Pożyczka Plus -szybka pożyczka bez BIK przez Internet | prospekt informacyjny

NazwaSzybka pożyczka bez BIK przez Internet Pożyczka Plus
Oprocentowanieod 0%
Pierwsza pożyczka gratis ?płatna (*bezpłatna dla stałych klientów)
Okres15/30/45/60 dni
Kwota200-5.000 zł
RRSOod 12,87%
Czas weryfikacjido 15 minut
Opłata rejestracyjna1 PLN
Max. kwota pierwszej pożyczki1.00 PLN
Przedłużenie spłaty15 / 30 dni
Wiek pożyczkobiorcy21-70 lat
Program partnerskiKlienci Lojalni – 5 pożyczka i każda kolejna co 5 – 0%
Godziny pracyPon – Pt 8.00 – 20.00 Sob 10.00-18.00
Adresul. Składowa 12, 15-399 Białystok
Operator

Mała Pożyczka Sp. z o.o.

KRS: 0000355948
NIP: 9662029390
REGON: 200358089

Informacje dodatkoweMała Pożyczka Sp. z o.o. to również: SMART Pożyczka ; Modna Pożyczka
Uwagi

Pożyczki za darmo – tylko Pożyczka Plus wycofuje promocję, pozostałe bez zmian

Przewidywania dotyczące masowego znikania z sieci ofert w rodzaju “pierwsza chwilówka za darmo” okazały się chybione. Przeprowadzona przez Faraon24 analiza zmian w ofertach podmiotów z sektora pozabankowego wykazała, że tylko jedna firma wycofała się z promocji, a pozostałe kontynuują dotychczasowe strategie marketingowe. Wspominana firma (Pożyczka Plus) zwiększyła prowizję z 0 PLN do 10 PLN, czyli modyfikację należy określić mianem kosmetycznej. W artykule wymieniono również szereg innych zmian, dotyczących pozostałych aspektów ofert. Jeśli chcesz dowiedzieć się od której firmy dostaniesz największą kwotę z RRSO równym 0% – czytaj dalej!

Pożyczki za darmo

Darmowe chwilówki nadal dostępne pomimo nowych regulacji – wprowadzenie

Zgodnie z wyliczeniami przedstawionymi w ubiegłej edycji branżowego kwartalnika ProMeritum wydawanego pod auspicjami Związku Firm Pożyczkowych, udzielanie krótkoterminowych kredytów straciło na opłacalności w wyniku zmian regulacji prawnych. Jednym z możliwych skutków pogorszenia się efektywności funkcjonowania przedsiębiorstw finansowych jest zrezygnowanie z promocji pozwalających nowym klientom otrzymać fundusze bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. Nie trzeba nikomu tłumaczyć, że firma nie zarabia na takich transakcjach, lecz dopłaca do nich w nadziei, iż klient powróci do serwisu i zaciągnie kolejne zobowiązania na standardowych warunkach.

Od 11 marca 2016 roku (wtedy zaczęły obowiązywać wszystkie zapisy znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej, upłynęło już wystarczająco wiele czasu, by stwierdzić, że początkowe przewidywania nie znalazły pełnego odzwierciedlenia w rzeczywistości. Część prognozowanych zmian okazała się trafna – przewidzieliśmy powstawanie sieci powiązanych spółek, co pozwala na omijanie ustawowego limitu przedłużeń spłaty. Przypuszczenia dotyczące zniknięcia z rynku bezpłatnych ofert okazały się jednak nieuzasadnione. Firmy nadal przyciągają w ten sposób kolejnych klientów i nic nie wskazuje na to, by taki stan rzeczy miał ulec zmianie w najbliższym czasie. Brakuje skutecznej i równie efektownej alternatywy dla aktualnie prowadzonych akcji marketingowych, dlatego firmy pożyczkowe nadal reklamują się zerowymi kosztami.

Zmiany w ofercie Pożyczka Plus – 10 zł kosztów dla nowych klientów

Pożyczka Plus to jedyny serwis, który zrezygnował z promocji polegającej na zrezygnowaniu z oprocentowania w przypadku nowo pozyskanych klientów. Od 11 marca 2016 roku wprowadzono sztywną prowizję w wysokości 10 zł. Z technicznego punktu widzenia nie można zatem zaliczać tej pozycji do darmowych, jednak nadal mamy do czynienia z atrakcyjną promocją. Klient otrzymuje 1.000 PLN i oddaje 1.010 PLN, a zatem oferta jest tańsza niż jakakolwiek forma finansowania bankowego. Zmianie uległy również terminy spłaty, które wynoszą aktualnie 15, 30, 45 i 60 dni, przy czym ostatnia opcja jest dostępna jedynie dla stałych klientów. Okres długości 45 dni uaktywnia się przy trzecim kolejnym zobowiązaniu, a 60-dniowy staje się dostępny w ramach szóstej transakcji. Program lojalnościowy istnieje w dotychczasowej formie, umożliwiającej odzyskanie 100 PLN w zamian za zgromadzone punkty. Z pozytywnym odbiorem konsumentów spotkała się informacja o zwiększeniu maksymalnej kwoty do 5000 PLN, co stanowi rynkowe maksimum dla krótkoterminowych zobowiązań.

Pozostałe modyfikacje wprowadzone przez pożyczkodawców

Wbrew wcześniejszym przewidywaniom, wprowadzenie limitów kosztów nie spowodowało większych zawirowań w kształcie prezentowanych ofert. Dotychczasowi klienci nie zostaną zaskoczeni drastycznymi zmianami, a nowi mogą liczyć na jeszcze bardziej atrakcyjne warunki, niż na początku 2016 roku. Poniżej prezentujemy te zmiany w ofertach, które zostały uznane z najistotniejsze z punktu widzenia klientów.

SMART Pożyczka zareagowała na zmiany podnosząc początkową kwotę (z RRSO = 0%) z 600 PLN do 1000 PLN i zwiększając maksymalny limit dostępnych środków z 2500 PLN do 3000 PLN. Ta zmiana jest szczególnie korzystna dla nowych klientów, stali użytkownicy z pewnością docenią program lojalnościowy, dzięki któremu otrzymają nawet 20% rabat w przypadku dokonywania terminowych spłat.

Szybka Moneta uprzedziła termin wyznaczony przez ustawodawców i wprowadziła poprawki do oferty już 7 marca 2016 roku, zwiększając maksymalną kwotę pierwszego zobowiązania z 800 PLN do 1200 PLN, jednocześnie podnosząc ogólny limit z 3200 PLN do 4200 PLN. Modyfikacji uległ również maksymalny okres spłaty, które został skrócony z 45 dni do 30 dni. Ostatnia zmiana może zostać negatywnie odebrana przez osoby, które nie mają pewności, że otrzymają wynagrodzenie bez opóźnień.

Vivus nie dokonał znaczących zmian, ograniczając się do zwiększenia kosztów zobowiązania dla stałych klientów. Wzrost kosztów jest jednak nieznaczny, ponieważ nie przekracza kilku punktów procentowych w zależności od wybranego terminu spłaty. Zakończyła się również czasowa promocja, polegająca na zwiększeniu darmowej kwoty do 2000 PLN – powróciła ona do stanu początkowego i wynosi aktualnie 1600 PLN.

ExtraPortfel w agresywny sposób walczy o uczynienie swojej oferty jak najbardziej atrakcyjną. Dzięki silnej konkurencji na rynku klienci mogą otrzymać aż 2000 PLN na 45 dni. To aktualnie jedna z najkorzystniejszych propozycji pod względem stosunku maksymalnej kwoty do terminu spłaty.

Gdzie dostaniesz największą kwotę z zerowym oprocentowaniem?

Skoro pożyczkodawcy uznali, że nie warto rezygnować z bezpłatnych chwilówek dla nowych klientów, to warto sprawdzić które firmy oferują najwyższe kwoty w ramach promocji. Spośród ponad 170 ofert uwzględnionych w zestawieniu, wybraliśmy pięć, w których przypadku limit początkowy wynosi co najmniej 1.500,00 PLN.

Firma

Kwota darmowej pożyczki

Termin spłaty

NetCredit

2.000,00 PLN

1 – 30 dni

ExtraPortfel

2.000,00 PLN

1 – 45 dni

Tani Kredyt

1.700,00 PLN

1 – 30 dni

Vivus

1.600,00 PLN

1 – 30 dni

Ekspres Kasa

1.500,00 PLN

15, 30 lub 60 dni

NetCredit wraz z ExtraPortfel są niekwestionowanymi liderami w kategorii maksymalnej kwoty. W obu przypadkach wynosi ona do 2.000,00 PLN, jednak ExtraPortfel posiada znaczący atut w postaci dłuższego terminu spłaty, który wynosi 1 – 45 dni, podczas gdy konkurent oferuje standardowy okres długości 1 – 30 dni. Jak kształtują się koszty w przypadku kolejnego zobowiązania? W tej kategorii korzystniejszą opcją okazuje się NetCredit, gdzie prowizja dla 3.000,00 PLN wynosi 750,00 PLN. U konkurenta stawka dla analogicznej kwoty wynosi od 838,00 PLN (30 dni) do 895,00 PLN (45 dni). Warto wziąć to pod uwagę przy podejmowaniu decyzji.

TANI KREDYT umożliwia pozyskanie do 1.700,00 PLN na 1 do 30 dni bez płacenia prowizji lub odsetek. Kwota jest kusząca, warto jednak pamiętać, że koszt kolejnego, płatnego zobowiązania jest już stosunkowo wysoki, ponieważ RRSO wynosi 1410,33%. Zaletą jest możliwość budowania pozytywnej historii kredytowej w ramach programu FairPay.

Vivus, który w ubiegłym miesiącu uplasowałby się na pierwszym miejscu ex aequo z dwiema innymi firmami, spada na miejsce czwarte, ponieważ zwiększenie limitu do 2.000,00 PLN miało charakter ograniczony czasowo. Po upływie okresu promocyjnego, dostępne środki powróciły do początkowej wartości, czyli 1.600,00 PLN. Warto nadmienić, że Vivus dokonuje oceny ryzyka kredytowego w bardzo liberalny sposób, dzięki czemu śmiało można wnioskować o pełną pulę, nawet wtedy, gdy pozostali pożyczkodawcy proponują mniejsze sumy.

Ekspres Kasa nie dokonała żadnych modyfikacji w ofercie; kwota dostępna dla nowych klientów to 1.500,00 PLN, a maksymalny termin spłaty jest nadal jednym z najdłuższych na rynku. Wynosi on 60 dni, wskutek czego spłata jest dokonywana w dwóch równoważnych ratach. Sięgając po 1.500,00 PLN, klient spłaca 750,00 PLN po 30 dniach i po 60 dniach od daty zaciągnięcia zobowiązania.

Wybierając konkretną firmę pożyczkową, nie wolno kierować się tylko wysokością kwoty, którą można od niej natychmiastowo pozyskać. Każda promocja ma drugie dno i musi w ostatecznym rozrachunku przynosić organizatorowi zysk, a nie generować straty. Część firm oferujących bezpłatne chwilówki niweluje koszty akcji marketingowe podnosząc prowizje naliczane przy kolejnych zobowiązaniach. Warto również mieć na uwadze to, że skorzystanie z promocji jest obwarowane wymogiem terminowej spłaty – jeśli klient nie zwróci środków w terminie i nie skorzysta z możliwości przedłużenia, prowizja zostanie naliczona w standardowy sposób, co przekłada się na wysokość ewentualnych odsetek za opóźnienie.

Podsumowanie

Przegląd ofert dokonany w ramach tego wpisu jednoznacznie wykazał, że sektor pożyczkowy nie porzucił promocji “RRSO = 0%” w wyniku prawnych perturbacji. Tylko Pożyczka Plus wyłamała się z tego trendu i zwiększyła nieznacznie koszt pożyczki do 10 PLN, czyli takiej samej stawki, jaką nalicza Wonga. Warunki promocyjne nie zostały objęte zmianami, jednak parametry takie jak maksymalna kwota i okres spłaty uległy modyfikacji w przypadku kilku firm. Oceniając obiektywnie: wprowadzone zmiany są korzystne, bowiem zwiększaj dostępność gotówki dla konsumentów wykluczonych przez konwencjonalne banki. Promocje w tej formule służą pozyskiwaniu klientów, którzy jednak powinni brać pod uwagę całościowy obraz oferty, a nie kierować się jedynie wysokością limitu środków.

Programy lojalnościowe w Pożyczka Plus i SMART Pożyczka – porównanie

Dwa serwisy należące do holdingu Aventus Group oferują preferencyjne warunki finansowe dla stałych klientów, którzy spłacają swoje zobowiązania w terminie. Porównanie programów bonusowych przygotowane przez Faraon24 pozwala zdecydować, w którym serwisie warto się zarejestrować w długoterminowej perspektywie. Aby poznać zasady promocji – czytaj dalej.

Program Korzyści Plus – 100 zł za 100 punktów

Organizatorem promocji jest Tusumi sp. z o. o. – zgodnie z regulaminem, stali klienci zyskują punkty za regularne spłacanie zobowiązań. Warto zaznaczyć, że serwis Pożyczka Plus stwarza możliwość nielimitowanego refinansowania spłaty, dzięki czemu przedłużenie terminu nie skutkuje utratą naliczonych punktów. Zasady regulujące punktację zostały zawarte w poniższej tabeli:

Przedział kwotowy:Przyznawane punkty:

150 – 800 zł

5 pkt

900 – 1.500 zł

10 pkt

1.600 – 2.500 zł

20 pkt

2.600 – 5.000 zł

25 pkt

Zgromadzenie 100 punktów na koncie klienta sprawi, że firma przeleje na rachunek bankowy 100 zł, bez konieczności spełnienia jakichkolwiek dodatkowych kryteriów. Zasady są przejrzyste, a nagroda – atrakcyjna. Warto jednak uzmysłowić sobie, ile pieniędzy trzeba pożyczyć, aby otrzymać premię w wysokości 100 zł. W optymalnym wariancie – trzeba zaciągnąć 20 kolejnych (!) chwilówek po 150 zł (minimalna, punktowana wartość), dzięki czemu suma zobowiązań wyniesie 3000 zł. Firma zarobi minimum 750 zł, dlatego oddanie klientowi 100 zł to bardzo dobry interes. Podkreślmy – mowa o najkorzystniejszym wariancie. W pozostałych przypadkach premia rzędu 100 zł będzie stanowić zaledwie ułamek zysków pożyczkodawcy.

Program lojalnościowy w SMART Pożyczka – rabat do 20%

Promocja organizowana przez PIXO sp. z o. o. – właściciela serwisu SMART Pożyczka obowiązuje od 20 stycznia 2016 roku, uczestniczy w niej co najmniej kilkadziesiąt tysięcy osób. W zależności od ilości zaciągniętych zobowiązań oraz tego, czy zostały spłacone w terminie – klient zostaje przypisany do jednego z czterech segmentów ujętych w poniższej tabeli:

Segment:

Rabat:

Srebrny Klient

2 transakcja do 1000 zł o 5% taniej

Złoty Klient

3-4 transakcja do 1.500 zł o 10% taniej

VIP Klient

5-6 transakcja do 2.000 zł o 15% taniej

Premium Klient

7 i kolejne transakcje do 3.000 zł o 20% taniej

Spóźnienie się ze spłatą wyklucza z uczestnictwa w promocji. Warto dopilnować terminowej spłaty, ponieważ regularne korzystanie z rabatów przekłada się na wymierne oszczędności. Klient z segmentu Premium, który zaciągnie trzy kolejne pożyczki na kwotę 3000 zł, zaoszczędzi łącznie 439,80 zł. Solidni pożyczkobiorcy w rezultacie zyskują dostęp do tańszej gotówki, niż osoby zwlekające ze spłatą do ostatniego momentu.

Podsumowanie

Liderem pod względem atrakcyjności programu lojalnościowego jest Wonga, która gwarantuje rabaty nawet do 45% oraz pozwala gromadzić punkty Payback. Warunki promocji w serwisie SMART Pożyczka są zdecydowanie mniej korzystne, jednak nadal bardziej opłacalne, niż bonusowe punkty przyznawane klientom przez serwis Pożyczka Plus. W ostatecznym rozrachunku otrzymanie rabatu (nawet do 20%) pozwala zaoszczędzić większą kwotę, niż 100 zł zwracane w siostrzanym serwisie..

Pożyczka Plus wydłuża maksymalny okres spłaty dla stałych klientów do 65 dni.

Z początkiem lipca znacząco wzrosła atrakcyjność oferty dostępnej w serwisie Pożyczka Plus. Dzięki wydłużeniu maksymalnego okresu spłaty do 65 dni firma zajmuje aktualnie pierwsze miejsce wśród chwilówek pod względem długości terminu spłaty. Warto zaznaczyć, że maksymalne parametry pożyczki (5.000 zł na 65 dni) są zarezerwowane dla stałych klientów.

Pożyczka Plus - szybka chwilówka online do 65 dni

Warunki finansowe w Pożyczka Plus

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla nowych klientów wynosi 12,87% – w ramach pierwszej transakcji pożyczkobiorcy mogą pozyskać do 1.000 zł na 30 dni. Przy terminowej spłacie kwota do zwrotu wynosi dokładnie 1.010 zł. Zaciągnięcie kolejnego zobowiązania wiąże się z naliczeniem prowizji w wysokości 27,40% od kapitału początkowego. Przykładowo: pożyczając 2.000 zł na 30 dni, klient zostaje obciążony prowizją w wysokości 549,00 zł. RRSO wynosi 1812,65%, przekraczając nieznacznie rynkową dominantę. Dostęp do dłuższych terminów spłaty jest uzależniony od terminowego regulowania zobowiązań, tak jak wyszczególniono to w poniższej tabeli:

Okres spłaty:

Dostępny:

30 dni

Bez ograniczeń

45 dni

Po spłacie dwóch zobowiązań

65 dni

Przy zaciąganiu szóstego i kolejnych zobowiązań

W zestawieniu z promocją “Więcej na dłużej” oferta Pożyczka Plus wyróżnia się nie tylko dłuższym o 5 dni terminem spłaty, ale także możliwością uregulowania zobowiązania w ramach pojedynczej płatności po upływie ustalonego okresu. Klienci Vivus objęci promocją muszą spłacić pierwszą ratę już po 30 dniach od daty zaciągnięcia pożyczki online.

Przyczyn modyfikacji oferty można upatrywać w zbliżającym się zakazie reklamowania wybranych produktów finansowych w wyszukiwarce Google – firmy testują możliwości zaadaptowania oferty do zmieniających się warunków. Nie zmienia to faktu, że Pożyczka Plus aktualnie oferuje najwięcej czasu na zwrot zobowiązania.

Podsumowanie

Wydłużenie okresu spłaty należy rozpatrywać in plus – z perspektywy konsumenta, takie rozwiązanie zwiększa komfort spłaty. Zgromadzenie sumy potrzebnej do uregulowania należności w ciągu 65 dni jest zdecydowanie prostsze, niż w przypadku standardowego, dwukrotnie krótszego okresu spłaty. Co zaskakujące – prowizja dla 65-dniowego terminu wynosi 30,30%, czyli zaledwie o 2,9 punktu procentowego więcej, niż dla standardowego okresu długości 30 dni. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 342,04% – jest blisko sześciokrotnie niższa, niż w domyślnym wariancie.

Wasze oceny
[W sumie: 0 Średnia: 0]

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *