Kredyt gotówkowy na Klik to odpowiedź Alior Banku na szybkie chwilówki. Więcej te kredyty łączy z mikropożyczkami pozabankowymi niż dzieli. Co ważne - to co dzieli jest w większości na korzyść Alior Banku.

To czego Kredytowi na Klik brakuje aby totalnie przebić oferty szybkich mikro-pożyczek pozabankowych to promocja pierwszej bezpłatnej umowy. Niemniej jednak nadal jest bardzo dobrze bo RRSO mamy na poziomie 7,43 zł a w połączeniu z bardzo długim czasem na spłatę od 3M do 120M nasza rata dla maksymalnej kwoty 5000 zł startuje już z poziomu 58,55 zł miesięcznie. Pamiętajmy jednak, że 120M oznacza 10 lat miesiąc w miesiąc regularnych płatności. Taka oferta może otworzyć bardzo wiele możliwości i być najbezpieczniejszą alternatywą typowo konsumpcyjnych kredytów-chwilówek. Można kupić coś, czego wiemy, że będziemy używali właśnie mniej więcej 120M (a lepiej więcej) i płacić za to 58,85 zł miesięcznie co praktycznie może być niezauważalne. Ze swojej strony, jako autor Michał Straus, mogę podpowiedzieć, że rewelacyjnym pomysłem może być wysokiej klasy rower lub nawet równie wysokiej klasy ale nadal tani motocykl 125cc (który sam posiadam od 2 lat i pracuje jak nowy, choć kosztował akurat 7000 zł).

Alior Bank, w przeciwieństwie do parabanków, nie będzie czynił żadnych problemów jeśli spłacimy wcześniej zobowiązanie. Po prostu rozliczy się z klientem od razu uczciwie co jest wpisane w ich system bankowy. Mało tego, to rozliczenie nawet nie będzie konieczne ponieważ w ofercie na Klik przewidziano wysokość prowizji 0,00 zł (0,00%). W tej ofercie mamy tylko koszty związane z oprocentowaniem nominalnym.

Nie potrzebne są zaświadczenia o zatrudnieniu, zaświadczenia o dochodach. Nie ma potrzeby ich weryfikacji. Jedyną weryfikację jaką przeprowadzamy w ramach procesowania wniosku na Klik to przelew weryfikacyjny 1 zł na już posiadanego konta bankowego w dowolnym innym banku (w tym banku też może być, będzie nawet szybciej i prościej).

Umowa nie jest skomplikowana, nie zawiera, w przeciwieństwie do podobnych kwotowo chwilówek, trudnych do zrozumienia zapisów mogących wprowadzać w błąd klientów co nader często spotykamy w przypadku parabanków.

Przedłużenie terminu spłaty jest czymś na czym parabanki zarabiają dodatkowo. Teoretycznie takie zabiegi są prawnie niedozwolone i nazywane rolowaniem pożyczek natomiast parabanki jeszcze przed wprowadzeniem regulacji zakazujących tych praktyk wprowadziły rozwiązania pozwalające na nadal pobieranie wysokich opłat ale zgodnie z nowymi przepisami.

Popatrzmy na przykładowe raty miesięczne w tabeli:

Reasumując ofertę Kredyty na Klik Alior Banku trzeba podkreślić, że jest to bardziej niż doskonała alternatywa do szybkich chwilówek. Jeśli celem ma być rozsądne przeznaczenie środków na zakup potrzebnych rzeczy a nie, jak często bywa w przypadku chwilówek, na konsumpcję lub spłatę poprzednich konsumpcyjnych długów – to oferta na Klik jest polecana przez redakcję Faraon24 w 100%.

Noty formalnoprawne przekopiowane ze strony Alior Banku:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki na klik wynosi 7,43%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 4200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 4748,54 zł; oprocentowanie zmienne: 7,19%; całkowity koszt pożyczki: 548,54 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 548,54 zł; 41 miesięcznych rat, w tym 40 równych rat w wysokości 115,82 zł, ostatnia rata: 115,74 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Okres kredytowania od 3 miesięcy do 10 lat. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy złożyli samodzielnie wniosek online o pożyczkę na oświadczenie do 5000 zł z wykorzystaniem formularza ze strony oferty Pożyczka na klik. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji dostępne na www.aliorbank.pl.

Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 7,43%.

Wyliczenia kalkulatora mają charakter szacunkowy, opierają się na parametrach z reprezentatywnego przykładu i nie stanowią oferty kredytowej w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego.

Dane banku

Alior Bank SA, ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa, Sąd Rejonowy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy, KRS: 0000305178, REGON: 141387142, NIP: 1070010731, kapitał zakładowy: 1 305 539 910 zł (opłacony w całości). Stan na 1.04.2021 r.

6 zł za każde pożyczone 1000 zł to deklaracja mikrokosztownego kredytu Alior Banku. Zaczynamy od poziomu 5000 zł aby finalnie zakończyć ofertę na 70.000 zł. Te widełki pozwolą na skorzystanie z oferty większości zainteresowanej gotówką online. Tu online oznacza również przez telefon. Mankamentem wartym wspomnienia na początku jest mało elastyczny okres, który mamy do wyboru bo pomiędzy 4 a 5L. Jednak nie przeszkadza to spłacić kredytu wcześniej i otrzymać zwrot pobranej wcześniej (czyli skredytowanej) prowizji, która sięga tu poziomu aż 14,30% dla przykładu reprezentatywnego (58 rat miesięcznych czyli prawie górny limit okresu 5L). Aby sprawnie skorzystać z tego, jednak taniego w porównaniu do innych konkurencyjnych banków, kredytu warto najpierw otworzyć konto ponieważ po zalogowaniu mamy od razu dostęp do oferty. Bez wcześniejszego konta również można składać wniosek natomiast w tym przypadku weryfikacja będzie nieco bardziej skomplikowana ale nadal prostsza niż w tradycyjnej, odchodzącej już do lamusa, weryfikacji w oddziale z papierowymi dokumentami i zaświadczeniami o zarobkach.

Ważne: podczas wypełniania wniosku mamy możliwość wyboru od 1 miesiąca do 120 miesięcy jednak oferta kredytu z mikrokosztami to nadal od 4 do 5 lat. Minimalny okres kredytowania jest poziomie 4L na pewno z uwagi na wysoką prowizję, która to stanowi większość przychodu Banku.

Kredyt można wziąć na 3 sposoby:

1) przez telefon - wypełniamy w tym celu elektroniczny wniosek i nie musimy mieć jeszcze otwartego rachunku

2) przez internet jeśli posiadamy już otwarte konto

3) w oddziale - w celu znalezienia najbliższego oddziału dzwonimy na infolinię pod numerem 19 502.

Produkty towarzyszące mikrokosztownemu kredytowi

1) "konto jakże osobiste" - dlatego mamy 2 możliwości wypełnienia wniosku online:

a) szybki wniosek

b) otwórz konto

podczas wyboru szybkiego wniosku konto i tak będziemy zakładać, można założyć je wcześniej aby mieć kontrolę nad każdym etapem finansowania

2) Karta kredytowa Mastercard® OK

a) w tym wariancie RRSO karty wynosi 11,76% z następującymi składowymi oferty:

b) 0,00 zł za wydanie karty

c) zwrot do 300 zł rocznie za płatności bezgotówkowe ale tylko w wybranych punktach handlowo-usługowych - jest tu wiele kruczków np. kwartalny limit to 75 zł czyli uzyskanie pełni zwrotu w wysokości 300 zł jest trudne do realizacji. Wszystkie warunki znajdują się stronach aliorbank.pl: Karta kredytowa Mastercard® OK! i przed zdecydowaniem się na kartę warto sprawdzić wszystkie podrzędne linki, które się tam znajdują ponieważ zaznajomienie się ze wszystkimi warunkami może spowodować zniechęcić do tego produktu powiązanego.

d) do 59D graceperiod - okres bezodsetkowy do 59 dni

e) płatności zbliżeniowe telefonem przez Google Pay i Apple Pay

Reasumując Mikrokosztowny kredyt to kosztuje on przeciętnie +/- 6 zł (odchyłka maksymalna to 0,72 zł) za każde pożyczone 1000 zł. Do tego dochodzą produkty powiązane czyli konto jakże osobiste oraz karta kredytowa.

Tabele opłat i prowizji, dokumenty na stronach dostawcy: aliorbank.pl: strona kredytu z mikrokosztami

Dane banku

Alior Bank SA, ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa, Sąd Rejonowy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy, KRS: 0000305178, REGON: 141387142, NIP: 1070010731, kapitał zakładowy: 1 305 539 910 zł (opłacony w całości). Stan na 1.04.2021 r.

Nie najtańszy, nie najdroższy. Credit Agricole ze swoim kredytem gotówkowym bez wychodzenia z domu jest w typowym finansowym średniakiem. Nie oznacza to jednak, że pozbawiony jest zalet. Wręcz przeciwnie. Bierzemy go pod uwagę w ścisłym TOP najlepszych, a co za tym idzie, najtańszych ofert obecnych na rynku. Jest też nowość a'la chwilówka - ta oferta została opisana niżej jako zupełnie osobny produkt bo chodzi o bankową chwilówkę 3K na 12M za 0% - tym kodem zachęcamy do zapoznania się z bezpłatną pożyczką. Wracając do standardowej oferty kredytowej Credit Agricole przede wszystkim charakteryzuje się Oprocentowaniem RRSO plasującym go jako ofertę przeciętną od 12% do 15% ponieważ reprezentatywny przykład pokazuje wartość 14,75% czyli blisko górnej wartości gdzie zaraz za 15% mamy już tylko oferty drogie.

Prowizja średnio ≈ 12,48% do 30,50%

Prowizja wynosząca maksymalnie do 30,50% od kwoty udzielonego kredytu opisana jest w Tabeli Opłat i Prowizji na credit-agricole.pl z zastrzeżeniem, że ostateczna wysokość prowizji ustalana jest indywidualne na podstawie oceny kredytobiorcy przez Bank. Podawana przez przykład reprezentatywny prowizja w wysokości 1609,92 zł z kwoty 12.900 zł reprezentowana jest przez 12,48%. Jest to o tyle ważne, że przykład reprezentatywny informuje na jakich warunkach dany Bank zamierza zawrzeć co najmniej 2/3 (dwie trzecie) umów o dany produkt kredytowy. Także poziom 12,48% można traktować jako prowizję modelową a jej ostateczny poziom nie będzie znacznie odbiegał od tej wartości.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12.900 zł, całkowita kwota do zapłaty 18.121,73 zł, oprocentowanie stałe 6,84%, całkowity koszt kredytu 5221,73 zł (w tym: prowizja 1609,92 zł, odsetki 2892,12 zł, koszt ubezpieczenia 719,69 zł), 61 miesięcznych równych rat w wysokości 292,29 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 292,04 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.06.2020 r. na przykładzie reprezentatywnym.

Z przykładu podawanego przez Bank zostały wyeliminowane spacje wyznaczające części po tysiącach złotych z powodu możliwości załamania tekstu ku lepszej czytelności i dokładnemu odczytowi wartości walutowych.

Przeciętny ale nadal poprawny w ofercie

Dobrze opisany, nie pozostawiający żadnej wątpliwości dociekliwemu kredytobiorcy. Taki właśnie był plan Credit Agricole na przyciągnięcie do siebie klientów. Jest też pani blondynka zbyt często marszcząca czoło na zdjęciach przy kredytach natomiast to już kwestia gustu i tylko niektórzy znający meandry psychologi biznesowej doszukają się tu podtekstów, które dodatkowo powodowane będą nienaturalnym, wręcz wymuszonym uśmiechem modelki. Czy tak miało być - dla jakości kredytu nie jest to w żaden sposób istotne.

Dane banku

Credit Agricole Bank Polska S.A. wpisany do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000039887 przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej Wydział VI Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego o kapitale zakładowym w kwocie 876 833 400,00 zł w całości wpłaconym. NIP: 657-008-22-74Regon: 290513140

Credit Agricole proponuje kredyt powitalny całkowicie za darmo całkowicie przez internet. W oddziale również nadal można złożyć wniosek. Podobnie jak Alior Bank Credit Agricole zaoferował coś a'la chwilówka darmowa z tą różnicą, że okres spłaty wynosi maksymalnie do 12M (1 rok) gdzie klasyczny kredyt-chwilówka to 30D (1 miesiąc).

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 2 800 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), 11 miesięcznych równych rat w wysokości 233,33 zł. oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 233,37 zł. Kalkulacja z 27.01.2021 r. na przykładzie reprezentatywnym.

Powitalny kredyt gotówkowy dostępny jest w kwocie do 3 000 zł na okres do 12 miesięcy dla Klientów, którzy nie posiadali w Banku produktu kredytowego. Z oferty może skorzystać klient, który ma już konto w Banku lub klient, który otworzy nowe konto z wyjątkiem „Pakietu depozytowego”. Udzielenie kredytu zależy od posiadania zdolności kredytowej ustalonej według zasad określonych przez Bank oraz spełnienia wymagań formalnych. Tabela opłat i prowizji kont dla osób fizycznych dostępna jest w placówkach Banku, Serwisie telefonicznym CA24 oraz na stronie www.credit-agricole.pl Materiał ma charakter informacyjny.

Dane banku

Credit Agricole Bank Polska S.A. wpisany do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000039887 przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej Wydział VI Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego o kapitale zakładowym w kwocie 876 833 400,00 zł w całości wpłaconym. NIP: 657-008-22-74Regon: 290513140

Przeznaczeniem kredytu jest poprawa efektywności energetycznej. Można nim finansować zakupy i montaż takich instalacji jak pompy ciepła, instalacje fotowoltaiczne, kolektory słoneczne, docieplenia, wykańczanie domów elementami o wysokiej sprawności energetycznej.

Ważne: warunkiem otrzymania kredytu jest posiadanie lub przystąpienie do ubezpieczenia na życie. Jest ono obligatoryjnie wymagane. Ubezpieczenie na życie stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu. Natomiast rezygnacja z w trakcie trwania umowy kredytowej z w.w. ubezpieczenia skutkuje podwyższeniem stopy procentowej o 3 p.p. (punkty procentowe). Stopa procentowa wg. przykładu reprezentatywnego wynosi 6,89% a na dzień aktualizacji zestawienie kredytów gotówkowych online maksymalne oprocentowanie wynosić może 7,2% już po podwyższeniu czyli obecnie maksymalny limit podwyższenia wynosić może 0,31 p.p..

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu Kredytu na zielone zmiany na 01.03.2021 r. wynosi 13,75%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 30 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 319,96 zł, oprocentowanie stałe 6,89% w skali roku, całkowity koszt kredytu 13 319,96 zł (prowizja 0 zł; odsetki 7 919,96 zł; koszt ubezpieczenia 5 400 zł), 72 miesięczne raty (71 po 601,67 zł i jedna 601,39 zł).

Dane banku

BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr KRS 0000011571, posiadający NIP 526-10-08-546 oraz kapitał zakładowy w wysokości 147 418 918 zł, w całości wpłacony.