Prospekt informacyjny Kredyt OK

Nazwa Pożyczka gotówkowa Kredyt OK
Szybko online? NIE
Oprocentowanie do 8%
RRSO od 209,20%
Okres pożyczki 3 – 12 miesięcy
Kwota pożyczki

200 – 15 000 PLN

Pierwsza pożyczka za darmo? NIE
Max. kwota pierwszej pożyczki 15 000 zł
Czas weryfikacji indywidualnie
Opłata rejestracyjna brak
Przedłużenie spłaty TAK
Wiek pożyczkobiorcy od 18 lat
Na konto? TAK
Na dowód? TAK
Bez zaświadczeń? TAK
Bez BIK? TAK
Bez KRD? NIE
w 15 minut? NIE
Na raty? TAK
SMS NIE
PIT NIE
SSL TAK
Program partnerski / praca TAK (SP Bankier)
Godziny pracy

Pn. – Pt. 7:00 -21:00

Adres ul. Korczaka 73, 0409 Ostrołęka
Telefon
  • 601 500 500 – klienci
  • 296 944 941 – biznes
Email

kontakt@kredytok.pl

Operator

Capital Service S.A.

KRS: 0000407127
NIP: 7582351711
REGON: 14591449500000

Członkowie zarządu:

  • Adam Kuszyk
  • Tomasz Artur Kazimierski
  • Łukasz Jędrzejczyk

Pobierz wyciąg z KRS

Informacje dodatkowe To jest kredyt gotówkowy
Uwagi:

KredytOK (KredytOK.pl) – gotówka do ręki od Capital Service S.A.

Gotówka dostarczana jest do domu klienta osobiście przez pracownika – tak działa KredytOK. Zaciekawieni takim podejściem do pożyczania, postanowiliśmy sprawdzić wiarygodność i przeszłość firmy, stojącej za tą witryną. Przyglądamy się chwilówce, oferowanej przez KredytOK – analizujemy dostępne kwoty i koszty, a także zestawiamy je z warunkami alternatywnej propozycji. Oprócz tego, znajdziesz tu konkretne dane, dotyczące kosztów związanych z opóźnieniem w spłacie i szybko odszukasz najbliższą placówkę KredytOK.

Historia działalności firmy, czyli od kogo pożyczamy pieniądze

Po wejściu na stronę KredytOK (skonstruowaną w dość przejrzysty sposób) naszą uwagę przykuwa – przede wszystkim – podmiot odpowiedzialny za realizację umowy. W tym przypadku jest to Capital Service S.A. (KRS: 0000407127; REGON: 14591449500000, NIP: 7582351711) z siedzibą w Ostrołęce. Właśnie ta spółka akcyjna jest właścicielem marki KredytOK, firmującej szeroko pojęte produkty finansowe, wśród których dominuje chwilówka. Warto zaznaczyć, że jest ona bezpośrednim sukcesorem marki Active 500, obecnej na rynku od 2003 do 2011 roku. Capital Service stawiało pierwsze kroki w branży już w 1999 roku – nie mamy zatem do czynienia z anonimową firmą, tylko z organizacją o określonej tożsamości. Co ciekawe, do spółki należy jeszcze jedna marka, funkcjonująca na rynku chwilówek – to Telekasa). Oferuje dokładnie to, czego nie zapewnia klientom KredytOK – czyli szybką pożyczką, do którego zaciągnięcia potrzebny jest jedynie dostęp do internetu i telefon komórkowy.

Flagowy produkt – wirtualny formularz i prawdziwa gotówka

Sposób działania firmy jest w gruncie rzeczy bardzo prosty – aby otrzymać pieniądze, należy wypełnić formularz, zaznaczyć oczekiwaną kwotę kredytu i ustalić odpowiadającą nam datę i godzinę kontaktu z konsultantem. Ostatni krok można pominąć, jeżeli w danej sytuacji nie ma to większego znaczenia. Pola do uzupełnienia są standardowe – imię, nazwisko, numer PESEL, kod pocztowy i najważniejsza informacja: numer telefonu komórkowego, opcjonalnie – stacjonarnego. Początkowo zastanowienie może budzić fakt, że wymagane jest jedynie podanie kodu pocztowego, a nie pełnych danych adresowych. Rzut oka na rozmieszczenie placówek firmy pozwala wyjaśnić to zagadnienie – kilka województw przylegających od zachodniej granicy Polski stanowi białą plamę na mapie. Pytanie o kod pocztowy jest zatem umotywowane bardzo prozaicznie – pozwala wykluczyć wnioski osób, które przebywają poza zasięgiem KredytOK.

Po spełnieniu nieodzownego minimum formalności, pozostaje oczekiwać na telefon od konsultanta, który zaprosi nas na spotkanie do najbliższego oddziału firmy, podczas którego zostanie rozpatrzony wniosek. Potencjalnych powodów do otrzymania odmownej odpowiedzi jest zresztą niewiele: KredytOK nie zaznacza w żadnym miejscu, że weryfikuje zdolność kredytową w którymkolwiek z Biur Informacji Gospodarczej lub przeszukuje rejestry dłużników. Nie wymaga również zaświadczeń (np. o zarobkach) ani poręczycieli. Pozytywna ocena wniosku wiąże się z wybraniem miejsca, w którym klientowi będzie wygodnie odebrać gotówkę – doradca złoży wizytę w domu lub innej lokalizacji, wskazanej przez klienta. Jeśli mamy szczęście przebywać w pobliżu którejś z placówek, nastąpi to nawet w ciągu 15 minut od pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Im dalej, tym dłuższy czas oczekiwania na gotówkę.

Capital Service S.A. konkuruje z takimi tuzami rynku jak KREDYTY-Chwilówki Sp. z o.o. – obecność w sieci jest traktowana jako jeden z kanałów dystrybucji produktu i ewentualny magnes na potencjalnych klientów. Patrząc przez pryzmat liczby oddziałów, spadkobierca Active 500 pozostaje daleko w tyle za gigantem, stworzonym przez Grzegorza Czabotara. To dobry moment, by wyrazić aprobatę dla podejścia do klienta, przyjętego przez KredytOK: umieszczenie na stronie łatwego w obsłudze, intuicyjnego narzędzia, pozwalającego skalkulować oprocentowanie, jest pozytywną praktyką. Takie posunięcie świadczy o tym, że firma traktuje poważnie potencjalnego klienta. Z kolei na witrynie internetowej, należącej do firmy KREDYTY-Chwilówki Sp. z o.o. – nie znajdziemy precyzyjnych informacji odnośnie kosztów. Zamiast tego, twórcy strony proponują nam puste frazesy, zachwalające poszczególne produkty. Z perspektywy klienta – KredytOK wypada zdecydowanie na plus.

Koszty w KredytOK

Struktura formularza, zamieszczonego na stronie, wskazuje na to, że minimalną kwotą jest 300 zł – zmieniając położenie suwaka, można ją zwiększać o 50 zł, do momentu osiągnięcia wartości maksymalnej – 1500 zł. W przeciwieństwie do elastycznych pod tym względem Wonga i Vivus – użytkownik nie może samodzielnie wybrać odpowiadającego mu terminu spłaty – został on odgórnie ustalony na 30 dni. Osoby, które liczą na to, że zawarcie umowy na krótszy okres pozwoli zmniejszyć koszty – będą rozczarowane.

Spośród dopuszczalnych opcji, wybraliśmy cztery przykładowe kwoty – 300 zł, 500 zł, 1000 zł i 1500 zł. Na ich przykładzie oszacowaliśmy rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która jest – delikatnie mówiąc – dość wygórowana. Nie mamy do czynienia z ekstremalnym przypadkiem – niektóre parabanki wręcz prześcigają się w podnoszeniu odsetek do niebotycznych rozmiarów, licząc na ignorancję bądź desperację klienta. Nie zmienia to jednak faktu, że Capital Service S.A. każe sobie słono płacić za udostępnienie gotówki na okres jednego miesiąca.

Koszty KredytOK

Kwota

Suma opłat

Kwota do spłaty

RRSO

300 zł

86 zł

386 zł

2047%

500 zł

144 zł

644 zł

2074%

1000 zł

289 zł

1289 zł

2094%

1500 zł

434 zł

1934 zł

2101%

Najniższa dostępna ilość gotówki to 300 zł – po miesiącu, klient będzie musiał zwrócić aż 386 zł – wierzytelność zostaje zwiększona o sumę opłat, czyli 86 zł. Dla takiej transakcji, RRSO wyniesie 2047%. Chwilówki rzędu 500 zł są dość popularne – pozwalają pokryć większość nieprzewidzianych wydatków, a zadłużenie nie powinno przekroczyć około 1/3 minimalnego wynagrodzenia. Suma spłaty wzrasta jednak dość znacznie, bo aż 144 zł – do 644 zł. RRSO wzrasta do 2074%. Wnioskując o 1000 zł, należy przygotować się na 289 zł prowizji – w ten sposób, do kasy KredytOK wraca 1289 zł, a RRSO szybuje w górę, osiągając 2094%. Większe potrzeby finansowe musi zaspokoić maksymalna kwota – 1500 zł. Koszty sięgają blisko 1/3 tej kwoty – to aż 434 zł. Oznacza to, że po upływie 30 dni, klient będzie musiał oddać aż 1934 zł, co odbija się na wartości RRSO – zatrzyma się ona na 2101%.

Koszty są ustalone w arbitralny sposób i nie są w żadnym stopniu uzależnione od wieku klienta, jego dochodów lub formy zatrudnienia. Wiele parabanków, działających w segmencie chwilówek, kusi nowych klientów darmową pierwszą umową – decydując się na skorzystanie z usług KredytOK, nie ma co liczyć na podobny gest ze strony firmy. Te liczby mówią same za siebie: „Inni odmówili Ci pożyczki? No to trudno, teraz płać.”

Uznaliśmy, że warto porównać powyższe stawki z tymi oferowanymi przez choćby jednego z konkurentów. Wonga i Vivus nie rywalizują bezpośrednio z opisywanym podmiotem, ponieważ – proponując chwilówki przesyłane elektronicznym przelewem – działają na nieco innej płaszczyźnie. Różnice są dość znaczne, co staje się coraz bardziej wyraźne wraz ze wzrostem wykorzystanej w przykładzie kwoty. Czyżby to koszty utrzymania stacjonarnych placówek i mobilnych doradców przekładały się na astronomiczne RRSO? Śmiemy wątpić; taka „taryfa” jest raczej dowodem chęci jak najbardziej wydajnego opróżniania kieszeni ewentualnego dłużnika.

Koszty Vivus

Kwota

Suma opłat

Kwota do spłaty

RRSO

300 zł

47 zł

347 zł

479,3%

500 zł

70 zł

570 zł

392,4%

1000 zł

140 zł

1140 zł

392,4%

1500 zł

210 zł

1710 zł

392,4%

Średnie RRSO kredytu odnawialnego w Vivus będzie blisko pięciokrotnie niższe, niż to przypisane do chwilówki KredytOK – trudno nie zgodzić się, że 479,3% i 392,4% to relatywnie niska wartość w zestawieniu z oprocentowaniem rzędu 2101%. Przekłada się to na wymierne oszczędności – dla 300 zł suma opłat wyniesie 47 zł (łącznie 347 zł do spłaty); dla 500 zł – 70 zł (570 zł do zwrotu); dla 1000 zł – 140 zł (1140 zł do zwrotu); dla 1500 zł – 210 zł (1710 zł do zwrotu). Skorzystanie z oferty Vivus zamiast KredytOK – przy pożyczce w wysokości 1500 zł – oznacza całe gargantuiczne 224 zł, które pozostaną w kieszeni klienta. Bazując na tym reprezentatywnym przykładzie, łatwo wskazać korzystniejszą propozycję. Gwoli ścisłości, trzeba uwzględnić fakt, że Vivus stosuje prawdopodobnie bardziej restrykcyjne kryteria selekcji klientów, a co za tym idzie – odsetek odrzuconych wniosków będzie w tym przypadku znacznie wyższy. Niemniej jednak, zapobiegliwa osoba z pewnością potraktuje próbę uzyskania gotówki w tej firmie priorytetowo, uznając ofertę KredytOK za wyjście awaryjne w przypadku otrzymania odmownej decyzji.

Porównanie kosztów KredytOK z Wonga oraz Vivus

Konsekwencje nieterminowej spłaty i koszty windykacji

Nawet jeżeli jesteśmy przeświadczeni, że bez większych problemów zdołamy uregulować zobowiązanie w ciągu 30 dni, to przezorność nakazuje przyjrzeć się opłatom, związanym z zaistnieniem ewentualnego opóźnienia. Podpisując umowę o limit pożyczkowy, klient zgadza się na obciążenie kosztami upominawczych wiadomości SMS (3 zł od sztuki), połączeń telefonicznych – 10 zł za jedno. Dodatkowe opłaty zostaną naliczone również za: wysłanie listownego monitu (15 zł) i wezwania do zapłaty w formie listu poleconego, który zwiększy zadłużenie o kolejne 25 zł. Nieciekawie rysuje się również perspektywa „upomnienia osobistego przez pracownika CAPITAL SERVICE” – wizyta u klienta z pewnością nie będzie miała kurtuazyjnego charakteru, a za taką przyjemność firma zażyczy sobie następnych 30 zł. Nieco niepokojący jest brak informacji o maksymalnych, miesięcznych kosztach obsługi długu – świadomość, że w razie problemów ze spłatą windykatorzy nie będą mogli odwiedzać nas codziennie, z pewnością poprawiłaby jakość snu klientów firmy. Rzecz jasna, w przypadku jakichkolwiek wątpliwości co do tego, czy będziemy w stanie spłacić dług – absolutnie nie powinniśmy sięgać po chwilówkę. Wizja trzydziestu wizyt w ciągu miesiąca (każda po 30 zł) powoduje, że odruchowo łapiemy się z kieszeń. Możliwe, że ów maksymalny koszt jest na akceptowalnym poziomie, ale właśnie dlatego taka wiadomość powinna widnieć na stronie parabanku – jej brak może mieć odstraszające działanie.

Lokalizacja oddziałów firmy – zasięg działalności

Aby otrzymać szybką pożyczkę, najprawdopodobniej konieczna będzie wizyta w oddziale firmy. Choć poszerzanie infrastruktury o kolejne stacjonarne punkty pośrednictwa kredytowego zapewne idzie pełną parą, to na mapie Polski, zamieszczonej na witrynie – nadal widnieją białe plamy. Na chwilę obecną cztery województwa pozostają bez placówek – są to: Zachodniopomorskie, Lubuskie, Dolnośląskie i Opolskie. Uszczupla to segment dostępnych klientów o kilka milionów osób. W pozostałych województwach, placówki zostały ulokowane w większości miast powiatowych. Największe zagęszczenie przypada na macierz Capital Service S.A. – Mazowsze. Interaktywna mapa oddziałów Capital Service to przydatne narzędzie, pozwalające zlokalizować pobliski oddział.

Podsumowanie

Najistotniejszym mankamentem oferty KredytOK jest wysokość opłat, które kumulują się do sporych sum – znajduje to zresztą odzwierciedlenie w iście gargantuicznej wartości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Gwoli ścisłości warto zaznaczyć, że rynek jest pełen zdecydowanie bardziej kosztownych propozycji – liczby są jednak nieubłagane: w tej firmie pieniądze pożycza się na mocno przeciętnych warunkach. Na domiar złego, klient nie ma wpływu na długość okresu spłaty i nie może go dopasować do swoich potrzeb – chyba, że mamy na myśli przedłużenie terminu uregulowania wierzytelności poprzez dokonanie tzw. spłaty minimalnej, której wysokość jest uzależniona od zapisów, zawartych w umowie. W każdym razie – skrócenie rzeczonego okresu nie wchodzi w grę. Brak możliwości szybkiego otrzymania środków pieniężnych na rachunek z pewnością zawęża grono przypuszczalnych klientów. Dostarczanie gotówki osobiście, do ręki, w dobie natychmiastowych przelewów – wydaje się dość anachronicznym rozwiązaniem. Niewątpliwie może ono przypaść do gustu tradycjonalistom, którzy cenią sobie bezpośredni kontakt z ludźmi, z którymi zawierają jakiekolwiek transakcje. Innym bodźcem do skorzystania z usług KredytOK może być brak możliwości dysponowania kontem bankowym – niezależnie od przyczyny zaistnienia takiej niekomfortowej sytuacji. Warunki są dość transparentne, choć mogłyby zostać uzupełnione o kilka wstępnych informacji. Wiarygodność firmy jest w naszej opinii wystarczająca. Szkopuł tkwi w kosztach – widać czarno na białym, że nie są one skrojone na miarę oczekiwań przeciętnego „chwilówkowicza”.