Rata płatna raz w miesiącu. Kwota od 1000 do 10,000 zł, okres od 2 do 12 miesięcy. Nic nadzwyczajnego. Cena wyrażona w RRSO mogłaby być niższa bo wynosi dla maksymalnych parametrów 137,74% ale faktycznie trzeba oddać 155%. Łatwo się zarejestrować, logowanie też proste. Płatność raty już takiej przyjemności nie sprawi.
Kwik Money czyli kwicząca pożyczka pozabankowa
adres www: kwikmoney.pl
Pożyczkodawcą jest:
FinGO Capital S.A.
ul. Grochowska 152 lok.3, 04-329 Warszawa
KRS: 0000663247
NIP: 1132930245
REGON: 366553244
telefon: 22 121 86 79
Nazwa ciekawa – Kwik Money. W logo świnka – wiadomo – kwiczy. To nic złego kwiczeć ale sam wydźwięk jest co najmniej płaczliwy – bo potocznie kwiczeć znaczy płakać.
Do rzeczy. Oferta wygląda tak:
Wszystko czytelne, nikogo nie powinny zaskoczyć koszty. Ale za co płacimy?
Pożyczka na spłatę chwilówek czyli rozłożenie chwilówki na raty
Wymagalne chwilówki to takie, które należy już zapłacić – termin miną ale jeszcze w BIK-u czysto.
Zbliżająca się wymagalność chwilówek to coś dla klientów, którzy wiedzą już, że nie będą mogli spłacić chwilówki w terminie – jednej lub jeśli udało się wziąć kilka na rat to kilku.
Ale tu ważna informacja odnośnie niespłaconych chwilówek:
jeśli nie spłacimy chwilówki na czas i nie zdecydujemy się na przedłużenie (które dużo kosztuje jeśli w ogóle jest dostępne) to pożyczkodawca ma prawo naliczyć tylko 14% w skali roku kosztów.
Windykacja będzie dzwonić i informować (niektórzy potraktują to jako straszenie), że lepiej przedłużyć bo będzie sprawa sądowa, komornik i jeszcze większe problemy – ale prawo stanowi tak:
Kodeks cywilny, art. 481 § 1:
Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.
§ 2:
Jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie była oznaczona, należą się odsetki ustawowe za opóźnienie w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych. Jednakże gdy wierzytelność jest oprocentowana według stopy wyższej, wierzyciel może żądać odsetek za opóźnienie według tej wyższej stopy.
Stopa referencyjna aktualnie (2020) wynosi 1,5% czyli:
1,5+ 5,5 = 7%
aktualne stopy referencyjne sprawdzamy na: https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/dzienne/stopy.htm
ale mamy jeszcze § 2(1) i to jest stosowane przez firmy pożyczkowe:
Maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za opóźnienie).
Czyli 7*2 = 14%
I to właśnie 14% może maksymalnie naliczyć pożyczkodawca jeśli nie spłacimy chwilówki.
W związku z tym zastanów się czy takie działania konsolidacyjne mają sens bo Kwik Money to RRSO minimum 137,74%, w praktyce 155% oddajemy za pożyczone 10,000 zł na 12M (miesięcy).
Mogą faktycznie dojść koszty postępowania sądowego i komornika ale z praktyki wiem, że wychodzi to i tak taniej niż ciągłe przedłużanie chwilówki.
Ale czy to jest bez BIK?
I tak i nie. To zależy co się przez to rozumie. Jeśli nie mamy historii kredytowej w BIK to jest oczywiście bez BIK ale, że BIK jest sprawdzany i mamy tam „minusik” to kwiczącej pożyczki nie dostaniemy.
Pożyczka w kilka minut?
W FAQ:
https://kwikmoney.pl/faq
są zawarte najważniejsze informacje o usłudze. Wynika z nich, że:
Bardzo cenimy Twój czas, dlatego po przeanalizowaniu Twojego wniosku tego samego dnia wyślemy do Ciebie wiadomość sms oraz e-mail z decyzją.
Tego samego dnia zostanie wysłana wiadomość z decyzją, oraz:
W kwikmoney.pl wypłata pożyczki następuje niezwłocznie po akceptacji wniosku. W zależności od banku, w którym posiadasz rachunek bankowy, transfer pożyczki może dokonać się błyskawicznie lub może być zależny od godzin sesji międzybankowych, przy czym maksymalny czas, to jeden dzień roboczy.
Obiecane na pierwszej stronie kilka minut:
zdecydowanie zajmie „nieco” więcej czasu.
Jak się zarejestrować?
Rejestracja jest prosta:
Podajemy swój email, który będzie naszym loginem potrzebnym do logowania się. Niżej podajemy dwukrotnie to samo hasło.
Hasło może być słabe – nie potrzeba wielkich liter, liczb ani znaków specjalnych.
Po wypełnieniu formularza na podany adres email zostanie dostarczony link aktywujący konto.
Jedna uwaga: domyślnie zostają aktywowane zgody marketingowe i aby je wycofać należy przejść przez link, który znajduje się na dole maila aktywującego.
Klikamy link aktywacyjny i już możemy się zalogować.
Logowanie w Kwik Money
Logowanie jest proste:
podajemy użyty przy rejestracji adres email jako login oraz wybrane przez nas hasło.
Teraz możemy już przejść do pożyczania. Pojawi się znów kalkulator:
To co małym drukiem jest napisane dotyczy tego, że wyliczenia mają charakter orientacyjny i przykładowy. Mają służyć tylko celą informacyjnym i nie można ich traktować jako wiążącej oferty.
Oznacza to, że szczegółowe informacje zostaną dopiero udzielone po złożeniu właściwego wniosku, analizie i ocenie zdolności kredytowej przeprowadzonej przez pożyczkodawcę FinGO Capital S.A
Czyli zapytanie do BIK już zostanie wykonane a my jeszcze nic nie wiemy na 100%. Ale możemy zobaczyć przynajmniej przykładowy harmonogram:
| Nr | Data | Wysokość raty |
|---|---|---|
| 1 | 2020-02-23 | 1291,66 |
| 2 | 2020-03-23 | 1291,66 |
| 3 | 2020-04-23 | 1291,66 |
| 4 | 2020-05-23 | 1291,66 |
| 5 | 2020-06-23 | 1291,66 |
| 6 | 2020-07-23 | 1291,66 |
| 7 | 2020-08-23 | 1291,66 |
| 8 | 2020-09-23 | 1291,66 |
| 9 | 2020-10-23 | 1291,66 |
| 10 | 2020-11-23 | 1291,66 |
| 11 | 2020-12-23 | 1291,66 |
| 12 | 2021-01-23 | 1291,66 |
Rata przykładowa to 1291,66 zł. Daty oznaczają terminy płatności. Jest zawsze co jeden miesiąc.
Wypełniamy wniosek bez kwiczenia
Jest to dosyć standardowy wniosek, trzeba podać swoje dane osobowe, dane adresowe i dane finansowe.
Na pierwszym etapie należy koniecznie zapoznać się z klauzulą informacyjną aby potem nie kwiczeć (płakać).
Klauzula informacyjna jest długa. Jeśli chcesz przeczytać ją wcześniej to załączam ją tu:
https://faraon24.pl/kwik-money-klauzula-informacyjna/
Po wypełnieniu wniosku pozostaje poczekać aż firma przeprowadzi analizę i dokona oceny zdolności kredytowej. Po całej procedurze otrzymasz informację przez SMS na wskazany numer telefonu oraz email na podany przy rejestracji adres.
Jeśli chciałoby się przeczytać wszystkie informacje związane z pożyczą to szacuje, że zajmie to około jednej godziny +/- 15 minut.
Jeśli chciało by się czytać ze zrozumieniem i potwierdzaniem wszystkich danych zawartych w informacjach to szacunek ten przedłuży się do od około 4 godzin do paru dni.
Po prawdzie mniej więcej tak działają wszystkie pożyczki „w kilka minut”.
Mam problem z przykładem reprezentatywnym bo jest tam tylko tysiąc złotych
Przykład reprezentatywny jest taki:
Całkowita kwota pożyczki – 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 12 miesięcy, oprocentowanie 0%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (300 zł), RRSO – 137,73%, Całkowita kwota do zapłaty 1 550,00 zł (stan na dzień 23-01-2020).
Problem polega na tym, że zgonie z art. 8. pkt. 2 ustawy o kredycie konsumenckim w przykładzie są dane modelowe, które mają dotyczyć co najmniej dwóch trzecich umów jakie zamierza zawrzeć pożyczkodawca ze swoimi klientami.
A jest podane 1000 zł (jeden tysiąc złotych) na 12 miesięcy. Nieco mało aby spłacić jakąkolwiek chwilówkę i wyjść na tym w jakikolwiek sposób inplus.
Podsumowanie
Po pierwsze czy warto? Jeśli potrzebujemy po prostu szybko gotówki bez jakiegoś wyższego istotnego celu to nigdy nie warto sięgać po pozabankowe pożyczki. Jeśli jednak musimy to podobnych pożyczek acz tańszych jest mnóstwo.
Po drugie czy to bezpieczne? Tak samo jak każda pożyczka pozabankowa. Dane są szyfrowane, używanie Kontomatik (bo tak możemy potwierdzić tożsamość) jest bezpieczbe (przynajmniej nie stwierdzono inaczej).
Po trzecie czy dostaniemy to co chcemy? Problem z przykładem reprezentatywnym – jeśli jest tak skonstruowany jak zakłada ustawa o kredycie konsumenckim to 10,000 zł prawie nikt nie zobaczy. Jak jest faktycznie pokażą liczby ze statystyk.
Po czwarte czy to już koniec opisu? Tak, nie mam nic więcej do dodania. Jeśli będzie coś ciekawego na temat Kwik Money wpis/opinia/recenzja zostaną zaktualizowane.
Od 2005 roku zajmuję się finansami. Pracowałem w bankach i instytucjach pożyczkowych.
Z zawodu jestem programistą i przez wiele lat pracy udało mi się skutecznie wdrożyć wiele moich systemów w bankach, administracji państwowej oraz w prywatnych przedsiębiorstwach i korporacjach.
Przed branżą finansową zajmowałem się wywiadem gospodarczym, zabezpieczeniami informacji cyfrowych i mienia oraz biometrią. Łączę to wszystko jako informatyk śledczy na polu instytucji finansowych.
Pani na zdjęciu ma taką samą koszulę jak ja, ciekawe czy też brała tyle chwilówek jak i ja. A tak na poważnie to mam odmowę ale to i dobrze bo trochę zasięgnąłem informacji i jest co najmniej 10 firm pożyczkowych z tańszą pożyczką. Może podświadomość zadziała przez tą koszulę i blond. Kwicze dalej.
Z tym 14% to super info. Naprowadziło mnie co robić dalej z moimi chwilóweczkami.
Brałem pod uwagę ale ostatecznie zdecydowałem się na konkurencyjną opcję. Zniechęciła mnie szata graficzna ze świnką przypominającą różową skarbonkę. Kojarzy się z oszczędnością ale słabo.
Konsolidacja lub spłata chwilówek kolejną i jeszcze droższą pożyczką pozabankową w mojej ocenie doświadczonego chwilówkobiorcy mija się z celem. Taniej jest po prostu odczekać bo odsetki ustawowe to 14% a odsetki pozabankowe to często 100 i więcej procent.
Kwik to jedna z niewielu firm, która taką usługę oferuje. Dobrze, że jest ten opis.