Łatwy Kredyt -chwilówka ekspresowa | prospekt informacyjny

Nazwa Chwilówka ekspresowa Łatwy Kredyt
Oprocentowanie od 0%
Pierwsza pożyczka gratis ? bezpłatna
Okres 7 -30 dni
Kwota 100-2000 zł
RRSO od 0%
Czas weryfikacji 30 minut
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN
Max. kwota pierwszej pożyczki do 500 PLN
Przedłużenie spłaty 7/14/30 dni
Wiek pożyczkobiorcy 20-65 lat
Program partnerski
Godziny pracy Pn – Pt 7.00 – 21.00 Sob – Nd 10.00 – 20.00
Adres ul. Irysowa 16A, 02-660 Warszawa
Telefon 22 228 21 03
Opracowanie zawiera informacje, dotyczące: tożsamości pożyczkodawcy, wymagań wobec klienta, weryfikacji w bazach danych – a przede wszystkim – warunków finansowych oferty. Koszty zostały ustalone na podstawie precyzyjnych wyliczeń, co pozwala ocenić tę propozycję na tle konkurencji. Na podstawie zapisów, zawartych w umowie ramowej, wyszczególniono ponadto koszty przedłużeń i konsekwencje ewentualnych zaległości w spłacie. Jeżeli poszukujesz obiektywnej opinii na temat tej chwilówki – czytaj dalej.

Podstawowe informacje o firmie

Marka ŁatwyKredyt należy do PolCredit sp. z o. o. (KRS: 0000429935, NIP: 5213635239, REGON: 146251000) z siedzibą w Warszawie (ul. Pokorna 2, lok. 1044). Całość udziałów spółki posiada AS (łot. akciju sabiedrība – spółka akcyjna) "LATEKO LIZINGS", czyli łotewskie przedsiębiorstwo z branży pożyczkowej z siedzibą w Rydze. Podstawowym przedmiotem działalności PolCredit sp. z o. o. – zgodnie z informacjami, zawartymi w wydruku z Krajowego Rejestru Sądowego – są „pozostałe formy udzielania kredytów”. Trzyosobowy zarząd tworzą: Olga Kislicka, Svetlana Lebedeva i Juris Jankovs. Firma pożycza online od 17 sierpnia 2012 roku. Spółka jest członkiem Związku Firm Pożyczkowych ZFP z siedzibą w Warszawie przy ul. Krakowskie Przedmieście 79/212 (KRS: 0000550810). Pożyczkodawca oferuje nowym klientom do 1000 zł na promocyjnych warunkach, które można streścić jednym zdaniem – „spłacasz dokładnie tyle, ile pożyczasz”. Na spłatę otrzymujemy od 7 dni do 30 dni. Powracający klient może otrzymać nawet do 3000 zł. Nie jest to żadne novum – obecnie w naszym zestawieniu znajduje się siedem firm, które pozwalają skorzystać z analogicznej promocji. Po odwiedzeniu strony internetowej od razu można się zorientować, że mamy do czynienia z typową chwilówką – przy pomocy suwaka ustalamy pożądaną kwotę i termin spłaty, wypełniamy wniosek, poddajemy się weryfikacji i w ciągu kilkunastu minut, otrzymujemy środki na konto. Design strony sprawia korzystne wrażenie – zwłaszcza ze względu na intuicyjność obsługi. Przycisk, pozwalający zapoznać się z treścią umowy przed wypełnieniem wniosku, został umieszczony w widocznym miejscu.

Wymagania, rejestracja i weryfikacja klienta

Zgodnie z §3 punkt 2 regulaminu udzielania pożyczek przez PolCredit sp. z o. o. klient firmy musi:
  • Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
  • Posiadać obywatelstwo polskie i zamieszkiwać na terenie RP
  • Mieć ukończone 20 lat i nie więcej niż 65 lat
  • Posiadać pozytywną historię w Biurze Informacji Gospodarczej BIG.
Jeżeli spełniamy te warunki, przechodzimy do wypełniania wniosku – szacunkowy czas ukończenia tej czynności nie przekracza piętnastu minut. Warto przedtem przygotować dowód osobisty, ponieważ w formularzu należy wprowadzić, między innymi, PESEL oraz serię i numer tego dokumentu. Oprócz podstawowych danych, takich jak imię i nazwisko czy adres zameldowania/korespondencyjny, należy również podać nazwę i adres pracodawcy, a w przypadku prowadzenia własnej działalności – NIP. Jak widać sprawdzany może być BIG a czyli też KRD, ERIF i InfoMonitor. Przy rejestracji proszeni jesteśmy również o oznaczenie zgody na udostępnienie informacji przez rejestr BIK. Plusem jest tutaj przeprowadzenie procedury bez zaświadczeń. Kolejnym krokiem jest wybór banku, w którym aktualnie posiadasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Jeżeli banku nie ma na liście, zaznaczamy stosowną opcję. Jeśli bank znajduje się na poniższej liście, oznacza to, że pieniądze zostaną przelane na wskazany przez nas rachunek niemal natychmiast w ramach przelewu wewnątrz banku:
  • Alior Bank
  • Pekao Bank
  • Millenium Bank
  • PKO Bank Polski
  • WBK Bank Zachodni
  • Getin Bank
  • BNP Paribas
  • Bank Pocztowy
  • mBank
  • Bank BPH
Zanim ukończymy tworzenie konta i zarejestrujemy się na stronie, musimy upoważnić PolCredit sp .z o. o. do zweryfikowania naszej historii kredytowej w następujących rejestrach:
  • BIG InfoMonitor S.A.
  • Krajowy Rejestr Długów BIG S.A.
  • Biuro Informacji Kredytowej BIK S.A.
Po utworzeniu indywidualnego profilu klienta i zatwierdzeniu oczekiwanej kwoty i terminu, otrzymujemy możliwość podglądu statusu naszego wniosku. Aby dopełnić formalności, należy wykonać przelew weryfikacyjny na kwotę 0,01 zł – aplikacja zostanie rozpatrzona dopiero po zaksięgowaniu wpłaty. Warto w tym miejscu podkreślić, że nadawcą przelewu musi być koniecznie pożyczkobiorca – wpłaty z firmowego rachunku nie będą akceptowane.

Kolejna pożyczka – analiza oferty online

Nie ulega wątpliwości, że ponowne skorzystanie z krótkoterminowego produktu finansowego – z punktu widzenia klienta – nie jest najkorzystniejszym rozwiązaniem. Jednak nawet w momencie, gdy zaciągamy darmową pożyczkę, warto zdawać sobie sprawę z tego jakimi kosztami jest obarczona następna transakcja. Poniższa tabela stanowi przekrój dostępnych kwot i kosztów ponoszonych przez klienta w ostatecznym rozrachunku:

Kwota

Opłata

Suma spłaty

RRSO

500 zł

110 zł

610 zł

1023,86%

1000 zł

220 zł

1220 zł

1023,86%

1500 zł

330 zł

1830 zł

1023,86%

2000 zł

440 zł

2440 zł

1023,86%

2500 zł

550 zł

3050 zł

1023,86%

3000 zł

660 zł

3660 zł

1023,86%

Na pierwszy rzut oka widać, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest uzależniona tylko i wyłącznie od terminu spłaty, a nie od wypłaconej kwoty. Dla 30-dniowego okresu spłaty, ten wskaźnik przyjmuje sztywną wartość rzędu 1023,86%. Sumaryczny koszt pożyczki wynosi 22 zł za każde pożyczone 100 zł – jeżeli sięgniemy po 500 zł, to koszt zamknie się w 110 zł. Po upływie miesiąca oddajemy zatem 610 zł. Dwukrotnie większa kwota (1000 zł) to dwukrotnie większa opłata (220 zł) – zwracamy 1220 zł. Otrzymując 1500 zł, doliczamy do tego 330 zł i oddajemy łącznie 1830 zł. Przy 2000 zł, koszty wzrastają do 440 zł – suma spłaty sięga 2440 zł. Środki w wysokości 2500 zł są obarczone opłatą, wynoszącą 550 zł – oznacza to, że spłacamy dokładnie 3050 zł. Najwyższa dostępna suma, czyli 3000 zł, wiąże się z opłatą 660 zł – łączna należność sięgnie 3660 zł. Proporcje wypłaconej kwoty, opłat i ostatecznej sumy spłaty zostały odzwierciedlone na poniższym wykresie: Koszty w ŁatwyKredyt

Porównanie z konkurencją

Po uwzględnieniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (1023,86%), ŁatwyKredyt wyróżnia się pozytywnie na tle konkurencyjnych ofert. Chociaż ustępuje firmom takim jak Vivus (RRSO = 392,40%) czy Soho Credit (RRSO = 738,67%), to i tak poziom oprocentowania w skali roku jest znacznie niższy niż rynkowa średnia. Jeżeli weźmiemy pod uwagę maksymalną kwotę, dostępną dla nowych klientów – ŁatwyKredyt ustępuje jedynie Vivus-owi (do 1600 zł) i NetCredit (do 1500 zł). Prowizje za odroczenie spłaty są stosunkowo wysokie – dla dobra domowego budżetu warto uczynić wszystko, aby uniknąć niepotrzebnego ponoszenia dodatkowych kosztów.

Przedłużenie terminu spłaty

Poniższa tabela pozwala zapoznać się z kosztami przedłużenia spłaty dla poszczególnych kwot:

Kwota

7 dni

14 dni

30 dni

500 zł

50 zł

85 zł

140 zł

1000 zł

100 zł

170 zł

280 zł

1500 zł

150 zł

255 zł

420 zł

2000 zł

200 zł

340 zł

560 zł

2500 zł

250 zł

425 zł

700 zł

3000 zł

300 zł

510 zł

840 zł

Jeżeli pożyczamy 500 zł i w obliczu trudności ze spłatą zdecydujemy się na przedłużenie, to zapłacimy odpowiednio:
  • 50 zł za 7-dniowe odroczenie
  • 85 zł – 14 dni
  • 140 zł – 30 dni
Przy kwocie rzędu 1000 zł, koszty będą dwukrotnie wyższe:
  • 100 zł za 7-dniowe przedłużenie
  • 170 zł – 14 dni
  • 280 zł – 30 dni
Osoby, które sięgnęły po 1500 zł, zapłacą:
  • 150 zł za 7 dni zawieszenia spłaty
  • 255 zł za 14 dni
  • 420 zł za 30 dni
Odroczenie terminu spłaty dla kwoty wynoszącej 2000 zł będzie kosztować:
  • 200 zł za 7 dni zwłoki
  • 340 zł – 14 dni
  • 560 zł – 30 dni
Za przyznanie dodatkowego czasu na zwrot 2500 zł, klient będzie musiał przelać:
  • 250 zł za 7 dodatkowych dni
  • 425 zł – 14 dni
  • 700 zł – 30 dni
Przy najwyższej dostępnej opcji (3000 zł), opłata za przedłużenie wyniesie odpowiednio:
  • 300 zł za 7-dniowe wydłużenie okresu spłaty
  • 510 zł – 14 dni
  • 840 zł – 30 dni.
Wyraźnie widać, że koszt 7-dniowego przedłużenia wynosi dokładnie 10% wypłaconej kwoty. Cena za dodatkowe 14 dni stanowi 17% podstawowej kwoty. Koszt 30-dniowego przedłużenia to dokładnie 28% sumy, będącej przedmiotem transakcji. Wykres odzwierciedla zależności pomiędzy bazową sumą a kosztami ewentualnego odroczenia spłaty na wniosek klienta. Przedłużenie terminu w ŁatwyKredyt

Konsekwencje opóźnienia w spłacie

Odpowiednio wczesne skorzystanie z możliwości wydłużenia spłaty pozwala zapobiec sytuacji, w której pożyczkodawca zaczyna upominać się o zwrot długu. Według zapisów, zawartych w umowie ramowej, wierzyciel ma prawo naliczyć maksymalne odsetki (10% w skali roku) od niespłaconej należności. Dodatkowo, PolCredit sp. z o. o. zastrzega sobie prawo do podjęcia czynności upominawczych – sprowadza się to do czterokrotnego monitu w formie listu poleconego.
  • Pierwsze wezwanie do zapłaty (7 dni po terminie) – 20 zł
  • Drugie wezwanie do zapłaty (14 dni po terminie) – 40 zł
  • Trzecie wezwanie do zapłaty (25 dni po terminie) – 40 zł
  • Czwarte wezwanie do zapłaty (35 dni po terminie) – 40 zł
Oznacza to, że zwłoka w uregulowaniu należności będzie skutkować naliczeniem dodatkowych opłat, które nie powinny przekroczyć 180 zł w przeciągu 35 dni. Pożyczkodawca dysponuje również możliwością przekazania należności do windykacji zewnętrznemu podmiotowi. Standardowo, koszty sądowego dochodzenia zwrotu pożyczki przypadną w udziale klientowi.

Podsumowanie

Rzetelna analiza kosztów wskazuje, że usługi świadczone przez ŁatwyKredyt nie należą do najtańszych sposobów rozwiązywania przejściowych trudności finansowych ale na pewno jest to sposób szybki. Liczby wyraźnie świadczą o tym, że co najmniej dwie firmy przygotowały korzystniejszą ofertę online – to wspomniane wcześniej Vivus i Soho Credit. Patrząc przez pryzmat kosztów kolejnych transakcji, stanowią one znacznie rozsądniejszą opcję. Nie znaczy to jednak, że skorzystanie z opisywanego w tym wpisie produktu będzie błędną decyzją. Większość firm nalicza znacznie wyższe opłaty niż ŁatwyKredyt, który – mimo wszystko – utrzymuje je na akceptowalnym poziomie. Warto również podkreślić, że warunki są przedstawione w bardzo przejrzysty sposób, co pozwala uniknąć wszelkich niejasności. Solidnie udokumentowana historia działalności łotewskiej spółki-matki pozwala stwierdzić, że mamy do czynienia z w pełni wiarygodnym przedsiębiorstwem.

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *