SMART Pożyczka -chwilówka bez BIK online | prospekt informacyjny

NazwaChwilówka bez BIK online SMART Pożyczka
Oprocentowanieod 0%
Pierwsza pożyczka gratis ?bezpłatna (600 zł)
Okres pożyczki10/15/20/25/30 dni
Kwota pożyczki200-3.000 zł
RRSOod 0%
Czas weryfikacjido 15 minut
Opłata rejestracyjna1 PLN
Max. kwota pierwszej pożyczki1.000 PLN
Przedłużenie spłaty15 / 30 dni
Wiek pożyczkobiorcy21-70 lat
Program partnerskiTAK
Godziny pracyPon – Pt 8.00 – 20.00
Sob 10.00-18.00
Adresul. Składowa 12, 15-399 Białystok
Operator

Mała Pożyczka Sp. z o.o.

KRS: 0000355948
NIP: 9662029390
REGON: 200358089

Informacje dodatkoweMała Pożyczka Sp. z o.o. to również: Pożyczka Plus ; Modna Pożyczka
Uwagi

SMART Pożyczka – pierwsza chwilówka do 600 zł za darmo

Przedstawiamy Państwu kolejny z serii wpisów poświęconych firmom pożyczkowym działającym na rodzimym rynku. SMART Pożyczka zyskała znaczną popularność wśród konsumentów z uwagi na stosunkowo wysoką przyznawalność i dostępność proponowanego produktu finansowego. Biorąc pod uwagę limit kwoty darmowej, pierwszej pożyczki, oferta znacząco odstaje od rynkowej czołówki, plasując się w środku stawki. Na treść tego artykułu składają się: wyszczególnienie najistotniejszych informacji o firmie, produkcie finansowym i procedurze wnioskowania; druga część została w całości przeznaczona na analizę warunków finansowych.

Ogólnie o pożyczkodawcy – powiązania właścicielskie

Z marką SMART Pożyczka powiązane są dwie spółki: pierwszą z nich jest Chimonic sp. z o. o. S. K. A. której forma prawna to spółka komandytowo-akcyjna. Firma posiada siedzibę w Warszawie (02-703) przy ul. Bukowińskiej 22B (KRS: 0000483775, REGON: 146977670). Druga firma o znajomo brzmiącej nazwie Mała Pożyczka sp. z o. o. jest zlokalizowana w Białymstoku (15-399) przy ul. Składowej 12 i to właśnie za jej pośrednictwem są udzielane pożyczki. Ten sam pośrednik dokonuje wypłat środków w przypadku marki Pożyczka Plus oraz Modna Pożyczka. Choć obie firmy różnią się nieznacznie oferowanym oprocentowaniem czy terminem spłaty, to posiadają wspólny mianownik. Należą bowiem do Aventus Group – środkowoeuropejskiego holdingu finansowego założonego w 2009 roku na Litwie. Kolejnymi kierunkami ekspansji była Polska i Czechy. Dynamiczny rozwój znalazł odzwierciedlenie w statystykach. Aventus Group może poszczycić się liczbą klientów przekraczającą 370 tysięcy; co miesiąc pozyskuje ponad 11 tysięcy nowych klientów, przy czym liczba udzielanych kredytów nie spada poniżej 9 tysięcy miesięcznie. Średnia kwota wybierana przez konsumenta wynosi blisko 1000 zł a najpopularniejszy termin spłaty to 25 dni. Przyznawalność wśród obecnych klientów wynosi 89%; wskaźnik przyznawalności wśród osób wypełniających wniosek pierwszy raz wynosi 36%, co oznacza, że średnio co trzecia osoba ubiegająca się o środki finansowe ostatecznie otrzyma je od firmy. W odniesieniu do tych statystyk warto zaprezentować rozkład udzielanych kredytów wg państw, w których działa holding: Polska – 58%, Łotwa – 29%, Czechy – 13%.

Oferowany produkt: pożyczka online lub przez SMS

Produkt firmowany marką SMART to standardowa chwilówka, która nie wyróżnia się niczym szczególnym na tle konkurencyjnych ofert – dostępna kwota czy długość terminu spłaty nie odbiegają w znaczący sposób od normy. Wysokość prowizji wpisuje się w dominujący trend – wynosi ona od 15% do 29% kwoty, o którą wnioskuje klient, w zależności od wybranego okresu spłaty. Warto wspomnieć, że firma udostępnia możliwość wnioskowania zarówno za pośrednictwem formularza na stronie internetowej, jak i za pomocą wiadomości SMS o odpowiedniej treści, którą należy wysłać na wskazany numer.

Nowi klienci dysponują możliwością pożyczenia do 600 zł bez żadnych opłat – promocja polega na tym, że zwraca się dokładnie tyle, ile online się otrzymało od pożyczkodawcy. W porównaniu z kwotami dostępnymi w Vivus czy NetCredit nie jest to szczególnie wysoka suma. Termin spłaty można ustalić z dokładnością do 5 dni – dostępne okresy prezentują się następująco: 5, 10, 15, 20, 25 lub 30 dni. W przypadku kolejnej transakcji termin spłaty zyskuje niebagatelne znaczenie, ponieważ prowizja jest bezpośrednio uzależniona od jego długości – zilustrujemy tę zależność w jednym z kolejnych akapitów. Przejdźmy do kolejnego zagadnienia – wysokość dostępnych środków jest zależna od liczby terminowo spłaconych zobowiązań. Poniższa tabela prezentuje te kwoty:

Dostępna kwota

Ilość spłaconych pożyczek

600 zł

0 (Nowy klient)

1000 zł

1

1500 zł

2 lub 3

2000 zł

4 lub 5

2500 zł

6

Wzrost limitu nie następuje skokowo – klient musi uprzednio udowodnić swoją lojalność wobec firmy terminowo spłacając swoje zobowiązania finansowe. Takie postępowanie – oprócz zwiększenia limitu – ma inne pozytywne skutki, związane z programem lojalnościowym. Sprawdzeni pożyczkobiorcy mogą liczyć na niższe prowizje przy zaciąganiu kolejnych zobowiązań.

Wymagania i weryfikacja

W kwestii wymagań wobec klienta spółka zawiesza poprzeczkę dość wysoko. Poniżej prezentujemy warunki, które – statystycznie rzecz biorąc – spełnia jedynie co trzeci wnioskodawca:

  • Posiadanie polskiego obywatelstwa
  • Przedział wiekowy: 21 – 75 lat
  • Posiadanie zatrudnienia (umowa zlecenie / o dzieło)

Dodatkowy wymóg jest związany z bazami danych weryfikowanymi przez firmę. Szanse na otrzymanie środków mają tylko te osoby, które aktualnie nie figurują w bazach danych Krajowego Rejestru Długów BIG S. A. lub Rejestrze Dłużników ERIF BIG S. A. – właśnie takie obostrzenie zostało uznane za konieczne przez pożyczkodawcę. W ten sposób najmniej wiarygodni konsumenci zostali wykluczeni z grona potencjalnych kredytobiorców.

Podczas wypełniania wniosku zostaniemy poproszeni o podanie standardowych danych osobowych. Konieczne będzie również podanie podstawowych informacji o miejscu pracy, formie zatrudnienia, wysokości dochodów oraz comiesięcznych zobowiązań finansowych. Skan lub zdjęcie dokumentu tożsamości załączymy w formie pliku. Ostatnim elementem układanki jest dokument potwierdzający nasze dochody. I tu pożyczkodawca wychodzi naprzeciw klientowi, oferując mu możliwość przesłania potwierdzenia przelewu wynagrodzenia zamiast skanu lub zdjęcia umowy.

Tabela opłat i prowizji – przykładowe koszty kolejnej chwilówki na 15 lub 30 dni

Z uwagi na fakt, że pierwsza transakcja jest całkowicie darmowa postanowiliśmy porównać koszty kolejnego zobowiązania zaciąganego na 15 lub 30 dni. Różnica pomiędzy prowizją okazała się na tyle istotna, że uznaliśmy za stosowne wziąć pod uwagę dwutygodniowy i czterotygodniowy okres spłaty. Zacznijmy od pierwszego przypadku, czyli 15-dniowego okresu:

Kwota

Prowizja

Do spłaty

RRSO

500 zł

109 zł

609 zł

13198%

1000 zł

219 zł

1219 zł

12281%

1500 zł

319 zł

1819 zł

10807%

2000 zł

419 zł

2419 zł

10135%

Pożyczając 500 zł na 15 dni zgadzamy się na prowizję rzędu 109 zł (do spłaty 609 zł, RRSO wynosi 13198%). Przy 1000 zł odnotowujemy blisko dwukrotny wzrost prowizji (do 219 zł) – spłacamy 1219 zł z RRSO równym 12281%. Dla 1500 zł RRSO obniża się do 10807%, prowizja wynosi 319 zł, co oznacza, że zwracamy 1819 zł. Przy 2000 zł prowizja sięga 319 zł, do spłaty mamy 1819 zł co wiąże się z RRSO równym 10135%. Można przyjąć, że za każde otrzymane 500 zł klient płaci blisko 110 zł.

Przejdźmy do dłuższego terminu spłaty (30 dni) – w rozpatrywanym przykładzie otrzymujemy następujące warunki finansowe:

Kwota

Prowizja

Do spłaty

RRSO

500 zł

159 zł

659 zł

2114%

1000 zł

289 zł

1289 zł

2095%

1500 zł

419 zł

1919 zł

1903%

2000 zł

549 zł

2549 zł

1813%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO spada – realny koszt rośnie. Po raz kolejny widzimy, że ten wskaźnik nie sprawdza się w przypadku krótkoterminowych zobowiązań. Spadek abstrakcyjnego wskaźnika o ponad 10000 p. p. powinien intuicyjnie kojarzyć się z korzyścią dla klienta, a okazuje się, że zapłaci on aż o 50 zł więcej przy zachowaniu identycznej kwoty. Widzimy to na przykładzie 500 zł; pożyczając je na 30 dni płacimy 159 zł prowizji, co daje nam 659 zł do spłaty. Analogiczna sytuacja występuje w pozostałych przypadkach. Dla 1000 zł prowizja wyniesie 289 zł, suma spłaty 1289 zł; przy kwocie 1500 zł prowizja to 419 zł a łączna spłata to 1919 zł. Przy 2000 zł prowizja osiąga 549 zł, czyli klient spłaca 2549 zł. RRSO przy terminie spłaty wynoszącym 30 dni waha się od 2114% do 1813%. Poniższy wykres ilustruje przyrost wartości tego wskaźnika w zależności od wybranego terminu:

Prowizje w SMART Pożyczka

Przedłużenie spłaty lub windykacja wewnętrzna – ile online za to zapłacisz?

W przypadku problemów z terminową spłatą najkorzystniejszym z finansowego punktu widzenia rozwiązaniem będzie skorzystanie z możliwości prolongaty. Wysokość opłaty jest ściśle uzależniona od długości przedłużenia:

  • Przedłużenie o 10 dni kosztuje 20,9% podstawowej kwoty
  • Przedłużenie o 20 dni kosztuje 23,9% podstawowej kwoty
  • Przedłużenie o 30 dni kosztuje 30,9% podstawowej kwoty

Tę zależność warto zilustrować przykładową kwotą 1000 zł – 10-dniowa prolongata to koszt rzędu 209 zł; 20-dniowa – 239 zł; 30-dniowa będzie kosztować 309 zł. W przypadku uporczywego unikania spłata firma zastrzega sobie prawo do obciążenia dłużnika kosztami tzw. windykacji wewnętrznej. O ile odsetki karne generują stosunkowo niewielkie koszty (około 0,03% dziennie), o tyle pozostałe płatności mogą znacząco powiększyć kwotę zadłużenia:

Czynność

Termin

Stawka

Upomnienie: SMS

3, 5, 7, 9, 11, 13, 15, 17 dni

4,5 zł x 8

Upomnienie: E-Mail

3, 5, 7, 9, 11, 13, 15, 17 dni

4,5 zł x 8

Wezwania do zapłaty

Do 30 dni

87 zł

Przedsądowe wezwanie

30 dni

29 zł

Łącznie:

30 dni opóźnienia

188 zł

W przeciągu 30 dni opóźnienia pożyczkodawca ma prawo obciążyć klienta kwotą 188 zł, która została w powyżej tabeli rozbita na konkretne czynności. Nowelizacja dla 2016 roku tzw. ustawy antylichwiarskiej znacząco ograniczy te koszty, o ile przedstawiciele sektora pozabankowego nie znajdą luki prawnej, która umożliwi im kontynuowanie zarabiania na nieterminowych klientach. Z dodatkową opłatą wiąże się również taka usługa, jak rozłożenie spłaty na raty – klient zapłaci za to jednorazowo 48 zł. Znacznie tańszą usługą jest wystawienie zaświadczenia o historii kredytowej – kosztuje to 19 zł.

Podsumowanie

Według przywołanych w tym artykule danych statystycznych SMART Pożyczka przyznaje środki finansowe co trzeciej osobie ubiegającej się o nie. Jeżeli konsument spełni wymagania pożyczkodawcy, musi przygotować się na prowizję w wysokości od 15,9% do 28,9% – w zależności od wybranego terminu spłaty. Im krótszy termin, tym bardziej korzystnie prezentuje się oferta. Podstawowy problem polega jednak na tym, że większość osób sięgających po chwilówki oczekuje jak najdłuższego terminu na zwrot środków. Koszty przedłużenia spłaty pozostają na akceptowalnym poziomie, jednak warto zwrócić uwagę na stosunkowo wysokie stawki związane z windykacją wewnętrzną. Wymóg potwierdzenia zatrudnienia i relatywnie niska kwota darmowej, pierwszej chwilówki (600 zł) sprawiają, że rywalizacja z liderami tego segmentu branży finansowej nie będzie prostym zadaniem.

Wasze oceny
[W sumie: 1 Średnia: 5]

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *