Pożyczki online bez BIK
Jeśli zostałeś wpisany do BIK to jeszcze nie koniec świata. Z pomocą przychodzi cała armia firm, które w mniejszym lub większym stopniu są w stanie pomóc Ci pozyskać zadłużenie. Najczęściej celem pożyczki online bez BIK jest spłata kredytów, które pierwotnie stały się powodem obniżenia oceny punktowej BIK. Pomogą one konsolidować oraz wyjść na prostą.
 | pożyczasz: 3,000 zł od 1,000 do 3,000 zł przeciętnie 2,000 zł | na okres: 40 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 141,92% |
1,223 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 3,000 zł od 100 do 7,500 zł | na okres: 61 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 819,12% | 7,094 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 1,500 zł od 100 do 5,000 zł | na okres: 30 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 513,59% | 7,141 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 2,000 zł od 200 do 15,000 zł | na okres: 30 dni max 48 miesięcy | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 1923,59% | 10,181 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 1,000 zł od 200 do 20,000 zł | na okres: 30 dni max 48 miesięcy | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 19,90% | 10,354 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 5,000 zł od 500 do 15,000 zł | na okres: 30 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 1923,20% | 1,820 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 5,000 zł od 500 do 15,000 zł | na okres: 30 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 1923,20% | 1,583 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 3,000 zł od 100 do 8,000 zł | na okres: 30 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 1925,46% | 3,601 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 2,000 zł od 200 do 15,000 zł | na okres: 30 dni max 45 dni | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 393,27% | 56,710 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 1,200 zł od 200 do 3,000 zł | na okres: 30 dni + przedłużenie | koszt: 0,00 zł RRSO = 0,00% 513,92% | 4,713 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 800 do 15,000 zł | na okres: 36 mies. od 6 do 36 | RRSO: 8,96% bez zaświadczeń | 3,459 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 3,000 do 60,000 zł | na okres: 60 mies. od 6 do 60 | RRSO: 15,38% bez dokumentów | 9,115 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 500 do 20,000 zł | na okres: 48 mies. od 12 do 48 | RRSO: 9,90% bez zaświadczeń | 19,748 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 1,000 do 15,000 zł | na okres: 50 mies. od 4 do 50 | RRSO: 55,93% bez dokumentów | 6,562 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 2,000 do 10,000 zł | na okres: 60 mies. od 6 do 60 | RRSO: 18,23% bez dokumentów | 2,910 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 4,000 zł od 1,500 do 4,000 zł | na okres: 18 mies. od 12 do 18 | RRSO: 111,8% bez dokumentów | 2,526 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 2,000 do 20,000 zł | na okres: 60 mies. od 6 do 60 | RRSO: 17,26% bez dokumentów | 2,181 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 6,000 zł od 1,000 do 6,000 zł | na okres: 6 mies. od 1 do 6 | RRSO: 81,39% bez zaświadczeń | 2,456 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 10,000 zł od 1,000 do 15,000 zł | na okres: 36 mies. stałe 36 mies. | RRSO: 58,11% bez zaświadczeń | 2,925 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
| |||
 | pożyczasz 1,000 zł od 400 do 15,000 zł | na okres: 65 dni + przedłużenie | koszt: 289,90 zł RRSO = 342% |
9,862 osób wybrało weź pożyczkęszczegóły |
|
To są pożyczki bez BIK pozytywnie zweryfikowane przez Faraon24. Wszystkie charakteryzują się podwyższoną przyznawalnością. Wszystkie są online. Część z nich jest bez KRD. Bocian Pożyczki oraz Provident są pożyczkami bez BIK do domu. Dla bardziej zadłużonych będą dostępne tylko niewielkie kwoty a oprocentowanie rzeczywiste RRSO może być większe od podanego jako RRSO % roczne. W przypadku wyboru opcji czeku GIRO należy zdawać sobie sprawę, że jeśli ma to służyć zatajeniu informacji przed komornikiem to jest to błędna metoda. Przestroga: uwaga na pożyczki bez BIK z OLX ponieważ znajdują się tam niezweryfikowane oferty od firm pozyskujących dane osobowe w innych celach niż udzielenie pożyczki.
Pierwsza część tabeli to chwilówki, druga część to pożyczki na raty.
Strona www BIK – bik.pl
Jak sprawdzić czy jestem w BIK? – https://direct.money.pl/artykuly/porady/jak-sprawdzic-bik,199,0,1785543.html
Jak sprawdzić raport BIK za darmo? – https://finanse.rankomat.pl/poradniki/bik-zweryfikuj-historie-kredytowa/
Jakie informacji gromadzi BIK? – https://poradnikprzedsiebiorcy.pl/-co-wie-o-nas-bik
Co to jest BIK?
BIK to Biuro Informacji Kredytowej S.A. (strona www) Działająca od 1997 roku firma powstała z inicjatywy Związku Banku Polskich oraz prywatnych banków.
Celem BIK S.A. jest zbieranie i przechowywanie informacji dotyczących zobowiązań finansowych dla:
- banków
- spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK)
- firm pożyczkowych
Zebrane dane są przetwarzane i dostępne w formie raportów. Korzysta się z nich w celu badania historii kredytowej klienta co ma znaczacy wpływ na ocenę jego zdolności kredytowej. Różne instutucje finansowe na podstawie analizy danych z bazy podejmują decyzje wiążące dla klientów. Każdy klient musi wyrazić zgodę na każdorazową weryfikację.
Pożyczki bez sprawdzania BIK – oferty bez zdolności
Wszystkie oferty są pozabankowe i dostępne w większości przez internet. Wszystkie wymienione powyżej jak i wszystkie pozostałe pożyczki internetowe wymagają ustawowo zdolności kredytowej. Obowiązek taki wynika z art. 9 pkt. 2 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715):
Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 art. 9 pkt.2: Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy.
Oznacza to, że każdy klient zostanie sprawdzony w co najmniej jednej bazie finansowej z grupy BIK i BIG i/lub w bazach wewnętrznych pożyczkodawców i/lub w bazie zrzeszonych pożyczkodawców.
Pamiętaj, że o informacje o przeterminowanych zobowiązaniach mogą być pobrane z innych baz tj. baz BIG Biur Informacji Gospodarczych.
Pożyczki z akceptacją BIK – oferty z akceptacją zadłużenia
Brak bezpośredniego sprawdzania bazy nie przeszkodzi w pozyskaniu informacji o niespłaconym zadłużeniu. Firma pożyczkowa może dowiedzieć się o nim z innych rejestrów i baz dłużników. Najważniejsze w całej sytuacji jest to, że każde zapytanie do BIK jest rejestrowane i jest widoczne dla kolejnych firm.
Widoczne wcześniejsze zapytania do BIK mogą być powodem wydawania decyzji odmownych nawet przy pozytywnym spełnieniu innych warunków.
Pamiętaj: większość firm zastrzega sobie prawo do zaproponowania innych warunków niż standardowe w przypadku niskiej oceny zdolności kredytowej. Może to oznaczać rezygnację z promocyjnego zerowego RRSO dla nowego klienta – tj. anulowanie promocji bezpłatnej pożyczki.
Oferty z akceptacją zadłużenia ujawnionego w bazie BIK kierowanie są kierowane dla osób zadłużonych.
Zadłużenie przeterminowane powyżej 60 dni jest widoczne w BIK i dla większości pożyczkodawców stanowi problem.
Dodatkowo zadłużenie powyżej 200 zł (firmy powyżej 500 zł) ujawnione w bazi Biura Informacji Gospodarczej BIG niezapłacone przez 30 dni będzie też przeszkodą. Sprawdź różnice między BIK a BIG.
Rodzaje ofert bez sprawdzania BIK bez zdolności
- małe chwilówki online
- małe chwilówki w oddziałach stacjonarnych
- pożyczki konsolidacyjne
- pożyczki oddłużeniowe
- pożyczki bez BIK pod zastaw
Jakie informacje przetwarzane są przez BIK S.A.
BIK przetwarza następujące informacje:
- dane osobowe klientów
- zobowiązań wobec banków i SKOK-ów:
- data powstania oraz rodzaj zobowiązania
- okres spłaty
- waluta
- terminowość spłat zadłużenia
- o wszystkich rachunków kredytowych prowadzonych przez banki i SKOK-i.
Szczegóły zasad przetwarzania znajdują się na stronie BIK RODO.
Ile czasu BIK S.A. może przetwarzać dane kredytobiorcy
Czas przetwarzania danych klientów przez BIK zależy od tego w jaki sposób spłacane są zobowiązania wobec kredytodawców. Dla kredytobiorców niesolidnych czas ten będzie inny i dłuższy niż dla kredytobiorców solidnie spłacających zadłużenie.
niesolidny kredytobiorca:
Opóźnienie 60 dni w spłacie zobowiązania i poinformowanie przez bank klienta o przetwarzaniu danych bez jego zgody po zamknięciu zobowiązania skutkować będzie:
dane po spłacie przetwarzane będą przez 5 lat
po 5 latach dane są przekazywane do archiwum statystycznego na kolejne 12 lat
Przekroczenie 60 dni (na ogół pominięcie 2 rat) może przez wskazany okres 5 lat znacząco utrudniać zaciągnięcie kredytu w banku i praktycznie uniemożliwiać zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.
Klienci zalegający 2 miesiące ze spłatą wobec banków lub SKOK-ów nadal w wielu przypadkach mogą z łatwością otrzymać pożyczkę pozabankową.
solidny kredytobiorca:
Brak opóźnień w spłacie zobowiązania skutkuje przeniesieniem go do bazy archiwum statystycznego. Dane statystyczne nie są widoczne dla innych banków, SKOK-ów oraz dla instytucji pożyczkowych. Dane statystyczne mogą być udostępniane innym podmiotom za każdorazową zgodą klienta.
Klienci, którzy nie zalegali ze spłatami poprzednich zobowiązań mogą zawsze liczyć na lepsze warunki w bankach i SKOK-ach oraz mogą mieć szerszy dostęp do pożyczek pozabankowych ze szczególnym uwzględnieniem pożyczek bezpłatnych.
Jak usunąć dane z bazy BIK?
Informacje o niespłaconych obecnie i niespłacanych w przeszłości zobowiązaniach kredytowych są przetwarzane w BIK co najmniej 5 lat od chwili całkowitej spłaty. Przetwarzane są nieprzerwanie jeśli zobowiązanie nie zostało w całości uregulowane. Po usunięciu z głównej bazy dane są przenoszone do archiwum statystycznego na kolejne 12 lat.
Usuwanie danych BIK, inaczej czyszczenie biku, nie jest dostępne. Dostępne są usługi oddłużeniowe polegające na usuwaniu negatywnych wpisów przy pomocy pożyczek pozabankowych ponieważ zawsze musi się to wiązać z całkowitą spłatą zadłużenia.
Informacje z baz BIG też mogą obniżać zdolność kredytową
- dłużnicy indywidualni: powyżej 200 zł zadłużenia nie zapłaconego przez co najmniej 30 dni
- dłużnicy przedsiębiorcy: powyżej 500 zł zadłużenie nie zapłaconego przez co najmniej 30 dni
Z powodów czysto pragmatycznych (tj. użytecznych, Wikipedia) rozróżnia się dwa rodzaje dłużników. Statystyczny przedsiębiorca jest bardziej przedsiębiorczy od osoby z biznesem nie związanej wprost zawodowo – czyli może pozwolić sobie na większe długi i statystyczne lepiej sobie z nimi poradzi oraz szybciej zostaną przez niego spłacone.
Do Biur Informacji Kredytowej BIG – zaliczamy:
- BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Z. Modzelewskiego 77 (02-679 Warszawa) (strona www).
Umożliwia wymianę informacji pomiędzy sektorem bankowym i pozostałymi sektorami gospodarki.
Umożliwia dostęp do bazy:- BIK Biura Informacji Kredytowej S.A.
- ZBP Związku Banków Polskich (strona www)
- ERIF – Rejestr Dłużników ERIF BIG S. A z siedzibą w Warszawie, ul. Plac Bankowy 2 (00-095 Warszawa) (strona www)
- KRD Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.) z siedzibą we Wrocławiu, ul. Armii Ludowej 21 (strona www).
Umożliwia wymianę informacji pomiędzy wszystkimi sektorami gospodarki.
Z KRD BIG S.A. korzystają:- jednoosobowe firmy
- małe i średnie przedsiębiorstwa
- osoby fizyczne
- gminy
- wtórni wierzyciele
- KBIG Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Krakowie przy ul. Lublańskiej 38 (31–476 Kraków) (strona www).
Jest części Grupy Deltavista. Posiada biura w całej Europie.
Z KBIG mogą korzystać zagraniczne firmy i instytucji. - KIDT Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG S.A. z siedzibą w Kielcach przy ul. Poleska 44 (25-325 Kielce) (strona www).
Biuro powstało dla bezpieczeństwa sektora telekomunikacyjnego.
Biura BIG działają na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. 2010 nr 81 poz. 530)
Inne bazy finansowe
Innymi bazami, z których korzystają firmy pożyczkowe są:
Credit Check baza zrzeszonych pożyczkodawców CRIF Sp. z o.o. ul. Lublańska 38 31-476 Kraków.
Można spotkać inne również bazy finansowe z informacjami o kredytach i innych rodzajach zadłużenia, z których nie korzystają firmy pożyczkowe:
KRDN Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – TECHMEX LIMITED, z siedzibą: 1st Floor, Dekk House, Zippora Street, Providence Industrial Estate, P.O. Box 1345, Mahe, Republic of Seychelles (strona www)
Rejestr Należności Publicznoprawnych (zobacz strona informacyjna KIS,
zobacz Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 czerwca 2018 r. w sprawie Rejestru Należności Publicznoprawnych)
Charakterystyka zadłużenia klientów firm pożyczkowych wg raportu BIK
Według raportu BIK Rynek Kredytowy za rok 2018 (publikacja BIK: marzec 2019 rok) klienci firm pożyczkowych bardzo różnią się rodzajem swojego zadłużenia od klientów banków. Tak jest to rozróżnione:
| klienci banków | klienci firm pożyczkowych | |
|---|---|---|
| pożyczki pozabankowe | 4,56 mld zł | 5,15 mld zł |
| kredyty gotówkowe | 148,25 mld zł | 15,30 mld zł |
| kredyty ratalne | 17,88 mld zł | 0,50 mld zł |
| limity kart | 24,44 mld zł | 1,54 mld zł |
| kredyty mieszkaniowe | 432,08 mld zł | 5,48 mld zł |
największą różnicę widać w poziomie kredytów na cele mieszkaniowe. Do firm pożyczkowych najczęściej kierują się klienci ze zbyt niską zdolnością kredytową aby ubiegać się o kredyt mieszkaniowy.
Duża różnica jest też widoczna dla kredytów gotówkowych i kredytów ratalnych.
Duża rozbieżność między klientami banków a klientami firm pożyczkowych wynika z tego, że banki są prawnie zobligowane badać zdolność kredytową z obligatoryjnym wymogiem sprawdzenia historii kredytowej klienta w bazie BIK.