Pożyczki online

Teoretycznie takie pożyczki online są jak najbardziej możliwe. Sprawdzania baz dłużników dokonuje się w celu oceny zdolności kredytowej. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na wszystkie firmy pożyczkowe (de facto na wszystkich kredytodawców) obowiązek przeprowadzenia takiej oceny ale jednocześnie nie nakazuje sprawdzania baz dłużników. Mówi o tym art. 9 pkt. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz. 715) . Ten sam przepis w pkt. 2 daje możliwość wyboru sposobu wykonania oceny. Dotyczy to tylko produktów pozabankowych.

Wybór polega na pozyskaniu informacji od konsumenta lub sprawdzeniu odpowiednich baz - słowo "lub" jest kluczowe. Kiedy banki muszą kierować się wynikami oceny przeprowadzanej na podstawie przede wszystkim rejestrów dłużników z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) na czele to pozabankowe instytucje pożyczkowe muszą stosować się tylko do znacznie łagodniejszych przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Danie alternatywnych metod oceny nie wyłącza jednak możliwości łączenie sprawdzeń.

W praktyce oznacza to możliwość kreowania takiej oferty, która będzie odpowiednia do danej metody sprawdzania zdolności i na odwrót. Małe kwoty łatwiej uzyskać osobom zadłużonym i są to produkty tanie lub darmowe, natomiast duże kwoty dłużnicy mogą otrzymać tylko za znacznie wyższą cenę i na bardziej restrykcyjnych warunkach.

Oferty, które są tanie i opiewają na małe kwoty w górnych granicach do 5000 PLN, ze szczególnym uwzględnieniem 1-szej chwilówki bez kosztów, zawsze wymagają od swoich klientów wyrażenia zgody na pozyskanie informacji z baz dłużników. Tak jest wśród liderów jak SMART Pożyczka, która mało da bez BIK ale duża kwota to już standardowa procedura. Natomiast Netcredit zawsze sprawdzi jakąś bazę czyli jest kierowany do osób solidnych finansowo. Wyjątkiem są tylko bardzo małe kwoty zamykające się w górnych widełkach do 500 PLN a zazwyczaj oscylujących w okolicach 100 PLN gdzie króluje Freezl. Pierwsze darmowe chwilówki to nie tylko małe kwoty ale i krótkie terminy do 60 dni. Sporadycznie pojawiają się promocyjne oferty na kilka miesięcy ale ich kwoty są już bardzo małe i nie przekraczają 1500 PLN. Taką małą darmową pożyczką internetową jest Provident. Niewątpliwą zaletą wszystkich tanich i nieoprocentowanych chwilówek jest to, że są dostępne szybko online.

Kiedy faktycznym celem udzielenia pożyczki nie jest wprost uzyskanie przychodu, a bardziej pozyskanie klienta w celu dalszej akwizycji, to ryzyko po stronie kredytodawcy musi być zminimalizowane jak najbardziej tylko jest to możliwe. Dalsza akwizycja po spłacie darmowej umowy daje możliwość szybkiego pożyczenia zarówno przez serwis WWW jak i SMS. Aplikacja przez SMS jest bardzo szybka i wygodna a dla dużej grupy odbiorców dostępna jest całodobowo, nawet w nocy, w soboty, niedziele i święta. Na korzystanie z takich usług bardzo liczą firmy pozabankowe bo każda kolejna umowa jest już obarczona bardzo wysoką ceną. Cena produktów dłużnych wyraża się w większości przypadków poprzez wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania czyli w skrócie RRSO.

Niektóre firmy aby jeszcze bardziej minimalizować to ryzyko wymagają od klientów nie tylko oświadczeń o dochodach ale również przekazania skanów wytworzonych z oryginalnych papierowych zaświadczeń z zakładu pracy. Zdarzają się też wymogi przesyłania skanów dowodu osobistego. Są to wyjątki ale nadal się zdarzają nawet przy bezpłatnych ofertach.

Tak skrajne minimalizowanie ryzyka po stronie biznesu w dłuższej perspektywie czasowej jest niekorzystne z uwagi na szybkość świadczenia usług. Szybkość dla pożyczek internetowych jest elementem kluczowym a każde spowalnianie procesu wydawania decyzji jest odbierane przez konsumentów za wadę.

Pierwszym modelem, który całkowicie zrezygnował z wymogu przesyłania zaświadczeń są kredyty na dowód. To właśnie od nich wywodzą się wszystkie inne pożyczki udzielane przez internet. Sam dowód osobisty i oświadczenie, które często polega na wybraniu z rozwijanej listy, na stronie www pożyczkodawcy, źródła dochodu z możliwością zaznaczenia nawet opcji typu "inna forma". Wśród tego rodzaju pożyczek pozabankowych należy szukać największej ilości ofert bez sprawdzania baz dłużników. To one są prekursorem wszystkich szybkości chwilówek oraz wszystkich szybkich pożyczek na raty miesięczne.

Duże kwoty, w odróżnieniu od chwilówek, wymagają od biznesu większej ostrożności i dla tego niektóre instytucje wykonują sprawdzenie telefoniczne oświadczenia o zatrudnieniu. Taka telefoniczna weryfikacja dla większości konsumentów nie spowalnia całego procesu bo i tak większość ofert, nawet tych opisanych jako 15-sto minutowe, realizowana jest w parę godzin lub nawet następnego dna roboczego. Szkopułem weryfikacji telefonicznej jest ustawa o ochronie danych osobowych z dnia 10 maja 2018 r. (Dz.U. 2018 poz. 1000). Pożyczkodawca ma prawo zadzwonić do pracodawcy z zapytaniem o zatrudnienie ale pracodawca bez zgody swojego pracownika nie ma prawa udzielać na jego temat żadnych informacji. W praktyce stosowanie tej ustawy wygląda jednak całkowicie dowolnie a przypadki dochodzenia praw na gruncie ustawy o ochronie danych osobowych przez pożyczkobiorców internetowych to margines. Większość z nich z góry wie o możliwości potencjalnej weryfikacji i informuje dział kadr w swojej firmie o możliwości takiego zapytania.

Tylko niektóre firmy stosują metodę sprawdzenia telefonicznego, większość opiera się na danych pozyskanych z baz dłużników oraz zbiorów własnych lub rejestrów wspólnych z innymi instytucjami (jak Credit Check). Są też firmy innowacyjne jak Kreditech oferujący Monedo (aktualizacja 2024: niaktywna), który dzięki Big Data jeszcze lepiej od innych szacuje zdolność kredytową posługując się nie tylko zbiorem własnym i bazami ale również danymi pozyskanymi wprost z internetu.

Osobną grupą są duże kwoty dla zadłużonych. Klient, który ma świadomość, że sprawdzenie jego rejestrów da wynik negatywny szuka najpierw kredytów bez BIK. Na ogół później dowiaduje się o istnieniu jeszcze ofert bez KRD i BIG. One zawsze są drogie, nieporównywalnie droższe od najdroższych kredytów gotówkowych a często wymagają zastawu.

Więcej "BEZ"!

Bez sprawdzania BIK jest dużo pożyczek. Bez BIG - to już zależy. Jeśli chodzi o BIG Infomonitor to bez problemu otrzymasz ale jeśli ogólnie o BIG jako Biura Informacji Gospodarczych to są jeszcze "pogromca" KRD (Krajowy Rejestr Długów) oraz mniej popularny ERIF.

Lista jest duża i mniej wygodna w korzystaniu ale za to zawiera wszystkie najważniejsze informacje o danej pożyczce. Ponadto przy każdej ofercie jest prospekt informacyjny - dokładne i szczegółowe omówienie warunków i wymagań jakie stawiają poszczególne instytucje.

Przedsiębiorcy nie mający szansy na kredyt w banku, nazywani odrzuconymi przez banki - mają teraz wiele innych możliwości pozyskania pieniądza. Pozabankowe pożyczki dla firm mogą być udzielane bez sprawdzania lub po prostu ze złym "bikiem".

Mamy tu kilka pożyczek dla firm bez weryfikacji baz!

Czy można otrzymać pożyczkę bez wszystkich baz naraz?

Aby otrzymać pożyczkę bez wszystkich baz trzeba dokonać albo cudu albo mieć zastaw. To pierwsze odpada, chyba że masz cudowną rodzinę i/lub przyjaciół. Profesjonalny pożyczkodawca musi mieć zabezpieczenie spłaty. Będąc naraz "złym członkiem"* w BIK BIG ERIF KRD Twoje szanse są zerowe. Jest jeszcze KBIG, ZBP i Credit Check ale o nich na końcu.

Ważne do utrwalenia: duże kwoty dostępne są tylko z zabezpieczeniem (hipoteka, przewłaszczenie, weksel).

Które pożyczki bez baz mają wysoką przyznawalność?

Przyznawalność to po prostu stosunek odrzuconych wniosków do wniosków zaakceptowanych. Im różnica mniejsza tym przyznawalność większa i na odwrót. Największą przyznawalność mają chwilówki bo są małe i na ogół nie wymagają nic poza dowodem osobistym i kontem bankowym. Wśród pożyczek na raty wysoka przyznawalność nie dotyczy klientów zadłużonych (widnieje w rejestrze dłużników) i bezrobotnych (bez zaświadczeń o dochodach).

Jak widać - to jak patrzy się na poziom przyznawalności zależy zarówno od rodzaju i cech produkty jak i oczekiwań klienta.

Nasze pożyczki internetowe na pierwszym miejscu stawiają na wysoką przyznawalność pod każdym względem. Dlatego w zestawieniu są odpowiednie działy segregujące podobne oferty.

Przyznawalność dla klientów zadłużonych w BIK jest zawsze wysoka ale tylko pod warunkiem posiadania stałego źródła dochodów a często zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub samochodu i/lub poręczyciela/żyranta*) czyli osoby trzeciej ze zdolnością kredytową

*) poręczyciel/żyrant - uwaga - to tak jakby ta osoba brała kredyt a Ty wydawałbyś pieniądze - jeśli ich nie oddasz to on/ona będzie zmuszony(a) do spłaty.

BAZA - zgłoś się!

Każdy może sam sprawdzić za darmo czy jest zapisany w którejś z baz finansowych. Wszystkie ustawy i ostatnio RODO dają prawo Nam dowiedzenia się co zapisane o Nas mają inni - innymi słowy - mamy pełne prawo nadzorować swoje dane osobowe. Firmy pożyczkowe tez lubią nadzorować… w końcu chodzi o ich własne pieniądze*

*) za dużo powiedziane - własne - często budżet na pożyczki finansowany jest z kredytów bankowych.

*) członkiem w negatywnym znaczeniu, przy BIK są informacje głównie o zaciągniętych kredytach ale tych spłacanych zarówno jak i niespłacanych - BIK to baza wszystkich gwoli wyjaśnienia.

Jak otrzymać bezpłatny raport z BIK

BIK nie wstrzymał wydawania darmowych raportów wbrew temu co mówi się o działaniu RODO. Nadal można raz na 6 miesięcy dostać raport o sobie samym. Należy złożyć wniosek i podać swoje dane.

Sposobów złożenia wniosku o darmowy raport BIK jest kilka, oto one:

1. wniosek osobiście w Centrum Obsługi Klientów BIK
2. wniosek pocztą
3. wniosek e-mailem z uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym
4. formularz kontaktu dostępny po zalogowaniu

Wniosek musi zawierać: imię, nazwisko, adres korespondencyjny, numer PESEL oraz serię i numer dokumentu tożsamości

Czy prywatne pożyczki bez BIK KRD BIG ERIF to coś dla mnie?

Ostrzeżenie: prywatne pożyczki bez sprawdzania baz w większości przypadków kończą się jeszcze większymi, często nieodwracalnymi, problemami, których nie jesteśmy sobie nawet teraz w stanie wyobrazić. Problemy finansowe, które teraz masz (bo musisz mieć jak szukasz tego typu pożyczek) są niczym w porównaniu do problemów, które powodują prywatne pożyczki. One często kuszą, że nie weryfikują nawet KRD - o to chodzi, o zwabienie osoby w tarapatach finansowych bo to dla "prywatnych inwestorów" najlepszy interes.

Nie wierzysz? sprawdź: Prywatne w 24 godziny czy Jedyna Uczciwa Prywatna - to przykładowe wpisy alarmujące o fałszywych usługach pożyczkowych bez weryfikacji baz. Tych ogłoszeń jest dużo. Np. OLX ma wysoki poziom moderacji bo w ogłoszeniach usług finansowych wymaga podania w rejestracji adresu e-mail firmowej domeny - drobnym oszustom to utrudnia sprawę ale zakup domeny i ustawienie adresu email to niespełna 10 minut pracy dla początkujących… (+czas na DNS itp.) Także OLX stara się ale za mało.

Informacje o sprawdzaniu "BAZ" finansowych

BIK (nie)wymagany

Wymóg sprawdzania bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK) jest obligatoryjny dla banków. Instytucje pożyczkowe nie muszą trzymać się tak restrykcyjnych zasad jak banki. Poza tym dane z rejestru BIK mogą być dostępne pośrednio poprzez inne rejestry finansowe. Przy tych kredytach prawie zawsze chodzi o niespłacone kredyty bankowe. Bywa karta kredytowa, bywa limit w koncie ale najczęściej są to kredyty gotówkowe. Chwilówki w małych kwotach, które zostały zaprezentowane w niniejszym rankingu godzą się na nieco więcej. Ocena ryzyka kredytowego oczywiście istnieje, sprawdzane są inne rejestry finansowe, co najmniej jeden. Jednak negatywne wpisy w tych bazach nie przekreślają szansy na otrzymanie pożyczki. W tych firmach masz największe szanse.

Pożyczki bez KRD

Z nimi trudniej. Baza Krajowego Rejestru Długów S.A. (KRD) jest najważniejsza w obrocie gospodarczym pozabankowym. Jeśli masz inne długi niż bankowe to prawdopodobnie w tym rejestrze widniejesz. Na ogół pożyczkodawcy omijają takich klientów. Jeśli jednak zadłużenie może być traktowane jako "małoistotne" to nadal masz szansę na pewno na chwilówkę a czasem i na pożyczkę ratalną. Siebie w KRD możesz sam sprawdzić na stronie sprawdzania KRD po numerze PESEL.

Pożyczki bez BIG (InfoMonitor, ERIF, KBIG)

To nie tylko BIG InfoMonitor… BIG to ogólnie Biura Informacji Gospodarczej. Są też ERIF, KBIG i inne. Te rejestry są najrzadziej sprawdzane. W obrocie gospodarczym w mniejszym stopniu dotyczą one klientów indywidualnych jakimi na ogół są klienci pożyczek internetowych.

Podsumowanie

Oferty bez sprawdzania baz dla osób zadłużonych istnieją ale nie jest to takie proste jakby się mogło wydawać. Małe kwoty owszem, są łatwo dostępne ale dłużnicy często chcą spłacić swoje zadłużenie często składające się z licznych chwilówek lub pomniejszych pożyczek ratalnych tak jak przy pomocy kredytu konsolidacyjnego z banku - ale w banku nie mają szans. Zestawienia Faraon24 posiadają liczne takie oferty i zawsze warto je sprawdzać zanim poszuka się na własną rękę. Duże kwoty wymagają zwiększonej ceny, trzeba się z tym liczyć. Notoryczni dłużnicy w większości firm nie otrzymają nawet chwilówki chyba, że oczekują kwot do 500 PLN a najlepiej bliżej w okolicach 100 PLN i to tylko na 30 - 60 dni. Posiadając odpowiednio przygotowany własny plan naprawy finansów można przy pomocy instytucji pozabankowych wyjść z pętli zadłużenia ale zawsze wiąże się to ze zwiększonym ryzykiem. Ryzyko to pożyczkodawcy pokrywają zwiększoną ceną a klienci muszą ją zapłacić. Kredyty na sam dowód osobisty nie zakwalifikowane do naszych zestawień lepiej zostawić sobie na sam koniec jeśli już nigdzie wśród zweryfikowanych pożyczkodawców nie otrzymuje się pozytywnej decyzji.

Pożyczki bez baz 2024, 2025, 2026

Kredyty pozabankowe mogą być udzielane bez sprawdzania bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. czyli BIK - są to chwilówki i pożyczki na raty. Kredyty bankowe nie działają bez sprawdzania. Im większe zadłużenie tym wachlarz ofert węższy. Przy małych kwotach nie będą wymagane żadne zaświadczenia o dochodach a cała procedura może potrwać nawet tylko 15 minut. Przy dużych kwotach może pojawić się konieczność przesłania dodatkowego zaświadczenia o dochodach.

Co to jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej S.A. (strona www) Działająca od 1997 roku firma powstała z inicjatywy Związku Banku Polskich oraz prywatnych banków.

Celem BIK S.A. jest zbieranie i przechowywanie informacji dotyczących zobowiązań finansowych dla:

• banków
• spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK)
• firm pożyczkowych

Zebrane dane są przetwarzane i dostępne w formie raportów. Korzysta się z nich w celu badania historii kredytowej klienta co ma znaczący wpływ na ocenę jego zdolności kredytowej. Różne instytucje finansowe na podstawie analizy danych z bazy podejmują decyzje wiążące dla klientów. Każdy klient musi wyrazić zgodę na każdorazową weryfikację.

Pożyczki bez sprawdzania BIK - oferty bez zdolności

Wszystkie oferty są pozabankowe i dostępne w większości przez internet. Wszystkie wymienione powyżej jak i wszystkie pozostałe pożyczki internetowe wymagają ustawowo zdolności kredytowej. Obowiązek taki wynika z art. 9 pkt. 2 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715):

Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 art. 9 pkt.2: Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy.

Oznacza to, że każdy klient zostanie sprawdzony w co najmniej jednej bazie finansowej z grupy BIK i BIG i/lub w bazach wewnętrznych pożyczkodawców i/lub w bazie zrzeszonych pożyczkodawców.

Pamiętaj, że o informacje o przeterminowanych zobowiązaniach mogą być pobrane z innych baz tj. baz BIG Biur Informacji Gospodarczych.

Pożyczki z akceptacją BIK - oferty z akceptacją zadłużenia

Brak bezpośredniego sprawdzania bazy nie przeszkodzi w pozyskaniu informacji o niespłaconym zadłużeniu. Firma pożyczkowa może dowiedzieć się o nim z innych rejestrów i baz dłużników. Najważniejsze w całej sytuacji jest to, że każde zapytanie do BIK jest rejestrowane i jest widoczne dla kolejnych firm.

Widoczne wcześniejsze zapytania do BIK mogą być powodem wydawania decyzji odmownych nawet przy pozytywnym spełnieniu innych warunków.

Pamiętaj: większość firm zastrzega sobie prawo do zaproponowania innych warunków niż standardowe w przypadku niskiej oceny zdolności kredytowej. Może to oznaczać rezygnację z promocyjnego zerowego RRSO dla nowego klienta - tj. anulowanie promocji bezpłatnej pożyczki.

Oferty z akceptacją zadłużenia ujawnionego w bazie BIK kierowanie są kierowane dla osób zadłużonych.

Zadłużenie przeterminowane powyżej 60 dni jest widoczne w BIK i dla większości pożyczkodawców stanowi problem.

Dodatkowo zadłużenie powyżej 200 zł (firmy powyżej 500 zł) ujawnione w bazi Biura Informacji Gospodarczej BIG niezapłacone przez 30 dni będzie też przeszkodą. Sprawdź różnice między BIK a BIG.

Rodzaje ofert bez sprawdzania BIK bez zdolności

• małe chwilówki online
• małe chwilówki w oddziałach stacjonarnych
• pożyczki konsolidacyjne
• pożyczki oddłużeniowe
• pożyczki bez BIK pod zastaw

Jakie informacje przetwarzane są przez BIK S.A.

BIK przetwarza następujące informacje:

• dane osobowe klientów
• zobowiązań wobec banków i SKOK-ów:
  • data powstania oraz rodzaj zobowiązania
  • okres spłaty
  • waluta
  • terminowość spłat zadłużenia
• o wszystkich rachunków kredytowych prowadzonych przez banki i SKOK-i.

Szczegóły zasad przetwarzania znajdują się na stronie BIK RODO.

Ile czasu BIK S.A. może przetwarzać dane kredytobiorcy

Czas przetwarzania danych klientów przez BIK zależy od tego w jaki sposób spłacane są zobowiązania wobec kredytodawców. Dla kredytobiorców niesolidnych czas ten będzie inny i dłuższy niż dla kredytobiorców solidnie spłacających zadłużenie.

niesolidny kredytobiorca:

Opóźnienie 60 dni w spłacie zobowiązania i poinformowanie przez bank klienta o przetwarzaniu danych bez jego zgody po zamknięciu zobowiązania skutkować będzie:

dane po spłacie przetwarzane będą przez 5 lat po 5 latach dane są przekazywane do archiwum statystycznego na kolejne 12 lat

Przekroczenie 60 dni (na ogół pominięcie 2 rat) może przez wskazany okres 5 lat znacząco utrudniać zaciągnięcie kredytu w banku i praktycznie uniemożliwiać zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.

Klienci zalegający 2 miesiące ze spłatą wobec banków lub SKOK-ów nadal w wielu przypadkach mogą z łatwością otrzymać pożyczkę pozabankową.

solidny kredytobiorca:

Brak opóźnień w spłacie zobowiązania skutkuje przeniesieniem go do bazy archiwum statystycznego. Dane statystyczne nie są widoczne dla innych banków, SKOK-ów oraz dla instytucji pożyczkowych. Dane statystyczne mogą być udostępniane innym podmiotom za każdorazową zgodą klienta.

Klienci, którzy nie zalegali ze spłatami poprzednich zobowiązań mogą zawsze liczyć na lepsze warunki w bankach i SKOK-ach oraz mogą mieć szerszy dostęp do pożyczek pozabankowych ze szczególnym uwzględnieniem pożyczek bezpłatnych.

Jak usunąć dane z bazy BIK?

Informacje o niespłaconych obecnie i niespłacanych w przeszłości zobowiązaniach kredytowych są przetwarzane w BIK co najmniej 5 lat od chwili całkowitej spłaty. Przetwarzane są nieprzerwanie jeśli zobowiązanie nie zostało w całości uregulowane. Po usunięciu z głównej bazy dane są przenoszone do archiwum statystycznego na kolejne 12 lat.

Usuwanie danych BIK, inaczej czyszczenie biku, nie jest dostępne. Dostępne są usługi oddłużeniowe polegające na usuwaniu negatywnych wpisów przy pomocy pożyczek pozabankowych ponieważ zawsze musi się to wiązać z całkowitą spłatą zadłużenia.

Informacje z baz BIG też mogą obniżać zdolność kredytową

• dłużnicy indywidualni: powyżej 200 zł zadłużenia nie zapłaconego przez co najmniej 30 dni
• dłużnicy przedsiębiorcy: powyżej 500 zł zadłużenie nie zapłaconego przez co najmniej 30 dni

Z powodów czysto pragmatycznych (tj. użytecznych, Wikipedia) rozróżnia się dwa rodzaje dłużników. Statystyczny przedsiębiorca jest bardziej przedsiębiorczy od osoby z biznesem nie związanej wprost zawodowo - czyli może pozwolić sobie na większe długi i statystyczne lepiej sobie z nimi poradzi oraz szybciej zostaną przez niego spłacone.

Do Biur Informacji Kredytowej BIG - zaliczamy:

1. BIG InfoMonitor - Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Z. Modzelewskiego 77 (02-679 Warszawa) (strona www). Umożliwia wymianę informacji pomiędzy sektorem bankowym i pozostałymi sektorami gospodarki. Umożliwia dostęp do bazy:
   1. BIK Biura Informacji Kredytowej S.A.
   2. ZBP Związku Banków Polskich (strona www)
2. ERIF - Rejestr Dłużników ERIF BIG S. A z siedzibą w Warszawie, ul. Plac Bankowy 2 (00-095 Warszawa) (strona www)
3. KRD Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.) z siedzibą we Wrocławiu, ul. Armii Ludowej 21 (strona www). Umożliwia wymianę informacji pomiędzy wszystkimi sektorami gospodarki. Z KRD BIG S.A. korzystają:
   1. jednoosobowe firmy
   2. małe i średnie przedsiębiorstwa
   3. osoby fizyczne
   4. gminy
   5. wtórni wierzyciele
4. KBIG Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Krakowie przy ul. Lublańskiej 38 (31-476 Kraków) (strona www). Jest części Grupy Deltavista. Posiada biura w całej Europie. Z KBIG mogą korzystać zagraniczne firmy i instytucji.
5. KIDT Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG S.A. z siedzibą w Kielcach przy ul. Poleska 44 (25-325 Kielce). Biuro powstało dla bezpieczeństwa sektora telekomunikacyjnego.

Biura BIG działają na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. 2010 nr 81 poz. 530)

Inne bazy finansowe

Innymi bazami, z których korzystają firmy pożyczkowe są:

Credit Check baza zrzeszonych pożyczkodawców CRIF Sp. z o.o. ul. Lublańska 38 31-476 Kraków.

Można spotkać inne również bazy finansowe z informacjami o kredytach i innych rodzajach zadłużenia, z których nie korzystają firmy pożyczkowe:

KRDN Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych - TECHMEX LIMITED, z siedzibą: 1st Floor, Dekk House, Zippora Street, Providence Industrial Estate, P.O. Box 1345, Mahe, Republic of Seychelles (strona www)

Rejestr Należności Publicznoprawnych (zobacz strona informacyjna KIS, zobacz Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 czerwca 2018 r. w sprawie Rejestru Należności Publicznoprawnych)

Charakterystyka zadłużenia klientów firm pożyczkowych wg raportu BIK

Według raportu BIK Rynek Kredytowy za rok 2018 (publikacja BIK: marzec 2019 rok) klienci firm pożyczkowych bardzo różnią się rodzajem swojego zadłużenia od klientów banków. Tak jest to rozróżnione:

największą różnicę widać w poziomie kredytów na cele mieszkaniowe. Do firm pożyczkowych najczęściej kierują się klienci ze zbyt niską zdolnością kredytową aby ubiegać się o kredyt mieszkaniowy.

Duża różnica jest też widoczna dla kredytów gotówkowych i kredytów ratalnych.

Duża rozbieżność między klientami banków a klientami firm pożyczkowych wynika z tego, że banki są prawnie zobligowane badać zdolność kredytową z obligatoryjnym wymogiem sprawdzenia historii kredytowej klienta w bazie BIK.

Szybkie kredyty bez BIK przez internet dla zadłużonych w bankach i SKOK-ach

Kredyty bez BIK są nie tylko przeznaczone na oddłużanie osób zadłużonych ale są też świetną alternatywą do innych firmy dokładnie weryfikujących bazy. Są też doskonałym zastępstwem firm stacjonarnych obsługujących swoich klientów w oddziałach terenowych i z obsługą domową. Popularność ich rośnie z roku na rok wraz z rosnącym poziomem zadłużenia się społeczeństwa. Szybsza decyzja i mniej formalności w porównaniu do innych firm to jedna z podstawowych zalet.

Należy pamiętać, że pomimo braku bezpośredniego sprawdzania bazy to kredytodawca może mieć wgląd do naszej historii kredytowej za pośrednictwem innych baz biur informacji gospodarczych. Brak sprawdzania nie jest gwarancją na brak dostępu do historii kredytowej klienta. Jeśli w przeszłości zaistniały problemy ze spłatą zobowiązań bankowych ze SKOK-ów to w wymienionych w zestawieniu firmach ma się największe szanse na decyzję pozytywną.

Chwilówki bez BIK dla bezrobotnych

Są oferty, które z góry zakładają pożyczanie osobom bezrobotnym. Jest jeden warunek. Należy posiadać stały dochód. Jest jedna wada. Dostępne są tylko małe kwoty rzędy kilku tysięcy złotych na krótkie okresy czasu rzędu kilkudziesięciu dni dochodzące do kilku miesięcy. Pożyczki z terminem powyżej 1 miesiąca na spłatę nazywają się chwilówkami ratalnymi.

Formy dochodu, które mogą bezrobotni uzyskiwać i kwalifikować się do pozytywnej oceny zdolności kredytowej:

• zasiłek socjalny, w tym zasiłek 500+
• emerytura, renta
• gospodyni domowa
• praca dorywcza

Są 2 formy weryfikacji dochodów:

• przesyłanie zaświadczeń potwierdzających dochody
• lub automatycznie pobranie danych z konta za ostatnie 3 miesiące (np. Blue Media) - weryfikacja regularności wpływów na konto

Stały dochód wymagany jest przez wszystkie instytucje pożyczkowe natomiast nie wszystkie będą przeprowadzać jego weryfikację. Brak przeprowadzania weryfikacji dochodów nie oznacza, że można wpisać cokolwiek we wniosku. Informacje muszą być zgodne ze stanem faktycznym ponieważ w przypadku wykrycia przez kredytodawcę lub pośrednika może dojść do odpowiedzialności karnej. Clou szybkich usług finansowych leży w minimalizacji formalności ponieważ im jest ich mniej tym jest szybkiej. Dodatkowo występuje ograniczenie dostępu do bazy BIK przez pożyczkodawców - można pozyskiwać dane z bazy tylko w godzinach pracy Biura Informacji Kredytowej S.A. od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 20:00.

Jak działają kredyty online bez weryfikacji BIK

Istnieje wiele poziomów weryfikacji klienta. Niektórzy kredytodawcy w swoich procedurach zakładają pomijanie weryfikacje niektórych punktów. Dzięki temu możliwa jest szybsza obsługa i faktyczne realizowanie przelewów natychmiast po wydaniu decyzji a same decyzje mogą wyć wydawane w 15 minut lub mniej.

Działa to w sposób następujący:

złożenie wniosku → weryfikacja konta bankowego → weryfikacja bazach BIG → decyzja

Pojawił się BIG - jest to określenie wszystkich biur informacji gospodarczych, które przetwarzają dane finansowe klientów nie tylko instytucji finansowych.

Klienci ze słabą historią kredytową muszą zdawać sobie sprawę, że dodatkowa ewidencja w rejestrach BIG znacznie utrudnia otrzymanie kredytu. Badanie zdolności kredytowej musi się odbyć i jest warunkiem koniecznym każdej firmy.

Pamiętaj: w bazach BIK przechowywane są informacje negatywne oraz pozytywne. Informacje o poprawnie zakończonych umowach kredytowych tam się znajdują i pozytywnie wpływają na ocenę wiarygodności.

Czym są kredyty gotówkowe bez BIK dla zadłużonych

Oferty dla klientów zadłużonych są inne od tych dla klientów, którzy tylko chcą pominąć sprawdzanie w bazach.

Czym jest zadłużenie?

Dług to niespełniony obowiązek świadczenia pieniężnego (lub rzeczowego) dłużnika względem wierzyciela. Dłużnik to strona, która jest zobowiązania zwrócić pieniądze (lub rzecz); wierzyciel to strona, której pieniądze (lub rzecz) należy zwrócić.

Czym jest kwota do zwrotu i dlaczego się powiększa?

Kwota, którą dłużnik winien jest wierzycielowi może powiększać się w czasie za sprawą odsetek ustawowych. Im dłużej zobowiązanie pozostaje niespełnione tym bardziej ono rośnie. Z wyjątkiem ofert z pakietem "pierwsza za darmo" kwota do zwrotu zawsze jest większa od kwoty pożyczonej.

Roczna stopa odsetek karnych wynosi 14% (w 2019 roku) - odsetki naliczane są od zadłużenia przeterminowanego (odsetki maksymalne zgodne z art. 481 § 21 kodeksu cywilnego (Dz.U. 1964 Nr 16, poz. 93 ze zm.))

Poza odsetkami ustawowymi czynnikiem zwiększającym zadłużenie są koszty postępowania sądowego: wg. ustawy z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. 2005 Nr 167, poz. 1398 z późniejszymi zmianami) oraz wg. ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o komornikach sądowych i egzekucji (Dz.U. 1997 Nr 133, poz. 882 z późniejszymi zmianami)

Jakie zadłużenie dyskwalifikuje z kredytów gotówkowych (z banków i SKOK-ów)?

Należy rozróżnić pojęcie kredytu gotówkowego od pożyczki pozabankowej. Jeśli mowa jest o kredycie gotówkowym to zawsze dotyczy to banków i SKOK-ów. Jeśli jest on udzielany przez instytucję pozabankową to nazywamy produkt pożyczką.

Jeśli zaległość może trafić do BIK (część firm pozabankowych, wszystkie banki i SKOK-i wpisują) to nieregulowana przez 60 dni będzie powodem decyzji odmownej.

Jeśli zaległość przekracza 200 zł dla konsumentów lub 500 zł dla firm i termin miną co najmniej 30 dni wcześniej to będzie to powodem decyzji odmownej dla banków i SKOK-ów oraz dla większości chwilówek z RRSO 0%.

Odpowiedź na pytanie czym są kredyty gotówkowe dla zadłużonych jest teraz prosta - to nadal bardzo podobne technicznie produkty finansowe dłużne ale udzielane przez inaczej osadzone prawnie podmioty z innymi, mniej wymagającymi zasadami badania zdolności kredytowej.