11 kredytów na budowę domu w 2021 roku
-
PKO BP - wyliczenie
zapytaj
3,000,000
35
100 zł
4.20%
4.31% -
Pekao - wyliczenie
zapytaj
3,000,000
30
100 zł
5.17%
5.19% -
BNP Paribas - wyliczenie
zapytaj
4,000,000
30
100 zł
3.61%
3.81% -
Millennium - wyliczenie
zapytaj
4,500,000
35
100 zł
4.24%
4.71% -
Alior Bank - wyliczenie
zapytaj
doradcę 1,000,000 30 100 zł 5.51% 7.4% -
mBank - wyliczenie
zapytaj
doradcę 1,000,000 35 100 zł 4.65% 4.95% -
ING - wyliczenie
zapytaj
doradcę 2,000,000 35 100 zł 4.20% 4.89% -
Credit Agricole - wyliczenie
zapytaj
doradcę 2,000,000 35 100 zł 4.45% 5.2% -
Santander BP - wyliczenie
zapytaj
doradcę 10,000,000 30 100 zł 4.37% 7.31% -
BOŚ Bank - wyliczenie
zapytaj
doradcę 2,000,000 35 100 zł 4.10% 4.72% -
Pocztowy - wyliczenie
zapytaj
doradcę 1,000,000 35 100 zł 4.23% 5.29%
Jest 11 banków, które posiadają w swojej ofercie kredyt budowlano-hipoteczny.
Kalkulatory hipoteczne
https://faraon24.pl/kalkulator-rat-kredytu-hipotecznego/ – tu znajduje się kalkulator kosztów miesięcznych (rata + wszystkie opłaty miesięczne) wszystkich banków z ofertą hipoteczną dla umów z okresem kredytowania od 10 do 35 lat (10 lat, 15 lat, 20 lat, 25 lat, 30 lat, 35 lat).
https://faraon24.pl/kalkulator-calkowitego-kosztu-kredytu-hipotecznego/ – tu jest kalkulator całkowitego (sumarycznego) kosztu dla zadanego okresu. Podobny do kalkulatora rat z tą samą funkcjonalnością.
Przykład wyliczeń z opisem
https://faraon24.pl/budowlano-hipoteczne/ – zobacz przykładowe wyliczenie kredytu od 10 do 35 lat w 10 bankach.
Założenia przykładu wyliczeń:
- 320,000 zł kredytu
- 80,000 zł wkład własny (20%)
- 400,000 zł wartość domu
- raty równe
- 3375 zł koszty notarialne
Dokumenty do kredytu hipotecznego
https://faraon24.pl/kredyt-hipoteczny-dokumenty/ – wykaz dokumentów, jakie trzeba będzie dostarczyć do banku. Lista podzielona jest według celu na jaki kredyt ma zostać przeznaczony.
Wkład Własny
https://faraon24.pl/wklad-wlasny/ – dokładne objaśnienie jaki minimalny wkład własny wymagany jest w poszczególnych przypadkach – kiedy 0%, 10%, 20%, 25% i 30%
Obniżanie kosztów użytkowania domu
https://faraon24.pl/obnizyc-koszty-uzytkowania-domu/ – praktyczne porady jak skutecznie obniżyć koszty użytkowania domu (częściowo dotyczy też mieszkań) z jednoczesnym podwyższeniem komfortu.
Kredyt 2021
Udzielają go banki w swoich ofertach standardowych oraz osobne wydzielone podmioty jakimi są banki hipoteczne (np. standardowa oferta banku Pekao jest nieco inna niż oferta banku hipotecznego Pekao, tak samo mBank, etc).
Ranking 2021
Skorzystaj z przyklejonego na dole ekranu narzędzia do ustalenia ile i na jak długo chcesz otrzymać swój kredyt na budowę domu w 2021 roku. Jest to specjalnie zaprogramowana aplikacja pozwalająca oszacować wysokość raty, pozwala też na sortowanie według najważniejszych parametrów.
Ranking 2021 – najniższa rata
Aby wyznaczyć najniższą ratę należy użyć funkcji sortowania:
- wybieramy sortuj wg.
- ustawiamy pole na Rata min
ranking sam się zmieni od najniższej do najwyższej minimalne rocznej stopy oprocentowania.
Odświeżanie listy odbywa się automatycznie, jeśli jesteś w dolnej części ekranu musisz przewinąć go do samego początku. Lista jest ponumerowane aby ułatwić nawigację.
Kalkulator 2021
Wzór służący do wyliczania raty jest skomplikowany. Aby ułatwić porównanie wszystkim klientom zostały przyjęte następujące założenia:
- wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania jest stała
- rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest minimum pochodzącym z przykładu reprezentatywnego obowiązkowo publikowanego przez banki i banki hipoteczne
- 1 (jeden) rok liczy dokładnie 365 dni
- nie uwzględnione są lata przestępne (luty zawsze ma 28 dni)
Wzór jest następujący:
RataMiesięczna = RRSO x ((1+RRSO)IlośćRat) x Termin x 12) / ((1+RRSO)IlośćRat – 1)
https://faraon24.pl/rrso-kredytu-hipotecznego/ – tu sprawdzisz co składa się na RRSO kredytu hipotecznego
Wzór jest skomplikowany i dlatego dla wszystkich klientów powstał ten kalkulator natychmiast szacujący wysokość raty w czasie rzeczywistym. Każda zmiana na aplikacji kalkulatora powoduje natychmiastowe odświeżenie rankingu.
Przedstawiony szacunek wysokości raty ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty handlowej w myśl art.66 par.1 kodeksu cywilnego.
Kredyt 2021 – wymagania
- minimum 20% wkładu własnego, przy dodatkowym zabezpieczeniu może to być 10%
- stałe regularne dochody
- wysokość raty nie większa niż 40% (DtI) dochodów dla przeciętnego wynagrodzenia w danym regionie
- wysokość raty nie większa niż 50% (DtI) dochodów dla klientów uzyskujących dochody wyższe od przeciętnego wynagrodzenia w danym regionie
- posiadanie działki budowlanej
- posiadanie projektu budowlanego
- nienaganna historia kredytowa w BIK (lub jej brak)
- brak zajęcia komorniczego
- brak wpisów w bazach dłużników prowadzonych przez BIG-i (KRD, ERIF, Infomonitor, KBIG)
DtI – Dept to Income – stosunek długu do dochodu może się różnić w zależności od wybranego banku a podane wartości 40% i 50% pochodzą z rekomendacji S wydanej przez KNF i banki powinni się do niej stosować.
Budowa domu 2021
Do budowy domu w 2021 jest potrzebna:
- działka budowlana
- projekt domu
- wkład własny
Działka budowlana 2021
Aby działka była budowlana musi być działką gruntu lub nieruchomością gruntową a jej cechy muszą spełniać wymogi realizacji obiektów budowlanych:
- musi mieć dostęp do drogi publicznej
- posiadać odpowiednią wielkość i cechy geometryczne
- wyposażona być w urządzenia infrastruktury technicznej
W miejscowych planach zagospodarowana działki budowlane oznaczone są literami „B” lub „Bu”. Działki oznaczone jako rolne „R” mogą być traktowane z góry jako budowlane bez wymaganej decyzji o odrolnieniu tylko w przypadku kiedy kiedy ich klasa gruntu to V (piąta klasa) i jest pochodzenia mineralnego (np. dominuje glina, inaczej ił) – posiadając taką nieruchomość teoretycznie powinniśmy otrzymać pozwolenie na budowę ale praktycznie będzie to bardzo trudne (specjalizują się w takich formalnościach niektóre kancelarie prawne).
Projekt budowy domu 2021
Posiadając działkę budowlaną kupujemy gotowy projekt domu, zamawiamy projekt w pracowni architektonicznej lub kupiony projekt modyfikujemy również pracowni architektonicznej.
Wydatki na projekt budowy domu 2021
- Zakup gotowego projektu to wydatek rzędu od 2000 do 4000 zł w zależności od złożoności budowli.
- Zlecenie wykonania projektu od „zera” to wydatek rzędu od 3000 do 10000 zł dla standardowych obiektów budowlanych.
- Modyfikacja gotowego projektu to wydatek rzędu od 1000 do 5000 zł w dla standardowych obiektów
Rata kredytu na budowę domu zmieni się od razu
Posiadam wkład własny. Czy lepiej zacząć się budować za swoje, a kiedy pieniążki się skończą iść po kredyt na dokończenie budowy czy lepiej z wkładem własnym wejść do banku po kredyt na budowę domu?
Mam pytanie, wraz z narzeczonym chcemy wziąć kredyt na budowę domu. Narzeczony jest zatrudniony na umowę.o.prace więc z kredytem nie będzie.problemu ale ja w tej chwili jestem bezrobotna, czy jeśli posiadam inna nieruchomosc(mieszkanie) mogę wziąć kredyt pod zastaw?
Kredyt można wziąć tylko posiadając regularne dochody. Nie musi to być dochód z tytułu zatrudnienia. Posiadanie nieruchomości, która może być zastawem hipotecznym nie wystarczy.
Natomiast:
narzeczony może do kredytu przedstawić Pani nieruchomość jako zabezpieczenie. Większość banków zgodzi się na zabezpieczenie na nieruchomości należącej do osoby trzeciej.
Witam
Często czytam, że zamiast gotówkowego wkładu własnego można go zastąpić inną nieruchomością posiadaną przez kredytobiorcę. W jakich bankach jest to akceptowalne? Wiem, że PKO BP nie akceptuje tej formy. Słyszałem o Santander. Pozdrawiam
Pani w banku powiedziała ze działka jest wkładem własnym czy jeśli rzeczywiście tak jest to muszę mieć jeszcze wkład własny w gotowce do kredytu ?
Nie musi być gotówkowego wkładu własnego jeśli wartość działki odpowiadam minimum 20% wartości z kosztorysu budowy domu.
Wartość działki ustala się na podstawie ceny zakupu z aktu notarialnego i/lub lub łącznie z średnią wartością rynkową podobnych nieruchomości w danym regionie.
Planujemy z żoną przenieść się na wieś. Nie mamy jeszcze działki ale mamy zdolność kredytową na jakieś 500 – 600 tys na 20 lat.
Czy bank razem z budową może sfinansować zakup działki budowlanej czy ta musi być kupiona wcześniej i wchodzi do wkładu własnego?
Rozumiem, że zabezpieczeniem hipotecznym nie jest sam dom ale cała nieruchomość gruntowa z budynkiem.
Aby jednocześnie wziąć kredyt dualny na działkę i na budowę na tej działce domu trzeba się trochę więcej napocić niż przy samej budowie. 1) Trzeba mieć zdolność kredytową w sumie pozwalającą na te dwie inwestycje 2) Kosztorys budowy lepiej niech jest zawyżony niż dokładny lub tym bardziej zaniżony 3) Nie każdy bank pozwoli na finansowanie dualne Większość budów za kredyt odbywa się na działkach już kupionych i tak jest najprościej. Wtedy działka jest wkładem własnym i nie jest wymagana gotówka na zaspokojenie 20% wkładu własnego lub 10% + ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Na pewno mBank na to przystanie, w drugiej… Czytaj więcej »
Założenie stosunkowo długiego czasu trwania budowy od zera do stanu zamkniętego w okresie 6-8 lat. System gospodarczy. Jakie ryzyko wzrostu kosztów materiałów budowlanych? Budować na kredyt czy za gotówkę? Na kredy będzie szybciej i mniejsze wzrosty ale jak to się przełoży na wydatki?
Doskonałe pytanie @Janek 6-8 lat na budowę w obliczu 100-procentowej pewności wzrostu kosztów materiałów kontra koszty kredytu hipotecznego: szybka odpowiedź: łączne wydatki poniesione w czasie obsługi kredytu hipotecznego z szybszym wybudowaniem domu będą istotnie wyższe niż łączne wydatki poniesione w budowie za gotówkę nawet z perspektywą utrzymania się trendu wzrostu cen materiałów budowlanych oraz kosztów robocizny. Trend cen materiałów i robocizny można sprawdzić tu w analizie Marioli Gala-de Vacqueret : http://www.raportsekocenbud.pl/artykul/n/pokaz/news/kolejny-rok-wzrostu-cen-w-budownictwie/ jest tam mały błąd na wykresach: start jest od VI kwartału 2018 a rok ma tylko IV kwartały – kwarta to jedna czwarta Tendencje są stałe wzrostowe, patrząc na… Czytaj więcej »
Weź pod uwagę, że po zakończeniu epidemii ceny materiałów budowlanych wzrosną jeszcze bardziej niż mówiły prognozy z poprzednich miesięcy.
Z drugiej strony może się to kalkulować ponieważ wraz ze wzrostem bezrobocia przybędzie chętnych do pracy za niższą płacę i konkurencja na rynku pracy w budowlane zwiększy się.
Jak zwiększa się konkurencja to ceny maleją. Pytanie tylko czy obniżenie wynagrodzeń wyrówna wzrost cen materiałów do budowlanki. Najlepiej jakby w sumie wychodziło na ujemnej tendencji czyli cena pracy spadnie bardziej w stosunku do ceny budowlanych przy zachowaniu proporcji. Krupiel.
Ceny materiałów budowlanych wcale nie powinny bardzo zdrożeń. Tak samo jak wszystkie gałęzie gospodarki tak samo producenci materiałów budowlanych odczują recesję i nie pozwolą sobie na magazynowanie towaru z powodu, że klientów na nie nie stać.
Mniejszy popyt spowodowany mniejszym kapitałem wymusi rozsądne ceny.
Niektórzy producenci wręcz obniżą ceny aby zachować ciągłość produkcji i nie zwalniać pracowników.
Nadal budowanie bez kredytu jest zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jeśli dłuższa perspektywa czasowa jest dopuszczalna.
Dzień dobry. Mam takie pytanie do redaktora:
czy wkład własny w czasie budowy możemy inwestować proporcjonalnie w całym czasie trwania finansowania budowy środkami z kredytu? Słyszałem, że należy to wpłacić do banku od razu a bank następnie to wypłaca z transzami.
Jak to jest?
Bogdan
@Bogdan – Nie tak, wkładu własnego bank nie pobiera aby potem wypłacać go w transzach. Wkład własny ma być składnikiem wartości zabezpieczenia. Oznacza to, że jego zadaniem jest zwiększenie wartości zainwestowanych środków w celu przewyższenia wartości nieruchomości nad wartością kredytu – chodzi o wskaźnik LtV – Loan to Value czyli Dług do Wartości (obecnie max 80% czyli min 20% wkładu własnego, lub opcja ubezpieczenia niskiego wkładu własnego 10% w paru bankach). Zobacz całe opracowanie Michała Strausa o wkładzie własnym: https://faraon24.pl/wklad-wlasny/ Zatem wkładem mogą być zarówno prace wykonane wcześniej przy budowie np. fundamenty wykonane za własne środki pieniężne (czasem wystarczą zdjęcia… Czytaj więcej »
Kredyt hipoteczny na budowę domu pod zastaw działki rolnej – czy to możliwe?
Działka rolna – definicja ustawowa Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 kodeks cywilny mówi, że: Art. 461 . Nieruchomościami rolnymi (gruntami rolnymi) są nieruchomości, które są lub mogą być wykorzystywane do prowadzenia działalności wytwórczej w rolnictwie w zakresie produkcji roślinnej i zwierzęcej, nie wyłączając produkcji ogrodniczej, sadowniczej i rybnej. Ustawa z dnia 11 kwietnia 2003 r. o kształtowaniu ustroju rolnego Art. 2 ustęp 2. „gospodarstwie rolnym” – należy przez to rozumieć gospodarstwo rolne w rozumieniu Kodeksu cywilnego, w którym powierzchnia nieruchomości rolnej albo łączna powierzchnia nieruchomości rolnych jest nie mniejsza niż 1 ha;… Czytaj więcej »
@Kuba – odrolnienie działki jest sposobem na możliwość uzyskania zgody na taki zastaw hipoteczny. Jeśli nie ma opracowanego planu zagospodarowania przestrzennego to można wystąpić do właściwego urzędu (urz. gminy, starostwo powiatowe, urząd marszałkowski) o wydanie warunków zabudowy.
Mam takie pytanie:
czy zabezpieczeniem hipotecznym przy budowie domku letniskowego może być mieszkanie własnościowe nie obciążone hipoteką?
Wartość rynkowa mieszkania to ok 20 proc. więcej niż kwota potrzebnego kredytu. Mieszkanie jest w innym województwie.
Tak, nie ma żadnych przeciwwskazań aby zabezpieczeniem hipotecznym kredytu była inna nieruchomość. Lokalizacja w innym województwie niż planowana budowa również nie jest przeszkodą.
Zbudowałem dom pasywny 160m². Okna: współczynnik przenikania ciepła okien (z ramami) U = 0,6 W/(m²*K) Teoretycznie ciepło pozyskiwane przez okna w sposób bierny ale dom stoi w lesie między wysokimi drzewami i jest zacienione… czy to błąd projektanta? Ściany, okna, dach: współczynnik przenikania ciepła ścian poniżej U = 0,12 W/(m²*K) Brak mostków termicznych Rekuperacja z odzyskiem > 75% Zapotrzebowanie na ciepło do ogrzewania teoretycznie nie więcej niż 15 kWh/(m²*rok), praktycznie w zeszłym roku było ponad 25kWh/(m²*rok)… rachunków za gaz nie muszę nikomu wysyłać ale martwi mnie zużycie. Kredyty to hipoteka EKO z ING Bankiem Śląskim. Czy popełniłem błąd i wcale… Czytaj więcej »
Dom zacieniony przy założeniu biernego pozyskiwania energii cieplnej przez okna to błąd logiczny. Dom położony w miejscu nasłonecznionym z głównymi oknami na południe daje możliwość skutecznego i zauważalnego pozyskiwania energii szczególnie w słoneczne zimowe dni wschód-południe i południe-zachód szczególnie pomogą porankami i popołudniami. Jeśli projekt był kupiony gotowy to jest to tylko błąd inwestora – niestety Twój @Marian Jeśli projekt był od zera lub nawet modyfikowany to błąd projektanta i inwestora po 50% 15kWh to byłby super wynik, 25kWh to nadal rewelacyjny rezultat. 40kWh też było by dobre i wystarczające do kwalifikowania się do EKO-kredytów. Zrób niezależny audyt energetyczny budynku.… Czytaj więcej »
Dziękuję bardzo za odpowiedź. Zrobię audyt z kamerą termowizyjną.
„25kWh/(m²*rok)” – to super wynik nawet jakby wykonawca coś źle zrobił i zostawił mostki termiczne.
Odzysk z rekuperatora >75% teoretycznie czy ma to Pan w jakiś sposób w praktyce zbadane?
My zrezygnowaliśmy z rekuperacji w ogóle na etapie budowy bo u znajomych w ogóle się nie sprawdzało i szumiały wentylatory.
A kredytem budowlanym pochwalę się, że mamy w Millennium 🙂
w tym sezonie mam 22kWh
wykonawcy to profesjonaliści zdobywający klientów tylko z polecenia.
W praktyce badanie odbywa się w Excelu – rachunki za gaz trzeba wpisywać, dane pokazywane przez piec gazowy i inne proste rzeczy. Dodawanie, dzielenie i można łatwo to sobie policzyć. Jeden z wykonawców taki kalkulator wgrał w mój komputer.
Głośnie wentylatory to wina ich jakości. Powinny być po pierwsze duże średnice przewodów a maszyna na miękkim mocowaniu amortyzującym każdą wibrację. Można to zrobić dosłownie na tryb bezszelestny.
Dzień dobry.
Jakich dokumentów potrzebuje do banku aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny na cele budowy domu jednorodzinnego?
Dokumenty jakich @Wojciech potrzebujesz są wymienione pod tym adresem:
https://faraon24.pl/kredyt-hipoteczny-dokumenty/#Budowa%20domu
w razie dalszych pytań służę pomocą 🙂
Zdecydowałem się na dom pasywny. Który bank będzie najlepszy do skredytowania takiej budowy?
Specjalne oferty dla domu pasywnego posiadają BOŚ BANK oraz ING Bank Śląski.
Właśnie rozpoczynam budowę z mBankiem. Teraz już wiem, że nie był to najtrafniejszy wybór. Korzystałem z usług doradcy hipotecznego z Sopotu i to właśnie ten bank mi wskazał. Możliwe, że pomyślę jeszcze o refinansowaniu ale temat ten jest na tyle trudny, że sam tego nie ogarnę. Napisałem maila do Was z paroma pytaniami – proszę jeśli to możliwe o odpowiedź w wolnym czasie.
Czy dochód z emerytury jest akceptowany przez banki?
Tak, jest to akceptowalne źródło dochodu. Proszę zwrócić uwagę na całość oceny zdolności kredytowej a z uwagi na wiek emerytalny maksymalny okres kredytowania może być krótszy niż wynika to z oferty.
Czy kredyt rozliczany jest na podstawie faktur? Czy w przypadku przeszacowania w górę kosztorysu będę musiał zwracać niewykorzystaną część kredytu?
Na fakturach mam niższe kwoty niż wynika to z kosztorysu.
Co do zasady rozliczenie odbywa się na podstawie dokumentacji fotograficznej wykonanej przez pracownika banku.
Nie będzie Pan musiał zwracać niewykorzystanej części, można ją przeznaczyć na dodatkowe prace lub po prostu zmniejszyć kwotę kredytu a co za tym idzie zmniejszyć jego koszty.
Kilka uwag do domu pasywnego czyli energooszczędnego (kredyty od ING i BOŚ) Aby miał sens to : -> nie można za bardzo wietrzyć – jak smog za oknem to nawet się nie powinno 😉 -> nie można przyoszczędzić na materiałach – w moim domu gdzie mam 4 okna dachowe do byłby koszt dodatkowy ponad 3000 zł 😀 a pozostałe okna to w sumie byłoby ponad 6000 zł więcej. Dachowe sprawdzałem Fakro, Velux są droższe ale nie lepsze. Pozostałe okna to Okno Plast Kraków ale faktycznie robione w Niemczech (teraz wiem, że przepłaciłem bo mogłem lokalnie wydać mniej i mieć wyższą… Czytaj więcej »