Pożyczki przez Internet - wszystko co musisz wiedzieć

Poznaj pożyczki online. To największe zestawienie pozabankowych firm uzupełnionych o wybrane produkty bankowe. Każda firma została zweryfikowana pod względem formalnoprawnym oraz jakościowym. Poniżej znajdują się wybrane firmy. W menu znajdziesz zestawienia wszystkich 140 firm z podziałem na odpowiednie kategorie. W łatwy sposób dowiesz się czym są pożyczki przez internet i jak z nich korzystać. Aktualizacje przeprowadzamy na bieżąco tak abyś dokładnie wiedział jakie warunki w danej chwili obowiązują. Możesz od razu wybrać konkretny typ pożyczki z menu aby poznać pełną listę.

Pożyczki przez Internet są legalną alternatywą dla kredytów gotówkowych. Są to pożyczki pozabankowe pochodzące z legalnie działających instytucji finansowych. Podstawową różnicą jest podstawa prawna. Polega ona na tym, że pozabankowe instytucje finansowe opierają się na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim a te z banków oraz SKOK-ów opierają się przede wszystkim na ustawie o prawie bankowym. Ta różnica sprowadza się głównie do sposobu oceny zdolności kredytowej oraz wyznaczania opłat, prowizji oraz oprocentowania. Przed złożeniem wniosku należy dokładnie zastanowić się czy na pewno taka pożyczka jest nam potrzebna.

Zanim weźmiesz pożyczkę internetową odpowiedz sobie na kilka istotnych pytań. Być może w ogóle jej nie potrzebujesz bo istnieją albo inne korzystniejsze rozwiązania albo nie będziesz jej w stanie spłacić i popadniesz w pętlę zadłużenia.

Czy moje potrzeby pieniężne są naprawdę pilne?

Jeśli pieniądze masz zamiar przeznaczyć na zakupy takich produktów jak:

  • żywność
  • leki
  • niezbędne przybory do pracy zarobkowej

to pożyczka jest dobrym rozwiązaniem dla Ciebie. W takie sytuacji zastanów się w jakim okresie czasu będziesz w stanie zwrócić pożyczoną kwotę:

mniej niż 30 dni – wybierz darmową pożyczkę: kwoty od 1500 do 3000 zł otrzymasz bez większego problemu na sam dowód osobisty. Zaświadczenia o zarobkach nie będą potrzebne, na ogół wystarczy oświadczenie o wykonywanej pracy lub innego źródła dochodów. Jeśli zwrócisz w ciągu miesiąca całą sumę to nie zapłacisz żadnych odsetek i przelejesz na konto pożyczkodawcy dokładnie taką samą sumę jaką otrzymałeś.

między 30 a 60 dni – jest parę darmowych ofert z takim terminem. Pamiętaj, że w przypadku braku spłaty zostają naliczone standardowe wysokie opłaty za cały czas trwania umowy a nie tylko za okres opóźnienia.

Wykonuj swoje zakupy oszczędnie, można to zrobić w prosty sposób:

Żywność

Zakup żywności – normalną sytuacją jest opóźnienie w wypłacie wynagrodzenia. Prawie każdy pracujący człowiek spotkał się z taką sytuacją. Jeśli pieniądze, które posiadamy są długiem to tym bardziej warto zwrócić szczególną uwagę na ceny produktów bez pomniejszania ich walorów zdrowotnych. Istnieje wiele sprawdzonych sposobów na oszczędne zakupy produktów pierwszej potrzeby szczególnie spożywczych taniej ale nadal z zadowalającą jakością. Najważniejsze z nich to:

Kupowanie na zapas – jedna wyprawa do dużego hipermarketu i wykonanie zakupów ze starannie przygotowanej listy pozwoli zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie. Często jest tak, że lokalne sklepy posiadają dokładnie te same produkty od tych samych dostawców co hipermarkety ale ich cena jest znacznie wyższa. Ceny jednostkowe mogą nieznacznie od siebie odbiegać ale w perspektywie zakupów w ciągu całego miesiąca z różnic rzędu paru groszy na produkcie mogą przeistoczyć się w różnice rzędu kilkunastu złotych lub nawet kilkuset. Decydując się na pożyczkę na pierwsze potrzeby szczególnie warto dłużej zastanowić się nad swoim dostępnym budżetem i wybierać miejsca zakupów mądrze.

Kupowanie na targu – tam na ogół opłaca się kupować warzywa i owoce. Jeśli posiadamy odpowiednie miejsce na przechowywanie żywności to warto zebrać jej więcej aby na zakupy chodzić jak najrzadziej. Znanym faktem jest to, że często chodzenie nawet po drobne zakupy zwiększa prawdopodobieństwo kupowania rzeczy niepotrzebnych tylko dla tego, że akurat ich cena jest korzystna. Dokładnie planuj swoje zakupy i nie daj się skusić na rzeczy, których wcześniej nie planowałeś kupić. Warzywa i owoce z targów mają też taką przewagę, że do ich uprawy na ogół używa się mniej sztucznych nawozów ponieważ typowym nawozem na polskiej wsi jest naturalny obornik czyli zwierzęca kupa. Warzywa i owoce z hipermarketów i dyskontów często pochodzą z upraw hydroponicznych lub są importowane z

Leki

Zakup leków – rozeznaj się w lokalnym rynku aptek i porównaj ceny z aptek internetowych. Apteki internetowe przyjmują również recepty więc nie trzeba się martwić, ze lek wykupi się tylko w normalnej aptece. Ceny między dwoma aptekami położonymi obok siebie mogą się diametralnie różnić a wykonując rozeznanie cenowe zapłacisz mniej. Apteki sprzedające przez internet są na ogół jeszcze tańsze a przy zakupach rzędu 200 – 300 zł przeważnie dostawa kurierem będzie za darmo. Poświęcając trochę czasu na analizę cen z aptek lokalnych i internetowych możesz pożyczyć znacznie mniej niż wcześniej sądziłeś a przez to ryzyko niemożności całkowitej spłaty znacznie się obniża. Zawsze łatwiej jest spłacić dług jeśli za te same produkty zapłaciło się mniej.

Praca

Zakup niezbędnych przyborów do pracy zarobkowej – w sytuacji kiedy potrzebujesz niewielkiej kwoty na krótki czas i masz gotowy plan zarobkowy to darmowa pożyczka online jest szczególnie polecana. Zdarzają się sytuację kiedy pracujesz na laptopie a ten uległ zniszczenie lub co gorsza zgubie lub kradzieży. Jeśli jesteś rozsądnym człowiekiem na pewno zadbałeś o kopię bezpieczeństwa lub przetrzymujesz najważniejsze dane w chmurze (na zdalnym serwerze). Kupienie nowego lub używanego laptopa natychmiast jest konieczne i wtedy z najlepszą pomocą przychodzą właśnie szybkie pożyczki.

Na start firmy – jeśli planujesz otworzyć firmę lepszym rozwiązaniem będą pożyczki na start. Istnieje wiele programów wspieranych przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Najważniejszy z nich to program „Wsparcie w Starcie” – długoterminowy kredyt gotówkowy oprocentowany na poziomie 1% w skali roku i jest to już wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Aby taki kredyt uzyskać zazwyczaj potrzebujesz jednego żyranta lub jeśli jego zdolność kredytowa jest niska to dwóch. Niestety będą oni musieli podpisać weksle in blanco ale akurat w takich programach weksle są bezpieczniejsze niż u zwykłych pozabankowych pożyczkodawców u których całkowicie odradza się podpisywania weksli.

Na wakacje

Wymarzone wakacje najlepiej połączone z safari – to duży wydatek. Wile osób ulega reklamom i daje się namówić na wzięcie szybkiej pożyczki na taki cel. W takiej sytuacji brane są pod uwagę przede wszystkim pożyczki internetowe na raty. Na mniejsze cele rekreacyjno-rozrywkowe brane są chwilówki online, szczególnie jeśli pierwsza jest darmowa. Pozabankowe instytucje finansowe bardzo chętnie pożyczają na wakacje pieniądze bez kosztów ponieważ kiedy nadejdzie termin spłaty a ta nie zostanie dokonana to od początku okresu zostanie naliczane standardowe oprocentowanie a to z reguły jest bardzo wysokie i potrafi sięgać kilku tysięcy procent w skali roku – oczywiście w skali miesiąca jest to mniej i za przykładową chwilówkę 3,000 zł, która miała być nieoprocentowana po przekroczeniu terminu spłaty i anulowaniu promocji „pierwsza za darmo” przyjdzie zwrócić od 3,500 do nawet 5,000 zł za tylko jeden miesiąc dysponowania udzielonymi pieniędzmi. Wakacje mają to do siebie, że to czas beztroski na co liczą firmy pożyczkowe. Pożyczki przez internet na wakacje są szczególnie nie polecane, są najniebezpieczniejszymi opcjami w najłatwiejszy sposób prowadzącymi do wpadnięcia w pętlę zadłużenia.

Na rozrywkę, ubrania, gadżety

Zazdrość jest naturalna i w zdrowej sytuacji jest mobilizacją do zwiększonych nakładów pracy aby było nas stać na to co posiadają inni a czego im zazdrościmy. Niekorzystną zazdrością jest kiedy sięgniemy po pożyczkę aby zrealizować swoje zachcianki, które jak się prawdopodobnie później okaże wcale nas nie uszczęśliwiły a pozostawiły po sobie duży dług do spłacenia.

Jeśli zazdrościsz koledze nowego iPhone lub innego stylowego i modnego telefonu sprawdź ofertę od Xiaomi – mają telefony serii Redmi, które kosztują w przedziale od 350 do 700 zł a ich jakość i funkcjonalność jest porównywalna do telefonów Apple z półki cenowej od 3000 zł lub Samsung od 1500 zł. To tylko jeden z całej serii przykładów, które każdy rozsądny i oszczędny człowiek jest w stanie przytoczyć z własnego doświadczenia.

Aby otrzymać pożyczkę przez internet wymagane jest posiadanie konta bankowego. Istnieją wprawdzie firmy, które oferują odbiór pieniędzy na Poczcie (Poczta Polska S.A.) lub w wybranym oddziale banku – są to czeki GIRO. Jednak znakomita większość internetowych pożyczkodawców korzysta z przelewów. Rachunek bankowy jest również wymagany aby dokonać weryfikacji tożsamości. Wykonuje się to poprzez przelanie małej sumy od 0,01 do 1 PLN na konto firmy pożyczkowej. W ten sposób widzą dane nadawcy przelewu i jeśli są tożsame z tymi zawartymi we wniosku złożonym za pośrednictwem strony www to potwierdzenie tożsamości jest właściwe. Wiele firm obsługuje alternatywne metody bez przelewania grosza czy złotówki ale i tak jest potrzebne konto. Polega to na automatycznym logowaniu do Twojego systemu bankowości elektronicznej i automatycznym pobraniu danych posiadacza konta. W ten sposób nie trzeba wykonywać przelewu weryfikacyjnego ale nadal trzeba posiadać konto. Na to samo konto, które zostało użyte do weryfikacji zostanie przelana kwota pożyczki.

Ważne jest aby konto było prowadzone wyłącznie na klienta. Istnieją konta wspólne i jeśli w danych przelewu będą widnieć dwie lub więcej osoby to weryfikacja tożsamości będzie miała wynik negatywny. Aktualnie przy kontach wspólnych w większości można wykonać przelew pojedynczymi danego współwłaściciela natomiast pożyczona kwota zasila wspólny budżet co może mieć duże znaczenie w przypadku skłóconych współmałżonków korzystających z jednego rachunku.

Dzięki temu, że pieniądze mają zostać przelane wprost na konto cała procedura odbywa się bardzo szybko. Większość instytucji pożyczkowych posiada konta w wielu bankach i jeśli klient posiada swój rachunek w jednym z nich to czas transferu liczony od chwili wydania pozytywnej decyzji wynosi od 3 do 15 minut.

To samo konto, które zostało użyte do weryfikacji tożsamości i odebrania przelewu z przyznaną kwotą służy również do spłaty. Jeśli chcemy dokonać spłaty z innego należy liczyć się z opóźnieniem z księgowaniem co ma kluczowe znaczenie w przypadku promocji „pierwsza za darmo” bo z taką ofertą nie można spóźnić się przy spłacie. Opóźnienie w realizacji umowy nieoprocentowanej skutkuje zawsze naliczeniem standardowych opłat tak jakby to była kolejna umowa. Druga pożyczka zawsze jest płatna i jest zazwyczaj bardzo droga. Tylko kilka firm oferuje niskie ceny mogące konkurować z kredytami gotówkowymi z banków.

Banki nie pobierają opłat za przelewy wychodzące ale niektóre pobierają opłaty za przelewy wychodzące i należy się z tym liczyć jeśli posiadamy na koncie dokładnie taką kwotę jaka jest potrzebna do weryfikacji tożsamości ponieważ nie każde konto pozwoli na wytworzenie debetu czyli salda ujemnego i w takim przypadku przelew nie będzie zrealizowany z powodu braku środków na jego opłacenie. Większości klientów indywidualnych to jednak nie dotyczy, częściej taką sytuację napotkamy przy kontach firmowych. Konta firmowe prowadzone dla jednoosobowych działalności gospodarczych mogą być używane do wnioskowania.

Należy pamiętać, że pożyczki ratalne z paroma wyjątkami zawsze są płatne i koszty naliczane są od pierwszego dnia umowy.

Wszyscy którzy, są jeszcze przed wypełnieniem wniosku i zastanawiają się czy potrzebna jest zgoda współmałżonka – nie jest potrzebna zgoda. Wniosek składa się samodzielnie i pieniędzy trafiają na nasze indywidualne konto lub konto wspólne jeśli taki jest wybór klienta.

Do spłaty pożyczki zobowiązany jest dłużnik i to na nim ciąży podstawowy ciężar wywiązania się z umowy. Jednak jeśli dojdzie do sytuacji windykacji a sprawa trafi do sądu w celu wydania nakazy zapłaty to małżeństwo standardowo odpowiada obopólnie za spłatę długu. Tylko intercyza znosząca małżeńską wspólność majątkową pozwoli uchronić majątek drugiego współmałżonka od odpowiedzialności za spłatę – w każdym innym przypadku komornik sądowy po otrzymaniu sądowego nakazy zapłaty ma prawo przeprowadzić egzekucję z majątku wspólnego.

Do majątku wspólnego nie wliczane są ruchomości i nieruchomości nabyte przez zawarciem aktu małżeństwa ale prawo daje możliwość zajmowania nawet tych rzeczy, z których de facto dłużnik korzysta arbitralnie uznając, że są jego. Korzysta tu się z zasady z Kodeksu Cywilnego art. 58 § 1 mówiącego, że każda czynność mająca na celu obejście ustawy jest nieważna. Jeśli w toku postępowania komorniczego zaistnieją dowody świadczące o tym, że dłużnik celowo nie posiada majątku a korzysta z majątku współmałżonki to ten majątek może skutecznie podlegać zajęciu. Musi na to szczególnie baczyć każdy kto nie ma intencji wywiązania się z umowy lub w wyniku nieprzewidzianego splotu wydarzeń nie może spłacić długu a intercyzą chce uchronić faktycznie majątek wspólny.

Rozróżniamy dwa główne rodzaje weryfikacji, pierwszy to weryfikacja wymagana a drugi to nie wymagana. W zależności od konkretnego rodzaju produktu firmy stawiają różne wymagania co do przeprowadzania weryfikacji.

rodzaje weryfikacji według produktów finansowych
rodzaj weryfikacjichwilówki pozabankowepożyczki pozabankowe
na raty
kredyty bankowe
gotówkowe
pożyczki pozabankowe społecznościowe
sprawdzenie tożsamośćwymaganawymaganawymaganawymagana
potwierdzenie konta bankowegowymaganawymaganawymaganawymagana
weryfikacja numer telefonu komórkowegowymaganawymagananiewymaanawymagana
telefoniczna weryfikacja klientaniewymagana
/ według uznania
niewymagana
/ według uznania
niewymagananiewymagana
telefoniczna weryfikacja pracodawcyniewymagananiewymagana
/ według uznania
niewymagana
/ sporadyczne przypadki
niewymagana
weryfikacja zaświadczeń o dochodachniewymagana
/ większość bez zaświadczeń
wymagana
/ większość wymaga zaświadczenia
wymagana w oddziale
/ niewymagana online
niewymagana
weryfikacja historii konta bankowegoniewymaganadopuszczalnawymagana online
/ niewymagana w biurze
niewymagana
weryfikacja w BIKniewymaganadopuszczalnawymagananiewymagana
/ częste sprawdzanie
weryfikacja w KRDwymagana
w większości firm
wymagananiewymagana
/ częste sprawdzanie
niewymagana
/ częste sprawdzanie
weryfikacja w ERIFniewymagananiewymagananiewymagananiewymagana
weryfikacja w BIG Infomonitorniewymagana
/ częste sprawdzanie
niewymagana
/ bardzo częste sprawdzanie
niewymagana
/ częste sprawdzanie
niewymagana
weryfikacja w Credit Checkniewymagana
/ większość firm weryfikuje
niewymagana
/ większość firm weryfikuje
bez dostępubrak dostępu
weryfikacja w ZBPniewymagana
/ sporadyczne przypadki
niewymagana
/ częste przypadki
wymagana na ogółniewymagana

Weryfikacja tożsamości

sprawdzenie tożsamość – wymagane dla każdej umowy. Dla szybkich chwilówek, pożyczek ratalnych oraz społecznościowych online weryfikacja realizowana jest za pomocą przelewu od 0,01 do 1 PLN z konta klienta na konto pożyczkodawcy lub za pomocą usług automatycznego logowania Instantor lub Kontomatik. Firm oferujących pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego stale przybywa na rzecz automatycznego pobierania danych właściciela konta. Dla kredytów bankowych gotówkowych i pożyczek prywatnych weryfikacja odbywa się tradycyjną metodą za pomocą okazania dowodu osobistego lub w sporadycznych przypadkach innego legalnego dokumentu ze zdjęciem potwierdzającego tożsamość.

potwierdzenie konta bankowego – wymagane zawsze z wyjątkiem pożyczek z dostawą do domu klienta i czeków GIRO.

Weryfikacja telefoniczna

weryfikacja numer telefonu komórkowego – wymagane dla każdego produktu świadczonego wyłącznie przez internet. Z reguły polega na wpisaniu kodu w formularzu elektronicznym otrzymanego w wiadomości SMS.

telefoniczna weryfikacja klienta – na ogół niewymagana, niektóre firmy podejmują taką weryfikacją jeśli mają wątpliwości co do poprawności danych zawartych we wniosku lub automatyczny system po analizie przekazał taką sugestię. Większość wszystkich pożyczek i kredytów świadczona jest bez weryfikacji telefonicznej. Weryfikacja przez telefon prawie nigdy nie występuje przy szybkich pożyczkach ponieważ w istotny sposób wydłużyła by cały proces, który z założenia nie powinien trwać dłużej niż kilka godzin a sama wypłata nie dłużej niż 15 minut.

telefoniczna weryfikacja pracodawcy – na ogół niewymagana, ze względu na ustawę o ochronie danych osobowych pracodawcy bez wyraźnej zgody na piśmie nie mają prawa podawać żadnych informacji na temat swoich pracowników ale prawo to często nie jest respektowane z powodu niewiedzy w działach kadr i przeprowadzona weryfikacja jest skuteczna.

Weryfikacja zaświadczeń

weryfikacja zaświadczeń o dochodach – niewymagana przy małych kwotach chwilówek, wymagana dla wszystkich większych kwot tj. dużych pożyczek na raty oraz kredytów gotówkowych udzielanych przez banki w oddziałach, kredyty bankowe online potwierdzają dochody poprzez dostęp do wyciągu z rachunku osobistego klienta.

Pożyczki bez weryfikacja są bardzo popularne bo brak sprawdzania dokumentów czyni je bardzo szybkimi i kierowane są do klientów, którym przede wszystkim zależy na krótkim czasie realizacji przelewu z pożyczką.

Weryfikacja konta bankowego

weryfikacja historii konta bankowego – sporadycznie wykorzystywana przy mikro-pożyczkach, często stosowana przy dużych pożyczkach ratalnych, często stosowana przy wszystkich kredytach bankowych i często wykorzystywana w pożyczkach społecznościowych. Wyciąg z historii rachunku pozwala ocenić zachowania finansowe klienta – to jakie ma wpływy i na co przeznacza pieniądze.

Weryfikacja zdolności kredytowej czyli pożyczki bez baz i rejestrów dłużnikow

weryfikacja w BIK – jest to najlepsza metoda weryfikacji zdolności kredytowej. Stosują ją zarówno instytucje pozabankowe jak i banki oraz SKOK-i. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (w skrócie BIK) gromadzi i przetwarza dane o wszystkich kredytach bankowych i SKOK-owych oraz z niektórych firm pożyczkowych. W tej bazie dostępne są zarówno spłacone długi, te aktualne, z przeterminowaną płatnością oraz te niespłacone w ogóle.

weryfikacja w KRD – Krajowy Rejestr Długów S.A. (w skrócie KRD) to Biuro Informacji Gospodarczej (w skrócie BIG), które może zawierać wszystkie rodzaje niespłaconych długów. Są to zarówno długi z instytucji finansowych i instytucji ubezpieczeniowych oraz długi wynikające z niezapłaconych faktur i rachunków. Mogą tam znajdować się również zaległe alimenty, mandaty karne i inne nieuregulowane zobowiązania wobec podmiotów gospodarczych oraz osób prywatnych.

weryfikacja w ERIF – Rejestr Dłużników ERIF działa podobnie do KRD.

weryfikacja w BIG Infomonitor – j.w.

weryfikacja w Credit Check – jest to baza stworzona specjalnie na potrzeby pozabankowych instytucji pożyczkowych. Zrzeszone w niej firmy mogą między sobą wymieniać się informacjami o rzetelności swoich klientów. Niektóre firmy wykorzystują dane z Credit Check w celu uniemożliwienia wielokrotnego brania darmowych pożyczek w celu spłacania poprzedniej następną.

weryfikacja w ZBP – Związek Banków Polskich gromadzi głównie informacje o zobowiązaniach wobec banków.

Zdolność kredytowa to ocena możliwości wywiązania się w całości z umowy pożyczki. Jest ona stopniowana co oznacza, że im jest wyższa tym pożyczka może być większa i tańsza. Przy niskiej zdolności kredytowej dostępna kwota może maleć a cena może rosnąć. W przypadku większości ofert pozabankowych warunki są jednak stałe i identyczne dla każdego klienta.

Różnice w badaniu zdolności kredytowej w banku i w instytucji pozabankowej
Sprawdzania baz i rejestrów dłużnikówPożyczki pozabankoweKredyty gotówkowe
BIKwedług uznaniaobowiązkowe
KRDprzeważnie takprzeważnie tak
ERIFprzeważnie niewedług uznania
BIG Infomonitorwedług uznaniawedług uznania
KBIGwedług uznaniawedług uznania
CreditCheckprzeważnie taknigdy
ZBPprawie nigdyzawsze

BIK – Biuro Informacji Kredytowej S.A.

KRD – Krajowy Rejestr Długów S.A.

ERIF – Rejestr dłużników ERIF S.A.

BIG Infomonitor – Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor S.A.

KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

CreditCheck – rejestr pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe

ZBP – Związek Banków Polskich

Instytucje odpłatnie użyczające pieniędzy w pierwszej kolejności kierują się własnym interesem a to oznacza, że w jak największy sposób muszą być zabezpieczone przed nierzetelnymi klientami generującymi złe kredyty.

Złe kredyty to te zagrożone spłatą lub już z opóźnieniami w spłacie. Zagrożenie spłaty pojawia się wówczas kiedy podczas trwania umowy obniża się zdolność kredytowa. Opóźnienia w spłacie mogą wynikać z obniżenia zdolności kredytowej lub celowego braku spłaty.

Obniżenie zdolności kredytowej może następować na skutek wielu przyczyn, może to być jedna lub wiele z nich połączonych. Najczęściej zdolność kredytowa spada kiedy pożyczkobiorca:

  • traci pracę
  • następuje spadek wynagrodzenia
  • zakład pracy ma problemy natury prawnej (np. stan likwidacji)
  • zakład pracy ma problemy natury finansowej (np. redukcja zatrudnienia)
  • zadłuża się w innych instytucjach niezwiązanych z główny pożyczkodawcą
  • ma zadłużenie powstające z innych przyczyn

Większość umów pożyczkowych projektowana jest tak, że pożyczkodawca ma prawo badać zdolność kredytową swojego klienta w całym okresie trwania umowy.

Badanie zdolności kredytowej podczas trwania umowy to standardowa procedura wykonywana rutynowo w stałych odstępach czasu mająca na celu określania ryzyka kredytowego trwającej umowy. Pożyczkodawca ma prawo wypowiedzieć umowę pożyczki jeśli jego zdolność kredytowa się obniży. Jest to standardowe postępowanie pożyczkodawców mające na celu zabezpieczyć jego interesy. Ocenie zdolności nie podlegają zwyczajowo pożyczki krótkoterminowe czyli chwilówki. W przypadku obniżenia zdolności kredytowej może zostać wypowiedziana umowa w całości lub zmienione mogą zostać warunki umowy. Wypowiedzenie umowy w całości skutkuje wezwaniem do natychmiastowej spłaty całości pozostałego długu. Zmiana warunków umowy może polegać na zwiększeniu oprocentowania lub polegać na wymogu przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia. Zwiększenie oprocentowania przy obniżonej zdolności kredytowej jest rzadziej spotykane. Najczęściej występuje wymóg przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia.

Dodatkowe zabezpieczenie umowy

Dodatkowe zabezpieczenie umowy polega na wymogu podpisania aneksu do umowy, do której włącza się poręczyciela/żyranta. Jest to osoba z pełną zdolnością kredytową, która w razie braku spłaty zostanie obok głównego pożyczkobiorcy obciążona jego długiem. Obciążenie długiem polega na prawnym obowiązku jego spłaty. Poręczyciel/żyrant podlega takiej samej procedurze windykacji co główny pożyczkobiorca.

W zależności od wyboru formy finansowania, w banku lub poza bankiem, metody zwiększania zdolności kredytowej będą różne.

Wspólnymi metodami są:

  • spłata wszelkich zaległości wobec wierzycieli
    • długi z KRD jak mandaty, alimenty, abonamenty za telefon komórkowy etc.
    • spłata zajęcia komorniczego
    • zaproponowanie współkredytobiorcy / żyranta
  • Solidne i stałe wynagrodzenie
    • umowa o pracę nie jest obowiązkowa ale jest najlepszą formą
    • umowa zlecenie od minimum 6 miesięcy
    • umowa o dzieło od minimum 6 miesięcy
  • Wiek pożyczkobiorcy – tego nie zmienimy, najlepszymi klientami są osoby w wieku od 21 do 45 lat.
    • od 18 do 21 lat niektóre firmy traktują inaczej
    • po 45 roku życia niektóre firmy odmówią dużych sum pieniędzy na długi okres

Metody dostępne tylko dla bankowych kredytów

  • poprawa oceny punktowej z BIK poprzez zaciągnięcie i spłatę mniejszych kredytów np. sprzęt RTV/AGD na raty lub likwidacja karty kredytowej
  • zastaw hipoteczny – wtedy dostępne są duże, tanie i na długi okres pożyczki hipoteczne wypłacane w gotówce, nieruchomość musi być wolna od obciążeń, z uregulowaną sytuacją prawną i może pochodzić od osoby trzeciej
Wasze oceny
[W sumie: 3 Średnia: 3.3]

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *