Szybka Stówka – szybka chwilówka za darmo do 100 zł bez przelewu weryfikacyjnego

Gdańska spółka stojąca z projektem umożliwia pożyczenie niskiej kwoty na krótki termin bez pobierania prowizji. Zgodnie z nazwą: dostajesz „stówkę” i zwracasz „stówkę”. Uwagę zwraca sposób potwierdzenia tożsamości – zdjęcie z dowodem zamiast zwyczajowego przelewu na 0,01 zł. Oferta budzi sporo zastrzeżeń. Zidentyfikowaliśmy jej najsłabsze punkty. Jeżeli chcesz je poznać – czytaj dalej.

Wprowadzenie – kim jest pożyczkodawca?

Marka szybkastowka.pl stanowi własność podmiotu o nazwie Money4u sp. z o. o. z siedzibą przy ul. Ferdynanda Focha 8/48, 80-156 Gdańsk. Data dokonania wpisu do Rejestru Przedsiębiorców to 23 lipca 2015 roku, zatem mamy do czynienia z nowym przedsięwzięciem o nieugruntowanej pozycji na rynku. Zaistnienie w szerszej świadomości konsumentów wymaga odróżnienia się od konkurencji. Proponowanie klientom darmowej pożyczki w wysokości 100 zł na 30 dni bez konieczności wykonania przelewu weryfikacyjnego nie stanowi jednak przełomowego rozwiązania, które mogłoby zapewnić firmie pewne miejsce na mapie sektora pozabankowego. Po pierwsze – dość wątpliwe wydaje się założenie, że wykonanie czterech zdjęć dowodu osobistego trzymanego przy twarzy jest bardziej komfortowe niż przelanie 0,01 zł na wskazane konto. Po drugie – kwota dostępna w pierwszej transakcji jest kilkunastokrotnie niższa od oferowanej przez konkurentów. Po trzecie: niezamieszczenie tabeli opłat dotyczącej kolejnej pożyczki to poważne niedociągnięcie, które w istotny sposób rzutuje na wiarygodność firmy. Stwierdzenie, że warunki kolejnych transakcji będą ustalane indywidualnie nie zaspokaja w żadnej mierze prawa konsumenta do konkretnych informacji o produkcie finansowym. Umieszczenie odnośnika do pełnej tabeli opłat to konieczność; w tym przypadku została ona jednak zignorowana. Firma posiada profil na portalu Facebook – dostępny tutaj.

Wymagania – zdjęcie twarzy i dowodu osobistego

Wymóg przesłania zdjęć (nie skanów) awersu i rewersu dowodu osobistego oraz dwóch fotografii, na których klient trzyma ten dokument przy twarzy jest ciekawą alternatywą dla tradycyjnego przelewu weryfikacyjnego. Istnieją jednak uzasadnione obawy, że część osób zainteresowanych chwilówką będzie sceptycznie nastawiona do tego rozwiązania. Taki sposób potwierdzenia tożsamości jest z pewnością skuteczny, jednak z punktu widzenia konsumenta może być postrzegany jako naruszenie prawa do prywatności. Z dokumentu regulującego świadczenie usług przez firmę nie dowiadujemy się kto będzie oceniał zgodność fotografii z dowodem osobistym. Czy podobnie jak w przypadku Gotówkomatów będzie to pracownik specjalnie przydzielony do tego zadania? Nie wiadomo. Zastrzeżenia budzi fakt, że strona szybkastowka.pl szyfrowania asymetrycznego w standardzie TLS. Domyślnie połączenie nie jest szyfrowane (wywołanie ma formę http:// zamiast https://) co stoi w sprzeczności z ogólnie przyjętymi w branży standardami. Dane przesyłane na linii klient-serwer powinny być zabezpieczone, aby zwiększyć ochronę prywatności przeglądającego.

Czy szybkastowka.pl sprawdza bazy BIK i BIG?

Analiza zapisów umowy wskazuje na to, że nie – żaden z podpunktów nie świadczy o tym, że firma pobiera informacje o konsumencie z Biura Informacji Kredytowej bądź dowolnego innego podmiotu posiadającego status Biura Informacji Gospodarczej (ERIF, KRD lub InfoMonitor). Średni koszt wglądu w historię kredytową w przeliczeniu na jednego klienta kosztuje nawet 30 zł – trudno przypuszczać, by firma była w stanie ponosić takie koszty przy przyjętym profilu działalności. Pożyczkobiorca otrzymuje zapewnienie, że przyznawalność pożyczki wynosi 100% w przypadku, gdy wniosek zostanie poprawnie wypełniony, a klient spełnia następujące wymagania:

  • jest osobą fizyczną
  • nie jest osobą pełniącą funkcję publiczną
  • ukończył 18 lat

Zadziwiające: nigdzie nie znajdziemy standardowego zastrzeżenia, że produkt nie jest przeznaczony dla osób, które zamieszkują poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej bądź nie posiadają obywatelstwa polskiego. Większość firm pożyczkowych działających na terenie naszego kraju wyklucza takie osoby z grona potencjalnych kredytobiorców.

Jak szybko otrzymasz pieniądze na konto?

Jako jedną z zalet firmowa witryna wymienia szybkość przelewu. Niestety, te zapewnienia nie znajdują pokrycia w rzeczywistości. O ile jesteśmy skłonni przyjąć do wiadomości, że firma rozpatruje wnioski w przeciągu godziny, to trudno uwierzyć, by środki były przekazywane bezzwłocznie. Zgodnie z informacjami zamieszczonymi w witrynie szybkastowka.pl posiada tylko jeden rachunek w Bank Zachodnim WBK. Klienci tego banku mogą liczyć na to, że po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku otrzymają pieniądze w przeciągu 15 minut. Pozostali mogą liczyć na tzw. przelew ekspresowy, o ile ich bank obsługuje taką formę transferu. W pozostałych przypadkach – zanim środki zostaną zaksięgowane na koncie – mogą minąć nawet 24 godziny. W kategorii szybkiego realizowania przelewów niekwestionowanym liderem jest Kredito24 który można z czystym sumieniem polecić osobom pilnie potrzebującym gotówki.

Dokumenty – sprawdzamy umowę

W momencie weryfikowania strony (19 grudnia 2015 roku) wszystkie wymagane dokumenty były dostępne wyłącznie w formacie .docx podczas gdy ogólnie przyjętym standardem jest zamieszczanie tego typu dokumentacji w formie plików o rozszerzeniu .pdf. Tego rodzaju niedociągnięcie można złożyć na karb pośpiechu cechującego początkową fazę rozwoju projektu. Lektura umowy, warunków transakcji i formularza informacyjnego potwierdza jednak brak profesjonalnego podejścia do wykonywanych obowiązków. Niestaranne formatowanie; miejscami brak polskich znaków; literówki – występowanie tego typu uchybień dyskwalifikuje dowolny tekst prawny w oczach specjalisty i może zniechęcić część klientów do skorzystania z usług firmy.

Kolejna pożyczka, przedłużenie spłaty i koszt czynności upominawczych

Zaznaczyliśmy już wcześniej, że aktualnie firma nie udostępnia szczegółowej tabeli opłat ani jakiegokolwiek narzędzia, które pozwoliłoby wyznaczyć i ocenić koszty następnej transakcji zawieranej z firmą. Otrzymujemy jedynie zapewnienie, że szybkastowka.pl ustali prowizję i oprocentowanie w sposób korzystny dla klienta, który spłacił zobowiązanie w terminie. Ciężko jednak pozbyć się wrażenia, że klient kupuje kota w worku. Znacznie lepiej skorzystać z chwilówki proponowanej przez firmę “Szybka Gotówka” – tu również otrzymasz 100 zł za darmo na 30 dni. Z tą różnicą, że na wstępie otrzymujesz informację o kosztach drugiej pożyczki. Co więcej – możesz wnioskować nawet o 4000 zł, jeżeli posiadasz zdolność do spłaty takiego zobowiązania.

Firma nie eksponuje kosztów przedłużenia spłaty – żeby je ustalić, trzeba przewertować umowę. Odroczenie terminu o następne 30 dni wiąże się z koniecznością przelania 20 zł najpóźniej w dniu, w którym przypada koniec okresu spłaty. Stawka dotycząca prolongaty nie jest zatem wygórowana. Jeżeli nie uregulujemy długu w terminie i jednocześnie nie zażądamy przedłużenia spłaty – musimy przygotować się na to, że firma naliczy dodatkowe opłaty w następującej wysokości:

  • Pisemne upomnienie wysyłane po 30 dniach od upłynięcia terminu – 20 zł
  • Pisemne upomnienie wysyłane po 60 dniach od upłynięcia terminu – 30 zł
  • Comiesięczne odsetki karne naliczane co 30 dni od upłynięcia terminu – 30 zł

Łączna kwota obciążeń finansowych związanych z obsługą windykacji wewnętrzne wyniesie zatem około 80 zł po 60 dniach istnienia zaległości.

Podsumowanie

Pomysł na procedurę weryfikacji może wzbudzić zainteresowanie zwłaszcza tych osób, które nie mogą wykonać w danej chwili przelewu na kwotę 0,01 zł. Szybka chwilówka od Szybka Stówka nie posiada zbyt wielu zalet, które wyróżniłyby ją na tle konkurencji. Wręcz przeciwnie – posiada wyraźnie wady, które obiektywizm nakazuje wymienić w tym miejscu: bardzo niska kwota pierwszej pożyczki (zaledwie 100 zł), przeciętnej długości termin spłaty (30 dni), brak informacji o kosztach kolejnej transakcji i spora wysokość odsetek za zwłokę. Jedynym atutem tej propozycji jest zrezygnowanie ze sprawdzania baz BIK i BIG. To szansa dla osób ze złą historią kredytową – wydaje się jednak mocno wątpliwe, żeby kwota 100 zł stanowiła nieocenioną pomocą w problemach finansowych.

Wasze oceny
[W sumie: 0 Średnia: 0]
Michael Straus

Google + | email: michaelstraus@faraon24.pl
O mnie

Codziennie zmagam się z zawiłościami przepisów prawa regulującego finanse osobiste i państwowe. Z zawodu jestem programistą i przez wiele lat pracując w tym zawodzie udało mi się skutecznie wdrożyć wiele moich systemów do placówek służby zdrowia, do urzędów i jednostek samorządowych. Teraz zajmuje się projektami internetowymi takimi jak Faraon24. Telefon: +48 881 262 943

• analityk finansowy
• ex pracownik wielu banków
• programista z wieloma wdrożeniami w jednostkach samorządowych
• w Faraon24 tworze zestawienia, analizy i wpisy o wszystkim co pożyczkobiorców może zainteresować

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *