Największe pożyczki internetowe w promocji “pierwsza za darmo”

Szukasz darmowej chwilówki na jak najwyższą kwotę? Zapoznaj się z analizą warunków finansowych proponowanych przez czterech pożyczkodawców, którzy oferują minimum 1.600 PLN dla nowych klientów. W tym wpisie wyjaśniamy sposób działania promocji i jakie warunki trzeba spełnić, aby z niej skorzystać oraz prezentujemy informacje dotyczące kosztów przedłużenia spłaty lub kolejnego zobowiązania, zaciągniętego w danej firmie. Na podstawie tych danych sam wybierzesz pożyczkodawcę w pełni spełniającego Twoje oczekiwania.

Pożyczki internetowe – jak działa promocja "pierwsza za darmo"?

Największe pożyczki internetowe za darmo

Spośród szesnastu firm oferujących aktualnie bezpłatne chwilówki wybraliśmy cztery, które oferują najwyższą kwotę w ramach promocyjnych warunków. Choć eksperci wieszczyli kres produktów finansowych z zerowym oprocentowaniem i prowizją, to nadal funkcjonują one na rynku i codziennie są wybierane przez tysiące klientów.

Na czym polega promocja z gatunku "pierwsza za darmo"? Zasady są banalnie proste – jeśli zwrócisz uzyskane środki finansowe w terminie lub przed terminem spłaty – nie zapłacisz żadnej prowizji ani odsetek. Koszty wyniosą okrągłe zero złotych – niezależnie od tego, czy sięgnąłeś po 300,00 PLN czy 2.000,00 PLN. Rzecz jasna – trzeba dotrzymać warunków umowy i nie spóźnić się ze spłatą. Jeśli spłata opóźni się choćby o jeden dzień, to zostaną naliczone standardowe stawki, które trzeba będzie uregulować. Dotrzymanie warunków umowy skutkuje obniżeniem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) do zera.

Co jest niezbędne, aby pozyskać gotówkę na tak atrakcyjnych warunkach? Wystarczy posiadać neutralną bądź pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej i Biurach Informacji Gospodarczej (zobacz wpis Jak sprawdzić swój BIK, BIG InfoMonitor, ERIF lub KRD?) – wtedy weryfikacja rejestrów przez pożyczkodawcę nie będzie skutkować odrzuceniem wniosku.

Analizy dotyczące darmowych pożyczek pojawiają się regularnie online na Faraon24 – ta dotyczy tych ofert, które posiadają najwyższy limit środków finansowych dostępnych za darmo: aż do 2.000,00 PLN. Z uwagi na wzmożone zainteresowanie tego typu produktami finansowymi, warto zapoznać się z czterema propozycjami, które zostały przeanalizowane poniżej.

Czterech pożyczkodawców udostępniających najwyższą kwotę za darmo

Pozycja:

Nazwa:

Dostępna kwota:

Okres spłaty:

RRSO:

Nr 1

Extraportfel

2.000,00 PLN

5 – 45 dni

0,00%

Nr 2

Net Credit

2.000,00 PLN

14 – 30 dni

0,00%

Nr 3

Tani Kredyt

1.700,00 PLN

30 dni

0,00%

Nr 4

Vivus

1.600,00 PLN

1 – 30 dni

0,00%

Pierwszą pozycję zajmuje Extraportfel, który wygrywa z konkurentami nie tylko wysokością limitu (2.000,00 PLN) ale także w kategorii długości okresu spłaty, który wynosi od 5 do 45 dni.

Firma Net Credit oferuje nowym klientom identyczną kwotę, jednak okres spłaty jest mniej elastyczny – wynosi on od 14 do 30 dni.

Trzecie miejsce zajmuje TANI KREDYT, który oferuje do 1.700,00 PLN ze standardowym okresem spłaty równym 30 dni. Długość tego terminu nie zależy od woli klienta i jest narzucana przez firmę.

O 100,00 PLN mniej, czyli równo 1.600,00 PLN mogą maksymalnie pozyskać użytkownicy serwisu Vivus; okres spłaty jest elastyczny i wynosi od 1 do 30 dni. Im krótszy termin – tym niższy całkowity koszt zobowiązania. Warto o tym pamiętać przy składaniu wniosku.

Wszystkie cztery uwzględnione oferty stanowią kompromis pomiędzy łatwością uzyskania a wysokością limitu środków finansowych. Jeśli potrzebujesz większej kwoty – powinieneś rozważyć zaciągnięcie zobowiązania spłacanego w systemie ratalnym. Znalezienie odpowiedniej oferty wymaga zaznajomienia się z parametrami, wyszczególnionymi w zestawieniu.

Odnośnie ofert uwzględnionych w tej analizie – należy podkreślić, że wypłata środków jest realizowana bardzo szybko. Pożyczkobiorcom coraz częściej zależy na czasie – pozabankowe instytucje finansowe zdają sobie sprawę, że w tej kategorii mogą rywalizować z konwencjonalnymi bankami, dlatego dokładają wszelkich starań, by przekazywać klientom fundusze tak szybko, jak to tylko możliwe w obecnych warunkach technologicznych.

Wymagania – jakie kryteria trzeba spełnić, aby otrzymać pieniądze

Każda firma pożyczkowa posiada własne wymagania odnośnie wieku i sytuacji finansowej wnioskujących. Dobra wiadomość: do zaakceptowania wniosku w uwzględnionych firmach nie jest konieczne przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu – środki są wypłacane na podstawie oświadczenia o dochodach, czyli rubryki w formularzu wypełnianym podczas składania wniosku. Poniższa tabela zawiera informacje o kryteriach, stosowanych przez firmy:

Kryterium:

Net Credit

Extraportfel

TANI KREDYT

Vivus

Wiek:

Od 20 do 65 lat

Od 18 lat

Od 21 do 65 lat

Od 20 do 78 lat

Czysty BIK?

TAK

TAK

NIE

TAK

Czysty BIG InfoMonitor?

TAK

NIE

TAK

TAK

Czysty KRD?

TAK

TAK

TAK

TAK

Czysty ERIF?

TAK

TAK

NIE

TAK

Zaświadczenia?

Bez

Bez

Bez

Bez

Dwie firmy – Net Credit i Vivus – sprawdzają wszystkie rejestry dłużników – pożyczki online bez weryfikacji nie uznamy. Extraportfel pomija bazy BIG InfoMonitor, weryfikując klientów w pozostałych rejestrach. Posiada również najniższy limit wieku, czyli 18 lat. TANI KREDYT nie sprawdza BIK oraz ERIF, opierając decyzję na danych pozyskanych z BIG InfoMonitor oraz KRD – wymagany wiek to od 21 do 65 lat – pożyczki online bez BIKu i KRD szukać ze świecą. Użytkownicy Net Credit muszą mieć minimum 21 lat i maksymalnie – 65 lat. Bariera wieku w Vivus jest podobna: od 20 lat do 78 lat – górna granica wieku jest jedną z najwyższych na rynku pozabankowym.

Aby pozyskać gotówkę, trzeba prawidłowo wypełnić internetowy formularz, potwierdzić dane i dokonać walidacji konta użytkownika poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Następnie firma wydaje decyzję kredytową na podstawie informacji zawartych we wniosku – zazwyczaj następuje to bezpośrednio po zatwierdzeniu wniosku, niekiedy czas oczekiwania wydłuża się z 3 minut do 15 minut. Natychmiast po wydaniu pozytywnej decyzji firma zrealizuje przelew na wskazany rachunek bankowy. Jeśli posiadamy konto bankowe w tym samym banku, co firma – pieniądze trafią na nie w ciągu kwadransa. W pozostałych przypadkach środki finansowe powinny zostać zaksięgowane na rachunku w ciągu 24 godzin (w Faraon24 jest teraz ponad 190 sztuk pożyczki 24h dostępnych w nocy i w weekend), z wyjątkiem dni wolnych pracy.

Możliwość przedłużenia spłaty – sprawdź, które firmy ją udostępniają

Terminowa spłata zobowiązania jest szczególnie ważna, gdy konsument korzysta z promocji "pierwsza za darmo" – dzięki temu unika konieczności uregulowania prowizji i ewentualnych odsetek. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu spłaty klient musi zwrócić dokładnie taką samą kwotę, jaką otrzymał na konto – jeśli nie dopełni tego obowiązku, zostaną naliczone standardowe opłaty.

Ewentualne problemy ze zwrotem zobowiązania w terminie można rozwiązać poprzez przedłużenie spłaty – koszt prolongaty jest uzależniony od długości odroczenia spłaty. Warto przypomnieć, że od 11 marca 2016 roku liczba przedłużeń została ustawowo ograniczona. W rezultacie część pożyczkodawców zrezygnowała z oferowania tej możliwości – wśród nich znajdują się dwie spośród uwzględnionych firm: Net Credit i TANI KREDYT. Całą kwotę trzeba zwrócić w terminie – bez możliwości przedłużenia. Za każdy dzień spóźnienia pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki w wysokości 14,00% w stosunku rocznym. Z kolei Extraportfel udostępnia możliwość refinansowania pożyczki – w razie problemów ze spłatą, podmiot powiązany z firmą spłaci zobowiązanie. Rzecz jasna – nie za darmo. Naliczona zostanie opłata odpowiadająca standardowej wysokości prowizji dla danego okresu spłaty.

Vivus oferuje przedłużenie na bardzo korzystnych warunkach – z tym zastrzeżeniem, że jest ono dostępne tylko jednokrotnie dla każdej kolejnej transakcji. Koszt odroczenia spłaty o 7 dni wynosi 10,90% pożyczonej kwoty; o 14 dni – 13,90%; o 30 dni – 15,70%. Przykładowo – w promocji "pierwsza darmowa" pozyskaliśmy równy 1000,00 PLN – przedłużenie spłaty o następne 30 dni będzie kosztować dokładnie 157,00 PLN. Kwota do spłaty pozostanie taka sama – odsetki karne nie zostaną naliczone.

Warunki kolejnej pożyczki – sprawdź, które firmy oferują najlepsze stawki dla stałych klientów

Nawet jeżeli interesuje nas tylko jednorazowa chwilówka, to rozsądnie jest zdawać sobie sprawę z kosztów kolejnej transakcji w danym serwisie. Zdarzają się sytuacje, gdy gotówka staje się potrzebna ponownie – warto zatem sprawdzić, które firmy najlepiej traktują stałych klientów:

Kwota

Net Credit

Extraportfel

TANI KREDYT

Vivus

500,00 PLN

125,00 PLN

139,66 PLN

125,00 PLN

78,50 PLN

1.000,00 PLN

250,00 PLN

279,33 PLN

250,00 PLN

157,00 PLN

1.500,00 PLN

375,00 PLN

419,00 PLN

375,00 PLN

235,50 PLN

2.000,00 PLN

500,00 PLN

558,66 PLN

500,00 PLN

314,00 PLN

Powyższa tabela została sporządzona na podstawie standardowego, 30-dniowego okresu spłaty. Wartości podane pod nazwami firm odpowiadają łącznej sumie prowizji i odsetek – stanowią całkowity koszt kredytu w ustawowym rozumieniu.

Uwagę przykuwa fakt, że Net Credit i TANI KREDYT stosują identyczne cenniki – koszt wynosi 25,00% pożyczanej kwoty; innymi słowy – za każde wypłacone 100,00 PLN, trzeba oddać o 25,00 PLN więcej. Przykładowo: pożyczając w którejkolwiek z firm kwotę 1.500,00 PLN, trzeba uregulować prowizję w wysokości 375,00 PLN najpóźniej w dniu upływu terminu spłaty. Łączna kwota do spłaty po 30 dniach wynosi 1875,00 PLN.

Nieznacznie wyższe stawki stosuje Extraportfel, który za pożyczkę w kwocie 500,00 PLN naliczy 139,66 PLN prowizji. Dla maksymalnej kwoty (2.000,00 PLN) uwzględnionej w zestawieniu, prowizja sięgnie 558,66 zł – różnica w kosztach staje się odczuwalna i wynosi 58,66 PLN w relacji do dwóch firm opisanych powyżej.

Dostęp do najtańszych stawek mają stali klienci serwisu Vivus – do kwoty 1.000,00 PLN jest przypisana prowizja w wysokości zaledwie 157,00 PLN, czyli dokładnie o 93,00 PLN mniej niż wynosi najczęściej występująca wartość – 250,00 PLN. Oszczędność względem najdroższej oferty na przykładzie kwoty 2.000,00 PLN sięga 244,66 PLN.

Największe pożyczki internetowe za darmo: RRSO

Powyższy wykres stanowi ilustrację zależności opisanych w komentarzu do tabeli: rzeczywista roczna stopa oprocentowania osiąga najniższą wartość w przypadku oferty Vivus. Wynosi zaledwie 489,60% – nic dziwnego, skoro ta firma daje klientom gwarancję najtańszej kolejnej chwilówki na rynku. TANI KREDYT oraz Net Credit – patrząc przez pryzmat RRSO – wpisują się w rynkową średnią, ponieważ wskaźnik osiąga wartość 1421,61%. Extraportfel odstaje od pozostałych uwzględnionych firm – wskaźnik osiąga wartość 1750,00%. Dodajmy, że podane wartości zostały obliczone na podstawie 30-dniowego okresu spłaty.

Podsumowanie

Spośród czterech firm objętych analizą – wszystkie oferują minimum 1.600 PLN limitu środków dla nowych klientów. Net Credit i Extraporfel są niekwestionowanymi liderami w tej kategorii – dają nawet 2.000 PLN, czyli o 300 PLN więcej niż trzecia firma w rankingu, czyli TANI KREDYT, oferujący do 1.700 PLN. Vivus proponuje tylko o 100 PLN mniej, czyli 1.600 PLN – jednak ta oferta okazuje się najkorzystniejsza w długoterminowej perspektywie, ponieważ kolejne, płatne zobowiązanie posiada reprezentatywne RRSO na poziomie 489,60%. Stanowi to najniższe realne oprocentowanie na rynku pozabankowym oferowane stałym klientom. Lojalność przekłada się na wymierne oszczędności – dla przykładowej kwoty rzędu 1.000 PLN, różnica w kosztach sięga blisko 100 PLN na korzyść serwisu Vivus. Na zakończenie należy przypomnieć, że aby chwilówka była faktycznie darmowa – trzeba spłacić ją w terminie. Jeśli klient nie dotrzyma tego warunku – zostanie obciążony standardowymi kosztami. Net Credit i TANI KREDYT nie oferują możliwości przedłużenia; w razie spodziewania się problemów ze spłatą, korzystniej będzie zdecydować się na Vivus lub Extraportfel, które oferują prolongatę lub refinansowanie, dzięki którym można uniknąć odsetek za opóźnienie.

Wasze oceny
[W sumie: 0 Średnia: 0]
Michael Straus

Google + | email: michaelstraus@faraon24.pl
O mnie

Codziennie zmagam się z zawiłościami przepisów prawa regulującego finanse osobiste i państwowe. Z zawodu jestem programistą i przez wiele lat pracując w tym zawodzie udało mi się skutecznie wdrożyć wiele moich systemów do placówek służby zdrowia, do urzędów i jednostek samorządowych. Teraz zajmuje się projektami internetowymi takimi jak Faraon24. Telefon: +48 881 262 943

• analityk finansowy
• ex pracownik wielu banków
• programista z wieloma wdrożeniami w jednostkach samorządowych
• w Faraon24 tworze zestawienia, analizy i wpisy o wszystkim co pożyczkobiorców może zainteresować

Twoje opinie

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *