.000,00 PLN

Kluczowa informacja płynąca z tych wyliczeń dotyczy procentowego kosztu zobowiązania – w przypadku Soho Credit i Tani Kredyt ten wskaźnik jest identyczny i wynosi dokładnie 25,00% pożyczonej kwoty. Widać to na przykładzie kwoty 1.000,00 PLN – w obu firmach do spłaty wystarczy 1.250,00 PLN. Prowizja operacyjna to 250,00 PLN, czyli 25,00% kwoty 1.000,00 PLN. Przyrost kwoty potrzebnej do spłaty jest proporcjonalny do kwoty początkowej – samodzielne obliczenie prowizji jest proste: wystarczy pamiętać, że za każde pożyczone 100,00 PLN trzeba oddać o 25,00 PLN więcej.

Opłaty naliczane przez Filarum są nieznacznie wyższe – procentowo wyrażony koszt kredytu to 28,10% pożyczanej kwoty, czyli wartość zbliżona do ustawowego limitu narzucanego przez tzw. “ustawę antylichwiarską”. Pożyczając 2.000,00 PLN, stały klient spłaca 2.562,16 PLN. Dla dwukrotnie wyższej kwoty (4.000,00 PLN) suma spłaty wyniesie 5.066,00 PLN, podczas gdy użytkownicy dwóch pozostałych serwisów muszą oddać równo 5.000,00 PLN.

Wnioski z analizy warunków finansowych

W kategorii maksymalnej kwoty dostępnej dla nowych klientów pierwsze miejsce przypada firmie Tani Kredyt – kwota 1.700 PLN stanowi zdecydowanie mocniejszy magnes na konsumentów niż limit równy 1.000 PLN w Soho Credit i Filarum. Przy podejmowaniu decyzji warto jednak uwzględnić koszt kolejnej pożyczki – tutaj z pomocą przychodzi wykres, obrazujący różnice pomiędzy pożyczkodawcami w okresie 30 dni:

Koszty kolejnych pożyczek

Z przedstawionej wcześniej tabeli jednoznacznie wynika, że opłaty w Soho Credit i Tani Kredyt są identyczne. Wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) odzwierciedla tę zależność: w obu przypadkach osiąga wartość 1421,00%, co oznacza, że sumaryczny koszt pozostaje na poziomie rynkowej średniej. Fakt, że w przypadku oferty Filarum ten sam wskaźnik wzrasta do poziomu 1685% nie powinien budzić niczyjego zdziwienia, ponieważ stosowane przez firmę stawki zbliżają się do ustawowego maksimum. Po uwzględnieniu informacji o warunkach promocji i zestawieniu ich z cennikiem dla stałych klientów należy jednoznacznie stwierdzić, że ogólnym rozrachunku finansowo najkorzystniejszą ofertą jest Tani Kredyt.

Na marginesie warto odnotować, że RRSO w Filarum nie jest jednolite – po przeanalizowaniu tabeli opłat okazuje się, że stawki są wyższe dla kwot z przedziału od 100 PLN do 2.000 PLN i nieznacznie spadają dla wyższych kwot. Widać to wyraźnie na poniższym wykresie:

Koszty kolejnych pożyczek w Filarum

W przedziale od 1.000 PLN do 2.000 PLN RRSO wynosi 1953%, po czym spada w przedziale od 2.000 PLN do 3.000 PLN by ustabilizować się na poziomie 1685% aż do osiągnięcia limitu kwoty, czyli 4.000 PLN. Ta niestabilność RRSO może wynikać z zastosowania przez firmę niewłaściwego wzoru na obliczanie wskaźnika – druga możliwość jest trywialna. Jeśli wyliczenia przedstawiane w formularzu informacyjnym są właściwe, to oznaczy, że im wyższa kwota, tym niższy procentowy koszt zobowiązania.

Dla najbardziej oszczędnych pożyczkobiorców sporządzony został wykres, który pozwala ustalić ile można zaoszczędzić pożyczając pieniądze od tej samej firmy, czyli Rapid Finance Polska. Ciemnozielony kolor oznacza koszty w Soho Credit; jasnozielony – koszty w Filarum a czerwona linia ilustruje różnicę w zależności od wybranej kwoty:

Dla kwoty równej 1.000 PLN oszczędność użytkownika Soho Credit względem użytkownika Filarum wyniesie dokładnie 31 PLN. W perspektywie miesiąca oznacza to codzienną oszczędność w postaci złotówki. Zwiększając kwotę bazową dwukrotnie, do 2.000 PLN, przewaga Soho Credit wzrasta do 62 PLN. Jeśli za podstawę porównania obierzemy kwotę 3.000 PLN, różnica zmaleje w stosunku do poprzedniego przykładu i wyniesie 49 PLN. Najwyższa rozbieżność dotyczy maksymalnej sumy, czyli 4.000 PLN – oszczędność wyniesie 66 PLN, czyli ponad 2 PLN dziennie w okresie miesiąca.

Podsumowanie

Trzy serwisy wchodzące w skład porównania należą do wiarygodnych instytucji pożyczkowych – Rapid Finance Polska sp. z o. o. i Alfa Finance sp. z o. o. oferują pożyczki na przystępnych warunkach, ponieważ nie stawiają klientom szczególnie wysokich wymagań. Weryfikację rejestrów dłużników ograniczają do baz BIG, pomijając informacje zgromadzone przez BIK. Złożenie wniosku jest wygodne i szybkie, nie wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających wysokość dochodu. Warunki pierwszej pożyczki plasują Tani Kredyt w czołówce sektora pozabankowego – dostępna kwota wynosi aż 1.700 PLN. Znacznie niższy limit środków finansowych obowiązuje w serwisach Soho Credit i Filarum – równo 1.000 PLN. Osoby, które wcześniej nie miały do czynienia z tymi pożyczkodawcami oddają dokładnie tyle samo pieniędzy, ile otrzymują od firmy – tak działa promocja “pierwsza za darmo”. Drobiazgowa analiza tabeli opłat wykazała, że stawki stosowane przez Soho Credit i Tani Kredyt są takie same – stali klienci oddają po miesiącu o 25,00% więcej, niż zostało im przelane na konto przez pożyczkodawcę. Filarum cenowo nieznacznie odstaje od konkurentów, ponieważ identycznie wyrażony koszt wynosi o 3,1 punktu procentowego więcej, czyli 28,10%. W zależności od wybranej kwoty, różnica na niekorzyść wyniesie od kilku do kilkunastu złotych. Wszystkie oferty należy ocenić pozytywnie: wysokość opłat pozostaje na standardowym poziomie, a główne atuty dotyczą pierwszej, promocyjnej transakcji oraz łatwości pozyskania funduszy, wynikającej z zastosowania kryteriów przyjaznych klientowi.

Wasze oceny
[W sumie: 1 Średnia: 5]

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *